Harmonisierung im Zahlungsverkehr Alles Wissenswerte für unterwegs

Transkript

1 Harmonisierung im Zahlungsverkehr Alles Wissenswerte für unterwegs

2 Inhaltsverzeichnis Wohin die Reise geht ISO und die wichtigsten Vorteile. 6 9 Die Reisevorbereitung Das müssen Sie über Ihre Software wissen. 10 /11 Ihr Weg So gehen Sie richtig vor egal ob Standardsoftware oder individuelle Lösung Der Fahrplan So sieht der Terminplan mit der zweijährigen Parallelphase aus. 18 /19 Das Angebot Von diesen Dienstleistungen profitieren Sie Impressum PostFinance AG Harmonisierung im Zahlungsverkehr Alles Wissenswerte für unterwegs Frühjahr 2015 postfinance.ch/migration-zv PostFinance ist Kooperationspartner von iso20022.ch 2

3 Einleitung «Wir begleiten Sie auf der Reise zum harmonisierten Zahlungsverkehr.» Das Reiseziel steht fest: Am Ende der Reise ist der Zahlungsverkehr in der Schweiz harmonisiert. Einfache Standards ermöglichen einfaches Kommunizieren. Formate sind vereinheitlicht und die heutige Belegvielfalt Vergangenheit. Dieses Ziel erreichen wir gemeinsam. Wir von PostFinance sind bereit für die Zukunft im Zahlungsverkehr. In diesem «Reiseratgeber» stellen wir Ihnen die verschiedenen Haltestellen und Reiseabschnitte vor. Sie erfahren, wie Sie sich auf die Reise vorbereiten können und wo die Vorteile im harmonisierten Zahlungsverkehr liegen. Wenn Sie Fragen haben, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir sind gerne für Sie da. Ich wünsche Ihnen eine gute Reise in die Zukunft des Zahlungs verkehrs. PostFinance AG Hansruedi Köng CEO 3

4 Der harmonisierte Zahlungsverkehr bringt Vorteile für alle Markt teilnehmer.

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6 Wohin die Reise geht Ein harmonisierter Zahlungsverkehr ISO als gemeinsame Basis Mit ISO wird die Grundlage für einfachere und wirtschaftlichere Zahlungsverkehrsprozesse geschaffen. Dieser internationale Standard ist die gemeinsame Sprache der Finanzwirtschaft und bringt folgende Vorteile: Einheitliche Kontonummern im IBAN-Format (International Bank Account Number) Standardisierte Auftrags- und Statusmeldungen sowie Abwicklungsverfahren für Zahlungen Einheitliche Auftrags- und Statusmeldungen innerhalb der Schweiz, weitgehend übereinstimmend mit dem SEPA-Standard Reduktion der Belegvielfalt durch einen einzigen Einzahlungsschein für PostFinance und Banken Erhöhter Automatisierungsgrad der Zahlungsverkehrsprozesse mit durchgängigen Referenzdaten Einheitliche Validierung sowie einheitliche Buchungs- und Fehlercodes bei PostFinance und Banken Reduzierte Weiterentwicklungs- und Unterhaltskosten durch internationale Standardisierung 6

7 Wohin die Reise geht Hier kommt ISO zum Einsatz Finanzinstitut A Interbankzahlung Interbankzahlung Finanzinstitut B ISO ISO Clearing Zahlungsauftrag ISO Status/ Avisierung/ Kontoauszug ISO Avisierung/ Kontoauszug ISO Auftraggeber der Zahlungen Empfänger der Zahlungen Die Harmonisierung im Zahlungsverkehr schafft einheitliche Standards für folgende Prozesse in Ihrem Unternehmen: Debitorenprozesse mit der Rechnungsstellung (inkl. Lastschriftverfahren) Kreditorenprozesse mit der Rechnungsbezahlung Personalprozesse mit den Lohnzahlungen 7

