Finanzierungen mit der LfA Vortrag von Bernhard Reif am 24. März 2011 1 103/2011 /2007
LfA Förderbank Bayern auf einen Blick Gegründet 1951, staatliche Spezialbank für eine umfassende Wirtschaftsförderung in Bayern. Unsere Kernkompetenz liegt in der Unternehmensfinanzierung mit den Geschäftsfeldern Gründung, Wachstum, Innovation, Umweltschutz und Stabilisierung. Zielgruppe: mittelständische Unternehmen, Freiberufler und Gründer in Bayern. Rd. 300 Mitarbeiter (LfA-Gruppe rd. 440), die Bilanzsumme liegt bei 19,5 Mrd. EUR. 2 203/2011 /2007
Geschäftsfelder und Förderaufgaben der LfA Gründung Neuerrichtung von Betrieben Übernahme von Betrieben durch Existenzgründer Wachstum Erweiterung und Modernisierung von Betrieben Investitionen zum Ausbau der Infrastruktur Innovation Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und Verfahren Umweltschutz Reduzierung von Umweltbelastungen Stabilisierung Unterstützung bei Unternehmenskrisen 3 303/2011 /2007
Förderinstrumente der LfA Säulen des LfA-Instrumentariums Fremdkapital Risikoentlastung Beteiligungskapital Beratung Programmdarlehen Globaldarlehen Konsortialdarlehen Bürgschaften Haftungsfreistellung Garantie BayBG Bayern Kapital LfA-GV bzw. LfA Kundencenter Repräsentanz Nürnberg Beratertage Veranstaltungen Task-Force Runder Tisch Bayern 4 403/2011 /2007
Prinzipien der öffentlichen Förderung Anteilsfinanzierung öffentliche Hilfen sind immer Hilfen zur Selbsthilfe Antragstellung vor Vorhabensbeginn vor Eingehen eines wesentlichen finanziellen Engagements unschädlich sind rechtliche und organisatorische Vorbereitungsmaßnahmen Hausbankprinzip Beantragung und Ausreichung der finanziellen Hilfen über die Hausbank die Hausbank trägt das Risiko bei unzureichenden Sicherheiten sind i. d. R. Risikoentlastungen möglich 5 503/2011 /2007
Hausbankprinzip Der Unternehmer erstellt ein Konzept führt Finanzierungsgespräche mit seiner Hausbank informiert sich ggf. vorab im LfA-Kundencenter Tel. 0800 / 21 24 24 0 (kostenfrei) Die Hausbank schließt Darlehensvertrag mit Ihnen ruft Darlehensmittel auf Wunsch bei der LfA ab zahlt Mittel aus Die Hausbank prüft Vorhaben und Bonität hilft bei Antragstellung leitet Antrag weiter an LfA Die LfA Förderbank Bayern prüft den Antrag leitet Hausbank ein Darlehens- Bürgschaftsangebot oder dem Unternehmen ein Beteiligungsangebot zu 6 603/2011 /2007
Gründung Gründung 7 703/2011 /2007
Existenzgründung mit der LfA Gründung eines Unternehmens Übernahme eines Unternehmens tätige Beteiligung an einem Unternehmen Die Lösung Startkredit und Startkredit 100 Universalkredit Haftungsfreistellungen und Bürgschaften Beteiligungskapital für Existenzgründer Die LfA finanziert Investitionskosten (Maschinen, Einrichtungen, Betriebsanwesen) Betriebsmittel (z.b. Löhne) nur über Universalkredit Beteiligungskaufpreis erstes Warenlager Aufstockung des Warenlagers innerhalb von 3 Jahren Nebenkosten (Makler, Notar, Mietkaution, Grundbuchkosten) 8 803/2011 /2007
Startkredit förderungsfähige Aufwendungen grundsätzlich jeder akute, aktivierbare Finanzierungsaufwand, z.b. Grunderwerb, inkl. Erschließungskosten bauliche Investitionen Anschaffung von Maschinen und Einrichtungen Firmenwert, Patente und Lizenzen soweit aktiviert einmalige Franchise-Gebühren (aber ausreichender unternehmerischer Spielraum nötig) Software (soweit aktiviert) Aktivierte Nebenkosten von Investitionen (z.b. für Grundbucheintragung) erstes Warenlager Warenlageraufstockung (Finanzierungsanteil unter 50 % der Gesamtinvestitionssumme) 9 903/2011 /2007
