Risikovoranfrage Vorgezogene Risikoprüfung/Einschätzung durch die WWK für Voranfragen - Fassung für Vertriebspartner- 01 / 2015
Einleitung Mit diesem Benutzerhandbuch informieren wir Sie über Möglichkeiten, vorab eine Risikoprüfung für potentielles Neugeschäft durchführen lassen zu können. In kurzen anschaulichen Schritten führen wir Sie durch die einzelnen notwendigen Schritte. Es muss nur ein Formular gefüllt werden. Zusätzlich zeigen wir die weiteren internen Verarbeitungsschritte in den Außenstellen vor Ort, sowie die weiteren internen Prozesse in der WWK-Zentrale auf. Welche Punkte oder Formulare Sie beachten müssen erfahren Sie auf den folgenden Seiten. Lernen Sie die die Vorteile für Ihre tägliche Arbeit kennen. WWK Lebensversicherung a. G. Marsstraße 37, 80335 München, Deutschland Autor: Abteilung Verkaufstechnologie / Bereich Marketing Abteilung Risikoeinschätzung / Bereich KSL http://www.wwk.de http://www.wwk.at Benutzerhandbuch für RVA Stand: 01/2015 Seite 2 von 10
Inhaltsverzeichnis RISIKOVORANFRAGE VORGEZOGENE RISIKOEINSCHÄTZUNG 4 Was ist eine Risikovoranfrage? 4 Welche Vorteile bietet die Risikovoranfrage für Vertriebspartner? 4 Für welche Tarife ist eine Risikovoranfrage möglich? 4 Welche Angaben sind für eine Risikovoranfrage notwendig? 5 Wie stelle ich eine Risikovoranfrage? 6 Risikovoranfrage in Papierform? 6 Risikovoranfrage per E-Mail? 6 Votum zur Voranfrage 7 ÜBERNAHME DES VOTUMS IN ANGEBOTS-BERECHNUNG 8 Vorgehensweise in AVANTI-Angebot 8 Darstellung im Ausdruck 10 Benutzerhandbuch für RVA Stand: 01/2015 Seite 3 von 10
Risikovoranfrage vorgezogene Risikoeinschätzung vorgezogene Risikoeinschätzung für Vertragspartner Was ist eine Risikovoranfrage? Hinter dem Begriff Risikovoranfrage verbirgt sich die Möglichkeit, vor Antragsstellung besondere Risiken, wie bestimmte Erkrankungen oder Berufsbilder auf Versicherbarkeit prüfen zu lassen. Nicht selten ist zu befürchten, dass wegen gesundheitlicher Einschränkungen (z.b. Frage nach Vorerkrankungen) ein Antrag wie auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt oder nur mit Erschwernissen angenommen wird. In diesen Fällen erhält der Vertragspartner von der WWK eine erste Einschätzung, zu welchem Ergebnis die Risikoprüfung bei einem Antrag kommen würde. Welche Vorteile bietet die Risikovoranfrage für Vertriebspartner? Die Risikovoranfrage bringt für jeden Vertriebspartner Zeit- und Geldersparnis durch Unverbindliche Vorabprüfung für Kundenrisiken Klärung möglicher Erschwernisse für den Kunden (Ausschlüsse oder Zuschläge) Vorzeitige Abwägung, ob der Antrag bei der WWK eigereicht werden kann Zügige Rückmeldung an Vertriebspartner und Außenstelle erledigt (100% aller Fälle werden innerhalb eines Arbeitstages erledigt) Für welche Tarife ist eine Risikovoranfrage möglich? Grundsätzlich bietet sich die Risikovoranfrage für alle Tarife/Produkte mit ausführlichen Gesundheitsfragen an, die Auswirkungen auf Prämie und Annahme haben können. Die folgenden Produkte zählen dazu. a) In Deutschland Fondsrente mit Todesfallleistung (ohne Wartezeit) Risikolebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Erwerbsunfähigkeitsversicherung Grundfähigkeitsversicherung Pflegeversicherung b) In Österreich Fondspolizze mit Todesfallleistung (ohne Wartezeit) Ablebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Grundfähigkeitsversicherung Benutzerhandbuch für RVA Stand: 01/2015 Seite 4 von 10
Welche Angaben sind für eine Risikovoranfrage notwendig? Generell gilt: Je mehr Daten vorgegeben werden, desto schneller und genauer kann die Bearbeitung einer Risikovoranfrage erfolgen. Damit Sie dennoch keine wichtigen Angaben vergessen, bieten wir ein vorgefertigtes Formular (Papierweg), auf dem die wichtigsten Informationen abgefragt werden. Zusammen mit diesem Formular werden die zur Einschätzung relevanten Unterlagen als Risikovoranfrage eingereicht. Auf dem Formular werden folgende Informationen abgefragt: Angaben zum Vertriebspartner Angaben zur versicherten Person Gewünschte Einschätzung (Art der Absicherung wie Tod oder Berufsunfähigkeit) Weitere Angaben/Unterlagen zu evtl. Risiken (Berufs-, Sport- oder gesundheitliche Risiken) Benutzerhandbuch für RVA Stand: 01/2015 Seite 5 von 10
