Immobiliendarlehen. Der natürliche Weg zum Eigenheim.

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1 Immobiliendarlehen Der natürliche Weg zum Eigenheim.

2 Inhalt Die Finanzierung Ihres Projektes Nichts ist leichter, als Besitzer einer Immobilie zu werden 04 Dexia Immoplus 05 Die unterschiedlichen Finanzierungsformeln 06 Die Sicherheiten für Ihr Darlehen 08 Versicherungslösungen bei Dexia 09 Die öffentlichen Beihilfen Die steuerlichen Aspekte Ihrer Immobilienfinanzierung 10 Die staatlichen Direktbeihilfen 13 Die Sonderbeihilfen 16 Ökologisch bauen heißt in die Umwelt investieren 18 Praktische Tipps 20

3 Nichts ist leichter, als Besitzer einer Immobilie zu werden Ob bauen, kaufen oder renovieren: Ihr Immobilienvorhaben ist auf jeden Fall eine größere Investition, die eine erstklassige Vorbereitung und einen Finanzpartner Ihres Vertrauens voraussetzt. Die Dexia setzt alle Hebel in Bewegung, damit Sie zu bestmöglichen Bedingungen Besitzer einer eigenen Immobilie werden können. Deshalb bieten wir Ihnen ganz individuelle Arten von Immobiliendarlehen an, die zu Ihren Bedürfnissen und zu Ihrem Lebensstil passen. Und da man bei einmaligen Gelegenheiten am besten nicht allzu viel Zeit verstreichen lässt, sind wir bemüht, Ihre Anfrage so schnell wie möglich zu beantworten. Einmalige Gelegenheiten lassen nicht auf sich warten! Wir garantieren Ihnen daher eine zügige Bearbeitung Ihres Darlehensantrags, den Sie in einer unserer Geschäftsstellen oder über unsere Internetseite gestellt haben. Unter können Sie außerdem eine Simulation der verschiedenen Rückzahlungsmöglichkeiten durchführen. Wenn Sie ein unkompliziertes Immobiliendarlehen suchen, in dem Restschuldversicherung, Gebäude- und Hausratversicherung bereits enthalten sind, ist das integrierte Angebot von Dexia Immoplus genau das Richtige für Sie. Damit Sie Ihr Projekt optimal durchführen können, geben wir Ihnen ab Seite 10, praktische Tipps informieren wir Sie über mögliche Beihilfen oder Vergünstigungen die Sie in Anspruch nehmen können. Die Dexia bietet umfassendes Know-how in Sachen Immobiliendarlehen und räumt der Information Ihrer Kunden als Unterzeichner der EU-Vereinbarung über den Verhal tens kodex bezüglich der vorvertraglichen Informationspflicht bei Immobiliendarlehen einen vorrangigen Stellenwert ein.

4 Dexia Immoplus Alles was Sie zur Finanzierung Ihrer Immobilienpläne brauchen Für ein Immobilienprojekt suchen Sie eine einfache Lösung, Die alle Aspekte von der Finanzierung über die Versicherung bis hin zum Schutz Ihres Vermögens berücksichtigt. Am liebsten würden Sie mit einem Termin alles regeln und hätten nur einen einzigen Ansprechpartner, der sich um alle Anforderungen kümmert. Mit dem globalen Angebot Dexia Immoplus steht Ihnen ein Experte zur Seite, der gebrauchsfertige Lösungen für alle Bereiche anbietet Immobilienkredit Restschuldversicherung Gebäude- und Hausratversicherung Diese Dienstleistungen erhalten Sie bei uns zu besonders günstigen Konditionen. Ihr persönlicher Berater begleitet Sie bei Ihrem Finanzierungsprojekt und setzt sein ganzes Können für Sie ein. Er findet die für Ihre persönliche Situation am besten geeignete Finanzierungslösung und informiert sie über staatliche Beihilfen und Vergünstigungen, die Sie in Anspruch nehmen können. 05

