Im Handumdrehen zum Eigenheim. Die Sparkassen-Baufinanzierung.

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1 Im Handumdrehen zum Eigenheim. Die Sparkassen-Baufinanzierung. Rubik s Cube used by permission of Seven Towns Ltd.

2 Inhalt Wohneigentum kauft man nicht alle Tage. Doch es gibt gute Gründe, jetzt ein Haus zu bauen oder eine Immobilie zu erwerben. Diese Broschüre begleitet Sie bei allen Schritten ins eigene Zuhause. Sie beantwortet die wichtigsten Fragen rund um den Immobilienkauf, die Finanzierung und die staatliche Förderung. Die besten Tipps können eine persönliche Beratung jedoch nicht ersetzen. Deshalb stehen Ihnen die Experten der Kreissparkasse mit Rat und Tat zur Seite. Vereinbaren Sie noch heute einen Beratungstermin wir freuen uns auf Sie. Persönlicher ist besser. Wohneigentum statt Miete 4 Immobilienkauf 5 Online-Baufinanzierungsrechner 6 Finanzierungsbeispiel 7 Immobilienfinanzierung 8 Sparkassen-Baufinanzierung 9 LBS-Bausparen 10 Staatliche Förderung 11 Renovieren und Modernisieren 13 Versicherungen 14 Sparkassen- Baufinanzierung LBS-Bausparen Staatliche Förderung Absicherung 3

3 Wohneigentum statt Miete Immobilienkauf Warum soll ich mir eine Immobilie kaufen? Wie finde ich meine Traumimmobilie? Träumen Sie auch von den eigenen vier Wänden? Mit einer Immobilenfinanzierung der Kreissparkasse wird aus Ihrem Haustraum schnell ein Traumhaus mit Top-Konditionen, individuellen Lösungen und fairer Beratung. Lassen Sie Ihre Träume jetzt Wirklichkeit werden. Denn dafür gibt es gute Gründe. Wollen Sie Ihr Leben lang für etwas bezahlen, das Ihnen gar nicht gehört? Sicher nicht. Aber viele Menschen tun genau das, denn sie zahlen Miete. Bei einer Monatsmiete von 650 Euro und einer jährlichen Mietsteigerung von 2 Prozent gehen in 30 Jahren mehr als Euro an den Vermieter. Sie können dieses Geld viel besser verwenden für die Finanzierung Ihrer eigenen Immobilie. Egal ob Eigentümer oder Mieter: Jeder bringt in seinem Leben fürs Wohnen den Gegenwert eines Hauses auf. Aber während der Immobilieneigentümer in die eigene Tasche zahlt, ist das Geld des Mieters weg. Und im wohlverdienten Ruhestand haben Immobilieneigentümer allen Grund zur Freude: Sie bezahlen keine Miete. So bleibt mehr Spielraum für die Verwirklichung von Wünschen und Plänen. Zahlen auch Sie in Ihre eigene Tasche und machen Sie sich unabhängig von Mietsteigerungen. Deshalb: kaufen statt mieten. Die eigenen vier Wände verkörpern Freiheit, Sicherheit und Unabhängigkeit. Der Erwerb eines Eigenheims ist daher für viele Menschen eine Entscheidung fürs Leben. Gut, dass Ihnen dabei unsere Spezialisten zur Seite stehen. Denn sie kennen den Immobilienmarkt vor Ort genau und begleiten Sie professionell nicht nur bei der Immobiliensuche. Ob Eigentumswohnung, Appartment oder Einfamilienhaus wir haben ständig ein umfangreiches Angebot an Immobilien. Sie möchten keine Gelegenheit verpassen und immer aktuell über neue Objekte informiert werden? Dann lassen Sie sich jetzt bei Ihrem Berater als Interessent registrieren. Ihre Vorteile als vorgemerkter Kunde: Einschätzung der aktuellen Marktsituation Marktgerechte Bewertungen Detaillierte Exposés Objektbesichtigungen zusammen mit Spezialisten Unterstützung bei Kaufverhandlungen Vorbereitung des notariellen Kaufvertragsabschlusses Unser aktuelles Immobilienangebot finden Sie auch im Internet unter Jeder Mieter verschenkt im Laufe seines Lebens ein Vermögen Die Ansprüche steigen, die Miete auch. Wollen Sie sich das auf Dauer leisten? Eine jährliche Preissteigerung von 2 % ist eingerechnet. Kennen Sie schon unser Magazin Immobilien- Wert mit vielen Tipps rund um die eigenen vier Wände? Die aktuelle Ausgabe finden Sie unter Quelle: LBS-BW 4 5

