499.39 de (pf.ch/dok.pf) 01.2017 PF Handbuch Elektronische Kontodokumente
Kundenbetreuung Kundendienst Kontodokumente Beratung und Verkauf Telefon + 41 848 888 900 (im Inland max. CHF 0.08/Min) Technische Auskünfte über ISO 20022 XML Telefon + 41 848 880 480 (im Inland max. CHF 0.08/Min) E-Mail e-finance @ postfinance.ch Impressum PostFinance AG 3030 Bern Version Januar 2017 Ausgangslage Basis-Handbuch mit ISO-20022-Ergänzungen Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 2/48
Fachliche Anpassungen April 2016 Kapitel Anpassung 2.1 Ergänzung der Avisierungsart mit camt.054 Return (ohne ESR/ASR/CH-DD/SEPA-DD) 2.2.2 Ergänzung der Standard-Angebote mit camt.054 Return (ohne ESR/ASR/CH-DD/SEPA-DD) 2.2.4 Ergänzung bei PDF-Kontoauszug: Periodizität «Jährlich» 2.2.5 Neuformulierung bei EGA-Vplus-File: Avisierung mit künstlichen und/oder nur originalen Belegbildern 2.4.12 Beschreibung DD-File 2.4.3 Format camt.054 Return ergänzt 5.2.1 Aufbau Dateinamen überarbeitet 5.3.5 camt.053 / camt.054-c-level Report Entry Struktur ESR/ASR-Teilnehmer Format 2.77: proprietäres Format, Beispiel 010001231 5.3.6 camt.053/camt.054-d-level Transaction Korrektur 2.235: Definition Remittance 2.236: Definition Remittance 2.265: Definition Remittance 2.293: Änderung CH-DD/SEPA-DD Return Code Fachliche Anpassungen August 2016 Kapitel Anpassung 1.1 Ergänzung: Kontoauszüge im PDF werden immer mit Belegbild im Original avisiert 2.1 Ergänzung: PK erhalten die Avisierung bei beleggebundenen Einzahlungen mit roten Einzahlungsscheinen immer eine Einzelbuchung «XML-Schema-Version» gelöscht 2.2.2 Aufführung ES-Einzel-/Sammelbuchung im Kontoauszug gelöscht Ergänzung beim camt.054: ESR/ASR ist produkteübergreifend möglich «Detailavisierung camt.054 return» hinzugefügt 2.3.1 Download elektronische Kontodokumente im EF: «abholen» hinzugefügt 2.4.3 camt.054 «Kreditor-Auftragsavisierungen» hinzugefügt 5.2 «File-Splitting beim camt.054 mit/ohne Bild nach 1000/100 000 Transaktionen» hinzugefügt 5.2.1 Cust Ref im Filenaming mit Fussnote ergänzt Tabelle Message Type überarbeitet 5.3.5 ISO-Index 2.84 Beleg ID: gelöscht 5.4.1 Präzisierung im Feld 25 beim MT940/942: bei Auslieferung via TBS-Kanal steht vor der Kto-Nr eine 1 Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 3/48
Anpassungen Januar 2017 Kapitel Anpassung 1.1 Ergänzung «mit oder ohne Buchungscode» beim SWIFT MT940 (im ganzen Handbuch) 2.1 Ergänzung, dass ein camt.053 im E-Finance immer erstellt wird; egal ob Buchungen stattfanden oder nicht 2.2.1 Tabelle Bestehende ISO-20022-Angebote gelöscht Tabelle: PDF-Kontoauszug mit Belegbild möglich («ohne» gelöscht) Tabelle: Gut- und Lastschriftanzeigen separat aufgeführt camt.053: ab Frühling 2018 werden ES-Zahlungen standardmässig mit avisiert Retouren-Avisierungsangebot: Bis Frühling 2018 nur möglich, wenn die ES-Avisierung im ISO 20022 aktiv genutzt wird. Danach standardmässige Avisierung als Einzelbuchung mit 2.2.2 Kapitel neu strukturiert 5.2 neues Kapitel mit kanalspezifischen Dateinamen erstellt 5.3 Ergänzung Kontoreinheit: Ab Frühling 2018 wird pro Konto und Avisierungs-Typ ein File erstellt und ausgeliefert 5.3.1 Index 1.5: «Storno» als möglicher Wert gelöscht 5.3.2 Index 2.26: Bei einem File-Split wird bis Frühling 2018 für den Zwischensaldo der Code <INFO> verwendet Ab Frühling 2018 wird bei einem File-Split der Code «INTM» verwendet Index 2.34: Wenn ab Frühling 2018 SubType <INTM> angewendet wird, werden der Betrag des Eröffnungssaldos (OPBD) und alle Buchungen der Interimsseite addiert 5.3.5 Index 2.84: Wenn camt.053 mit Belegbild genutzt wird, können die ersten 23 Stellen für die Bildreferenzierung verwendet werden. Ab Frühling 2018 ist hierfür die Bildreferenzierung aus dem D-Level zu nutzen Index 2.93/2.95/2.96: Bei CH-DD-Lastschrift und SEPA-Lastschrift wird für alle Arten von R-Transaktionen der BTC Code PMNT IDDT PRDD verwendet 5.3.6 Index 2.155: Beim camt mit Bild und ES Einzel- oder Sammelbuchung kann die Referenz in Kombination mit dem Elemt <Tp> (Wert «00») für die Bildreferenzierung herangezogen werden 5.4. Alle MT, Feld 25: Ab Frühling 2018 wird anstelle der proprietären Kontonummer die IBAN-Nummer ausgeliefert MT940/942/950, Feld 61: Ab Frühling 2018 wird nur noch FMSC geliefert MT940/942, Feld 61: Ab Frühling 2018 werden in den Subfeldern 2 bis 3 in jedem Fall das Buchungsund Valutadatum geliefert Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 4/48
Inhaltsverzeichnis 1. Allgemeine Informationen 7 1.1 Zielgruppe 7 1.2 Gebrauch des Handbuchs 7 1.3 Anwendbare Bestimmungen und Handbücher 8 1.3.1 Rechtliche Aspekte 8 1.4 Anmeldung 8 1.5 Preise und Konditionen 9 1.6 Begriffsdefinitionen 9 2. Dienstleistungsangebot 11 2.1 PostFinance-Angebote für elektronische Kontodokumente 11 2.2 Übersicht Formate und Auslieferungskanäle 14 2.2.1 Standard-Angebote (inkl. ISO 20022) 14 2.2.2 Angebote der Formate, Kanäle und Periodizitäten 15 2.2.3 Bestehende Angebote mit PostFinance-Formaten 18 2.3 Auslieferungskanäle 19 2.3.1 E-Finance 19 2.3.2 Telebanking Server (TBS) 19 2.3.3 File Delivery Services (FDS) 19 2.3.4 SWIFT 19 2.4 Formate 19 2.4.1 Format camt.052 20 2.4.2 Format camt.053 20 2.4.3 Format camt.054 20 2.4.4 Format MT940/MT950 20 2.4.5 Format MT942 20 2.4.6 Format MT900 (nur für Banken möglich) 20 2.4.7 Format MT910 (nur für Banken möglich) 21 2.4.8 Format PDF 21 2.4.9 ESR-File / ASR-File 21 2.4.10 Format EGA-B 21 2.4.11 Format EGA-V/ EGA-Vplus 21 2.4.12 DD-File 22 3. Voraussetzungen, Test und Inbetriebnahme 23 3.1 Voraussetzungen 23 3.2 Testverfahren, Empfehlungen der PostFinance AG 23 3.2.1 Testplattform PostFinance 23 3.2.2 Produktiver Kundentest 23 3.3 Inbetriebnahme 23 4. Betrieb 24 4.1 Ansprechpartner 24 4.2 Lieferzeiten und Fristen 24 4.2.1 Auslieferungen für Geschäftskunden 24 4.2.2 Auslieferungen für Privatkunden 24 4.3 E-Finance-Berechtigungen 24 4.4 Nachbestellung und Rekonstruktion von Kontodokumenten 24 4.4.1 E-Finance 24 4.4.2 Gesamtübersicht der Auslieferungskanäle und Meldungstypen 25 4.5 Mutationen Kundendaten 25 4.6 Kündigung 25 Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 5/48