5 Die unterschiedlichsten Finanzierungsformeln Ihr Vorhaben ist einzigartig und verdient es daher, ganz individuell behandelt zu werden. Deshalb durchleuchten unsere Experten mit Ihnen gemeinsam die unterschiedlichen Arten der Immobilienfinanzierung und stellen Ihnen dann die Lösung vor, die optimal auf Ihren Bedarf zugeschnitten ist. Damit die monatlichen Rückzahlungen nicht zur Belastung werden und Sie das Darlehen mühelos zurückzahlen können, bietet Ihnen die Dexia eine Darlehensdauer von bis zu 40 Jahren an, wobei jedoch das gesetzliche Rentenalter nicht überschritten werden darf. Welcher Zinssatz für Sie am besten ist? Wir überlassen es Ihnen, sich zwischen einem variablen, veränderlichen oder festen Zinssatz zu entscheiden und von sämtlichen Vorteilen der jeweiligen Finanzierungsformel zu profitieren. In der Praxis Es versteht sich von selbst, dass Ihr finanzielles Engagement genauso individuell ist wie Ihr Immobilienvorhaben. Sie können etwa ein Drittel Ihrer regelmäßigen Einkünfte als Maßstab anlegen, wenn Sie abwägen, welcher Teil Ihres Budgets monatlich zur Tilgung Ihres Immobi liendarlehens verwendet werden soll. In Abhängigkeit von Ihrer persönlichen Lebenssituation legen wir dann gemeinsam die Höhe Ihrer monatlichen Raten so fest, dass Ihre Hauhaltsausgaben bei optimaler Lebensqualität nach wie vor gedeckt sind.

6 Variabler Zinssatz Das Immobiliendarlehen mit variablem Zinssatz ist die Finanzierungsform, die sich am unmittelbarsten an der Entwicklung der Märkte orientiert. Die Zinsschwankungen wirken sich auf die monatlichen Tilgungsraten aus, die dementsprechend angepasst werden. In der Praxis Um Ihren Bedürfnissen und sich verändernden Lebensumständen Rechnung zu tragen, sind wir bezüglich der Darlehen mit variablem Zinssatz äußerst flexibel: Rückzahlungsbeträge können Ihrer persönlichen Situation angepasst und bei Bedarf neu festgelegt werden. Veränderlicher Zinssatz Das anpassungsfähige und sehr beliebte Immobiliendar lehen mit veränderlichem Zinssatz bietet Ihnen zunächst einmal die Möglichkeit, sich entweder für 3, 5 oder 10 Jahre auf einen bestimmten Darlehenszins festzulegen. Nach Ablauf dieses Zeitraums haben Sie dann nochmals die Wahl zwischen einem festen, einem variablen und einem veränderlichen Zinssatz. Fester Zinssatz Völlig unabhängig von den Schwankungen der Märkte bietet Ihnen dieses Immobiliendarlehen einen festen Zinssatz über einen Zeitraum von 15 oder 20 Jahren. Wenn Sie sich für diese Finanzierungsformel entscheiden, sind Sie bestmöglich gegen eine Zinserhöhung abgesichert, denn Ihre monatlichen Tilgungsraten bleiben bis zur Endfälligkeit konstant. So schließen Sie Unvorhersehbares von vornherein aus und können Ihr Familienbudget mit Bedacht planen. Sozialzinssatz Zusätzlich zu den drei bereits genannten Formeln gewährt Ihnen die Dexia, sofern Sie die Voraussetzung für eine Zinssubvention des Ministère du Logement erfüllen, den Sozialzinssatz bis zu einem Höchstbetrag von Euro. Bei allen Immobiliendarlehenstypen, die wir Ihnen anbieten, werden die Sollzinsen vierteljährlich abgerechnet. 07

