L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 1 Baden-Württemberg geht voran Die L-Bank schafft die passenden Förderangebote! Nadja Mössner Kreditreferentin Wirtschaftsförderung
Agenda L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 2 L-Bank im Überblick Programmübersicht Wirtschaftsförderung Entwicklung und Programmnachfrage Gründungs- & Wachstumsfinanzierung Energieeffizienzfinanzierung Mittelstand Liquiditätskredit & Investitionsfinanzierung Wichtig zu Wissen
L-Bank im Überblick L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 3 Förderinstitut des Landes Baden-Württemberg Förderauftrag Tätigkeit als Bank Wettbewerbsneutralität Hauptsitz in Karlsruhe, Niederlassung in Stuttgart Bilanzsumme 2013: 70,7 Mrd. EUR ca. 1.252 Mitarbeiter in Karlsruhe & Stuttgart
Ein starker Partner L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 4 mit den Geschäftsfeldern: Wohnraumförderung Familienförderung Umwelt- und Klimaschutzförderung Infrastrukturförderung Wirtschaftsförderung
Programmübersicht L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 5 L-Bank Wirtschaftsförderung Gründungsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung Startfinanzierung 80 Wachstumsfinanzierung Energieeffizienzfinanzierung Gründungsfinanzierung Investitionsfinanzierung Tourismusfinanzierung Liquiditätskredit Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum Technologiefinanzierung
Entwicklung in der L-Bank Wirtschaftsförderung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 6 3.000 Kreditvolumen in Mio. 2.750 2.568 2.500 2.414 2.415 2.250 2.000 2.138 2.051 1.952 2.214 1.750 1.686 1.646 1.570 1.745 1.500 1.250 1.219 1.000 750 815 500
L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 7 Programmnachfrage - Prozentuale Verteilung nach dem Zusagevolumen Stand zum 30.11.2014 28% 18% Gründungsfinanzierung Wachstumsfinanzierung Investitionsfinanzierung Startfinanzierung 80 3% 4% 2% 10% 35% Liquiditätskredit Landesprogramme Energieeffizienzfinanzierung
Hausbankprinzip L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 8 Der Antragsteller erstellt sein Konzept führt Finanzierungsgespräche Die Hausbank schließt Darlehensvertrag überwacht das Kreditengagement Die Hausbank prüft & bewertet hilft bei Antragstellung Die L-Bank prüft Antragsvoraussetzungen verbilligt Darlehen
L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 9 Gründungs- und Wachstumsfinanzierung
Gründungsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 10 Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) Existenzgründer Unternehmensnachfolger bis 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit
Gründungsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 11 Förderfähige Vorhaben Existenzgründung Investitionen (z.b. Erweiterung, Modernisierung) Übernahme, Erwerb oder Aufstockung einer tätigen Beteiligung Betriebsmittel & Warenlager Vereinfachung der Nachfolgeregelung seit 01.12.2014: Förderung natürlicher Personen nur noch in der Gründungsfinanzierung, unabhängig von der Dauer der selbstständigen Tätigkeit
Gründungsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 12 Merkmale langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren monatliche Zins- & Tilgungsleistungen Finanzierungsanteil 100 %; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich
Wachstumsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 13 Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) Antragsberechtigt sind nur Unternehmen und nicht die Gesellschafter ab 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit Förderfähige Vorhaben Investitionen (z.b. Erweiterung, Modernisierung) Betriebsübernahmen (bei Kapitalgesellschaften) Warenlager & Betriebsmittel
Wachstumsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 14 Merkmale langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Zins- & Tilgungsleistungen: vierteljährlich Finanzierungsanteil 100 %; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich
Gründungs- und Wachstumsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 15 Seit 01.12.2014: Förderung von Nebenerwerb Uneingeschränkte Förderfähigkeit von Nebenerwerbsselbstständigkeit in der Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Ab 01.01.2015: Flexibilisierung unseres Laufzeitangebots Einführung von 0 Tilgungsfreijahren in allen gewerblichen Förderprogrammen (ausgenommen Startfinanzierung 80)
L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 16 Das Einzige, was man immer sparen kann: Energie Energieeffizienzfinanzierung Mittelstand
Energieeffizienzfinanzierung Mittelstand L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 17 Förderfähige Investitionsvorhaben effiziente Energieerzeugung & - verwendung Maschinen Produktionsanlagen Betriebsgebäude Komplettsanierung Neubau Erforderliche Energieeinsparung Ersatzinvestition & Einzelmaßnahmen: mind. 20 % Neuinvestition: mind. 15 % EnEV-Niveau Q P 20 %
Energieeffizienzfinanzierung Mittelstand L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 18 kleine und mittlere Unternehmen (KMU) Wer wird gefördert? Merkmale langfristige Top-Konditionen (15 BP unter KfW) Laufzeitvarianten von 5 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Finanzierungsanteil 100 %; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Kombination mit vergünstigter Bürgschaft Energieeffizienz50 möglich keine Kosten für Begutachtung