5. Technische Spezifikationen 26 5.1 Unterstützte ISO-Versionen 26 5.2 Kanalspezifische Dateinamen 26 5.2.1 Aufbau Dateinamen 26 5.2.2 Übersicht der Dateinamen nach Meldungstyp und Kanal 26 5.3 Aufbau camt-meldungstypen und Grössenbeschränkungen 29 5.4 Durchgängigkeit und Schlüsselfelder / Hinweise auf AOS 30 5.4.1 camt.053-a-level Group Header 30 5.4.2 camt.053-b-level Statement 31 5.4.3 camt.054-a-level Group Header 32 5.4.4 camt.054-b-level Notification 33 5.4.5 camt.053 / camt.054-c-level Report Entry 34 5.4.6 camt.053/camt.054-d-level Transaction 36 5.5 SWIFT MT-Files 44 5.5.1 MT940 44 5.5.2 MT942 45 5.5.3 MT950 46 5.5.4 MT900 47 5.5.5 MT910 47 5.6 Musterfiles 48 5.6.1 Musterfiles für SWIFT MT Messages und für camt-meldungen 48 Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 6/48
1. Allgemeine Informationen 1.1 Zielgruppe Die PostFinance AG bietet ihren Kundinnen und Kunden für eine einfache und bequeme Buchhaltung die Möglichkeit, ihre Kontodokumente elektronisch zu erhalten. E-Finance-Kunden können beispielsweise Kontoauszüge am Bildschirm anschauen und direkt elektronisch archivieren. Geschäftskunden können wiederum mit elektronischen Detailavisierungen das Debitoren management automatisieren. Der Kunde kann den für ihn relevanten Auslieferungskanal und das Format, in dem er seine elektronischen Kontodokumente erhalten möchte, wählen. Welches Format eignet sich für Sie? ISO 20022 (XML) Datentransfer für elektro nische Kontoauszüge, Gut- und Lastschriftanzeigen sowie Detailavisierungen via E-Finance (ohne Gut- und Lastschriften), File Delivery Services, Telebanking Server, H-Net oder. Durchgängige Kundenreferenz (End to End ID). International angewendete und einheitliche Buchungscodes (BTC Bank Trans action Codes). Avisierung für Einzelbuchungen roter Einzahlungs scheine (ES) mit oder ohne Belegbild. SWIFT MT Für Unternehmen, die eine Partner-Software von PostFinance oder eine entsprechende Finanzbuchhaltung mit SWIFT-Standard einsetzen und die Daten weiter ver arbeiten. Standard für File Delivery Services, Telebanking Server, H-Net, SWIFT FIN oder. E-Finance auf Wunsch. MT940-Avisierungen für Einzelbuchungen roter Einzahlungsscheine (ES) und mit oder ohne Buchungscode. PDF Die Kontoauszüge werden immer mit Belegbild (Original) avisiert. Download der Konto auszüge via E-Finance, File Delivery Services, Telebanking Server oder H-Net. Standardformat mit gleichem Layout wie die Papierdokumente. Zum Anschauen, Ausdrucken und elektro - nischen Archivieren. Die Kontoauszüge kön nen einfach ausgedruckt werden. Eine elektronische Weiterverarbeitung der Daten ist nicht möglich. 1.2 Gebrauch des Handbuchs Die folgende Darstellung veranschaulicht die Angebotsstruktur für Dokumentationen der Zahlungsverkehrsprodukte von PostFinance und Spezifikationen vom Finanzplatz Schweiz und dient dem Anwender als Orientierungshilfe für das vorliegende Handbuch. Kreditorenmanagement Debitorenmanagement Cash- und Liquiditätsmanagement Merkblatt EZAG Merkblatt ASR Merkblatt ESR Merkblatt CH-DD Merkblatt SEPA-DD Merkblatt Elektronische Kontodokumente Management Anwenderhandbuch PostFinance AG zur Harmonisierung Zahlungsverkehr Handbuch EZAG Handbuch ASR Handbuch ESR Handbuch CH-DD Handbuch SEPA-DD Handbuch Elektronische Kontodokumente Fachspezialist Dokumente zur Testdurchführung Testplattform PostFinance AG Implementierung Finanzplatz Schweiz Implementation Guidelines für Überweisungen Implementation Guidelines für CH-Lastschriften Swiss Usage Guide Business Rules Implementation Guidelines für SEPA-Lastschriften Validierungsplattform Kunde Bank Implementation Guidelines für Cash Management Management und Fachspezialist Implementierung Diese Übersicht zeigt eine Auswahl der wichtigsten Dokumente rund um den Zahlungsverkehr. Weitere Dokumente finden Sie im Internet auf w ww.postfinance.ch/handbuecher; Stand Oktober 2015 Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 7/48
Die Ausprägungen der Angebote sind für Geschäfts- und Privatkunden zum Teil nicht identisch und werden demzufolge dort, wo notwendig, im vor liegenden Handbuch für Elektronische Kontodokumente unterschieden. Des Weiteren gibt dieses Handbuch Auskunft über bestehende und zukünftige Avisierungsangebote von PostFinance. Detailfragen zu produktspezifischen Themen sind in den einzelnen Produktedokumentationen nachzulesen. Die neuen ISO-Standard- Formate sind eingeführt. Für eine flächendeckende und erfolgreiche Einführung im Rahmen der Harmonisierung des Schweizer Zahlungsverkehrs bietet PostFinance ihren Kundinnen und Kunden eine Parallelphase bis Ende 2017. Für diesen Zeitraum ist eine Verarbeitung der bestehenden und neuen ISO- 20022-Standard-Formate gewährleistet. 1.3 Anwendbare Bestimmungen und Handbücher Soweit das Handbuch «Elektronische Kontodokumente» und seine Anhänge keine besonderen Bestimmungen enthalten, gelten die Allgemeinen Geschäfts- und Teilnahmebedingungen der PostFinance AG, das Handbuch «Technische Spezifikationen XML der PostFinance AG», das SCORE Customer Agreement (bei SWIFT SCORE-Modell), weitere Produkthandbücher, wie z. B. das Handbuch «EZAG», die Schweizer Implementation Guidelines für Cash Management, die Schweizer Business Rules für Zahlungen und Cash Management. Für das SCORE Customer Agreement wenden Sie sich bitte an Ihren Kundenberater. Die Allgemeinen Geschäfts- und Teilnahmebedingungen von PostFinance können unter w ww.postfinance.ch heruntergeladen werden. 1.3.1 Rechtliche Aspekte Die elektronischen Dokumente verfügen über dieselbe Beweiskraft wie Papierdokumente. Einzelheiten regelt u. a. die seit dem 1. Juni 2002 geltende Geschäftsbücherverordnung (GeBüV). Bitte beachten Sie, dass buchführungspflichtige Firmen gesetzliche Aufbewahrungspflichten zu erfüllen haben (vgl. u. a. Art. 957 ff. OR). Camt-Meldungen sind analog SWIFT-Meldungstypen nicht signiert. Revisionstauglich sind die Formate PDF und Papier. 1.4 Anmeldung Die Anmeldung erfolgt mit dem Formular «Anmeldung/Mutation Elektronische Kontodokumente». Das Formular muss vollständig ausgefüllt und mit gültiger Unterschrift versehen an PostFinance gesandt werden. Mit der Anmeldung bestätigt der Kunde, dass er die Teilnahmebedingungen akzeptiert. Erst nach Erhalt der schriftlichen Anmeldebestätigung werden durch Post- Finance allfällige Kontenblätter mit einer Drittbank ausgetauscht. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 8/48