Startkredit Förderziele sind laut Richtlinien die Gründung oder Sicherung eines selbständigen Vollerwerbes, d.h. bei Existenzgründungen: ausreichende Lebensgrundlage auf Dauer (Rentabilität) tragfähiger Vollerwerb (mind. 15 TEUR Gewinn p.a. vor Steuer) kein Hobby persönliche und fachliche Voraussetzungen: persönliche Zuverlässigkeit (Kreditwürdigkeit) fachliche Eignung erste Existenzgründung erneute Existenzgründung (frühestens 1 Jahr nach Beendigung der vorangegangenen Selbständigkeit) 10 10 03/2011 /2007
Gründungsprogramme klassisches Fremdkapital Startkredit / Startkredit 100 Zeitpunkt bis 3 Jahre nach Gründung Verwendung Finanzierungsanteil Mindestbetrag (Vorhaben) Höchstbetrag (Kreditsumme) Haftungsfreistellung Sachinvestitionen erster Warenbestand andere Zwecke eingeschränkt - bis 100 % Startkredit 40 % Startkredit 100 60 % 30.000 EUR 10.310.000 EUR (Summe aus Startkredit + Startkredit 100) 70 % 11 11 03/2011 /2007
Beteiligungskapital für Existenzgründer Gutes Konzept Eigenmittel Gute Marktchancen Persönliche Haftung Existenzgründung sollte nicht länger als 3 Jahre zurückliegen Wir stellen zusätzlich Eigenkapital zur Verfügung in Form typisch stiller Beteiligungen zur Mitfinanzierung des Investitions- und Betriebsmittelbedarfs in Höhe von 20.000 EUR bis 250.000 EUR für einen Zeitraum von 10 Jahren 12 12 03/2011 /2007
Gründerkredit Mittelfranken (im Rahmen des Universalkredits) Zielgruppe/Kreditnehmer Kreditart Gründer/Übernehmer persönlich bis 3 Jahre nach Aufnahme der Betätigung Darlehen mit gleich hohen, vierteljährl. Tilgungsraten zzgl. Zinsen Verwendung Finanzierung von Investitionen und laufendem Betriebsmittelbedarf Laufzeit Kredithöhe Besicherung Weitere Informationen 3, 5 oder 8 Jahre (davon 1 bzw. 2 Jahre tilgungsfrei) 10.000 EUR bis max. 100.000 EUR Ohne Stellung von Sicherheiten www.gruenderkredit-mittelfranken.de 13 13 03/2011 /2007
Wachstum Wachstum 14 14 03/2011 /2007
Wachstum mit der LfA Förderbank Bayern Erweiterung Rationalisierung Modernisierung durch Investition in den eigenen Betrieb Übernahme eines weiteren Betriebes ein Joint Venture - unter bestimmten Bedingungen auch außerhalb Bayerns eine Beteiligung unser Angebot Investivkredit + Investivkredit100 Regionalkredit Universalkredit Konsortialfinanzierung Bürgschaften/Haftungsfreistellungen/Garantien Beteiligungen 15 15 03/2011 /2007
Investivkredit förderfähig ist fast der gesamte mittelständische Bereich, insbesondere Handwerk, Handel, Industrie, Verkehr, Dienstleistungen, Hotel und Gaststätten sowie Freie Berufe Betriebsgröße es werden nur kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gefördert, d.h. Kleine Unternehmen: - nicht mehr als 50 Arbeitskräfte - Jahresumsatz oder Jahresbilanzsumme weniger als 10 Mio. EUR Mittlere Unternehmen: - weniger als 250 Arbeitskräfte - Jahresumsatz nicht mehr als 50 Mio. EUR oder Jahresbilanzsumme weniger als 43 Mio. EUR Hinzurechnung von Partnerunternehmen und verbundenen Unternehmen unter Berücksichtigung bestimmter Schwellenwerte 16 16 03/2011 /2007
Investivkredit nicht förderungsfähig sind Genossenschaften + Beteiligung an Genossenschaften landwirtschaftliche oder landwirtschaftsähnliche Betriebe ambulante und stationäre Pflegeeinrichtungen Betriebe, die nicht mit mittelstands- und tourismuspolitischen Zielen der Bayerischen Staatsregierung übereinstimmen 17 17 03/2011 /2007
