BVK Personalorientierung Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich. Jan Huhnholz, Unternehmensberater

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1 BVK Personalorientierung Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich Jan Huhnholz, Unternehmensberater Dienstag, 23. Oktober 2018

2 Agenda 1. Die BVK mehr als Vorsorge 2. Leistungen bei Invalidität und Tod 3. Altersvorsorge 4. Zahlen und Fakten zur BVK 2 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

3 Breit abgestützte Verantwortung Die BVK mehr als Vorsorge Gremium Kompetenzen Stiftungsrat 9 Arbeitnehmer- und 9 Arbeitgebervertretende Oberstes Organ Prüfungs- und Personalausschuss Vorsorgeausschuss Anlageausschuss Gemäss Stiftungsrat Antragsrecht Geschäftsstelle Vorsorge Service, Kapitalanlagen, Immobilienanlagen, Finanzen & Support 150 Mitarbeitende Umsetzung und Antragsrecht 3 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

4 Stiftungsrat BVK Amtsperiode Rudolf Bertels Daniel Dubach Calista Fischer Markus Fuchs Stefan Giger Bernhard Hutter Gisela Kessler Hugo Keune Lilo Lätzsch Annette Lenzlinger Arialdo Pulcini Hubert J. Rüegg Brigitte Schmid Nicole Schönbächler Guido Suter Felix Uhlmann Irene Willi Bruno Zanella

5 Die BVK eine starke Pensionskasse Die BVK mehr als Vorsorge Die BVK ist mit Versicherten ( Aktivversicherte und Rentenbeziehende) die grösste Pensionskasse der Schweiz mit überdurchschnittlichen Leistungen im Alter, bei Invalidität und Tod Mrd. CHF Angeschlossene Arbeitgeber Versicherte Anlagevermögen Mietwohnungen 5 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

7 Hohe Leistungen bei Invalidität und Tod Leistungen bei Invalidität und Tod Versicherter Lohn in CHF als Grundlage: Ein besonderer Vorteil der BVK 100% 60% 40% Versicherter Lohn Berufs- oder Erwerbsinvalidenrente Ehegatten- oder Partnerschaftsrente 7 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

8 Konkubinatsrente Leistungen bei Invalidität und Tod Neben der Rente für Ehepartner versichert die BVK auch Konkubinate unter folgenden Bedingungen: Gemeinsamer Haushalt von mindestens 5 Jahren im Zeitpunkt des Todes der versicherten Person 45. Altersjahr zurückgelegt Schriftliche Unterstützungsvereinbarung liegt der BVK vor 8 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

9 Neu ab : Anpassungen bei Leistungen im Todesfall (1/2) Falls beim Tod eines Arbeitnehmenden keine Hinterlassenenrente fällig wird, leistet die BVK ein Todesfallkapital in der gesamten Höhe des Sparguthabens. Freiwillige Einkäufe werden mit dem Sparguthaben ausbezahlt Allfälligen Erben erhalten das volle Sparguthaben BVK Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

10 Anpassungen bei Leistungen im Todesfall (2/2) BVK 2019 Ist im Todesfall eines Altersrentenbeziehenden der überlebende Ehegatte mindestens 15 Jahre jünger und hat die Ehe nicht lange gedauert, wird die Ehegattenrente gekürzt. a. Bei einem Altersunterschied von 15 Jahren und mehr wird für jedes übersteigende Jahr um 10% gekürzt b. Bei einer Ehedauer von 10 Jahren und mehr wird für jedes übersteigende Jahr die oben erwähnte Kürzung um 10% reduziert Beispiel: Der Ehegatte stirbt mit 67. Seine Frau ist 50 und sie waren 13 Jahre verheiratet. a. Die errechnete Ehegattenrente wird um 20% gekürzt (Altersunterschied 17 Jahre) b. Die Kürzung wird um 30% also 6% reduziert (Ehedauer 13 Jahre) Die Frau erhält demnach 86% der errechneten Ehegattenrente 10 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

12 Überdurchschnittliche Sparbeiträge Altersvorsorge Summe Sparbeiträge in % vom versicherten Lohn (Alter 21 65) «Top» Beitragsvariante «Standard» 200 PKE Pensionskasse Energie Genossenschaft BasellandschaftlichePensionskasse Stadt Pensionskasse Zürich Publica (Bund) Pensionskasse SBB BVK Pensionskasse Credit Suisse 12 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

13 Das persönliche Sparkonto bei der BVK Altersvorsorge Persönliches Sparkonto Vorsorge ist wie ein persönliches Sparkonto, das bei Pensionierung in eine Altersrente umgewandelt wird. Bei Arbeitgeberwechsel mit Austritt aus der BVK nehmen Sie Ihr gesamtes Sparguthaben mit. Arbeitnehmerfreundlich Ihre Vorsorge ist nicht nur für Sie, sondern auch für Ihren Arbeitgeber wichtig. Deshalb leistet er grosszügige 60% der BVK-Beiträge, Sie übernehmen 40%. 13 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

14 Flexibel Sparen: Beitragsvarianten Beispiel 30-Jährige Person, Bruttolohn CHF Beispiel 30-Jährige Sparguthaben in CHF Altersvorsorge Sparbeitrag Sparguthaben bei Pensionierung 247 CHF CHF Sparbeitrag Sparguthaben bei Pensionierung 188 CHF CHF Sparbeitrag Sparguthaben bei Pensionierung Alter 130 CHF CHF 14 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