1.5 Preise und Konditionen Die aktuell gültigen Preise sind unter w ww.postfinance.ch aufgeführt oder werden Ihnen auf Anfrage von Ihrem Kundenbetreuer mitgeteilt. Die Preise für genutzte Dienstleistungen der PostFinance AG werden jeweils per Ende Monat verrechnet. Der Kunde sorgt deshalb dafür, dass auf dem entsprechenden Belastungskonto genügend Deckung vorhanden ist. 1.6 Begriffsdefinitionen Begriff Abkürzung Definition/Erklärung Additional Optional Services AOS Optionale Zusatzleistungen mit dem Standard ISO 20022, die von Finanzinstitut zu Finanzinstitut variieren können. Auszahlungsschein mit Referenznummer ASR Der ASR ist eine elektronische Kreditorendienstleistung, die es dem Kunden ermöglicht, jede Art von Barauszahlung zu tätigen. Die Belastungen können elektronisch verbucht werden. Bank Transaction Code BTC Geschäftsvorfall-Code Im Element «Bank Transaction Code» ist die Buchungsart definiert. Es handelt sich hierbei um eine extern definierte Codeliste. In der Schweiz ist der Code auch als Geschäftsvorfall-Code bekannt. Business Identifier Code BIC Ein Business Identifier Code (BIC) ist ein von SWIFT vergebener acht- oder elfstelliger Code (ISO 9362), mit dem jeder direkt oder indirekt teilnehmende Partner (Finanzinstitut, Unternehmen, Broker usw.) eindeutig identifiziert werden kann. camt-meldungstypen camt camt ist die Abkürzung für Cash Management. Diese XML-basierten Meldungstypen dienen als Reporting zwischen Bank und Kunde gemäss den Definitionen des ISO-20022-Standards. CH-DD-Basislastschrift (Swiss COR1 Direct Debit) CH-DD-Firmenlastschrift (Swiss B2B Direct Debit) CH-DD COR1 CH-DD B2B Das CH-DD-Basislastschriftverfahren mit Widerspruchsrecht ist das Zahlungsverfahren von PostFinance für die Abwicklung von Lastschriften von Firmenkunden zulasten von Konsumenten in Schweizer Franken oder in Euro in der Schweiz, wie es im entsprechenden Regelwerk (Rulebook) festgelegt ist. Das CH-DD-Firmenlastschriftverfahren ohne Widerspruchsrecht ist das Zahlungsverfahren von PostFinance für die Abwicklung von Lastschriften für Firmenkunden als Rechnungssteller (RS) und Firmenkunden als Lastschriftzahler (LZ) in der Schweiz, wie es im entsprechenden Regelwerk (Rulebook) festgelegt ist. Debit Direct DD Heutiges Lastschriftverfahren von PostFinance, siehe w ww.postfinance.ch/dd Einzahlungsschein ES Unter einem Einzahlungsschein (ES) versteht man einen roten Einzahlungsschein von PostFinance, mit dem Geld auf ein Postkonto überwiesen werden kann. Einzahlungsschein mit Referenznummer ESR Unter einem Einzahlungsschein mit Referenznummer (ESR) versteht man einen orangen Einzahlungsschein von PostFinance, mit dem Geld auf ein Postkonto überwiesen werden kann. Der ESR ist mit einer maschinell lesbaren Codierzeile versehen, die eine Teilnehmerund eine Referenznummer enthält. Die Teilnehmernummer dient zur Gutschrift auf dem entsprechenden Postkonto. Die Referenznummer ermöglicht es dem Zahlungsempfänger, den Rechnungsempfänger zu identifizieren. Auf diese Weise lässt sich der Zahlungsvorgang ab dem Zeitpunkt der Rechnungsstellung bis zur Verbuchung des Betrags beim Zahlungsempfänger vollständig elektronisch abwickeln. Elektronischer Zahlungsauftrag EZAG Elektronischer Zahlungsauftrag im proprietären TXT-Format oder im XML-Format gemäss ISO-20022-Standard. European Payments Council EPC Koordinations- und Entscheidungsgremium der europäischen Bankenindustrie für den Zahlungsverkehr ist der European Payments Council (EPC). Er entwickelt u.a. die Verfahren für SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften, die helfen, den integrierten Euro-Zahlungsverkehrsmarkt zu realisieren. Extensible Markup Language XML Extensible Markup Language (XML) ist ein Datenformat. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 9/48
Begriff Abkürzung Definition/Erklärung International Organization for Standardization ISO-20022-Standard ISO Die Internationale Organisation für Normung kurz ISO ist die internationale Vereinigung von Normungsorganisationen. Sie erarbeitet internationale Normen in diversen Bereichen. Dieser Standard der International Organization for Standardization (ISO) hat sich zum Ziel gesetzt, eine weltweite Konvergenz von bereits existierenden und neuen Nachrichtenstandards aus den verschiedenen Bereichen der Finanzindustrie herbeizuführen. ISO 20022 umfasst neben Nachrichten des Zahlungsverkehrs und Kontoreportings auch weitere Bereiche wie Wertpapierhandel, Aussenhandel oder Treasury. Postwerktag Als Postwerktag gelten die Wochentage Montag bis Freitag. Ausnahmen bilden die allgemeinen Feiertage im Kanton Bern. SEPA-Basislastschrift (SEPA Core Direct Debit) SEPA-Firmenlastschrift (SEPA B2B Direct Debit) Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication SEPA-DD Core SEPA-DD B2B SWIFT Das SEPA-Basislastschriftverfahren mit Widerspruchsrecht ist das Zahlungsverfahren für die Abwicklung von Lastschriften in Euro von Firmenkunden zulasten von Konsumenten im SEPA-Raum, wie es im entsprechenden Regelwerk (Rulebook) festgelegt ist. Das SEPA-Firmenlastschriftverfahren ohne Widerspruchsrecht ist das Zahlungsverfahren für die Abwicklung von Lastschriften in Euro im SEPA-Raum für Firmenkunden als Zahlungsempfänger und Zahler, wie es im entsprechenden Regelwerk (Rulebook) festgelegt ist. Genossenschaftliches Unternehmen internationaler Banken, das ein globales Telekommunikationsnetz betreibt sowie Standards für die elektronische Zusammenarbeit definiert. XML Schema Definition XSD Ein XML-Schema beschreibt die Elemente und den Aufbau einer XML-Datei. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 10/48
2. Dienstleistungsangebot 2.1 PostFinance-Angebote für elektronische Kontodokumente Geschäftskunden können parallel aus dem bestehenden Avisierungs angebot für elektronische Kontoauszüge alle verfügbaren Formate und Auslieferungskanäle auswählen und erhalten ihren elektronischen Kontoauszug gemäss gewählter Periodizität und zusätzlich ereignisorientiert avisiert. Privatkunden können aus dem bestehenden Avisierungsangebot für elektronische Kontoauszüge maximal zwei angebotene Formate (z. B. MT940 und PDF) mit identischer Periodizität gleichzeitig beziehen. Der Kontoauszug wird standardmässig monatlich mit allen detaillierten Gut- und Lastschriften avisiert. Auf Wunsch können Privatkunden z. B. auch täglich einen Kontoauszug beziehen. Für Geschäftskunden mit beleggebundenen Einzahlungen für rote Einzahlungsscheine (ES) kann die Avisierung auf Einzel- oder Sammel buchung umgestellt und der elektronische Kontoauszug mit oder ohne Belegbilder ausgeliefert werden. Privatkunden erhalten die Avisierung bei beleggebundenen Einzahlungen mit roten Einzahlungsscheine (ES) immer eine Einzelbuchung. Die folgende Abbildung gibt Auskunft über