4 Online-Baufinanzierungsrechner Finanzierungsbeispiel Was kann ich mir leisten? Finanzierungsbeispiel Online berechnen Als angehender Wohneigentümer brauchen Sie nicht nur die passende Immobilie. Auch die Finanzierung sollte stimmen. Um ein erstes Gespür dafür zu bekommen, können Sie unter einen unverbindlichen Finanzierungsvorschlag erstellen ganz bequem nach Ihren individuellen Wünschen. Unser Online-Baufinanzierungsrechner bietet alles, was sich das Baufinanziererherz wünscht: eine schnelle und unkomplizierte Berechnung für den Einsteiger und eine exakte Detailbetrachtung für den Profi. Die folgende Tabelle hilft Ihnen bei der Ermittlung der Gesamtkosten, Ihres Finanzierungsbedarfs und der monatlichen Belastung. Unsere Beispielrechnung bezieht sich auf eine junge Familie Vater, Mutter, zwei Kinder, das dritte Kind ist unterwegs, die den Kauf eines gebrauchten Eigenheimes plant. Das Objekt kostet Euro, für die Modernisierung sind Euro vorgesehen. Ermittlung des Finanzierungsbedarfs Ihre Rechnung Unser Beispiel Kaufpreis Immobilie + Euro Euro Bei Bauherren: Kaufpreis Grundstück + Euro Baukosten + Euro Nebenkosten: Grunderwerbsteuer (5 %) + Euro Euro Notar/Grundbuchamt (ca. 2 %) Euro Makler + Euro Euro Renovierung/Modernisierung + Euro Euro Sonstiges (Küche, Möbel,...) + Euro Gesamtkosten = Euro Euro Eigenmitteleinsatz - Euro Euro Finanzierungsbedarf = Euro Euro im ImmobilienCenter beraten lassen Den erstellten Finanzierungsvorschlag können Sie einfach ausdrucken oder direkt an unsere Baufinanzierungsexperten zur Terminvereinbarung senden. So profitieren Sie von der kompetenten Beratung in unseren ImmobilienCentern vor Ort. Dort werden Sie von erfahrenen Spezialisten betreut, die Ihnen in allen Fragen rund um die Baufinanzierung zur Seite stehen. Berechnung der Belastung pro Monat Finanzierungsbedarf Euro Euro Ihr Sollzinssatz % + Ihre Tilgung % ang. Sollzinssatz 3 % + Tilgung 2 % = % Annuität (= Belastung pro Jahr) Euro = 5 % Annuität Euro : 12 Monate (= Belastung pro Monat) Euro 1.083,33 Euro Testen Sie jetzt, wie einfach eine moderne Baufinanzierung sein kann, und vereinbaren Sie am besten gleich einen Beratungstermin einfach online über den Baufinanzierungsrechner oder direkt unter der Telefonnummer