15 Flexibles Pensionsalter Jahre Altersvorsorge 15 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

16 Vorzeitige Pensionierung Altersvorsorge Möglichkeit eines AHV-Ersatzes bei vorzeitiger Pensionierung Finanzierung: 60% durch Beitrag Arbeitgeber 40% durch reduzierte BVK-Altersrente Rente CHF Finanzierung AHV-Ersatz BVK-Altersrente Reduzierte BVK-Altersrente AHV-Ersatz 75% der AHV-Maximalrente AHV-Rente Entsprechend Ihrem individuellen Konto (IK-Konto) Vorzeitige Pensionierung Alter 65 Alter 16 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

17 Neu ab : Pensionierung neu in 3 Teilschritten BVK 2019 Reduktion Beschäftigungsgrad oder Teilpensionierung Teil-Kapitalbezug und/oder Teil-Altersrente Überbrückungszuschuss möglich Teil-Kapitalbezug und/oder Teil-Altersrente Überbrückungszuschuss möglich Teil-Altersrente Überbrückungszuschuss möglich 17 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

18 Neu ab : Individuelle Wahlmöglichkeit BVK 2019 Versicherte haben künftig die Möglichkeit, zwischen einer höheren Altersrente oder einer höheren allfälligen Partnerrente zu wählen Bisher Neue Option 4,85% Rentenhöhe des 5,13% Rentenhöhe des hinterlassenen hinterlassenen Partners 2/3 der Partners 1/3 der bisherigen bisherigen Altersente Altersrente Diese Umwandlungssätze sind gültig ab für das Alter 65 mit Jahrgang Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

19 Neu ab : Freiwillige Weiterversicherung ab Alter 58 Versicherte Personen, die ab dem 58. Altersjahr die Arbeitsstelle verlassen und keine neue Erwerbstätigkeit aufnehmen, können sich freiwillig weiter versichern lassen. Für maximal 2 Jahre Altersrücktritt zwischen 60 und 65 Jahren Beschränkung nur auf das Alterssparen möglich Versicherter Lohn kann flexibel festgesetzt werden BVK 2019 Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträge werden dem Versicherten direkt in Rechnung gestellt 19 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

20 Neu ab : Versicherung zusätzlicher Lohnbestandteile BVK 2019 Versicherte können neu zusätzlich Lohnbestandteile von nicht angeschlossenen Arbeitgebern bei der BVK versichern lassen. Diese Regelung kann im Rahmen von Nebenbeschäftigungen zum Tragen kommen Das Einverständnis des nicht angeschlossenen Arbeitgeber ist dabei Voraussetzung 20 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

21 Das können Sie tun Beitragsvariante wählen Ihrer aktuellen Lebenssituation anpassen Jeweils bis 30. November für das Folgejahr Begünstigung für Todesfallkapital Reglementarische Begünstigtenordnung im Todesfall prüfen und allfällige Änderungswünsche schriftlich festhalten Unterstützungsvereinbarung erstellen Im Konkubinat prüfen und rechtzeitig ausfüllen 21 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

23 Kennzahlen per 31. Dezember 2017 Zahlen und Fakten zur BVK Versicherte Zinssatz 2,0% Zins bis : 1,0% Zins ab : 2,0% 17,2 Mrd. CHF Vorsorgekapital 32,6 Mrd. CHF Aktive Rentner 53% 47% Aktive Rentner 15,4 Mrd. CHF In % In % In % In CHF Deckungsgrad Vermögensverwaltungskosten Performance Versichertenverwaltungskosten versicherungstechnsich BVK BVK BVK ökonomisch Swisscanto PK-Studie 2018 Benchmark Swisscanto PK-Studie 2018 UBS Barometer 23 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

24 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit BVK Obstgartenstrasse 21 Postfach 8090 Zürich Tel

25 Backupfolien 25 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

26 Hohes Vertrauen in die BVK Altersvorsorge Wahl Beitragsvarianten 17% der Versicherten haben gewählt Gut 72% davon haben sich für die Variante «Top» entschieden Hohes Interesse bei jungen Personen Alter <30 «Basis» «Top» >60 % % % 0% % 26 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

27 Zahlen und Fakten zur BVK Vermögens- und Versichertenverwaltungskosten Vermögensverwaltungskosten in % Kostenreduktion seit 2009 von 0,46% auf 0,16% Jährlich wiederkehrende Einsparungen von 101 Mio. CHF Durchschnittliche jährliche Kosten : 0,18% (Swisscanto PK- Studie: 0,49%) 0.5% 0.4% 0.3% 0.2% 0.1% 0.0% «Ein gesparter Franken bei den Kosten ist ein verdienter Franken.» 27 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

28 Erwerbs- vs. Berufsinvalidität Leistungen bei Invalidität und Tod Arbeitsunfähigkeit Gesundheitliche Probleme Gesundheitliche Probleme Keine beruflichen Tätigkeiten können ausgeübt werden Aktuelle berufliche Tätigkeit kann nicht mehr ausgeübt werden Erwerbsinvalidität Berufsinvalidität Der Schutz bei Berufsinvalidität ist eine besondere Leistung der BVK 28 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich

29 Langfristige Anlagestrategie Zahlen und Fakten zur BVK Rendite: 5,5% Rendite: 10,2% Strategie Rendite: 1,4% Rendite: 20,5% Aufteilung Liquidität Hypotheken Obligationen CHF Obligationen Fremdwährungen Aktien Schweiz Aktien Welt Aktien Entwicklungsländer Alternative Anlagen liquid Alternative Anlagen illiquid Immo Schweiz Immo Ausland Anlagestrategie ist entscheidend für Rendite Langfristig durchschnittlich erwartete Rendite 2,8% p.a. 29 Dienstag, 23. Oktober 2018 Evangelisch-reformierte Landeskirche des Kantons Zürich