7 Die Sicherheiten für Ihr Darlehen Um sich im Hinblick auf die Tilgung des Darlehens in Form von Kapital und Zinsen abzusichern, fordert die Dexia grundsätzlich folgende Sicherheiten: Eine auf die zu finanzierende Immobilie oder das zu finanzierende Grundstück eingetragene Hypothek ersten Ranges. Eine Gehaltsabtretung. Eine Restschuldversicherung zugunsten der Bank. Sind abgesehen davon noch zusätzliche Sicherheiten vorhanden, ist die Dexia sogar bereit, Ihr Vorhaben voll zu finanzieren. Beispiele für zusätzliche Sicherheiten: Eine auf eine andere Immobilie eingetragene Hypothek. Eine Banksicherheit. Eine Bürgschaft eines Dritten. Eine Verpfändung von Vermögen (in Form von Bargeld oder Wertpapieren). Eine Abtretung der Begünstigung einer Lebensversicherung. Eine Abtretung der Begünstigung eines Bausparvertrags. Eine staatliche Sicherheit, die sehr nützlich sein kann, wenn Sie über begrenzte Eigenmittel verfügen. Diese Auflistung ist unvollständig. Bitte wenden Sie sich daher an Ihren persönlichen Ansprechpartner bei Ihrer Geschäftsstelle, der Ihre spezielle Anfrage genau analysiert, bevor Entscheidungen getroffen werden.

8 Versicherungslösungen bei Dexia Ihr Finanzberater bei Dexia bietet Ihnen jetzt auch die für Ihr Immobilienprojekt erforderlichen Versicherungen an. Sie können ihn jederzeit um Rat fragen. Restschuldversicherung: Schutz für Ihre Familie in schwierigen Situationen Wenn Sie eine Restschuldversicherung ab schließen, wird Ihre Darlehensschuld im Todesfall beglichen, ohne dass Ihre Familie die Kosten übernehmen muss. Für die Immobilienvorhaben, die Ihnen besonders am Herzen liegen, ist diese Versicherung somit eine beruhigende Lösung, da sie Ihre Angehörigen vor zukünftigen Problemen schützt. Ihr Vorteil Wenn Sie beide Versicherungen und ein Immobiliendarlehen aufnehmen, haben Sie Anspruch auf den Dexia Immoplus Service. Sie kommen damit in den Genuss von günstigen Zinskonditionen sowie anderen Vorteilen, die Ihnen bei der Durchführung Ihres Immobilienprojektes helfen. Gebäude- und Hausratversicherung: Versichern Sie Ihr Hab und Gut für alle Fälle. Ferner besteht die Möglichkeit, eine Lebensversicherung an Ihr Immobiliendarlehen zu koppeln, wodurch Sie sich beachtliche Steuervergünstigungen sichern. Am bequemsten ist es für Sie, wenn Sie Ihre Rest schuldversicherung und/oder Lebensversicherung bei Ihrer Geschäftsstelle der Dexia abschließen. 09

9 Die steuerlichen Aspekte Ihrer Immobilienfinanzierung Der Staat hat eine Reihe von Steueranreizen geschaffen, um Ihnen den Weg zur eigenen Immobilie zu ebnen. Je nachdem, welche Art von Immobilienvorhaben Sie verwirklichen möchten, stehen Ihnen ganz bestimmte Sonderbeihilfen zu. Vergünstigung bzw. Rückerstattung de Mehrwertsteuer Wenn Sie ein Haus bauen oder renovieren und dabei den Bedingungen und Auflagen des Gesetzes vom 30. Juli 2002 entsprechen, profitieren Sie automatisch von einem stark reduzierten Mehrwertsteuersatz von 3%. Die Anträge auf Anwendung dieses Mehrwertsteuersatzes werden von den Innungen direkt bei den zuständigen Behörden eingereicht. Beim Verkauf neuer Immobilien, die noch keiner Bestimmung zugeführt wurden, und in verschiedenen anderen Fällen können Sie eine teilweise Rückerstattung der Mehrwertsteuer (Differenz zwischen dem üblichen Steuersatz von 15% und dem günstigeren Steuersatz von 3%) beantragen. Der Gesamtrückzahlungsbetrag darf Euro nicht überschreiten, und die Immobilie muss über einen Zeitraum von mindestens 10 Jahren vom Eigentümer selbst bewohnt oder als Hauptwohnsitz vermietet werden.

