Inhalt I. Die Heidelberger Leben ein starkes und verlässliches Unternehmen II. III. IV. Unsere Produkte Qualität für eine nachhaltige Vorsorge Warum fondsgebundene Altersvorsorge? Unsere Investmentphilosophie: Ihr Spezialist sein V. 5R mehr als ein Qualitätssicherungsprozess VI. VII. Unsere Fondsliste Stars in allen Assetklassen Wir sind Experten -2-
I. Die Heidelberger Leben ein starkes, verlässliches Unternehmen Experten Seit 1991 Spezialist für fondsgebundene Altersvorsorgelösungen in Deutschland. Erfolgreich Rund 300.000 Kunden mit 648.000 Versicherungsverträgen 1 Drittgrößter Anbieter fondsgebundener Lebensversicherungen beim Bestandsgeschäft mit laufenden Beiträgen 2 Jeder 9. fondsgebundene Basisrentenvertrag in Deutschland trägt unseren Namen 3 1: Stand 31.12.2009, eigene Berechnung 2: infinma news Nr. 07/2009 für 2008 3: eigene Berechnung und GDV-Daten für 2008-3-
II. Unsere Produkte Qualität für eine nachhaltige Vorsorge Schicht 1 Schicht 2 Schicht 3 TopPerformer Basisrente FörderPerformer Rente TopPerformer Privatrente BUZ BUZ Risikolebensversicherung BUZ -4-
III. Warum fondsgebundene Altersvorsorge? Fondswechsel möglich verschiedene Anlageund Risikoklassen Reagieren auf Marktgegebenheiten Klarer Vorteil: Aktives Gestalten der fondsgebundenen Altersvorsorge Auswahl der Anlagestrategie Chancen und Risiken individuell steuerbar Ablaufmanagement -5-
IV. Unsere Investmentphilosophie: Ihr Spezialist sein Wir unterstützen Sie zuverlässig bei der Beratung Ihrer Kunden Transparenz klare Einteilung der Fonds in 5 Anlage- und 4 Risikoklassen Qualität harte Fondsauslese nach dem hausinternen Qualitätssicherungsprozess 5R 5R Information schlüssige Informationen für Sie, sobald ein Fonds aus dem aktuellen Angebot gestrichen oder ein neuer Fonds aufgenommen wird -6-
V. 5R mehr als ein Qualitätssicherungsprozess 5R Auf dem Prüfstand: Unsere Publikumfonds werden auf Herz und Nieren geprüft quartalsweise! 5 Review 1 Reputation Qualität Wie gut ist der Ruf eines Fonds und seines Investmentteams? 2 Rating Quantität Liegt ein Rating von Morningstar vor? Wie gut ist das Rating? 3 Rendite Outperformance Wie gut hat sich der Fonds im Verhältnis zur Vergleichsgruppe und zur vorgegebenen Morningstar- Benchmark geschlagen? 4 Risiko Risikoallokation in Bezug zur Rendite In welchem Verhältnis steht die erzielte Rendite zum eingegangenen Anlagerisiko? Requalifizierung Wie beurteilen wir intern den Fonds? Gibt es Faktoren, die den 4 Kriterien positiv oder negativ widersprechen? Kann ein Fonds aufgenommen werden, wenn er über großes Potential verfügt aber noch nicht von Morningstar bewertet wurde? Vielfalt Qualität Flexibilität: für den gesamten Anlagezeitraum! -7-
