General Public Release. Parametric Solutions. Gianni Biason, Deutschlandtour 2018

Transkript

1 Parametric Solutions Gianni Biason, Deutschlandtour 2018

2 Deckungslücke schließen Parametric Solutions Swiss Re bietet eine digitale und vollautomatische Plattform für parametrische Produkte. 2

3 Parametrische Produkte

4 Parametrische Versicherungen "Simplification is the ultimate sophistication." - Leonardo Da Vinci Trigger Parametrische Versicherung reguliert Schäden basierend auf einer einfachen vordefinierten Messgröße ( Parameter oder Index"). Die Auszahlung hängt vom Auftreten eines auslösenden Ereignisses ab (triggering event) und ist unabhängig vom tatsächlich erlittenen Schaden. Reporting Agent Eine unabhängige Institution (z.b. USGS für Erdbeben) ermittelt die Intensität des aufgetretenen Ereignisses und damit die Höhe der Auszahlung. Der Versicherungsnehmer kauft eine Deckung mit einem vordefinierten maximalen Limit. Die Prämie hängt von dem ausgesuchten Limit und der Exponierung des Versicherten ab. Schadenzahlung Prämie Versicherungsnehmer Versicherungsunternehmen Eine mögliche Abweichung der Schadenzahlung von der tatsächlich aufgetreten Schadenhöhe lässt sich in der Regel minimieren aber nicht vollkommen vermeiden. Diese wird als Basisrisiko bezeichnet. Parametrische Versicherungen sind einfach, berechenbar und vollkommen transparent mit wenigen Ausschlüssen. 4

5 Parametrische Versicherungsprodukte Value Proposition SCHNELL in der Auszahlung FLEXIBEL in der Nutzung PREISWERT keine Schadenregulierung niedrige Limite! Parametrische Versicherung ist sinnvoll, wenn klassische Versicherungslösungen nicht verfügbar oder nicht erschwinglich sind Parametrische Versicherung ist sinnvoll als Ergänzung zur klassischen Versicherung Parametrische Produkte sind hochgradig anpassbar an vordefinierte Budgets Parametrische Versicherung sollte nicht als Ersatz zur klassischen Versicherung dienen 5

6 Entwicklung parametrischer Lösungen Innovative Retail-Produkte mit einfachem und schnellem Auszahlungsprozess Flight Delay Parametric Earthquake Parametric Tropical Cyclone Die Zukunft Vollkommen automatische reine Flugverspätungsversicherung, die in eine (Reise-)App integriert ist und sofortige Auszahlungen nach einer Verspätung leistet. Ein Produkt für Hauseigentümer, das nach einem Erdbeben schnell Geld zur Verfügung stellt, um die unmittelbaren Ausgaben nach dem Event abzudecken. Ein Produkt zur Deckung der Werte in Risikogebieten das Auszahlungen bietet, die abhängig sind von der Entfernung zur Bahn des Wirbelsturms. Unterschiedliche Arten von parametrischen Produkten, die auf einem gut zugänglichen und verlässlichen Trigger aufgebaut werden können. Live Start in Q Start in Q Ideen sind willkommen! 6

7 Implementierung Sept 2017 P&C Solutions offsite 7

8 Rechtliche und gesetzliche Aspekte Parametrische Versicherungen in einem bestimmten regulatorischen Rahmen Die Compliance mit lokalen gesetzlichen Regelungen kann zu Einschränkungen in der Gestaltung der Wirkungsweise der parametrischen Produkte führen. Die Einhaltung folgender Prinzipien muss gewährleistet werden, damit das Produkt als Versicherung und nicht als Derivat klassifiziert wird. Versichertes Interesse : dem Versicherten entsteht ein Vermögensschaden, falls für das Objekt, welches der Gegenstand der Versicherung ist (zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police und / oder des Schadenereignisses) ein Versicherungsfall eintritt. Entschädigungsprinzip : es muss nachweislich ein Schaden beim Versicherungsnehmer aufgetreten sein und die Schadenzahlung darf den tatsächlich erlitten Schaden nicht übertreffen, damit eine Versicherung nicht zu Bereicherung des Versicherten dienen kann. in der Regel ist ein Dialog mit der lokalen Regulierungsbehörde zu diesem Thema erforderlich 8