8 Wohin die Reise geht ISO nutzt internationale Meldungsformate Im Zuge der Umsetzung des neuen Zahlungsverkehrs werden für Überweisungen, Avisierungen und Lastschriften neue Meldungstypen verwendet und ein neuer Einzahlungsschein mit Datencode eingeführt. Die Meldungen basieren auf strukturierten XML-Nachrichten, die von der Internationalen Organisation für Normung (ISO) definiert wurden. Im Überweisungsverfahren werden die heutigen Verfahren, Standards und Formate nicht mehr unterstützt. Die neuen Meldungstypen stehen bei PostFinance bereits zur Verfügung. Für die Avisierung von Aufträgen und für die Kontoauszüge bietet PostFinance unterschiedliche Varianten an. Die neuen Meldungstypen stehen ab 2016 zur Ver fügung. Bei den nationalen Lastschriften (Debit Direct) werden die heutigen Verfahren, Standards und Formate noch bis 31. Dezember 2017 unterstützt. Der neue Einzahlungsschein mit Datencode wird per 1. Juli 2018 eingeführt. Die alten Belege können bis Mitte 2020 weiterverwendet werden. 8

9 Wohin die Reise geht Nutzen Sie die Gelegenheit zum Beispiel zur Optimierung Ihres Liquiditäts- und Cashmanagements Die Umstellung auf ISO bietet Ihnen eine gute Gelegenheit, Ihren aktuellen Zahlungsverkehr zu analysieren. So schaffen Sie die Grundlage, Ihre Prozesse und Systeme noch effizienter zu gestalten. Dabei helfen Ihnen die Angebote von PostFinance entlang Ihrer gesamten Wertschöpfungskette. Informationen für Ihr Liquiditätsmanagement: postfinance.ch/liq-management Informationen zum Angebot für Working Capital Management bei PostFinance: postfinance.ch/wcm 9

10 Die Reisevorbereitung Kennen Sie Ihre Software? Die Standardisierung im Zahlungsverkehr nach ISO kann in Ihrem Unternehmen unterschiedliche Auswirkungen haben je nach Komplexität der Prozesse beziehungsweise dem Individualisierungsgrad der eingesetzten Softwarelösungen. Verpassen Sie den Anschluss nicht Sprechen Sie Ihren Softwarepartner auf die ISO Umsetzungspläne an und nehmen Sie eine Standortbestimmung zu den ver wendeten Softwarelösungen vor. 10

11 Die Reisevorbereitung Der Umfang der Anpassungen und der damit verbundene Aufwand hängen von verschiedenen Faktoren ab. Mit diesen Schritten bereiten Sie sich auf die Reise vor: Analysieren Sie, welche Software Sie für die Finanzbuchhaltung, den Zahlungsverkehr und den Datentransfer verwenden. Wenn Sie mehrere Softwarelösungen nutzen, prüfen Sie die Schnittstellen der Meldungsübermittlung von Ihrem Unternehmen an PostFinance. Klären Sie, ob und in welchen Bereichen oder Funktionen Ihre Software auf Ihre Bedürfnisse angepasst wurde. Entscheiden Sie, ob Sie die auf ISO aktualisierte Software selbst installieren und einrichten können oder ob Sie dazu Unterstützung brauchen. Prüfen Sie, welche Geräte (z.b. Lesegeräte für Einzahlungsscheine oder Drucker) und Formulare von der Einführung des Einzahlungsscheins mit Datencode betroffen sind. 11

12 PostFinance bietet von 2016 bis Ende 2017 eine Parallel phase an, während der Sie sukzes sive auf die neuen Formate umstellen können.

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14 Ihr Weg Verwenden Sie Standardsoftware? Standardisierte Software ist typischerweise auf einen definierten Anwendungsbereich fokussiert (Buchhaltung, Fakturierung, Zahlungsverkehr usw.) und unterstützt Sie in der Abwicklung dieser Prozesse. Die Softwarelösung können Sie als fertiges Produkt kaufen. Ihr Ticket für den Migrationsprozess PostFinance begleitet Sie während des gesamten Migrationsprozesses. Wir unter stützen Sie mit unserem Wissen und unserer Erfahrung bei der Umstellung auf die neuen Standards. 14

15 Ihr Weg Standardsoftware migrieren so gehen Sie vor: 1. Kontaktieren Sie Ihren Softwarepartner, fragen Sie ihn nach einer Aktualisierung für ISO und besprechen Sie mit ihm das weitere Vorgehen. 2. Aktualisieren Sie Ihre Software, sobald die Software ISO fähig ist. Informationen zum Stand der Umsetzung erhalten Sie bei Ihrem Softwarepartner. 3. Nehmen Sie die notwendigen Konfigurationen vor, wie zum Beispiel Bankverbindung, Kontonummer, Stammdaten. 4. Verwenden Sie zukünftig die IBAN und aktualisieren Sie Ihre Stammdaten. 5. Testen Sie die neuen Funktionalitäten im PostFinance- Kundentestsystem.* * Das PostFinance-Kundentestsystem steht ca. ab dem 2. Quartal 2015 zur Verfügung. 15

