Die Pensionierung finanziell planen

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1 Basellandschaftliche Pensionskasse Basellandschaftliche Pensionskasse Die Pensionierung finanziell planen Reto Steib, Kundendienst Versicherte 3. April 2019

2 Inhalt 1. Das 3-Säulenprinzip - BLPK, Ihre Pensionskasse 2. Stichworte: Beitragsprimat & Umwandlungssatz 3. Der Versicherungsausweis als Informationsquelle 4. (Vorzeitige) Pensionierung 5. Anpassungen BLPK

3 Das 3-Säulenprinzip der Schweiz Die Vorsorge in der Schweiz 1. Säule 2. Säule 3. Säule Staatl. Vorsorge AHV / IV / EO Ergänzungs- Leistungen Berufliche Vorsorge BVG Sicherung gewohnter Lebenshaltung Private Vorsorge Zusatzbedarf Existenz- Sicherung BVG: 2a obligatorisch BVG: 2b überobligatorisch 3a gebunden 3b frei Umlageverfahren Kapitaldeckung 3 BLPK

4 Ihre Pensionskasse: Wie Sie uns finden... Mühlemattstrasse 1B 4410 Liestal Tel Fax (Persönliche Termine bitte nur nach vorgängiger Vereinbarung) Persönliche Beratung: Unter > Versicherte > Mein Ansprechpartner finden Sie Ihre Ansprechperson 4 BLPK

5 Unterschiedliche Vorsorgewerke und unterschiedliche Auswirkungen Verwaltungsrat BLPK Sammeleinrichtung (Gesamtkasse) Vorsorgekommission Vorsorgekommission Vorsorgekommission Vorsorgekommission Individuelles Vorsorgewerk Gemeinsame Vorsorgewerke Gemeinsames Vorsorgewerk BLPK Vorsorgewerk Renten AG hat 21 oder mehr aktive Versicherte Freiwilliger Zusammenschluss mehrerer AG AG hat weniger als 21 aktive Versicherte AG hat bei der BLPK kein Personal versichert (nur Rentner im Bestand) AG AG AG AG AG AG AG AG 5 BLPK evtl. weitere AG und weitere AG (Total 88) und weitere AG Gemeinsame Vermögensanlage und Pooling Versicherungsrisiken

6 Inhalt 1. Das 3-Säulenprinzip - BLPK, Ihre Pensionskasse 2. Stichworte: Beitragsprimat & Umwandlungssatz 3. Der Versicherungsausweis als Informationsquelle 4. (Vorzeitige) Pensionierung 5. Anpassungen BLPK

7 Beitragsprimat Individuelles Sparkapital => Umwandlung bei Pensionierung in Altersrente mit dem jeweils gültigen Umwandlungssatz (UWS) Höhe der Sparbeiträge & Verzinsung Leistungsziel Altersleistungen sind (unsichere) Annahmen in die Zukunft, insbesondere da effektiver Anteil des «3. Beitragszahlers» (Verzinsung Sparkapital) unbekannt 7 BLPK

8 Inhalt 1. Das 3-Säulenprinzip - BLPK, Ihre Pensionskasse 2. Stichworte: Beitragsprimat & Umwandlungssatz 3. Der Versicherungsausweis als Informationsquelle 4. (Vorzeitige) Pensionierung 5. Anpassungen BLPK

9 Verstehen Sie uns? Damit Sie die Begriffe im Versicherungsausweis verstehen, haben wir für Sie eine «Lesehilfe» erstellt. Sie finden diese unter: 9 BLPK

10 Versicherter Jahreslohn Massgebender Jahreslohn minus Koordinationsabzug Variante: Versicherter Lohn Besitzstand a) Entspricht Beitragsverdienst am des Vorjahres. Lohnerhöhung per 1.1. kleiner als gleichzeitige Erhöhung des Koordinationsabzuges. b) Freiwillige Beibehaltung (Reduktion JL nach dem 58. Altersjahr). 10 BLPK

11 Beiträge laufendes Jahr Sparbeiträge Arbeitnehmer / Arbeitgeber Risikobeiträge Arbeitnehmer / Arbeitgeber Altersrente Ihr individuelles Sparkonto Risikopool für alle versicherten Personen Invaliden- / Todesfall- Leistungen 11 BLPK