Investivkredit förderungsfähige Aufwendungen Grundsätzlich jeder akute, aktivierbare Finanzierungsaufwand Rationalisierungs-, Modernisierungs- und Erweiterungsinvestitionen Investitionen zur Neuerrichtung von Betrieben Betriebsübernahmen Tätige Beteiligungen 18 18 03/2011 /2007
Investivkredit nicht förderungsfähige Aufwendungen allgemeiner Betriebsmittelbedarf Waren Abfindungen an ausscheidende Gesellschafter und Verwandte Tätige Beteiligungen und Betriebsübernahmen, sofern das Kriterium unabhängiger Investor bei mittleren Unternehmen nicht erfüllt ist Entwicklungskosten Beteiligung/Mitgliedschaft an Einkaufsgenossenschaften Kautionen, Mietkautionen, Mietvorauszahlungen, Mieterdarlehen Vorauszahlungen im Rahmen von Leasinggeschäften Nebenkosten, sofern sie nicht im Anlagevermögen aktiviert werden bzw. nicht aktivierungsfähig sind 19 19 03/2011 /2007
Investivkredit Finanzierungsrahmen Mindestinvestitionssumme: 30.000 EUR keine Vorhabensobergrenze Darlehensmindestbetrag: Darlehenshöchstbetrag: 12.000 EUR 310.000 EUR Finanzierungsanteil: 40 % Auszahlung 100 % Zinssatz deutlich verbilligt durch staatl. Haushaltsmittel Laufzeit: - 5, 8 oder 10 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei - 12 Jahre endfällig - 15 oder 20 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei bei mindestens 50 % langfristig zu finanzierenden Investitionen Haftungsfreistellung in Höhe von 60 % Keine Darlehensgewährung, wenn Prosperitäts- und/oder Cash-Flow-Klausel verletzt werden 20 20 03/2011 /2007
Investivkredit 100 Finanzierungsrahmen Grundsätzlich: Vorhaben muss die Voraussetzungen des Investivkredits erfüllen: Aufstockung dieser Basisfinanzierung durch Investivkredit 100 bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen Darlehensmindestbetrag: 2.500 EUR Darlehenshöchstbetrag: 10 Mio. EUR (unter Anrechnung von Investivkredit und Ökokredit) Auszahlung: 96 % 21 21 03/2011 /2007
Universalkredit Kreditnehmerkreis Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit (Konzern-) Umsatz bis 0,5 Mrd. EUR (evtl. 1 Mrd. EUR) + Angehörige der Freien Berufe. Verwendungszweck Investitionen + Aufstockungen des Warenlagers + allgemeiner Betriebsmittelbedarf + Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten Festlegung von Zinssatz und Auszahlung der Darlehen entweder zum Zeitpunkt der Darlehenszusage oder des Mittelabrufs. Finanzierungsanteil bis zu 100 % des förderfähigen Vorhabens Darlehensmindestbetrag 25.000 EUR Darlehenshöchstbetrag 10 Mio. EUR, Aufstockung bis auf 25 Mio. EUR durch Kapitalmarktdarlehen der LfA möglich 22 22 03/2011 /2007
Gründung Risikogerechtes Zinssystem 23 23 03/2011 /2007
Grundprinzip des risikogerechten Zinssystems Risikoeinschätzung der Hausbank Bestimmung der Bonität Einschätzung der wirtschaftlichen Verhältnisse (Bonität) Schritt 1 Bestimmung der Besicherungsklasse Beurteilung der Sicherheiten Ermittlung der Preisklasse Vereinbarung der Konditionen Schritt 3 Schritt 4 Schritt 2 24 24 03/2011 /2007
Spezialgebiete Innovationsförderung Umweltschutzförderung Stabilisierung 25 25 03/2011 /2007
Umweltschutz Umweltschutz 26 26 03/2011 /2007
Förderbereiche Ökokredit Klimaschutzrelevante Investitionen Steigerung der Energieeffizienz Reduzierung von Treibhausemissionen Nachhaltige Energieeffizienz- Maßnahmen sonstiger Bereich Lärmschutz Abfallbeseitigung Luftreinhaltung Nutzung erneuerbarer Energien Energieeinsparung Abwasserreinigung Boden- und Grundwasserschutz 27 27 03/2011 /2007
