Willkommen bei der Zürcher Kantonalbank Veranstaltung «Pensionierung in Sicht» Swisscanto Sammelstiftung der Kantonalbanken

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1 Willkommen bei der Zürcher Kantonalbank Veranstaltung «Pensionierung in Sicht» Swisscanto Sammelstiftung der Kantonalbanken Zürich, 31. Oktober 2016 Nathalie Mettler Kundenberaterin Berufliche Vorsorge

2 Agenda Darüber sprechen wir heute Traktandum 1 Bildung von Alterskapital in der Beruflichen Vorsorge Traktandum 2 Umwandlung des Alterskapitals in eine Altersrente Traktandum 3 Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung überobligatorischer Teil 2

3 Bildung Alterskapitalien 3

4 Altersreform 2020 BVG - Altersgutschriften in % des versicherten Lohnes (max. von CHF ) Total Altersgutschriften + Zins (Verordnung Bundesrat per : 1,25%) = Altersguthaben x Umwandlungssatz = Höhe jährliche Altersrente (Kapitalauszahlung des Altersguthabens möglich, sofern im Reglement vorgesehen) 7% 10% 15% 18% Männer Frauen

5 Pensionierung Altersreform 2020 Veränderungen in der Beruflichen Vorsorge 630'000 (4,0%) 430'000 (2,0%) 300'000 (Sparbeiträge) Altersrente p.a. Umwandlungssatz 7,2% 6,8% 6,0% Zins 4,0% ,0% Altersguthaben Vorbereitungsphase Kapitalentwicklung mit Zins- und Zinseszins Dritter Lebensabschnitt Rente 5

6 Altersreform 2020 Altersquotient 2015 und 2045 (Anzahl Personen ab 65 Jahren auf 100 Personen im Alter zwischen 20 und 64 Jahren) 6

7 Umwandlung in Rente 7

8 Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung Umwandlungssatz obligatorisch Der Bundesrat legt den Umwandlungssatz für den obligatorischen Teil des Altersguthabens fest. Derzeit beträgt er 6.8% und es gilt ein ordentliches Rücktrittsalter für Männer von 65 Jahren und für Frauen von 64 Jahren. Das maximale Alterskapital im obligatorischen Teil errechnet sich aus den Sparstaffeln von je 10 Jahren für 7%, 10%, 15% und 18% - für Männer somit insgesamt von 500% auf dem maximal versicherbaren BVG-Lohn von zur Zeit CHF Somit ergibt sich ein Endalterskapital von ca. CHF (ohne Zinsberücksichtigung). Dieses BVG-Alterskapital wird auf dem Swisscanto-Vorsorgeausweis in der linken Spalte geführt und ergibt somit eine BVG-Altersrente von CHF

9 Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung Muster-Vorsorgeausweis 2/5 9

10 Anpassung Umwandlungssatz 10

11 Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung Umwandlungssätze ab 2018 bis 2021 * Die Umwandlungssätze für den obligatorischen Teil des Altersguthaben gelten vorbehältlich geänderten gesetzlichen Bestimmungen 11

12 Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung Umwandlungssätze ab 2018 bis 2021 * Die Umwandlungssätze für den obligatorischen Teil des Altersguthaben gelten vorbehältlich geänderten gesetzlichen Bestimmungen 12

13 Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung Überobligatorisches Alterskapital Mann Alter 65 im 2018 Aktuelle Situation x Umwandlungssatz = Altersrente 6.4% = CHF CHF Neue Situation 6.3% = CHF CHF

14 Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung Vorzeitige Pensionierung Meistens lohnt sich eine vorzeitige Pensionierung nicht, da das Altersguthaben in diesem Fall nicht vollständig angespart und mit einem tieferen Umwandlungssatz in eine Altersrente umgewandelt wird. So wendet die Swisscanto bei einer vorzeitigen Pensionierung um 1 Jahr einen Umwandlungssatz auf dem obligatorischen Teil von 6.6% für Männer und Frauen an. Bei einer vorzeitigen Pensionierung um 4 Jahre einen reduzierten Umwandlungssatz von 5.85%. Wir empfehlen jedoch, den Sachverhalt einzeln zu prüfen. So ist massgebend, wie die Aufteilung des Altersguthabens im obligatorischen Teil resp. überobligatorischen Teil ist

15 Umwandlungssatz in % Umwandlungssatzreduktion Swisscanto Sammelstiftung Auswirkungen Umwandlungssatzreduktion überobligatorisch bisher bisher bisher Jahr 15

16 Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung Aufgeschobene Pensionierung Aufgrund der Umwandlungssatzreduktionen ab 2018 auch bei Personen in der Weiterversicherung nach dem ordentlichen Rücktrittsalter (65/64) lohnt es sich zu prüfen, ob ein Bezug der Rentenleistungen aus der Pensionskasse vollzogen werden soll. Bei einer Weiterversicherung ohne Pensionskasse ist eine Einzahlung in die 3a-Säule weiterhin möglich und dies mit 20% des Erwerbseinkommens bis zum Maximalbetrag von CHF Eine Überprüfung ist auch hier zu empfehlen. So ist hier ebenfalls massgebend, wie die Aufteilung des Altersguthabens im obligatorischen Teil resp. überobligatorischen Teil ist

17 Umwandlungssatz in % Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung Auswirkungen Umwandlungssatzreduktion überobligatorisch bisher bisher Jahr 17

18 Anpassung Umwandlungssatz Swisscanto Sammelstiftung Zürcher Kantonalbank auch im Bereich der beruflichen Vorsorge Ihre zuverlässige Partnerin Berufliche Vorsorge Postfach 8010 Zürich Das Vorsorgeteam steht Ihnen gerne zur Verfügung Tel oder 18

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