12 Wahl der Sparstaffelung Die versicherte Person kann jährlich aus drei möglichen Sparstaffelungen wählen Bedingung: Der Anteil des Arbeitgebers (Schlüssel) beträgt mehr als 50% Beispiel 55% 45% AG AN AG AN AG AG AN Sparen Standard 12 BLPK Sparen Plus Sparen Minus

13 Leistungen im Alter 13 BLPK

14 Hochrechnung Sparkapital (vereinfacht) Versicherte Person, geb Versicherter Jahreslohn Sparbeitrag 28.8% des versicherten Jahreslohnes (planabhängig) Projektionszinssatz Provisorischer Zins 1.5% Sparbeiträge Vorhandenes Sparkapital am ' ' % von CHF während 8 Jahren ( ) Total voraussichtliches Sparkapital im Alter BLPK

15 Hochrechnung Sparkapital Versand Versicherungsausweis Anfangs 2019 Ende 2019 Zins-Entscheid Unterjähriger Zins 1 wird rückwirkend durch effektiven Zins 2 ersetzt Anfangs 2020 Versand Versicherungsausweis 1 Voraussichtliche Sparbeiträge ab 2019 (Basis vers. Lohn 2019) A Projektionszins ab 2020: 1.50% Unterjähriger Zins 2019: 1% A Vorhandenes Sparkapital Hochgerechnetes Sparkapital 2 Voraussichtliche Sparbeiträge ab 2019 (Basis vers. Lohn 2019) Projektionszins ab 2020: 1.50% Definitiver Zins 2019: z.b. 0.5% von Vorhandenes Sparkapital A Voraussichtliche Sparbeiträge ab 2020 (Basis vers. Lohn 2020) Projektionszins ab 2021: 1.50% Vorhandenes Sparkapital (inkl. effektiver Zins 2 ) Unterjähr. Zins 2020: z.b. 0% 15 BLPK

16 Austrittsleistung Saldo Sparkonto und separates Konto: Entspricht dem angesparten Kapital bzw. der Einzahlung für den Einkauf in die vorzeitige Pensionierung Mindestanspruch: Wird anhand der vom Versicherten bisher geleisteten Beiträgen inkl. einem Zuschlag sowie der Einkaufssummen inkl. Zins ermittelt BVG- Altersguthaben: Vom Bundesgesetz über die Berufliche Vorsorge vorgeschriebene obligatorische (minimale) Austrittsleistung 16 BLPK

17 Umhüllende Kasse = Anrechnungsprinzip (vereinfachtes Beispiel) Sparkapital (umhüllend) Altersrente Alter 65 (UWS BLPK: 5.40 %) CHF BVG-Minimum (Schattenrechnung) Sparkapital Min. BVG-Altersrente Männer Alter 65 / Frauen Alter 64 (UWS BVG: 6.80 %) CHF (muss mindestens gewährt werden) Die BLPK erfüllt bzw. übertrifft mit ihrem Umwandlungssatz die Mindestleistungen gemäss BVG für die Altersrente. 17 BLPK

18 Einkaufsberechnung Maximal möglicher Einkauf in ordentliche Leistungen am Einkaufspotenzial für die Erhöhung der Altersleistungen Für steuerbegünstigte Einkäufe ist zu beachten: Freizügigkeitskonti, -depots und policen müssen zuerst eingebracht werden; ansonsten ist kein Einkauf möglich! Selbstdeklaration Ehemals Selbständigerwerbende: Säule 3a-Guthaben sind anzurechnen Sonderregelung für erstmals in der Schweiz versicherte Ausländer Deshalb: Einkauf nur mittels vorgängig schriftlichem Antrag (=> > Infocenter > Merkblätter & Formulare) 18 BLPK

19 Weitere Informationen Wohneigentumsförderung Lebenspartner registriert: Ja Meldeformular für allfälliges Todesfallkapital eingereicht: Nein Mitglieder der Vorsorgekommission 19 BLPK

20 Inhalt 1. Das 3-Säulenprinzip - BLPK, Ihre Pensionskasse 2. Stichworte: Beitragsprimat & Umwandlungssatz 3. Der Versicherungsausweis als Informationsquelle 4. (Vorzeitige) Pensionierung 5. Anpassungen BLPK