die verfügbaren Auslieferungskanäle und die Erstellung eines Kontoauszugs. Auslieferungskanal E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) H-Net SWIFT FIN Erstellung Kontoauszug Kontoauszug wird nur dann erstellt, wenn Bewegungen zu verzeichnen waren. Ausnahme: Der camt.053 wird gemäss gewünschter Periodizität erstellt, egal ob in dieser Periode Bewegungen auf dem Konto stattfanden oder nicht. Kontoauszug wird gemäss gewünschter Periodizität erstellt, egal ob in dieser Periode Bewegungen auf dem Konto stattgefunden haben oder nicht. Ausserhalb der definierten Periodizitäten wird bei folgenden Ereignissen ein ausserordentlicher Kontoauszug erstellt: Storno- und Korrekturbuchungen Manuelle Buchungen SEPA-Lastschrift Retourzahlungen (z. B. Empfängerbank kann Gutschrift nicht vollziehen) Bei einem Formatwechsel (z. B. von MT940 auf camt.053) kann es zu ausserordentlichen Sonderauslieferungen kommen. Ein elektronischer Kontoauszug aufgrund eines dieser Ereignisse umfasst nur die Buchungen des betroffenen Tages und wird nur generiert, wenn die ordentliche Periodizität nicht täglich ist. Im nächsten ordentlichen Kontoauszug werden sämtliche Buchungen komplett avisiert. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 11/48
Den Kontoauszug für ein Sparkonto erhalten Privatkunden standardmässig vierteljährlich mit integrierten und detaillierten Gut- und Lastschriften. Der Kontoauszug für ein E-Sparkonto wird standardmässig jährlich avisiert und die Periodizität kann durch den Kunden im E-Finance ebenfalls auf einen vierteljährlichen Kontoauszug mutiert werden. Am Jahresende oder bei Aufhebung eines Kontos wird ein Zinsabschluss erstellt. Ausserdem erhält der Kontoinhaber per 31. Dezember, bei einem Wechsel der Kontoart während des Jahres oder bei der Aufhebung eines Kontos einen Verrechnungssteuerausweis. Kunden mit E-Finance erhalten den Zinsabschluss und den Verrechnungssteuerausweis standardmässig elektronisch im PDF-Format und in Papierform nur auf expliziten Wunsch. Kunden können Detailavisierungen für ESR, ASR, SEPA-DD und CH-DD immer nur für genau ein angebotenes Format und nur auf einem der verfügbaren Auslieferungskanäle produktiv beziehen. Bei den Kanälen E-Finance, Telebanking Server und File Delivery Services erhält der Kunde die Kontodokumente direkt elektronisch via Kanal. Im SWIFT-Kanal ist eine direkte (für Kunden mit eigenem BIC) oder eine indirekte Auslieferung (BIC einer Drittbank) möglich. In der folgenden Übersicht finden Kunden eine Zusammenfassung über die Kombinationsmöglichkeiten der bestehenden PostFinance-Avisierungsangebote für elektronische Kontodokumente. Gut- und Lastschriftavisierung Detailavisierung camt.054 MT900/MT910 (Angebot für Banken) ASR-File ESR-File EGA-B-File Zinsabschluss Avisierungsart ISO 20022 (XML) SWIFT Weitere Formate PostFinance-Formate (verfügbar bis Ende 2017) Intraday-Kontobewegungen camt.052 MT942 Kontoauszug mit camt.053 MT940* PDF PostFinance-XML Belegbild Kontoauszug camt.053 MT940***/MT950 PDF Papier PostFinance-XML Verrechnungssteuerausweis PDF** Papier PDF** Papier EGA-V-File EGA-Vplus-File DD-File * Format MT940 mit oder ohne Buchungscode und mit Belegbild ** Kunden mit E-Finance erhalten Zinsabschlüsse und Verrechnungssteuerausweise standardmässig im PDF-Format *** Format MT940 mit oder ohne Buchungscode Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 12/48
In der folgenden Übersicht finden Kunden eine Zusammenfassung über die Kombinationsmöglichkeiten der neuen PostFinance-Standard-Avisierungsangebote für elektronische Kontodokumente seit 2016. PostFinance ermöglicht bis zur definitiven Einführung der neuen ISO-20022-Standards einen Parallel betrieb aus bestehenden und neuen Angeboten bis Ende 2017. Avisierungsart ISO 20022 (XML) SWIFT Weitere Formate Intraday-Kontobewegungen Kontoauszug mit Detailavisierung Kontoauszug ohne Detailavisierung Separate Detailavisierung Gut- und Lastschriftavisierung Zinsabschluss Verrechnungssteuerausweis camt.052 MT942 camt.053 MT940* PDF* camt.053 MT940/MT950 PDF Papier camt.054 ES-Detailavisierung camt.054 ESR- und ASR-Detailavisierung camt.054 CH-DD COR1/B2B-Detailavisierung camt.054 SEPA-DD Core/B2B-Detailavisierung camt.054 return (ohne ESR/ASR/CH-DD/SEPA-DD) camt.054 MT900/MT910 (Angebot für Banken) PDF** Papier PDF** Papier * Kontoauszüge im SWIFT (MT940) und PDF-Format enthalten keine Detailtransaktionen ** Kunden mit E-Finance erhalten Zinsabschlüsse und Verrechnungssteuerausweise standardmässig im PDF-Format Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 13/48
2.2 Übersicht Formate und Auslieferungskanäle Nachfolgend werden die von PostFinance angebotenen Formate und Avisierungsarten aufgeführt. 2.2.1 Standard-Angebote (inkl. ISO 20022) PostFinance bietet folgende elektronische Kontoauszüge und Detailavisierungen an: Elektronische Kontodokumente bei PostFinance Kontoauszug ISO-20022-Kontoauszug camt.053 mit/ohne Belegbild SWIFT-Kontoauszug MT940 mit/ohne Belegbild mit/ohne Buchungscode PDF-Kontoauszug mit Belegbild Avisierungsangebote (ISO 20022) Intraday-Kontobewegungen Gutschrift- und Lastschriftanzeigen Avisierung im Kontoauszug camt.053 Transaktionsdetails integriert im camt.053 Separate Detailavisierung camt.054 je Produkt ESR (in Kombination mit dem ASR möglich) ASR (in Kombination mit dem ESR möglich) ES (mit/ohne Belegbild) CH-DD-Lastschrift SEPA-Lastschrift Return (ohne ESR/ASR/CH-DD/SEPA-DD) ISO-20022-Intraday-Kontobewegungen camt.052 ISO-20022-Gutschrift- und Lastschriftanzeigen camt.054 SWIFT-Intraday-Kontobewegungen MT942 SWIFT-Gutschrift- und Lastschriftanzeigen MT900/910 Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 14/48