Stabilisierung Stabilisierung 28 28 03/2011 /2007
Akutkredit Ziel des Darlehens Unterstützung von Umstrukturierungsvorhaben durch: Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten Kontokorrent Lieferantenverbindlichkeiten Sonstige Verbindlichkeiten Zusätzliche Liquidität zur Aufrechterhaltung der Zahlungsfähigkeit (Betriebsmittel) Finanzierung von Investitionen, die für die Umstrukturierung benötigt werden 29 29 03/2011 /2007
Hilfe bei Unternehmenskrisen Die Task Force der LfA Förderbank Bayern ist neutrale Anlaufstelle für Unternehmen in Schwierigkeiten analysiert die aktuelle Situation und ihre Ursachen weist auf Knackpunkte hin prüft hinsichtlich öffentlicher Finanzierungshilfen erörtert geeignete Maßnahmen und das weitere Vorgehen zu den Leistungen gehören jedoch nicht Unternehmensberatungen in Konkurrenz zu den Beratern Kreditentscheidungen Ihr Draht zur Task Force: Südbayern 089 / 21 24 0 kostenlos 0800 / 21 24 24 0 Nordbayern 0911 / 81 00 8-00 30 30 03/2011 /2007
Runder Tisch Bayern Eine Initiative von KfW und LfA in Kooperation mit IHK und HWK Wer wird gefördert: kleine und mittelständische Unternehmen, die in Schwierigkeiten geraten sind, obwohl sie gute Marktchancen haben Was wird gefördert: Aufwandsentschädigung für einen Unternehmensberater (max. 10 Tagwerke) Ablauf: - Anmeldung / Beantragung online über die Internetseite der KfW und weitere Bearbeitung über die örtliche IHK bzw. HWK oder die LfA Task Force - Ursachenanalyse und Lösungsvorschläge durch externe Unternehmensberater, die von der Unternehmensagentur der KfW Mittelstandsbank anerkannt sind - Wie geht es weiter bei Bedarf wird ein "Runder Tisch" einberufen mit Unternehmer, Kammer, Task Force der LfA, Hausbank, evtl. Steuerberater, die gemeinsam eine Entscheidung über das weitere Vorgehen treffen 31 31 03/2011 /2007
Beratungsmöglichkeiten LfA Kundencenter: LfA Kundencenter Tel.: 0800 / 21 24 24 0 Königinstraße 15 Fax: 089 / 21 24-22 16 80539 München E-Mail: info@lfa.de Repräsentanz Nürnberg: LfA Förderbank Bayern Repräsentanz Nürnberg Gewerbemuseumsplatz 2 90403 Nürnberg Hr. Antes + 49 (0) 911/ 81 00 8-10 Hr. Reif + 49 (0) 911/ 81 00 8-12 Fr. Schober-Morg + 49 (0) 911/ 81 00 8-15 Hr. Tietze + 49 (0) 911/ 81 00 8-14 32 32 03/2011 /2007
Ansprechpartner und Rufnummern LfA Kundencenter: 0800 / 21 24 24 0 Für Unternehmen in Schwierigkeiten: Hr. Brunner 089 / 21 24-22 80 Hr. Steininger 089 / 21 24-22 27 Oberbayern Hr. Steib 089 / 21 24-22 21 Schwaben, Unterfranken, Mittelfranken Hr. Süß 089 / 21 24-22 53 Oberfranken, Oberpfalz, Niederbayern Für gesunde Unternehmen: Hr. Conradi 089 / 21 24-22 65 Hr. Gandl 089 / 21 24-22 72 Oberfranken, Unterfranken, Mittelstandskapital Hr. Barth 089 / 21 24-22 82 Mittelfranken, Schwaben Hr. Sedmik 089 / 21 24-26 01 Niederbayen, Oberpfalz, München-Stadt Fr. Jahn-Milly 089 / 21 24-24 69 Oberbayern ohne München-Stadt 33 33 03/2011 /2007
Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter www.lfa.de erhalten Sie im Kundencenter der LfA Förderbank Bayern unter der kostenlosen Telefonnummer 0800 / 21 24 24 0 oder in der Repräsentanz Nürnberg unter Telefon 0911 / 8 10 08 00 34 34 03/2011 /2007
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter www.lfa.de 35 35 03/2011 /2007