10 Steuerkredit auf die notarielle Urkunde Jeder gebietsansässigen natürlichen Person kann in Zusammenhang mit dem Erwerb einer Wohnung oder eines Baugrundstücks zur Eigennutzung als Hauptwohnsitz ein Steuerkredit in Höhe von maximal Euro gewährt werden, der auf die üblichen Eintragungs- und Umschreibungsgebühren angerechnet wird. Bei gemeinsam veranlagten Ehepaaren ist dieser Betrag doppelt so hoch. Voraussetzung für die Bewilligung dieses Steuerkredits sind folgende Bedingungen: Sie müssen die erworbene Immobilie innerhalb von zwei Jahren nach dem Kaufdatum (im Fall eines Neubaus oder Grundstückskaufs sind es vier Jahre) selbst beziehen und mindestens fünf Jahre lang bewohnen. Sie dürfen Ihre Immobilie fünf Jahre lang nicht vermieten oder zu einem anderen Zweck als dem der Eigennutzung verwenden. Sie müssen im Großherzogtum ansässig und beim Einwohnermeldeamt einer luxemburgischen Gemeinde gemeldet sein. Wenn Sie noch nicht in Luxemburg ansässig sind, müssen Sie sich verpflichten, im Rahmen der gesetzlichen Fristen und Bedingungen Ihren Hauptwohnsitz in der von Ihnen erworbenen Immobilie anzumelden. Absetzbarkeit der Sollzinsen Die Sollzinsen sind vom steuerpflichtigen Einkommen absetzbar. Die Modalitäten und absetzbaren Beträge sind jedoch unterschiedlich. Drei Beispiele: Erwerb eines Baugrundstücks Die Sollzinsen können steuerlich vollständig als Grunderwerbskosten abgesetzt werden, wenn mit den Bauarbeiten innerhalb von 2 Jahren nach dem Erwerb des Grundstücks begonnen wurde. Ist dies nicht der Fall, können Sie die Sollzinsen nur teilweise, nämlich bis zu einem Höchstbetrag von 672 Euro je Haushaltsmitglied, als Sonderausgaben absetzen. Bau oder Umbau einer Immobilie, die vom Eigentümer selbst bewohnt wird Während der Bau- oder Umbauphase, in der die Immobilie nicht bewohnt wird, sind die Sollzinsen in Zusammenhang mit dem Darlehen als Grunderwerbskosten vollständig vom steuerpflichtigen Einkommen absetzbar. Sobald die Immobilie bewohnt wird, können Sie die Sollzinsen in Zusammenhang mit dem Darlehen unter Berücksichtigung sowohl der Zahl Ihrer Haushaltsmitglieder als auch der Wohndauer als Grunderwerbskosten absetzen. Abzugsfähiger Höchsbetrag pro Haushaltsmitglied Euro für das Jahr des Bezugs und die folgenden 5 Jahre Euro für die 5 nachfolgenden Jahre 750 Euro ab dem 11. Jahr des Bezugs Erwerb einer Immobilie, die vermietet werden soll Soll die von Ihnen erworbene Immobilie vermietet werden, können Sie die Sollzinsen vollständig als Grunderwerbskosten absetzen. 11