Kontoauszug Das Format des Kontoauszugs ist pro Konto neben den Formaten PDF, Papier und MT940 auch als camt.053 wählbar. Avisierung der Dienstleistungen Es kann zwischen zwei Arten der Detailavisierung gewählt werden: a) Detailavisierung im Kontoauszug (camt.053) Sämtliche Gut- und Lastschriften der Dienstleistungen ES*, ESR, ASR, CH-DD, SEPA-DD und Return** sind in detaillierter Form im Kontoauszug camt.053 integriert. b) Separate Detailavisierung (camt.054) Die Gut- und Lastschriften in detaillierter Form können pro Dienstleistung (ES, ESR, ASR, CH-DD, SEPA-DD und Return) in einem camt.054 ausgeliefert werden. Für ESR und ASR wird je Teilnehmernummer genau ein camt.054 ausgeliefert. Mehrere ESR- und ASR-Teilnahmen können auf Wunsch in einem camt.054 ausgeliefert werden. * Ab Frühling 2018 ist ES Einzelbuchung mit strukturierten Standard. D.h. ES Einzahlungen werden standardmässig mit im camt.053 avisiert. Die Avisierung der ES als Sammelbuchung mit kann optional gewählt werden. ** Bis Frühling 2018 ist das Retouren-Avisierungsangebot nur möglich, wenn die ES-Avisierung im ISO 20022 aktiv genutzt wird. D. h., Einzel- oder Sammelbuchungen der ES werden im ISO 20022 avisiert. In diesem Fall werden die Retouren als Sammelbuchung mit im ISO 20022 avisiert. Ab Frühling 2018 werden die Retouren standardmässig als Einzelbuchung mit avisiert. Optional können Retouren als Sammelbuchung avisiert werden. Ausserdem fällt die Abhängigkeit zur ES-Avisierung weg. 2.2.2 Angebote der Formate, Kanäle und Periodizitäten Kontoauszüge Format Avisierungsart Auslieferungskanäle Periodizitäten Kontoauszug camt.053 ISO-20022-Standard-Angebot Wahlmöglichkeiten camt.053 mit Detailtransaktionen camt.053 ohne Detailtransaktionen* Auslieferung mit oder ohne Belegbildern für ES Einzahlungen. Einzel- oder Sammelbuchungen der ES Einzahlungen Auslieferung mit Detailavisierung für ESR/ASR, CH-DD/ SEPA-DD, ES und Retourenzahlungen (Steuerung via «Anmeldung / Mutation Elektronische Kontodokumente») Kontoauszug mit Belegbild ohne Belegbild E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) H-Net Täglich Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Vierteljährlich * Bei camt.053 ohne Detailtransaktionen erfolgt die Detaiavisierung ES, ESR, ASR, CH-DD, SEPA-DD und Return zwingend durch camt.054 Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 15/48
Format Avisierungsart Auslieferungskanäle Periodizitäten MT940 Bestehendes Angebot Ohne Belegbild Mit Buchungscode MT940 Bestehendes Angebot Ohne Belegbild Ohne Buchungscode MT940 Bestehendes Angebot Mit Belegbild Mit Buchungscode Kontoauszug Kontoauszug Kontoauszug mit Detailavisierung E-Finance SWIFT FIN File Delivery Services (FDS) Telebanking Server (TBS) E-Finance SWIFT FIN Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) E-Finance File Delivery Services (FDS) Telebanking Server (TBS) Täglich Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Vierteljährlich Täglich Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Vierteljährlich Täglich Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Vierteljährlich Wahlmöglichkeiten ES-Einzelbuchungen mit originalen Belegbildern und mit Buchungscodes (Steuerung via «Anmeldung / Mutation Elektronische Kontodokumente») MT940 Bestehendes Angebot Mit Belegbild Ohne Buchungscode Kontoauszug mit Detailavisierung E-Finance File Delivery Services (FDS) Telebanking Server (TBS) Täglich Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Vierteljährlich Wahlmöglichkeiten ES-Einzelbuchungen mit originalen Belegbildern (Steuerung via «Anmeldung / Mutation Elektronische Kontodokumente») MT950 Bestehendes Angebot Ohne Belegbild PDF-Kontoauszug Bestehendes Angebot PDF-Kontodokument Bestehendes Angebot PDF-Kontodokument Bestehendes Angebot Kontoauszug Kontoauszug Zinsabschluss Verrechnungssteuerausweis SWIFT FIN E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) Täglich Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Vierteljährlich Täglich Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Vierteljährlich Jährlich Jahresende Kontoaufhebung Jahresende Kontowechsel Kontoaufhebung Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 16/48
Separate Detailavisierungen Die Detailavisierungen (camt.054) werden produkterein ausgeliefert. Das heisst, je Dienstleistung (ES, ESR, ASR, CH-DD, SEPA-DD) wird genau ein camt.054 erstellt (Ausnahme: ESR und ASR können zusammengefasst werden). Format Avisierungsart Auslieferungskanäle Periodizitäten ES-Detailavisierung camt.054 ISO-20022-Standard-Angebot Option aus Verbuchungsvariante im Kontoauszug Auslieferung mit oder ohne Belegbildern für ES Einzahlungen. Einzel- oder Sammelbuchung der ES Einzahlungen* (Steuerung via «Anmeldung/Mutation Elektronische Kontodokumente») ESR- und ASR-Detailavisierung camt.054 ISO-20022-Standard-Angebot CH-DD COR1/B2B-Detailavisierung camt.054 ISO-20022-Standard-Angebot SEPA-DD Core/B2B-Detailavisierung camt.054 ISO-20022-Standard-Angebot Return Detailavisierung camt.054** (ohne ESR/ASR/CH-DD/SEPA-DD) ISO-20022-Standard-Angebot Detailavisierung Detailavisierung Detailavisierung Detailavisierung Detailavisierung E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) H-Net E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) H-Net E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) H-Net E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) H-Net E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) H-Net Täglich 1 bis 4 bestimmte Postwerktage pro Woche (Mo Fr) Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Täglich 1 bis 4 bestimmte Postwerktage pro Woche (Mo Fr) Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Täglich 1 bis 4 bestimmte Postwerktage pro Woche (Mo Fr) Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Täglich 1 bis 4 bestimmte Postwerktage pro Woche (Mo Fr) Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Täglich 1 bis 4 bestimmte Postwerktage pro Woche (Mo Fr) Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich * Ab Frühling 2018 ist ES Einzelbuchung Standard, d.h. ES Einzahlungen werden standardmässig mit im campt.053 avisiert. Die Avisierung der ES als Sammelbuchung mit kann optional gewählt werden. ** Bis Frühling 2018 ist das Retouren Avisierungsangebot nur möglich, wenn die ES-Avisierung im ISO 20022 aktiv genutzt wird. D.h., Einzeloder Sammelbuchungen der ES werden im ISO 20022 avisiert. In diesem Fall werden die Retouren als Sammelbuchung mit im ISO 20022 avisiert. Ab Frühling 2018 werden die Retouren standardmässig als Einzelbuchung mit avisiert werden. Optional können Retouren als Sammelbuchung avisiert werden. Ausserdem fällt die Abhängikeit zur ES-Avisierung weg. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 17/48