9 Design parametrischer Trigger Risikorelevante Variablen müssen bestmöglich abgebildet werden Für die verwendeten Datenquellen muss gelten: verlässlich, unabhängig, leicht zugänglich Qualität und Nutzungskosten sind relevant Trigger sind oft in unterschiedlichen Stufen der Komplexität verfügbar. Es soll die größtmögliche Korrelation zu dem tatsächlich eingetretenen Schaden hergestellt werden mit dem Ziel, das Basisrisiko zu minimieren. Beispiel Erdbeben: Mercalliskala der Intensität vs. Magnitude Beispiel Flut: Link zwischen einem Indexwert und dem tatsächlichen Schaden ist am schwierigsten für Flut zu definieren und erfordert komplexe Trigger-Mechanismen Überschwemmungen können überall innerhalb sehr kurzer Zeiträume auftreten und sogar durch Menschen verursacht sein. Abhängigkeit von Niederschlagsmenge (die leichter zu messen ist) muss nicht immer gegeben sein. 9

10 Distribution Neue Kunden durch digitale Kanäle und hybride Lösungen erreichen benutze moderne Technologien, um neue Kundengruppen durch digitale, über API verbunden Kanäle zu erreichen steigere die Effizienz der Distribution über klassische Kanäle durch Bündelung mit Services oder anderen Produkten benutze Verhaltensforschung, um das Marketing zu verbessern (z.b. push notifications) Direct Paper Classic distribution channels Direct Online Tied Agents Brokers Online Brokers New Platform Market Models Customer Journey Data Driven Insights Customer Experience Engagement Platform Insurance Company 10

11 Parametric Insurance Platform Sept 2017 P&C Solutions offsite 11

12 Swiss Re Parametric Solution Wir bieten ein schlankes und modulares digitales Ökosystem, spezialisiert für die Integration von vollautomatischen parametrische Produkten Parametrische Police Automatischer Trigger Sofortige Auszahlung buy A B C A D E F $ Integration der Vertriebskanäle Integration von Produkt und Pricing Integration der Meldung und Zahlung Swiss Re Digital Platform 12

13 Swiss Re Parametric Solution Digitale Produkte erfordern eine schlüsselfertige Lösung, die einfach zu integrieren ist Primary Insurance Carrier Primary Insurance Carrier B2C - White label Digital Markets Traditional Digital Parametric Platforms Primary insurance carrier API Swiss Re digital platform Quote/Pricing Service Policy Admin Event Tracking Claim Trigger Payment Service Real-time Transactions Fraud Prevention and Detection Services Mobile Payment Solution Operations & Performance Monitoring 13

14 Live Demo Sept 2017 P&C Solutions offsite 14

15 Unsere Vision Skalierbare vollautomatische Plattform für eine Vielzahl an Produkten und Kanälen Parametrische Produkte Swiss Re Parametric Insurance Platform Vertriebspartner Datenanbieter Versicherungsunternehmen Endkunden 15

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17 Legal notice 2018 Swiss Re. All rights reserved. You are not permitted to create any modifications or derivative works of this presentation or to use it for commercial or other public purposes without the prior written permission of Swiss Re. The information and opinions contained in the presentation are provided as at the date of the presentation and are subject to change without notice. Although the information used was taken from reliable sources, Swiss Re does not accept any responsibility for the accuracy or comprehensiveness of the details given. All liability for the accuracy and completeness thereof or for any damage or loss resulting from the use of the information contained in this presentation is expressly excluded. Under no circumstances shall Swiss Re or its Group companies be liable for any financial or consequential loss relating to this presentation. 17