11 Einmalige Prämie der Restschuldversicherungen Die einmalige Prämie der Restschuldversicherung ist im Rahmen einer Anhebung der üblichen Obergrenze steuerlich absetzbar. In der Praxis können Sie für diese Prämie, wie die nachfolgende Tabelle zeigt, einen zusätzlichen Betrag, der von Ihrem Alter und Ihrer familiären Situation abhängt, absetzen: Angehobener Höchstbetrag für die einmalige Prämie Alter des Versicherungsnehmers/Versicherten bis 30 Jahre 31 bis 49 Jahre über 50 Jahre Steuerpflichtiger EUR + 240,00 EUR/Jahr 7 800,00 EUR Gemeinsam veranlagte Ehepaare EUR + 240,00 EUR/Jahr 7 800,00 EUR Zusätzlich für 1 unterhaltspflichtiges Kind 672 EUR + 53,76 EUR/Jahr 1 747,20 EUR Zusätzlich für 2 unterhaltspflichtige Kinder EUR + 107,52 EUR/Jahr 3 494,40 EUR Zusätzlich für 3 unterhaltspflichtige Kinder EUR + 161,28 EUR/Jahr 5 241,60 EUR Zahlenbeispiel für einen Haushalt mit einem unterhaltspflichtigen Kind. Der Vater, der die Restschuldversicherung abgeschlossen hat, ist 35 Jahre alt: Absetzbarer Höchstbetrag: (5 x 240,00) (5 x 53,76) = 5.140,80 EUR Wenn Sie sich für regelmäßige Prämien entscheiden, sind die Restschuldversicherungsprämien bis zu einem Höchstbetrag von jährlich 672 Euro je Haushaltsmitglied von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen absetzbar. Weitere Steuervorteile Wüstenrot-Bausparvertrag Mit einem Wüstenrot-Bausparkonto können Sie bis zu 672 Euro je Haushaltsmitglied steuerlich absetzen. Dieser Steuervorteil ist Ihnen auf jeden Fall gewiss, egal, wie Sie das angesparte Geld in Sachen Immobilien einsetzen. Lebensversicherungsprämien Auch die Lebensversicherungsprämien sind bis zu einem Höchstbetrag von 672 Euro von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen absetzbar, genau wie die Wüstenrot- Bausparprämien.

12 Die staatlichen Direkthilfen Abgesehen von den bereits erwähnten Steuervorteilen gewährt Ihnen der Staat im Rahmen des Erwerbs, des Baus oder des Umbaus einer Immobilie auch Direktbeihilfen, die sich nach Ihrer familiären Situation, Ihren Einkünften und der zu finanzierenden Immobilie richten. Dabei kann es sich um Direktprämien, Sicherheiten, Bonifikationen oder Subventionen handeln. Die Zinsbonifikation Diese Zinsbeihilfe, die 0,875% für jedes unterhaltspflichtige Kind beträgt, wird für maximal Euro Ihres Gesamtdarlehens gewährt. So ermöglicht Sie Ihnen die Verringerung Ihrer monatlichen Belastungen, wenn Sie zum Bau, zum Erwerb oder zur Renovierung einer Immobilie ein Hypothekendarlehen aufgenommen haben. Die im August 2008 gültigen Zinssätze und Beträge, die nachfolgend aufgeführt sind, dienen ausschließlich Informationszwecken und können von den zuständigen Behörden geändert werden. 13

13 Abgesehen von der Zinsbonifikation stehen Ihnen je nach Sachlage noch eine oder mehrere andere staatliche Beihilfen zu. Die Bau- und Erwerbsprämien Für den Bau einer Immobilie (Einfamilienhaus oder Wohnung) oder beim Erstbezug einer Immobilie kann Ihnen eine Bauprämie gewährt werden. Die Höhe dieser Prämie schwankt zwischen 500 und Euro. Die Erwerbsprämie kann für den Erwerb einer bereits bewohnten Immobilie (Einfamilienhaus oder Wohnung) bewilligt werden. Diese Prämie liegt zwischen 250 und Euro. Die Zinssubvention Diese Form der Zinsbeihilfe kann Ihnen zur Verringerung Ihrer monatlichen Belastungen gewährt werden, wenn Sie zum Bau, zum Erwerb oder zur Renovierung einer Immobilie ein Hypothekendarlehen aufgenommen haben. Die Höhe der Subvention wird anhand Ihres steuerpflichtigen Einkommens sowie Ihres Familienstandes berechnet und beträgt nicht mehr als 4,35%. Darlehen werden bis zu einer Gesamtsumme von Euro je Immobilie berücksichtigt, vorausgesetzt, die entsprechenden Kreditverträge wurden bei einem Finanzinstitut zu dem Sozialzinssatz abgeschlossen. Bitte beachten Sie, dass die Zinssubvention auf die Zinsbonifikation angerechnet wird. Um die oben beschriebenen staatlichen Beihilfen in Anspruch nehmen zu können, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein. Allgemeine Bedingungen: Die Immobilie, die Sie erworben oder gebaut haben, muss über einen Zeitraum von mindestens 10 Jahren permanent und effektiv als Hauptwohnsitz genutzt werden. Sie dürfen weder im Großherzogtum Luxemburg noch im Ausland Besitzer oder Nießbraucher einer anderen Immobilie sein. Bedingungen hinsichtlich der Wohnfläche: Einfamilienhaus: Die Wohnfläche muss zwischen 65 m 2 und 140 m 2 betragen. Einfamilienwohnung: Die Wohnfläche muss zwischen 52 m 2 und 120 m 2 betragen. Sonstige Bedingungen: Diese Bedingungen sind grundsätzlich von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen, Ihrer familiären Situation und der Anzahl der in Ihrem Haushalt lebenden Kinder abhängig.