Intraday Kontobewegungen Format Avisierungsart Auslieferungskanäle Periodizitäten camt.052 Intraday-Kontobewegungen Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) MT942 Bestehendes Angebot Mit Buchungscode Intraday-Kontobewegungen SWIFT FIN Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) Stündlich Zweistündlich Täglich bis zu max. drei fixe Zeitpunkte Stündlich Zweistündlich Täglich bis zu max. 3 fixe Zeitpunkte Gutschrift- / Lastschriftanzeigen Format Avisierungsart Auslieferungskanäle Periodizitäten Gut- und Lastschriftanzeigen camt.054 MT900 Bestehendes Angebot für Banken MT910 Bestehendes Angebot für Banken Gut- und Lastschriftanzeigen camt.054 Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) Ca. alle 15 Minuten nach Auftragserteilung/-ausführung Sämtliche Transaktionen Betragsabhängig (exkl. Preis- und Zinsbuchungen) Gutschriftavisierung SWIFT FIN Sämtliche Transaktionen Betragsabhängig (exkl. Preis- und Zinsbuchungen) Lastschriftavisierung SWIFT FIN Sämtliche Transaktionen Betragsabhängig (exkl. Preis- und Zinsbuchungen) 2.2.3 Bestehende Angebote mit PostFinance-Formaten Format Avisierungsart Auslieferungskanäle Periodizitäten PostFinance-XML Bestehendes Angebot bis Ende 2017 ASR-File im Textformat (ASCII) Bestehendes Angebot bis Ende 2017 ESR-File im Textformat (ASCII) Bestehendes Angebot bis Ende 2017 EGA-B-File Bestehendes Angebot bis Ende 2017 EGA-V-File Bestehendes Angebot bis Ende 2017 EGA-Vplus-File Bestehendes Angebot bis Ende 2017 DD-File Bestehendes Angebot bis Ende 2017 Kontoauszug mit Detailavisierung Detailavisierung Detailavisierung Avisierung mit originalen Belegbildern E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) E-Mail mit ASCII-Attachment E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) E-Mail mit ASCII-Attachment File Delivery Services (FDS) Detailavisierung File Delivery Services (FDS) Täglich Avisierung mit künstlichen und/oder nur originalen Belegbildern Detailavisierung File Delivery Services (FDS) E-Finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) Täglich Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Vierteljährlich Täglich 1 bis 4 bestimmte Postwerktage pro Woche (Mo Fr) Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Täglich 1 bis 4 bestimmte Postwerktage pro Woche (Mo Fr) Wöchentlich (Mo Fr) Halbmonatlich Monatlich Täglich Täglich Ereignisorientiert Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 18/48
2.3 Auslieferungskanäle 2.3.1 E-Finance Im E-Finance erhalten Kunden entsprechend dem gewählten Angebot standardmässig elektronische Kontoauszüge und elektronische Detailavisierungen. Unter «Abholen» können die bereitgestellten elektronischen Kontodokumente als File abgeholt und weiterverarbeitet werden. 2.3.2 Telebanking Server (TBS) Mit dem Telebanking Server und einem speziellen Zugangsprogramm eines Softwarepartners von PostFinance wickeln Kunden das Direct Banking und Finanzmanagement schnell, sicher und professionell ab. Die Anbindung erfolgt direkt über das Internet. Weitere Informationen zur angebotenen Partnersoftware erhalten Kunden in der Broschüre «Softwarelösungen» oder unter w ww.postfinance.ch/software in der Rubrik «Geschäftskunden /Lösungen für den Zahlungsverkehr». 2.3.3 File Delivery Services (FDS) FDS ist eine direkte Verknüpfung der Informatikanwendung mit dem Fileaustausch-Server von PostFinance, welche das gegenseitige Austauschen von Dateien zwischen postinternen und externen Partnern sowie Applikationen ermöglicht. Der Fileaustausch ist auch über ein Partnernetz möglich. Weitere finden Kunden im Handbuch «File Delivery Services» unter w ww.postfinance.ch/handbuecher. 2.3.4 SWIFT Mit den SWIFT-Lösungen bietet PostFinance ideale Instrumente für eine standardisierte Kommunikation über das gesicherte SWIFT-Netzwerk und ein vereinfachtes Cash Management. SWIFT FIN dient dem ausschliesslichen Austausch von SWIFT-Meldungen (Message Types MT wie MT101 oder MT940) mit strukturierten SWIFT-Formatspezifikationen und wird für den Versand von High Value Payments empfohlen. ermöglicht den Versand verschiedener Zahlungsverkehrsformate (z. B. ISO 20022, EZAG im TXT- oder XML-Format [20022], MT101), die mit PostFinance zu vereinbaren sind, und wird für den Versand von Massenzahlungen empfohlen. Das Format SWIFT ist für Kunden bestimmt, die eine Partnersoftware von PostFinance oder eine entsprechende Finanzbuchhaltungssoftware mit SWIFT-Standard einsetzen und die Daten anschliessend weiterverarbeiten. 2.4 Formate Im vorliegenden Handbuch werden nur die besonderen Bestimmungen im Zusammenhang mit der Auslieferung von camt.053- und camt.054- Mel dungen beschrieben, die nicht durch die oben genannten Dokumente abgedeckt sind. Die Schweizer Business Rules und Implementation Guidelines können unter w ww.iso-payments.ch heruntergeladen werden. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 19/48
2.4.1 Format camt.052 Die Auslieferung der ISO-20022-Meldung camt.052 für Intraday-Kontobewegungen ist periodisch (stündlich, zweistündlich) oder zu maximal drei fixen Zeitpunkten im Zeitfenster von 6.00 bis 20.00 Uhr möglich. Es sind jeweils sämtliche Buchungen seit dem letzten ordentlichen Kontoauszug in der camt.052-meldung enthalten. 2.4.2 Format camt.053 Die camt.053-meldung ist der ISO-20022-Standard für Kontoauszüge. Die Buchungen werden standardmässig mit den von der ISO publizierten Bank Transaction Codes (BTC) avisiert. Bei der Avisierung von camt.053-kontoauszügen gelten grundsätzlich die ISO-20022-Definitionen, die in den Schweizer Business Rules sowie in den Implementation Guidelines für Cash Management festgehalten sind. Ein elektronischer Kontoauszug (camt.053) ohne Belegbilder wird als XML-Datei ausgeliefert. Ein elektronischer Kontoauszug (camt.053) mit Belegbildern (TIFF) wird in einem ZIP-File (.tar.gz) ausgeliefert. 2.4.3 Format camt.054 Gut- und Lastschriftanzeigen, Returns, Kreditor-Auftragsavisierungen sowie Detailavisierungen werden im ISO-20022-Standard durch den camt.054 abgedeckt. Die Auslieferung der Gut- und Lastschriftanzeigen erfolgt laufend bei Ein- bzw. Ausgängen, und der Kunde hat die Möglichkeit, die Anzahl der Auslieferungen zu reduzieren, indem er eine Betragslimite definiert, ab welcher er avisiert werden möchte. Detailavisierungen werden für ES, ESR, ASR, CH-DD, SEPA-DD und Returns angeboten und gemäss gewählter Periodizität zur Verfügung gestellt. Die camt.054-meldung kann wahlweise mit oder ohne Belegbilder ausgeliefert werden. 2.4.4 Format MT940/MT950 Die elektronischen Kontoauszüge im Format MT940 und MT950 ohne originale Belegbilder werden als Standard SWIFT MT ausgeliefert. Der MT940- Kontoauszug ist eine detailliertere Ausführung als im MT950-Format. Der elektronische Kontoauszug MT940 mit originalen Belegbildern (TIFF) wird in einem ZIP-File (.tar.gz) ausgeliefert. Der MT940 kann wahlweise mit oder ohne Buchungscodes ausgeliefert werden. Die Buchungscode-Liste ist im Internet unter w ww.postfinance.ch/swift abrufbar. 2.4.5 Format MT942 Die Auslieferung der Intraday-Kontobewegungen mittels MT942 ist periodisch (stündlich, zweistündlich) oder zu maximal drei fixen Zeitpunkten im Zeitfenster von 6.00 bis 20.00 Uhr möglich. Es sind jeweils sämtliche Buchungen seit dem letzten ordentlichen Kontoauszug in der MT942- Meldung enthalten. 2.4.6 Format MT900 (nur für Banken möglich) Die Lastschriftavisierung MT900 erfolgt laufend bei Zahlungsausgängen und enthält keine Saldoangabe. Der Kunde hat die Möglichkeit, die Anzahl der Avisierungen zu reduzieren, indem eine Betragslimite definiert wird, ab welcher eine Avisierung ausgelöst werden soll. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 20/48