Wie stelle ich eine Risikovoranfrage? Die Risikovoranfrage kann für den Vertriebspartner auf zwei Wegen an die zuständige Außenstelle (= Vertriebsdirektion VD) gestellt werden. 1. In Papierform (WWK-Formular) 2. In elektronischer Form (definiertes E-Mail) In beiden Fällen richtet der Vertriebspartner bzw. Makler seine Anfrage an die jeweilige Vertriebsdirektion. Dort wird der Vorgang aufgenommen und an die maschinelle Weiterverarbeitung geleitet. Mit diesen Angaben landen die Anfragen direkt in der Risikoeinschätzung und nicht in der Arbeitsvorbereitung. Risikovoranfrage in Papierform? Das ausgefüllte Formular mit evtl. beigefügten Anlagen wird in der zuständigen Vertriebsdirektion (VD) eingereicht. Dort erfolgt die Weiterverarbeitung. Durch den damit verbunden Postweg, geht jedoch wertvolle Zeit verloren. Es empfiehlt sich die Risikovoranfrage per E-Mail an die VD zu senden. Je mehr Daten vorgegeben werden, desto schneller und genauer kann die Bearbeitung einer Risikovoranfrage abgeschlossen werden. Risikovoranfrage per E-Mail? Bei einer Risikovoranfrage per E-Mail an die jeweilige VD müssen gewissen Grunddaten analog dem Formular angegeben werden. Pflichteingabe siebenstellige AV-Nummer (z. B. 1234567) Abweichende Antwort-Mailadressen eintragen. Ansonsten wird die zur AV-Nummer gespeicherte E-Mail Adresse verwendet. Daten zur versicherten Person und zum Vertragspartner eintragen (Zusatzinformationen) Evtl. Anlagen können einfach per Word, Excel, PDF oder als Bild-Datei mitgesandt werden. Je mehr Daten vorgegeben werden, desto schneller und genauer kann die Bearbeitung einer Risikovoranfrage abgeschlossen werden. Der Weg per E-Mail erleichtert die zügige Weiterleitung und Bearbeitung der Risikovoranfrage innerhalb eines Arbeitstages. Benutzerhandbuch für RVA Stand: 01/2015 Seite 6 von 10
Votum zur Voranfrage Die Risikoeinschätzung (Votum) zur Voranfrage geht nach Prüfung durch die WWK parallel an Vertriebspartner und Außenstelle bzw. Vertriebsdirektion. V59999999999 für Max Muster, 01.01.1980, BU Die Daten der Risikovoranfrage und das Ergebnis / Votum werden bei der WWK 6 Monate gespeichert, wenn sich aus der Voranfrage kein Antrag ergibt. Erhält die WWK einen Antrag zu einer Voranfrage, dann werden alle Unterlagen zum Antrag zusortiert und dauerhaft gespeichert. Benutzerhandbuch für RVA Stand: 01/2015 Seite 7 von 10
Übernahme des Votums in Angebots-Berechnung Zuschläge in AVANTI-Angebot Das Votum evtl. Risikozuschläge können bei der Angebotsberechnung in AVANTI für folgende Tarife übernommen werden. Risikolebensversicherung (auch für BUZ-Anteil) Berufsunfähigkeitsversicherung Erwerbsunfähigkeitsversicherung Grundfähigkeitsversicherung Damit kann ein Berechnungsergebnis erzeugt werden, dass bereits alle bekannten Zuschläge enthält. Vorgehensweise in AVANTI-Angebot Im Vorfeld wird eine Risikoanfrage gestellt. Der Vermittler erhält innerhalb eines Arbeitstages eine Rückmeldung, in welchem Umfang der Kunde versichert werden kann. Jede Risikovoranfrage erhält eine entsprechende Nummer, die Risikovoranfrage-Nr., für die weitere Verarbeitung. Auf der AVANTI-Maske Personendaten wird abgefragt, ob ein Risikozuschlag gemäß einer Risikovoranfrage erforderlich ist und eine Nummer zur Risikovoranfrage vorhanden ist. Die Eingabe der verschiedenen Zuschläge erfolgt später auf der separaten Seite Zuschläge auf Basis einer Risikovoranfrage. Die jeweiligen Werte sind aus der Einschätzung zur Risikovoranfrage ersichtlich und können entsprechend übertragen werden. Die Angaben erfolgen bei BioRisk-Tarifen in Prozent auf den Basisbeitrag Risiko-LV in Promille auf EUR Versicherungssumme Basisbeitrag bei der BioRisk Die Auswirkungen von Krankheiten sind meist unabhängig von dem Berufsbild und werden daher nicht nach Berufsgruppen unterschieden. Daher wird als Grundlage für die Ermittlung des Zuschlags für alle Berufsgruppen immer ein Mittelwert der sogenannte Basisbeitrag verwendet. AVANTI rechnet den eingegebenen Wert aus der Einschätzung der Risikovoranfrage automatisch für den gewählten Beruf um. Benutzerhandbuch für RVA Stand: 01/2015 Seite 8 von 10
Eingabe-Maske bei BioRisk (BU, EU, GF) Eingabe-Maske bei PremiumRisk (Risiko-LV) Auf der Ergebnismaske wird die Summe der drei Risikozuschläge in Prozent bzw. Promille angezeigt und direkt in die Prämien eingerechnet. Benutzerhandbuch für RVA Stand: 01/2015 Seite 9 von 10
Darstellung im Ausdruck Die Risikozuschläge werden anschließend in Prozent bzw. Promille auf allen Dokumenten der Vorschlagsberechnung angezeigt. Produktinformationsblatt Schnellübersicht Erweiterter Versorgungsvorschlag Antrag (BioRisk & Risiko-LV) Versicherungsschein Der im Versicherungsschein angegebene Beitrag wird nach wie vor direkt inklusive aller möglichen Risikozuschläge ausgewiesen. Da diese nun jedoch im Antrag eingebunden sind und somit keine Abweichung mehr zum Versicherungsschein darstellen, gibt es keinen gesonderten Hinweis mehr. Benutzerhandbuch für RVA Stand: 01/2015 Seite 10 von 10