21 Pensionierungszeitpunkt Vorzeitige Pensionierung ab Ordentliches Rentenalter Frauen und Männer Einverständnis des Arbeitgebers notwendig 70 Rentenaufschub (bis längstens) 21 BLPK

22 Meldung der (vorzeitigen) Pensionierung Muss dem Arbeitgeber gemeldet werden (Auflösung des Arbeitsverhältnisses). Der Arbeitgeber informiert die BLPK über den Zeitpunkt der (vorzeitigen) Pensionierung. Sie müssen Ihren Rentenanspruch bei der BLPK daher nicht anmelden. Achtung: Bei der AHV ist es anders! Vollständige Pensionierung (100%) Teilpensionierung möglich; maximal 3 Teilpensionierungsschritte 22 BLPK

23 Erhöhen Ehegatten- / Lebenspartnerrente Im Zeitpunkt der Pensionierung kann die versicherte Person eine höhere anwartschaftliche Ehegatten-/Lebenspartnerrente wählen AR AR AR ER ER ER Standardmässig: ER 60% der AR Variante: ER 80% der AR Variante: ER 100% der AR AR = Altersrente / ER = anwartschaftliche Ehegatten-/Lebenspartnerrente 23 BLPK

24 Kapitalbezug Anstelle der Altersrente kann bezogen werden: bis zu einem Sparkapital von CHF % des Sparkapitals Teile des Sparkapitals über CHF dürfen bis zu 75% bar bezogen werden Ein voller Bezug ist möglich, wenn die Schweiz endgültig verlassen wird oder zum Erwerb von Wohneigentum oder zur Amortisation von darauf lastenden Hypothekardarlehen. Die Altersrente und die mitversicherten Leistungen fallen wegen dem Kapitalbezug tiefer aus. Anmeldung spätestens 3 Monate vor der (auch vorzeitigen) Pensionierung (unwiderruflich!) 24 BLPK

25 Überbrückungsrente Wer möchte, kann eine Überbrückungsrente beziehen. Sie muss jedoch selber finanziert werden. Die Finanzierung erfolgt durch Reduktion des Sparkapitals. Die Überbrückungsrente wird bis zum ordentlichen AHV- Rücktrittsalter ausbezahlt. Die Altersrente fällt wegen dem Bezug einer Überbrückungsrente tiefer aus. 25 BLPK

26 Schematisches Beispiel vorzeitige Pensionierung im Alter 60 (Männer) (mit Bezug einer Überbrückungsrente) Reduktion Sparkapital zur Finanzierung der Überbrückungsrente Vorhandenes Sparkapital zum Zeitpunkt der Pensionierung Massgebendes Sparkapital für Rente Max. mögliche Überbrückungsrente jährlich Max. AHV- Altersrente jährlich Reduzierte PK-Altersrente BLPK

27 Inhalt 1. Das 3-Säulenprinzip - BLPK, Ihre Pensionskasse 2. Stichworte: Beitragsprimat & Umwandlungssatz 3. Der Versicherungsausweis als Informationsquelle 4. (Vorzeitige) Pensionierung 5. Anpassungen BLPK

28 Anpassungen 2019 Senkung des Umwandlungssatzes ab Schrittweise ab 2019 bis 2022 Umwandlungssatz Alter 65: 5.0% Vorsorgewerk (bspw. Kanton BL) kann auch höheren UWS vorsehen (5,4%), wenn Arbeitgeber die damit verbunden zusätzlichen Kosten übernimmt Informationsschreiben zum jährlichen Versand des Versicherungsausweises 28 BLPK

29 Übergangslösung bis UWS: 5.4% Umwandlungssatz Ende 2022 im Alter 65: 5.4% Mit jedem zusätzlichen Monat => mehr Rente Jahr Alter % 5.70% 5.60% 5.50% 5.40% % 5.58% 5.48% 5.38% 5.28% % 5.46% 5.36% 5.26% 5.16% % 5.34% 5.24% 5.14% 5.04% % 5.22% 5.12% 5.02% 4.92% % 5.10% 5.00% 4.90% 4.80% % 4.98% 4.88% 4.78% 4.68% % 4.86% 4.76% 4.66% 4.56% 29 BLPK

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