2.4.7 Format MT910 (nur für Banken möglich) Die Gutschriftavisierung MT910 erfolgt laufend bei Zahlungseingängen und enthält keine Saldoangabe. Der Kunde hat die Möglichkeit, die Anzahl der Avisierungen zu reduzieren, indem eine Betragslimite definiert wird, ab welcher eine Avisierung ausgelöst werden soll. 2.4.8 Format PDF Elektronische Kontoauszüge können als Standard im PDF-Format mit elektronischer Signatur bezogen werden und eignen sich zur Archivierung. Der Inhalt und das Layout entsprechen 1:1 den Dokumenten in Papierform. Ein elektronischer Kontoauszug im PDF- Format mit originalen Belegbildern wird ebenfalls mit elektronischer Signatur ausgeliefert. Des Weiteren werden die Dokumente für den Zinsabschluss und den Verrechnungssteuerausweis im PDF-Format bereitgestellt. Für das Anzeigen der Dokumente benötigen Kunden eine aktuelle Version des «Adobe Acrobat Reader». 2.4.9 ESR-File / ASR-File Die Detailavisierung der Gutschriften für orange Einzahlungsscheine (ESR) erfolgt in einem ESR-File (ASCII) auf Stufe ESR-Teilnahme. Die Detailavisierung der Lastschriften für Auszahlungsscheine mit Referenznummer (ASR) erfolgt in einem ASR-File (ASCII) auf Stufe ASR-Teilnahme. Der Auslieferungskanal und die Periodizität können in beiden Angeboten kundenindividuell gewählt werden. Die Harmonisierung des Schweizer Zahlungsverkehrs bedingt die Aufhebung dieser bestehenden Formate, sie werden durch ein neues standardisiertes ISO-20022-Zahlungsverkehrsformat bis Ende 2017 ersetzt. 2.4.10 Format EGA-B Mit EGA-B ist es dem Kunden möglich, die Einzahlungsschein-Gutschriften aus Poststellen und Zahlungsaufträgen (ZAG) in elektronischen Files je Konto zu erhalten. Alle mit EGA-B avisierten Zahlungen werden im File einzeln ausgewiesen. Die Sammelbuchungen werden auf das Geschäftskonto (Default) oder für Banken optional auf das SIC-Verrechnungskonto gutgeschrieben. Die Valuta ist grundsätzlich identisch mit dem Auslieferungstag. Werden durch gewisse Konstellationen verschiedene Valuta erstellt, wird für jede Valuta eine separate Sammelbuchung erstellt. Die Harmonisierung des Schweizer Zahlungsverkehrs bedingt die Aufhebung dieses bestehenden Formats, es wird durch ein neues standardisiertes ISO-20022- Zahlungs verkehrsformat bis Ende 2017 ersetzt. 2.4.11 Format EGA-V/ EGA-Vplus Mit EGA-V ist es dem Kunden möglich, die Giro-Gutschriften aus E-Finance, elektronischen Zahlungsaufträgen (EZAG), Daueraufträgen (DAG), SIC/ eurosic, EUROGIRO, voll erfassten Auslandtransaktionen und Gutschriften aus der Vollerfassung der roten Einzahlungsscheine (ES) aus Poststellen und Zahlungsaufträgen (ZAG) in elektronischen Files je Konto zu erhalten. Die Dateien enthalten Buchungsdaten (EGA-V) oder Bild- und Buchungsdaten (EGA-Vplus). Die Sammelbuchungen werden auf das Geschäftskonto ( Default) oder für Banken optional auf das SIC-Verrechnungskonto gutgeschrieben. Die Valuta ist grundsätzlich identisch mit dem Auslieferungstag. Werden durch gewisse Konstellationen verschiedene Valuta erstellt, wird für jede Valuta eine separate Sammelbuchung erstellt. Die Harmonisierung des Schweizer Zahlungsverkehrs bedingt die Aufhebung dieser bestehenden Formate, sie werden durch ein neues standardisiertes ISO-20022-Zahlungsverkehrsformat bis Ende 2017 ersetzt. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 21/48
2.4.12 DD-File Der Kunde kann die Informationen über Gutschriften, Rückweisungen und Rückbuchungen via E-Finance oder Filetransfer beziehen. Als Formate stehen das Debit-Direct- oder Debit-Direct-ESR-Recordformat zur Verfügung. Der Auslieferungskanal und die Periodizität für Rückbuchungen können kundenindividuell gewählt werden. Die Harmonisierung des Schweizer Zahlungsverkehrs bedingt die Aufhebung dieses bestehenden Formates, sie werden durch ein neues standardisiertes ISO-20022-Zahlungsverkehrsformat bis Ende 2017 ersetzt. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 22/48
3. Voraussetzungen, Test und Inbetriebnahme 3.1 Voraussetzungen Damit Kunden von PostFinance vom Angebot zur Testunterstützung profitieren können, müssen die vertraglichen Angelegenheiten für die gewählten Produkte und Dienstleistungen abgeschlossen sein. Kunden mit einem entsprechenden Bedarf an Testunterstützung wird empfohlen, sich für eine Beratung direkt an den zuständigen Kundenberater zu wenden. 3.2 Testverfahren, Empfehlungen der PostFinance AG 3.2.1 Testplattform PostFinance PostFinance verfügt über ein Testing-Angebot und ermöglicht Kunden, auf der Testplattform PostFinance eigenständig Tests durchzuführen. Kunden können auf dieser Testplattform ihre Formate und Validierungen vollumfänglich (End-to-End), sicher und selbstständig prüfen. Die Testdaten werden automatisch vollumfänglich analysiert und als Report zur Verfügung gestellt. Alle Additional Optional Services (AOS) von PostFinance sind abgebildet und entsprechen somit den produk tiven ISO-20022-For maten. Ziel ist es, sich im Rahmen der Migration Zahlungsverkehr Schweiz auf die Umstellung mittels File-Validierung vorzubereiten. Hierzu werden Best-Practice-Fälle und die nötigen Hilfsmittel auf der Testplattform zur Verfügung gestellt. 3.2.2 Produktiver Kundentest Nach erfolgreichen Format-Tests empfiehlt PostFinance weiterführende Tests via produktives Kundentestsystem (End-to-End) vorzunehmen. Vor Erstausführung der Tests bitten wir Sie, sich beim Kundendienst PostFinance oder Ihrem Kundenberater anzumelden. Sobald Ihnen das Vorgehen bekannt ist, können Sie die Tests ohne weitere Anmeldung selbstständig durchführen. Fehlerhafte Testfiles können auf der Testplattform PostFinance im Detail analysiert werden. Nach der Korrektur empfehlen wir, den Testablauf Testplattform PostFinance und Produktives Kundentestsystem nochmals vollständig durchzuführen. Kann der Fehler nicht behoben werden, kontaktieren Sie bitte den Kundendienst PostFinance. 3.3 Inbetriebnahme Nach erfolgreichem Abschluss der empfohlenen Testaktivitäten können die Produkte und Dienstleistungen nach Abstimmung mit PostFinance in den produktiven Betrieb aufgenommen werden. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 23/48