V. 5R mehr als ein Qualitätssicherungsprozess 1 Reputation 2 Rating 3 4 Rendite Risiko 5 Review Wir prüfen dies anhand der qualitativen Einschätzung durch renommierte Rating- Agenturen wie Morningstar, S&P, Feri und FondsConsult AG ( uro) Um die Qualität der Fondspalette zu sichern, bevorzugen wir ein 4- bis 5- Sterne-Rating von Morningstar. Die Wertentwicklung des Fonds muss dem Marktvergleich standhalten. Wir wählen nur die Top-Fonds in einem Fondssegment, also jene, die besser sind als ihre Morningstar- Vergleichsgruppe. Wir kontrollieren das Verhältnis der erzielten Rendite zum eingegangenen Anlagerisiko sowie die Risikobereitschaft der Fondsmanager im Vergleich zu den FM seiner Morningstar- Vergleichsgruppe. Wir überprüfen kurzfristige Veränderung und beurteilen deren Auswirkung auf den Langzeittrend des Fonds. Wir beurteilen aber auch Fonds ohne Historie auf Basis ihres Konzepts etc. Exzellent Gut Besten (32,5%) Geringeres Risiko (32,5%) Top-Fonds Durchschnittlich Mittelfeld (35%) durschnittl. Risiko (35%) Durchschnittsfonds Niedrig Unzureichend Schlechtesten (32,5%) Höheres Risiko (32,5%) Risiko-Fonds Keine Bewertung Keine Bewertung Keine Bewertung Keine Bewertung -8-
VI. Unsere Fondsliste Stars in allen Assetklassen Qualität Vielfalt Flexibilität Anlageklasse Währung Risikoklasse WKN ISIN Morningstar-Rating Geldmarktfonds FT AccuGeld PT EUR 1 977020 DE0009770206 4 Pictet-EUR Liquidity-P EUR 1 675165 LU0128494514 4 Geldmarktfonds Rentenfonds Höchststandsgarantiefonds Mischfonds Aktienfonds -9-
VI. Unsere Fondsliste Stars in allen Assetklassen Qualität Vielfalt Flexibilität Anlageklasse Währung Risikoklasse WKN ISIN Morningstar-Rating Rentenfonds Kurzläufer Allianz PIMCO Mobil-Fonds A EUR 2 847891 DE0008471913 5 Euroland und Europa Allianz PIMCO Rentenfonds A EUR 2 847140 DE0008471400 5 C-QUADRAT ARTS Total R Bond A EUR 2 A0D6WY AT0000634712 5 Welt BW-Renta-International-Universal-Fonds EUR 3 848367 DE0008483678 5 Ethna-GLOBAL Defensiv A EUR 3 A0LF5X LU0279509144 5 Templeton Glbl Total Return A Acc -H1 EUR 3 A0MNNP LU0294221097 5 Schwellenländer JB BF Local Emerging USD B USD 4 933785 LU0107852195 4 Unternehmensanleihen LBBW RentaMax R EUR 3 532614 DE0005326144 4 Schroder ISF Euro Corporate Bond A Acc EUR 3 577941 LU0113257694 4 Hochzinsanleihen Robeco High Yield Bonds D EUR 4 388158 LU0085136942 5 Threadneedle Eurp Hi-Yld Bd Ret Grs EUR 4 934213 GB0002363447 4 Geldmarktfonds Rentenfonds Höchststandsgarantiefonds Mischfonds Aktienfonds -10-
VI. Unsere Fondsliste Stars in allen Assetklassen Qualität Vielfalt Flexibilität Anlageklasse Währung Risikoklasse WKN ISIN Morningstar-Rating Garantiefonds HLE Euro-Garant 70 Flex EUR 3 A1CU19 LU0495361353 HLE Euro-Garant 80 Flex EUR 3 A0JELX LU0246133481 HLE Euro-Garant 90 Flex EUR 2 A1CU2A LU0495362757 Geldmarktfonds Rentenfonds Höchststandsgarantiefonds Mischfonds Aktienfonds -11-
VI. Unsere Fondsliste Stars in allen Assetklassen Qualität Vielfalt Flexibilität Anlageklasse Währung Risikoklasse WKN ISIN Morningstar-Rating Mischfonds Konservativ Sauren Global Defensiv A EUR 3 214466 LU0163675910 5 FI ALPHA Renten Global Acc EUR 3 974515 LU0087412390 4 Ausgewogen Carmignac Patrimoine A EUR 3 A0DPW0 FR0010135103 5 M&W Capital EUR 3 634782 LU0126525004 4 Dynamisch FMM-Fonds EUR 4 847811 DE0008478116 5 smart-invest Helios AR B EUR 4 576214 LU0146463616 5 Geldmarktfonds Rentenfonds Höchststandsgarantiefonds Mischfonds Aktienfonds -12-