16 Ihr Weg Verwenden Sie individuelle Software lösungen? Individuell entwickelte Softwarelösungen sind optimal auf die Anforderungen eines Unternehmens angepasst. Diese besonderen Konfigurationen müssen für ISO entsprechend weiterent wickelt werden. Weitere nützliche Hinweise finden Sie auch in unseren Dokumentationen unter postfinance.ch/migration-zv Informationen über die anstehenden An passungen und Termine finden Sie auch unter bei unserem Partner iso20022.ch oder unter migration zv.ch 16

17 Ihr Weg Individuelle Software migrieren so gehen Sie vor: 1. Kontaktieren Sie Ihren Softwarepartner, fragen Sie ihn nach einer Aktualisierung Ihrer Software für ISO und besprechen Sie mit ihm das weitere Vorgehen. 2. Besprechen Sie sich mit Ihrem Kundenberater von PostFinance zur Planung des Vorgehens und zur Berücksichtigung wichtiger Punkte. 3. Analysieren Sie den Anpassungsbedarf, definieren Sie Ihre Anforderungen und planen Sie die Implementierung sowie das Testing. 4. Starten Sie intern wenn nötig ein Projekt, um die Umstellung strukturiert abzuwickeln. 5. Testen Sie nach Abschluss der Umsetzung Ihre Konfiguration umfassend. 17

18 Der Fahrplan Die Stationen der Reise Als Marktführerin im Schweizer Zahlungsverkehr ist PostFinance eine treibende Kraft bei der Umstellung auf ISO Entlang des auf dem Finanzplatz Schweiz definierten Umsetzungsplans verfolgen wir eine konsequente Realisierung der definierten Standards. Die Umsetzung umfasst die folgenden Verfahren: Neues Überweisungsverfahren Avisierung / Kontoauszug Neues Lastschriftverfahren Neuer Einzahlungsschein mit Datencode PostFinance hat das Angebot für die Überweisungsverfahren nach ISO als erstes Finanzinstitut in der Schweiz bereitgestellt. Jetzt erfolgt schrittweise die Umsetzung weiterer Funk - tionen. Der Einzahlungsschein mit Datencode wird als letzte Etappe umgesetzt, da die neuen Meldungen für Überweisungen und Avisierungen eine Voraussetzung dafür sind. Künftig wird der Zahlungsverkehr nach dem ISO Standard abgewickelt. Die bis herigen «Proprietären Formate» wie etwa der gegenwärtige Elektronische Zahlungs auftrag (EZAG) werden durch neue ISO Meldungen im XML-Format abgelöst. 18

19 Der Fahrplan So sieht die Planung im Detail aus PostFinance gibt Ihnen hier einen Überblick über den Ablauf der Migration. Parallelphase Überweisungen: Alte Meldungen EZAG TXT Neue Meldungen ISO EZAG (pain) Avisierung/ Kontoauszug: Alte Meldungen ESR-/ASR- und EGA-Auslieferungen * Neue Meldungen ISO Avisierungen (camt) Lastschriften: Alte Meldungen Debit Direct CH Neue Meldungen CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit) Einzahlungsschein mit Datencode: Alte Belege ES/ESR Neue Belege Einzahlungsschein mit Datencode * EGA-B für Banken bis Mitte 2020 Stand Frühjahr

20 Mit der Harmonisierung verändern sich die Produkte von PostFinance.

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22 Das Angebot Produkte und Dienstleistungen: So profitieren Sie Überweisungsverfahren: PostFinance ist bereit Die heutigen Verfahren und Standards für Überweisungen (EZAG) werden durch die Meldungstypen und Abwicklungsregeln von ISO ersetzt. Als primäres Identifikationsmerkmal wird nur noch die IBAN verwendet. PostFinance arbeitet bereits mit den neuen Standards und Sie können einsteigen. Wir empfehlen Ihnen, dies so früh wie möglich zu tun, um bereits jetzt von den Vorteilen zu profitieren. Informationen zu unseren Produkten und Dienstleistungen erhalten Sie auf postfinance.ch/migration-zv oder bei Ihrem Kundenberater. 22