5 Immobilienfinanzierung Sparkassen-Baufinanzierung Wie sieht die optimale Finanzierung aus? Für eine gute Baufinanzierung gilt vor allem eines: Sie muss zu Ihnen passen. Unsere Experten entwickeln gemeinsam mit Ihnen ein Finanzierungskonzept, das exakt auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dazu gehört auch ein optimaler Finanzierungsmix, der Ihre persönliche Lebenssituation berücksichtigt. Das bedeutet nicht nur günstige Zinsen, sondern auch deutlich mehr Extras. Sparkassen- Baufinanzierung Top-Konditionen Individuelle Lösungen Faire Beratung Rundum-sorglos-Paket für Ihre Immobilie LBS-Bausparen Langfristige Zinssicherheit Hohe Flexibilität Staatliche Förderung Zinsgünstige öffentliche Fördermittel Wohnriester-Förderung Absicherung Absicherung für Sie und Ihre Familie Schutz Ihrer Immobilie Eigenkapital = Fundament einer soliden Finanzierung Individuell und flexibel: die Sparkassen-Baufinanzierung Unverhofft kommt oft, sagt man. Mit den meisten Finanzierungen können Sie auf die Wechselfälle des Lebens jedoch nicht reagieren. Anders mit der Sparkassen- Baufinanzierung: Sie ist individuell auf Sie zugeschnitten und passt sich Ihrem Leben an. Auf die Sparkassen-Baufinanzierung ist in jeder Lebenslage Verlass. Sie verdienen besser? Flexible Darlehensrate! Sollte die nächste Gehaltserhöhung besonders gut ausfallen, können Sie Ihren Tilgungssatz entsprechend anpassen. Ob 1, 2 oder 3 % p. a., einmal jährlich können Sie kostenlos wechseln. Sie haben Geld übrig? Bis zu 5 % p. a. Sondertilgung! Nutzen Sie frei verfügbares Kapital, um Ihr Darlehen schneller zurückzuzahlen. Sondertilgungen von bis zu 5 % pro Jahr sind bei uns ohne Aufpreis möglich. Sie wollen dauerhaft niedrige Zinsen? Bis zu 15 Jahre Festzinsbindung! Feste Zinsen schaffen Planungssicher heit. Bei unserer Baufinanzierung können Sie die Zinsen bis zu 15 Jahre festschreiben. In Kombination mit einem Bausparvertrag sind auch deutlich längere Zinsfestschreibungen möglich. Sie brauchen mehr Zeit? 12 Monate keine Bereitstellungszinsen! Wird Ihr Baufinanzierungskredit z. B. nach Baufortschritt oder nach Abschluss der Renovierungsmaßnahmen ausbezahlt, zahlen Sie 12 Monate lang keine Bereitstellungszinsen. Sie wünschen mehr Sicherheit? Unser Vorschlag: HypoSchutz! Arbeits losigkeit und Arbeitsunfähigkeit sind die häufigsten Ursachen dafür, dass die Raten für eine Finanzierung nicht mehr aufgebracht werden können. Mit dem HypoSchutz sichern Sie Ihre Finanzierung ganz einfach dagegen ab. 8 9

6 LBS-Bausparen Staatliche Förderung LBS-Bausparen: Schritt für Schritt zum Eigenheim Ein wichtiger Baustein jeder Finanzierung ist ein Bausparvertrag. Er kombiniert das Ansparen von Eigenkapital mit niedrigen Zinsen in der Darlehensphase. Diese sind von den Kapitalmarktzinsen abge- koppelt und bereits bei Vertragsabschluss garantiert. Das Bauspardarlehen wird ausgezahlt, wenn die Mindestansparung erreicht und der Vertrag zuteilungsreif ist. Mit einem LBS-Bausparvertrag profitieren Sie von einer schnellen Tilgung, gleichbleibenden Raten und festen Zinsen bis zum Laufzeitende. Wohnriester: günstiger Finanzieren mit Geld vom Staat Wie ein Turbo wirkt die staatliche Wohnriester-Förderung beim LBS-Bausparen, und zwar sowohl in der Spar- als auch in der Darlehensphase. Mit ihr bauen Sie schneller und leichter Eigenkapital auf und können sich bei der Tilgung entlasten. Wohnriester ist jetzt vielseitig verwendbar und noch flexibler für den Kauf oder Bau der eigenen vier Wände, die Entschuldung des geliebten Eigenheims oder den alters- und behindertengerechten Umbau der selbst genutzten Immobilie für mehr Barrierefreiheit. Grundzulage: Kinderzulage: ledig verheiratet / eingetragene Lebenspartnerschaft Kind vor 2008 geboren Kind ab 2008 geboren 154 Euro 308 Euro 185 Euro 300 Euro Starter-Bonus: Sparer unter 25 Jahren 200 Euro (einmalig) Schneller ans Ziel Vorfinanzierungskredit Sie möchten jetzt bauen, modernisieren oder eine Immobilie kaufen, haben aber noch keinen Bausparvertrag angespart? Mit dem Vorfinanzierungskredit kommen Sie trotzdem sicher ans Ziel. Denn dabei wird die Bausparsumme durch einen Kredit mit marktüblichen Zinsen vorge- streckt. So steht Ihnen sofort Kapital zur Verfügung. Parallel wird der Bausparvertrag angespart. Am Zuteilungstermin wird der Kredit durch die Bausparsumme abgelöst und Sie genießen alle Vorteile des Bauspardarlehens. Das bedeutet nicht nur günstige Konditionen, sondern auch größtmögliche Planungs- und Zinssicherheit über den gesamten Finanzierungszeitraum. Die vollen Riesterzulagen erhalten Sie, wenn sie jährlich mindestens 4 % Ihres Vorjahres-Bruttoeinkommens (maximal Euro p. a.) abzüglich der jährlichen Riesterzulagen, mindestens aber 60 Euro auf Ihren Altersvorsorge-Bausparvertrag einzahlen oder zur Tilgung Ihres Bauspardarlehens verwenden. Tipp: Alle Einzahlungen bis Euro p. a. inkl. Zulagen können in der Einkommenssteuererklärung als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Damit sind zusätzliche Steuervorteile möglich

