FILIALEN HABEN ZUKUNFT! NEUE WEGE IM BANKING. VR Bank Südpfalz
Die VR Bank Südpfalz eg im Überblick BILANZSUMME 1,9 MRD. EURO FLÄCHENBANK: 38 FILIALEN RUND 500 MITARBEITER/INNEN 50.165 MITGLIEDER 113.043 KUNDEN
Niedrigzinsphase das Ende der Flächenbank?
Herausforderungen am Bankenmarkt zeb.studie Ausgang: 2015 65% 47% Betriebsergebnis in % DBS > 0,75% 24% 33% 11% 20% 0,5 bis 0,75% 0 bis 0,5% < 0% Quelle: zeb.studie Zinsszenario Basis und Bilanzszenario Moderat 411 Sparkassen und 991 Geno-Banken
Herausforderungen am Bankenmarkt zeb.studie Ausgang: 2015 65% 47% Betriebsergebnis in % DBS > 0,75% Entwicklungsszenario: 2020 2% 1% 24% 33% 0,5 bis 0,75% 1% 2% 11% 20% 0 bis 0,5% 34% 33% Quelle: zeb.studie Zinsszenario Basis und Bilanzszenario Moderat 411 Sparkassen und 991 Geno-Banken < 0% 62% 65%
Ergebnisverlust strategische Aussichtslosigkeit?
Strategische Handlungsoptionen Gesamtbankstrategie Strategische Handlungsoptionen im Kontext zu den strategischen Zielen Wachsen Kredit Einlagen Provisionsgeschäft Erträge optimieren / neue Ertragsquellen Preismanagement Provisionsgeschäft innovative Geschäftsfelder Prozesse optimieren / Kosten senken Filialkonzept Service- und Beratereffizienz
Strategische Handlungsoptionen Gesamtbankstrategie Strategische Handlungsoptionen im Kontext zu den strategischen Zielen Wachsen Kredit Einlagen Provisionsgeschäft Erträge optimieren / neue Ertragsquellen Preismanagement Provisionsgeschäft innovative Geschäftsfelder Prozesse optimieren / Kosten senken Filialkonzept Service- und Beratereffizienz
Filialen Kostenfresser oder Alleinstellungsmerkmal?
Filialsterben
Herausforderung Filialnetz Viele kleine Geschäftsstellen mit zu wenig Kundenkontaktpunkten Folge: keine optimale Auslastung des Personals
Bisher nur zwei Lösungsmöglichkeiten: Schließungen oder Reduzierung der Öffnungszeiten
Schließungen Irrtum 1 Durch Filialschließungen verliert man keine Kunden.
Schließungen Realität 1 Alleinstellungsmerkmal fällt weg Reduktion der Markenkontaktpunkte Kundenbindung nimmt sukzessive ab (Reduktion der DB pro Kunde) ERGEBNIS: Verlust an Marktanteilen
Reduzierung der Öffnungszeiten Irrtum 2 Durch Öffnungszeitenreduktion erhöht sich die Wirtschaftlichkeit einer Filiale.
Reduzierung der Öffnungszeiten Realität 2 Kundenstrom nimmt weiter ab Rüstzeiten der Mitarbeiter steigen im Verhältnis zur produktiven Arbeitszeit
Kreative Alternative
Vision: Wir wollen in der Fläche vertreten bleiben effizientes Arbeiten gewährleisten und Kapazitäten besser nutzen weiterhin unsere Kunden persönlich betreuen unseren Service erweitern
Die Konzeptidee: Einen Filialtyp entwickeln, der genauso funktioniert wie eine klassische Bankfiliale ohne Ineffizienzen. Keine Technikaffinität des Kunden notwendig!
Die Konzeptlösung: Servicemitarbeiter sind zentralisiert im VR-KundenService- Center Beratung auf Filialen nur nach Termin
Erfolgsfaktoren: Effizienzsteigerung durch Doppelfunktion KSC-Telefonagent SISy- Serviceberater Qualitätssteigerung durch Routinegewinn
Umsetzungsbeispiele
Unsere Filiale vorher
Unsere Filiale nachher
Plan der Filiale nachher
VR-SISy Pavillon
Grundriss VR-SISy-Pavillon
VR-SISy-Filiale Nußdorf
Plan der VR-SISy-Filiale Nußdorf
Kunde Konzeptkiller oder SISy-Botschafter?
Begeisterung der Kunden Das ist viel einfacher. Ich bin total fasziniert. Ich freue mich über die längeren, durchgehenden Öffnungszeiten. Die Optik und die Technik begeistern mich. Ich kann ein normales Gespräch mit der Mitarbeiterin führen und meine Anliegen diskret erledigen. Unkompliziert, einfach, sicher. VR-SISy wertet das Dienstleistungsangebot der Filiale deutlich auf. Ich werde das System gerne nutzen.
Fünf VR-SISy Filialen eine Kundenmeinung 80% 14% 6% 1.574 befragte Personen
Mitarbeiter Innovations-Hemmschuh oder Erfolgsgarant?
Begeisterung der Mitarbeiter Es ist schön, dass unsere Kunden ein Gesicht bekommen. Ich finde es toll, dass sich unser Arbeitgeber so viele Gedanken um unsere Zukunft macht. Ich will unbedingt dabei sein. So kann ich einen Teil zur Zukunftsfähigkeit unseres Unternehmens beitragen. Ich freue mich auf eine neue, spannende Aufgabe. Ich traue mich.
VR-SISy mehr als nur ein Filialtyp!
Vertriebsstärkung durch Beratereffizienz Online-Terminvereinbarung Führungsherausforderung
Einsparpotenzial Serviceberater vor Ort Vorteile auf der Sachkostenseite Beratereffizienz Führungseffizienz
VR-SISy mehr als nur ein Filialtyp HERAUSFORDERUNG: Kommunikation Organisation Personalentwicklung
Ausblick VR-SISy als Orts- und Informationsmittelpunkt
Ausblick VR-SISy als Orts- und Informationsmittelpunkt KSC als digitale Schnittstelle
Fazit VR-SISy ein funktionierendes System, erprobt und angenommen.
Gerne beantworte ich Ihre Fragen
Beispielfiliale 50m² Räumlichkeiten SB-Foyer mit SISy + GAA + Einzahlungsautomat Wartebereich mit Sitzgelegenheit + Kaffeeküche Büro für Beratung Ausstattung Service Interaktiv System inkl. Unterschriften-PAD RC3-Sicherheitstür zum Automaten-Rückraum Multi-Zugangssystem Automatischer Einzahlungsautomat Elektronikschlösser für die Automatenversorgung
ECB S geprüfte Sicherheitstüren in den Widerstandsklassen RC2, RC3 und RC4
Multi-Zutritts-Terminals mit Zugang über Biometrie, PIN-Code, Karte oder Transponder
Vollautomatischer, SB-Einzahltresor für Geschäftskunden, als Nachttresorersatz
Tresorschlösser für die Automaten mit Administration über das Netzwerk & Einmalcode
VR Bank Südpfalz