23 Das Angebot Avisierung/Kontoauszug: PostFinance bietet zukünftig unterschiedliche Varianten an Für die elektronische Avisierung von Aufträgen und für die Konto - auszüge bietet Ihnen PostFinance unterschiedliche Varianten an. Sie können bei den Avisierungen zwischen Sammel- und Einzel - anzeigen mit und ohne Detailinformationen wählen. PostFinance stellt die Dokumente wahlweise auch elektronisch als strukturierte Meldungsdatei (Format ISO oder SWIFT) zur Verfügung. Lastschriftverfahren: PostFinance setzt auf eine harmonisierte Lösung PostFinance setzt sich auch im nationalen Lastschriftverfahren für Harmonisierung und Interoperabilität mit den übrigen Schweizer Banken ein. Dadurch soll es künftig möglich sein, Lastschriften für Konten bei allen Schweizer Banken bei einer «Hausbank» einzu reichen. Das künftige Lastschriftverfahren wird die ISO Meldungstypen gemäss Schweizer Empfehlungen verwenden. Das CH-DD-Lastschriftverfahren (Swiss Direct Debit) orientiert sich stark an den heute im nationalen Debit Direct von PostFinance und den anderen von Schweizer Banken (LSV+) genutzten Ab läufen. So wird künftig die in der Schweiz übliche Regel der Mel dung der bezahlten Lastschriften («offene Buchhaltung») unterstützt. Zahlungen in der Schweiz sind in CHF und in EUR möglich. Die bestehenden Belastungsermächtigungen behalten ihre Gül tig keit. Das bestehende, auf den ISO Standards basierende SEPA- Lastschriftverfahren in EUR wird im Rahmen der Migration weiter verbessert. 23

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25 Das Angebot Der Einzahlungsschein: Verwendung von IBAN und Datencode Die heutigen roten und orangen Einzahlungsscheine werden durch einen neuen Einzahlungsschein ersetzt. Dieser eignet sich für sämtliche Zahlungsarten, ermöglicht die durchgängige Verwendung der IBAN und enthält einen Datencode mit den Zahlungsdaten. Im Datencode sind alle wichtigen Zahlungsinformationen wie zum Beispiel Zahlungsempfängerangaben und Betrag enthalten. Dies führt zu einer weiteren Erhöhung der Straight-Through- Processing-(STP-)Raten. Zudem wird das Auslesen der Zahlungsdaten durch Lesegeräte und Smartphones effizienter und sicherer. Muster des neuen Einzahlungsscheins mit Datencode Empfangsschein / Récépissé / Ricevuta Einzahlung / Versement / Versamento Einzahlung für / Versement pour / Versamento per Einzahlung für / Versement pour / Versamento per PostFinance PostFinance 3030 Bern 3030 Bern Zugunsten von / En faveur de / A favore di Zugunsten von / En faveur de / A favore di Robert Schneider SA Robert Schneider SA Grands magasins Grands magasins Case postale Case postale 2501 Biel/Bienne 2501 Biel/Bienne Konto / Compte / Conto Konto / Compte / Conto CH CH Zahlungszweck / Motif versement / Motivo versamento Keine Mitteilungen anbringen Pas de communications Non aggiungete comunicazioni Referenz-Nr./N o de référence/n o di riferimento Einbezahlt von / Versé par / Versato da CHF CHF Einbezahlt von / Versé par / Versato da Rutschmann Pia Marktgasse Rorschach Creditor Reference CHF Rutschmann Pia Marktgasse Rorschach Die Annahmestelle L office de dépôt L ufficio d accettazione

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27 So begleitet Sie PostFinance unterwegs Die richtigen Informationen am richtigen Ort PostFinance setzt sich für eine effiziente und reibungslose Harmonisierung des Zahlungsverkehrs ein. Wir erleichtern Ihnen die Umstellung durch aktuelle Informationen, nützliche Handbücher und Dokumentationen sowie Software-Testmöglichkeiten. Ebenso bieten wir Unterstützung bei spezi - fischen Fragestellungen oder Herausforderungen. Gerne stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Besuchen Sie regelmässig unsere Website postfinance.ch/migration-zv

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