14 Die Renovierungsprämie Diese Prämie in Höhe von 530 bis Euro wird zur Finanzierung der Renovierungsarbeiten an Immobilien bewilligt, wenn diese Maßnahmen darauf abzielen, den Zustand mindestens 30 Jahre alter Gebäude unter Hygieneund Sicherheitsaspekten zu verbessern. Sie wird darüber hinaus auch für den Anbau neuer Räume und den Ausbau bereits vorhandener Räumlichkeiten gewährt, wenn sich der Haushalt seit dem Bau- oder Kaufdatum vergrößert hat. Sparförderung Wenn Sie abgesehen von den bereits erwähnten Bedingungen über einen Zeitraum von mindestens 3 Jahren regelmäßig gespart haben, können Sie folgende zusätzliche Beihilfen erhalten: Die staatlichen Sicherheiten Wenn Sie keine ausreichenden eigenen Sicherheiten beibringen können, kann Sie der Staat bei der Absicherung Ihres Darlehens unterstützen. Voraussetzung hierfür ist, dass Ihnen die Bank ein Darlehen über mindestens 60% der Investitionskosten gewährt hat, wobei eine solche Sicherheit jedoch höchstens 30% dieser Kosten abdecken kann. Ausführliche Informationen über die Voraussetzungen für die Bewilligung dieser Beihilfen erhalten Sie bei folgender Einrichtung: Service des Aides au Logement Coin avenue Gaston Diderich / bd G-D Charlotte L-1420 Luxembourg Tél.: Sozialzinssatz Si vous répondez aux conditions pour l attribution d une subvention d intérêts par le Ministère du Logement, Dexia vous garantit le taux social jusqu à un montant de euros. und die kommunalen Beihilfen? Auch einige Gemeinden gewähren Bauprämien. Wir empfehlen Ihnen daher, sich bei der Gemeinde, in der Sie sich niederlassen wollen, über eine eventuelle Bewilligung von Immobilienprämien zu erkundigen. Sonstige Beihilfen Je nach der Art des Vorhabens, das Sie umsetzen möchten, und entsprechend Ihrer persönlichen Situation können Ihnen ferner speziellere Beihilfen gewährt werden: Zuschuss zur Architektenprämie und/oder zur Prämie für den Beratenden Ingenieur. Prämie für die Renovierung von Altbauten. Beihilfe zur Unterstützung von Baumaßnahmen im ländlichen Raum. Unsere Finanzberater sind Ihre Hauptansprechpartner. Sie zeigen Ihnen, wie Sie vorgehen müssen, um die verschiedenen Beihilfen, die Ihnen zustehen, zu erhalten. 15