7 Staatliche Förderung Renovieren und Modernisieren Braucht mein Haus eine Frischzellenkur? Öffentliche Fördermittel fürs Bauen und Modernisieren Ihr Wunsch nach den eigenen vier Wänden wird vom Staat unterstützt. Die KfW-Förderung der bundeseigenen Förderbank hilft Ihnen bei der Verwirklichung Ihres Wohntraums. Für den Bau oder Kauf sowie die Modernisierung von Wohngebäuden hat die KfW-Förderbank verschiedene Förderprogramme aufgelegt. Die Umwelt schützen, Energiekosten senken, den Geldbeutel entlasten Glückliche Hauseigentümer wissen: Da gibt es immer etwas zu tun. Denken Sie jetzt an die Zukunft und bringen Sie Ihre eigenen vier Wände auf Vordermann! Das spart nicht nur Energie, sondern schont langfristig auch Ihren Geldbeutel. In älteren Häusern verpufft teure Energie oft nutzlos durch Wände, Dach und Fenster. Mit optimaler Wärmedämmung, neuen Fenstern und Türen sowie einer modernen Heizung können Sie einen Großteil der Energiekosten einsparen. So machen sich Investitionen schnell bezahlt. Tipp: Ideal für Renovierungen in der Zukunft ist ein LBS-Bausparvertrag. (Energetisch) Modernisieren zahlt sich aus! Dachgeschoss-Ausbau ab Bodenbeläge ab Fassadendämmung ab nach 20 Jahren 30 % Dachsanierung (Dämmung + Eindeckung) ab nach Jahren 30 % Solarenergie ab % Außenanstrich ab Neben Krediten für den Kauf von Wohneigentum werden auch Darlehen mit besonders günstigen Zinssätzen für Maßnahmen zum Energiesparen und zur Verringerung des Ausstoßes von Kohlendioxid vergeben beispielsweise für die Heizungserneuerung, Wärmedämmung und Nutzung erneuerbarer Energien. Welches Programm konkret infrage kommt, richtet sich in erster Linie nach der Art des Vorhabens. Prüfen Sie jetzt, ob Sie für Ihre geplanten Maßnahmen mit zinsgünstigen Krediten des Staates rechnen können. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Förderprogramme der KfW-Bankengruppe. Sie werden sehen: Eine kompetente Beratung zahlt sich aus! Faustregel: Sparen Sie ca. 10 Euro pro m² Wohnfläche im Jahr auf einen LBS-Bausparvertrag. So sind Sie vor Überraschungen sicher und profitieren von weiteren bauen Vorteilen: Energieeffizient und modernisieren mit staatlicher mehr Wohnkomfort Förderung und Lebensqualität Werterhaltung Ihrer Immobilie Generationenvorsorge Wohn-Riester* auch für den Umbau der selbst genutzten Immobilie für mehr Barrierefreiheit! * Es gelten Fördervoraussetzungen. Wintergarten ab Neues Bad ab Geothermie (inkl. Warmwasser) ab (für 160 m² Haushalt) Alle Preisangaben sind unverbindlich. Heizung komplett ab nach 15 Jahren % Fenster ab nach Jahren 5-10 % Kellerdeckendämmung ab % Kosten (Ca.-Preise, bzw. stark objektabhängig) Renovierung fällig nach ca.... Jahren Energieeinsparung (bis zu... %) Wir geben Ihrer Zukunft ein Zuhause Stand 09/2013, Quelle: LBS-BW