VI. Unsere Fondsliste Stars in allen Assetklassen Qualität Vielfalt Flexibilität Anlageklasse Währung Risikoklasse WKN ISIN Morningstar-Rating Aktienfonds I Deutschland Allianz RCM Thesaurus AT EUR 3 847501 DE0008475013 4 DWS Deutschland EUR 3 849096 DE0008490962 5 Euroland und Europa Pioneer Fds Euroland Equity A EUR 3 580466 LU0119345287 4 FF - European Growth A EUR 3 973270 LU0048578792 4 Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc EUR 3 987665 GB0002771383 4 Asien DWS Top 50 Asien EUR 4 976976 DE0009769760 4 Templeton Asian Growth A YDis $ USD 4 971661 LU0029875118 4 Nordamerika inkl. USA Schroder ISF US Smaller Comp A Inc USD 4 972370 LU0012050646 4 Vontobel US Value Equity B USD 3 972946 LU0035765741 4 Geldmarktfonds Rentenfonds Höchststandsgarantiefonds Mischfonds Aktienfonds -13-
VI. Unsere Fondsliste Stars in allen Assetklassen Qualität Vielfalt Flexibilität Anlageklasse Währung Risikoklasse WKN ISIN Morningstar-Rating Aktienfonds II Welt Carmignac Investissement A EUR 3 A0DP5W FR0010148981 5 DWS Vermögensbildungsfonds I EUR 3 847652 DE0008476524 4 Templeton Growth Euro A Acc EUR 3 941034 LU0114760746 3 Franklin Mutual Global Disc A YDis EUR 3 A0KECM LU0260862726 5 BGF Global Opportunities A2 USD USD 3 971800 LU0011850046 4 Sarasin EquiSar - Global A EUR 3 988087 LU0088812606 4 M&G Global Basics A EUR 3 797735 GB0030932676 4 Schwellenländer Nevsky Eastern European USD 4 A0BLAT IE0009751193 5 Aberdeen Global Emerging Markets Eq A2 USD 4 769088 LU0132412106 5 Themen und Spezialitäten Acatis New Themes Plus UI EUR 4 532031 DE0005320311 4 BGF World Mining A2 USD 4 986932 LU0075056555 3 Pictet-Water-P EUR 4 933349 LU0104884860 4 Investec GSF Glbl Energy A Acc Grs USD 4 A0QYGC LU0345779275 4 Geldmarktfonds Rentenfonds Höchststandsgarantiefonds Mischfonds Aktienfonds -14-
VII. Wir sind Experten Von Beginn an Spezialisierung auf fondsgebundene Versicherungen Dadurch gewachsenes ausgeprägtes Inhouse-Investment Know-how Riesterfachabteilung ausschließlich mit DVA-zertifizierten Fachkräften Zertifikat in Gold der Kölnischen Rückversicherung und der Gen Re Business School für herausragende Leistung in der berufsbegleitenden Weiterbildung Der Mitarbeiter in den Abteilungen Risikoprüfung und BUZ- Leistungsregulierung
VII. Wir sind Experten Wir sind ein motivierter und engagierter Versicherer mit einem stabilen Fundament. Ihr langjähriger Experte für tragfähige Investmentvorsorge Ihr ausgewiesener Spezialist für fondsgebundene Altersvorsorgelösungen Wir haben leistungsfähige Produkte für eine dauerhafte Zusammenarbeit und Partnerschaft mit Ihnen. Wir bewahren Bewährtes für Sie modifizieren Besseres, wenn es sinnvoll ist. Wir leisten einen wesentlichen Beitrag dazu, dass unsere Kunden lieber länger leben
Ihre persönliche Hotline Die Hotline vom HLCM Partner Support kostenlose Montag bis Freitag von 08.00 bis 18.00, Support-Hotline: auch an nicht bundeseinheitlichen Feiertagen Tel: 0800 200 13 13 80 Erstellung von Angeboten (Heidelberger Leben und Clerical Medical) Beantwortung aller Fragen rund um Vertriebsaktionen fachliche und vertriebliche Unterstützung für Produkte von Clerical Medical und Heidelberger Leben Auskünfte zu Neu- und Bestandsverträgen z.b. Vertragswerte, Erhöhungsmöglichkeiten etc. Schnittstelle zu allen Fachabteilungen von CM und HLE E-Mail: support-broker@hlcm.de