15 Die Sonderbeihilfen Beihilfe für besondere bauliche Maßnahmen, die körperlich Behinderten zugute kommen Wenn Sie oder ein Familienmitglied körperbehindert sind, können Sie Beihilfen zur Durchführung spezieller baulicher Maßnahmen in Neubauten oder bereits bestehenden Immobilien erhalten. Welche besonderen baulichen Maßnahmen sind das konkret? Die Schaffung besonderer Zugangsmöglichkeiten zu der Immobilie. Umbaumaßnahmen und bauliche Veränderungen zur Erleichterung der Fortbewegung im Innenbereich der Immobilie. Türvergrößerungen. Die Erstinstallation eines speziellen Aufzugs oder einer vergleichbaren Ausstattung. Die Erstinstallation einer Sonderausstattung in Küche oder Badezimmer. Die Anpassung der Elektroinstallationen an Ihre spezifischen Bedürfnisse. Die staatliche Beihilfe beträgt maximal Euro und entspricht 60% der Baukosten. Ihr persönlicher Ansprechpartner bei der Dexia zeigt Ihnen, wie Sie vorgehen müssen, um eine Beihilfe für besondere bauliche Maßnahmen zu erhalten.

16 Beihilfen im Rahmen der Pflegeversicherung Damit auch pflegebedürftige Personen zu Hause wohnen können, gewährt der Staat Beihilfen zur Anpassung ihres Wohnraums. Entsprechende bauliche Maßnahmen können sowohl bei bereits bestehendem Wohnraum als auch beim Neubau oder beim Erwerb einer neuen Immobilie durchgeführt werden. Die Pflegeversicherung kann einen Betrag von bis zu ,42 Euro übernehmen, vorausgesetzt, das Leistungsverzeichnis der durchzuführenden Anpassungsmaßnahmen wurde im Vorfeld genehmigt. 17

17 Ökologisch bauen heißt in die Umwelt investieren Finanzierung einer Solaranlage Um Ihr ökologisches Engagement zu unterstützen, bietet Ihnen die Dexia besonders günstige Finanzierungsbedingungen für den Einbau einer Solaranlage. Finanzierung Ihrer Wohnprojekte Als Partner des Staates für eine höhere Energieeffizienz unterstützt Dexia Ihre Projekte und bietet Ihnen vorteilhafte Konditionen für die Finanzierung von Passivhäusern oder energiesparenden Wohnungen.

18 Rationelle Energienutzung Vom Umweltministerium erhalten Sie Unterstützung für die optimale Finanzierung von Maßnahmen zur rationellen Energienutzung. Thermische Solaranlage. Wärmepumpe. Biomassekessel. Brennwertkessel mit hydraulischem Ausgleich. Häusliche Mikro-Kraft-Wärme-Kopplung. Anschluss an ein Wärmenetz mit hauptsächlich erneuerbarer Energieversorgung. Niedrigenergiehäuser und Passivhäuser. Für all diese Projekte, bietet Dexia Ihnen ebenfalls eine Finanzierung zu sehr günstigen Bedingungen. Wissenswertes Diese finanziellen Beihilfen werden unabhängig voneinander vergeben und sind kumulierbar. Die Höhe der jeweiligen Finanzbeihilfe wird für jedes einzelne Investitionsvorhaben gesondert festgelegt. Weitere Informationen über diese Beihilfen erhalten Sie beim: Ministère de l Environnement 18, Montée de la Pétrusse L-2918 Luxembourg Tél.: Erneuerbare Energien Finanzielle Beihilfen gibt es auch zur Förderung erneuerbarer Energien für: Aktive Solarenergie. Windenergie. Biomasse. Biogas. Anschluss Ihrer Solaranlage an das öffentliche Stromnetz. Außerdem bezuschusst der Staat Privatpersonen bei der Installation von Regenwasserauffanganlagen zur Brauchwassergewinnung. Wenn Sie in Ihrem Wohnraum umweltgerechte Einrichtungen installieren, gewinnen Sie gleich doppelt: Zum einen profitieren Sie von staatlichen Beihilfen und zum anderen verbrauchen Sie weniger Energie, das heißt, Sie haben tagtäglich weniger Ausgaben. 19