8 Versicherungen Wie sorge ich für den Fall der Fälle vor? Das Eigenheim ist für viele eine Anschaffung fürs Leben. In so einer langen Zeit kann einiges passieren. Deshalb ist es wichtig, sich gegen Risiken abzusichern. Unsere Baufinanzierungsexperten kennen sich aus. Lassen Sie sich individuell beraten, welche Versicherungen sinnvoll für Sie sind. Sicherheit für Sie und Ihre Familie HypoSchutz Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit sind die häufigsten Ursachen dafür, dass die Raten für einen Immobilienkredit nicht mehr aufgebracht werden können. Mit dem HypoSchutz sichern Sie Ihre Finanzierung ganz einfach dagegen ab. Betriebsbedingte Kündigung Ausfall durch eine längere Krankheit Risikolebensversicherung Schützt die Hinterbliebenen vor finanzizellen Problemen, wenn der Versorger (versicherte Person) stirbt, und gewährleistet dadurch die fortlaufende Rückzahlung der Kreditraten. Hauptverdiener stirbt bei Autounfall Versorger erkrankt unheilbar an Krebs und stirbt Berufsunfähigkeitsversicherung Schützt bei Verlust der Arbeitskraft das Einkommen. So kann das Finanzierungsdarlehen weiterhin zurückgezahlt werden. Auch der bisherige Lebensstandard kann beibehalten werden. Bei Bedarf können auch die Kosten für einen behindertengerechten Umbau oder einen Pflegedienst bezahlt werden. Dauerhaft körperliche Einschränkung nach schwerem Unfall macht eine weitere Berufsausübung unmöglich Berufsunfähigkeit wegen psychischer Erkrankung Private Haftpflichtversicherung Als Hausbesitzer haben Sie ein hohes Haftungsrisiko: Kommt auf Ihrem Grund und Boden jemand zu Schaden, können Sie mit Ihrem gesamten Vermögen haftbar gemacht werden. Eine private Haftpflichtversicherung schützt Sie davor. Außerdem ist ggf. ein Umweltrisiko durch einen Öltank zu berücksichtigen (Gewässerschadenhaftpflichtversicherung). Bei vermietetem Eigentum ist eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung erforderlich. Das gilt übrigens auch für unbebaute Grundstücke, die Sie besitzen. Dachziegel löst sich und fällt auf Auto Fußgänger rutscht bei Schnee auf Gehweg aus Versicherungen bei Baubeginn Bauherren-Haftpflichtversicherung Schützt Bauherren, wenn andere wegen des Bauvorhabens zu Schaden kommen und Schadenersatz fordern. Passant wird durch herabfallende Bauteile getroffen Auto gerät durch Bauschmutz ins Schleudern Bauleistungsversicherung Schützt bei Schäden am eigenen Bau, wenn also Teile des Rohbaus oder der Baumaterialien zerstört oder beschädigt werden. Starkregen unterspült Fundament Bereits eingebaute Heizkörper und Türen werden gestohlen Feuerrohbau-Versicherung Schützt bei Schäden am Rohbau durch Brand, Blitzschlag oder Explosion. Sie ist beitragsfrei, wenn eine Wohngebäudeversicherung abgeschlossen wird (Mindestlaufzeit 3 Jahre). Durch Brandstiftung geraten gelagerte Materialen in Brand und beschädigen Dachgebälk Blitzeinschlag in fast fertigem Wohngebäude vernichtet durch Feuer die gesamte erbrachte Bauleistung Versicherungen beim Einzug Wohngebäudeversicherung Schützt bei Schäden am Gebäude, die durch die Gefahren Feuer, Sturm/Hagel, Leitungswasser und Überspannung sowie weitere Elementargefahren (z. B. Hochwasser, Überschwemmung, Schneedruck, Lawinen, Erdrutsch, Erdbeben) entstehen. Gewitter mit großen Hagelkörnern zerstört das Dach Aufgrund eines Defekts verursacht eine elektrische Leitung einen Brand, der sich rasch auf das gesamte Haus erstreckt Hausratversicherung Schützt bei Schäden durch Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Feuer und Sturm/ Hagel sowie weitere Elementargefahren (z. B. Hochwasser, Überschwemmung, Schneedruck, Lawinen, Erdrutsch, Erdbeben) am Hausrat. Versichert sind die komplette Einrichtung und Gebrauchsgegenstände, wie Haushaltsgeräte, Kleidung oder Bücher. Brand durch Adventskranz zerstört komplette Wohnzimmereinrichtung Bei Einbruch werden sämtliche Wertgegenstände gestohlen 14 15

9 Sie haben noch Fragen oder wünschen einen Beratungstermin? Sprechen Sie mit uns. ImmobilienCenter Esslingen Bahnhofstraße Esslingen Telefon Telefax ImmobilienCenter Plochingen Am Fischbrunnen Plochingen Telefon Telefax Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen Bahnhofstraße Esslingen KundenService: Telefon Telefax kundenservice@ksk-es.de ImmobilienCenter Nürtingen Am Obertor Nürtingen Telefon Telefax ImmobilienCenter Kirchheim Alleenstraße Kirchheim Telefon Telefax ImmobilienCenter Filder Neuer Markt Leinfelden Telefon Telefax ImmobilienCenter Ostfildern Hindenburgstraße Ostfildern Telefon Telefax Gedruckt auf umweltfreundlichem Papier /2014