Begutachtung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 19 Investitionsmaßnahmen zur Energieeinsparung Begutachtung durch Steinbeis / RKW kostenfrei für Antragsteller möglich Sanierung von Betriebsgebäuden / Neubauten Berechnung des Jahres-Primärenergiebedarfs sowie des Transmissionswärmekoeffizienten gem. EnEV 2014 (ggf. vor und nach Sanierung) durch Ausstellungsberechtigte für Nichtwohngebäude
L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 20 Fallbeispiel Einzelmaßnahme Gebäude Austausch einer Tankstellenbeleuchtung: Umstellung auf energiesparende LED Beleuchtung. Investitionskosten TEUR Finanzierung TEUR Leuchtmittel + Einbau 30 Energieeffizienzfinanzierung - 30 Mittelstand Summe 30 Summe 30 Energieeinsparung: Durchschnittsverbrauch der letzten 3 Jahre Verbrauch nach Durchführung der Investition 62.765 kwh 18.567 kwh p.a. Energieeinsparung 70,4 % Kostenersparnis: ca. 6.600 EUR p.a.* *angenommener Strompreis für Gewerbeunternehmen von ca. 15 Cent / kwh
Endkreditnehmerzinssatz in % (eff.) L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 21 Stand: 01.12.2014 2,00% Zinssätze im Vergleich Endkreditnehmerzinssatz Preisklasse A, LZ 10 Jahre Marktzins 1,50% 1,00% 1,26% 1,16% 1,10% 0,50% Wachstumsfinanzierung Gründungsfinanzierung L-Bank-Energieeffizienzfin. (KMU)
Programmübersicht für große Unternehmen L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 22 L-Bank Wirtschaftsförderung Betriebsmittel Investitionen Liquiditätskredit Investitionsfinanzierung Technologiefinanzierung
Liquiditätskredit L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 23
Liquiditätskredit L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 24 Wer wird gefördert? gewerbliche Unternehmen bis 500 Mitarbeiter Förderfähige Vorhaben Konsolidierungen (z.b. kurzfristige Umschuldung aus dem Kontokorrent) Betriebsmittelfinanzierungen Betriebsübernahmen (soweit in der Gründungsund Wachstumsfinanzierung nicht möglich)
Liquiditätskredit L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 25 Merkmale verbilligte Konditionen + Zinsbindung über die gesamte Darlehenslaufzeit verschiedene Laufzeitvarianten von 3 10 Jahre; max. 2 Tilgungsfreijahre Finanzierungsanteil 100 %; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 99 % Bereitstellungszinsen: erst ab 3 Monate nach Zusage Kombination mit vergünstigter Bürgschaft Li50 möglich Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
Investitionsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 26
Investitionsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 27 Wer wird gefördert? gewerbliche Unternehmen ohne Größenbeschränkung Förderfähige Vorhaben kurz- und mittelfristige Investitionsvorhaben (keine Betriebsmittel) Voraussetzung: Investitionsvorhaben im ländlichen Raum Gemeinden < 50.000 Einwohner (Region Stuttgart: < 30.000 Einwohner)
Investitionsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 28 Merkmale Zinskonditionen leicht über der Wachstumsfinanzierung verschiedene Laufzeitvarianten von 4 20 Jahre sehr einfaches und schnelles Antragsverfahren kein Verwendungsnachweis keine KMU-Beschränkung Bereitstellungszinsen: erst 1 Jahr nach Zusage Vorhaben kann schon begonnen und abgeschlossen sein Antragstellung bis max. 1 Jahr nach Investitionsbeginn möglich
L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 29 Wichtig zu wissen
Risikogerechtes Zinssystem L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 30 Unternehmenssituation L-Bank Hausbank Bonität Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit (Abgebildet im Rating, 7 Bonitätsklassen) Besicherung Preisklasse Matrix Bonität/Sicherheit Zinssatz Zinsobergrenze für jeweilige Preisklasse Werthaltigkeit der Sicherheiten 3 Besicherungsklassen Hinweis: Eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg wird als Sicherheit angerechnet und verbessert die Preisklasse (Kondition) um bis zu 2 Klassen!
L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 31 Wichtig zu wissen Fristgerechte Antragstellung (Änderung zum 01.01.2015) Der Kunde muss den Förderantrag grundsätzlich vor Vorhabensbeginn unterzeichnen und innerhalb von 3 Monaten nach Beginn über die Hausbank bei der L-Bank einreichen. Alternativ: neues Formular Beihilfeantrag für Fördermittel Eine Auftragsvergabe gilt bereits als Vorhabensbeginn Bearbeitungszeiten der L-Bank ca. 10-15 Bankarbeitstage (je nach Antragsvolumen oder Kombination mit einer Haftungsentlastung durch die Bürgschaftsbank) gefördert werden in der Regel nur Nettoinvestitionskosten (keine MwSt)
Finanzierungsfragen? Löchern Sie uns ruhig. L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 32 Flächendeckendes Angebot von Beratungssprechtagen zusammen mit der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg GmbH bei unseren Partnern von der IHK oder der HWK. Termine unter: www.l-bank.de/finanzierungssprechtage
L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am 10.12.2014 33 Ihre Referentin: Sofortinfos unter: Nadja Mössner Kreditreferentin Börsenplatz 1 70174 Stuttgart Tel. 0711 122 2587 Fax 0711 122 442587 Hotline Wirtschaftsförderung: 0711 122-2345 Internet: www.l-bank.de nadja.moessner@l-bank.de bedankt sich für Ihr Interesse!