4. Betrieb 4.1 Ansprechpartner Technische Auskünfte über XML Telefon + 41 848 880 480 (ab Festnetz CHF 0.08/Min.) E-Mail e-finance @ postfinance.ch Kundendienst Elektronische Dienstleistungen Telefon + 41 848 848 424 (ab Festnetz CHF 0.08/Min.) 4.2 Lieferzeiten und Fristen 4.2.1 Auslieferungen für Geschäftskunden Elektronische Detailavisierungen und Kontoauszüge stehen am Folgetag spätestens um 6.00 Uhr zur Abholung bereit. 4.2.2 Auslieferungen für Privatkunden Die elektronischen Kontoauszüge sind spätestens am Folgetag ab 17.00 Uhr abholbereit. 4.3 E-Finance-Berechtigungen Für die Downloads der elektronischen Kontoauszüge, ES-Detailavisierungen (camt.054), Returns und Depot-Dokumente muss der Benutzer im E-Finance über das Recht «Download Reports» verfügen. Für den Download von Detailavisierungen (camt.054) für ESR, ASR, CH-DD und SEPA-DD benötigt der User das Recht «Download». 4.4 Nachbestellung und Rekonstruktion von Kontodokumenten 4.4.1 E-Finance Im E-Finance sind elektronische Kontoauszüge im PDF-Format zwei Jahre im Archiv (Such-Filter) verfügbar und können während dieser Vorhaltezeit nicht gelöscht werden. Falls Dokumente dennoch nicht mehr auffindbar sind oder es sich um Dokumente handelt, die mehr als zwei Jahre in der Vergangenheit liegen, können diese im E-Finance unter der Lasche «Kontaktcenter» in der Rubrik «Dokumente bestellen» angefordert werden. Diese Funktion ist nur mit E-Finance-Login verfügbar. Alternativ können Kontoauszüge auch in Papierform beim Kundendienst nachbestellt werden. Elektronische Kontoauszüge (camt.053) und elektronische Detailavisierungen (camt.054) nach ISO-20022-Standard sind ebenfalls zwei Jahre im E-Finance-Archiv verfügbar. Sollten nicht mehr vorhandene Kontoauszüge und Detailavisierungen benötigt werden, haben Kunden die Möglichkeit, eine Rekonstruktion dieser Meldungen im E-Finance unter der Lasche «Kontaktcenter» in der Rubrik «Dokumente bestellen» oder beim Kundendienst anzufordern. Eine solche Rekonstruktion kann aber nur von Buchungen, die nicht mehr als zwei Jahre in der Vergangenheit liegen, erstellt werden. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 24/48
4.4.2 Gesamtübersicht der Auslieferungskanäle und Meldungstypen Die folgende Darstellung bietet einen Überblick, auf welchen Auslieferungskanälen elektronische Kontodokumente nachbestellt werden können. Sie werden deshalb bei Bereitstellung mit einer entsprechenden Kennzeichnung versehen. Auslieferungskanal Meldungstyp Kennzeichnung E-Finance PDF-Kontoauszug Wird mit «Doppel» gekennzeichnet. File Delivery Services (FDS) H-Net camt.053-kontoauszug camt.054-detailavisierung B-Level, Index 2.6: der Wert «DUPL» wird angegeben. Zudem wird im Feld <ElctrncSeqNb> der Wert «999» integriert (camt.053). MT940-Kontoauszug Tag 28C: Statement Number wird mit «999» ausgegeben. camt.053-kontoauszug camt.054-detailavisierung camt.054-gut- und Lastschrift avisierung MT942-Intraday-Kontobewegungen MT940-Kontoauszug B-Level, Index 2.6: der Wert «DUPL» wird angegeben. Zudem wird im Feld <ElctrncSeqNb> der Wert «999» integriert (camt.053). Tag 28C: Statement Number wird mit «999» ausgegeben. Telebanking Server (TBS) PDF-Kontoauszug Wird mit «Doppel» gekennzeichnet. camt.053-kontoauszug camt.054-detailavisierung camt.054-gut- und Lastschrift avisierung B-Level, Index 2.6: der Wert «DUPL» wird angegeben. Zudem wird im Feld <ElctrncSeqNb> der Wert «999» integriert (camt.053). MT942-Intraday-Kontobewegungen Tag 28C: Statement Number wird mit «999» ausgegeben. 4.5 Mutationen Kundendaten Folgende Mutationen sind dem Kundendienst frühzeitig und schriftlich bekannt zu geben: Kontomutationen Kanalwechsel Periodizität der Auslieferung Adressänderungen (können alternativ mit E-Finance-Login unter «Kontaktcenter» in der Rubrik «Persönliche Daten» online erfasst werden) 4.6 Kündigung Die Kündigung einer Dienstleistung für Elektronische Kontodokumente kann per E-Mail oder über E-Finance («Neue Nachricht» via «Mailbox»- Funktion) unter Angabe des gewünschten Aufhebedatums und des Kündigungsgrundes mitgeteilt werden. Bei einer telefonischen Kündigung müssen sich die Kunden eindeutig identifizieren können. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 25/48
5. Technische Spezifikationen 5.1 Unterstützte ISO-Versionen PostFinance unterstützt die von SIX Interbank Clearing aktuelle und die zuletzt gültige Version der publizierten Business Rules und Implementation Guidelines. Diese Schweizer Empfehlungen basieren auf dem ISO Maintenance Release 2013 und den aktuellen EPC-Empfehlungen und geben Auskunft über die unterstützten ISO-Versionen. Die Schweizer Business Rules und Implementation Guidelines stehen unter w ww.iso-payments.ch als Download zur Verfügung. 5.2 Kanalspezifische Dateinamen Das nachfolgende Kapitel beschreibt die Dateinamen der einzelnen Meldungstypen in Bezug auf Ihre Auslieferungskanäle. Die Kanäle TBS und SWIFT FIN sind hier ausgenommen, da bei diesen kanalspezifische Regeln gelten und dadurch kein einheitlicher Dateiname definiert werden kann. 5.2.1 Aufbau Dateinamen Um die Identifikation der ausgelieferten camt-, pain-, MT- und.pdf- Meldungen zu erleichtern, wurde der Aufbau des Dateinamens wie folgt definiert: Mess. Type File Type Contract Ref. DI No. Cust. Ref.* Time Stamp Suffix Meldungstyp (MessageType: Bsp. camt.053) Verarbeitungstyp (File Type: Productive/Test/Reconstruction/Storno) Vertragsreferenz (Contract Ref. Bsp. IBAN) Auslieferungsnummer (DI No: Bsp. 123456789) Kundenindividuelle Dateireferenz (Cust. Ref* Bsp. «Abteilung», wird keine Referenz definiert erscheint 0) Zeitstempel (Timestamp Bsp. 2016091211011199) Dateinamenerweiterung (Suffix Bsp.xml) * Bis Frühling 2018 sind nur für die pain.002-meldungen CH-DD-/SEPA- Lastschrift maximal 15 Stellen möglich. Ab diesem Zeitpunkt sind diese maximal 15 Stellen für alle Meldungstypen möglich. Handbuch Elektronische Kontodokumente Version Januar 2017 26/48