19 Praktische Tipps Sie möchten ein Baugrundstück erwerben? Endlich haben Sie das Baugrundstück gefunden, von dem Sie immer geträumt haben. Bevor Sie es erwerben, sollten Sie sich unbedingt einige Fragen stellen. Wenn Sie ein Baugrundstück nach den Bebauungsplänen kaufen, ist es wichtig, dass Sie sich das Gelände vorher ansehen, denn ein Besuch vor Ort bringt Ihnen immer mehr Klarheit als jede Beschreibung. Vergewissern Sie sich, dass das Baugrundstück, für das Sie sich interessieren, bebaubar und an das öffentliche Wasser-, Strom-, Kanalisations- und Telefonnetz angeschlossen ist. Hat es eine gute Lage, ist die Anbindung durch öffentliche Verkehrsmittel einwandfrei, ist das Grundstück hochwasserfrei? Und bevor Sie mit den Arbeiten beginnen können, brauchen Sie vor allem zunächst einmal eine Baugenehmigung. Sie möchten bauen? Wenn Sie erst einmal Besitzer eines Baugrundstücks sind, stehen Sie vor einer grundsätzlichen Entscheidung: Sie können entweder schlüsselfertig bauen und die tägliche Überwachung der Bauarbeiten Profis überlassen oder Ihr Vorhaben individuell planen. Die zweite Möglichkeit bietet Ihnen mehr Spielraum, aber Sie brauchen zur Umsetzung Ihres Vorhabens einen Architekten und Zulieferfirmen. Denken Sie auch daran, sich bei den zuständigen kommunalen Behörden oder Ihrem Architekten über die örtlichen städtebaulichen oder umweltrelevanten Auflagen zu informieren.

20 Listen Sie eventuelle Baufehler und -mängel bei der Schlüsselübergabe für Ihr Haus im Bauabnahmeprotokoll auf. Durch Gegenzeichnung dieses Dokuments verpflichtet sich der Bauunternehmer, die notwendigen Fehler und Mängel zu beheben. Sie möchten eine Wohnung oder ein Haus kaufen? Besuchen Sie Ihr künftiges Heim am besten mehrmals und notieren Sie sich, welche Umbau- oder Anpassungsmaßnahmen (neue Einbauküche, sanitäre Einrichtungen, Einbau einer Heizung, Isolierverglasung,...) erforderlich sind. Lassen Sie sich über die Immobilie, die Sie kaufen möchten, gegebenenfalls ein Expertengutachten erstellen, vor allem, wenn es sich um einen renovierungsbedürftigen Altbau handelt. Unterzeichnen Sie einen Vorverkaufsvertrag nur unter der Voraussetzung, dass er eine Aufhebungsklausel enthält, die seine Annullierung vorsieht, falls Ihnen die Finanzierung Ihres Vorhabens nicht bewilligt werden sollte. Die Dexia, Ihr Partner für Ihre Vorhaben Informieren Sie sich in jeder Phase Ihres Immobilienvorhabens bei einer Geschäftsstelle der Dexia. Unsere Finanzberater helfen Ihnen, das Immobiliendarlehen auszuwählen, das optimal zu Ihrem Vorhaben und zu Ihren Einkünften passt. 21

21 Warten Sie nicht länger! Sie haben jetzt alle Informationen zur Realisierung Ihres Immobilientraums. Anhand des beiliegenden Finanzierungsplans können Sie ganz einfach Ihren Kreditbedarf errechnen. Dieser ergibt sich aus der Differenz der Kosten Ihres Projektes und der Ihnen zur Verfügung stehenden Finanzmittel. Unser Tipp: Machen Sie Photokopien des Finanzierungsplans, um mehrere Simulationen durchführen zu können Stellen Sie Ihren Darlehensantrag online unter Ihr Immobiliendarlehen online zu beantragen ist ganz einfach, und alles, was Sie dazu brauchen, ist eine knappe Viertelstunde Zeit. Die Informationen, die Sie uns übermitteln, werden von unseren Experten mit äußerster Diskretion behandelt. Wenn Sie uns Ihre -Adresse mitteilen, erhalten Sie Ihre Antwort innerhalb von 24 Arbeitsstunden. Unter können Sie uns auch benachrichtigen, wenn sich einer unserer Finanzberater mit Ihnen in Verbindung setzen soll oder wenn Sie einen Termin für ein Gespräch in einer Dexia -Geschäftsstelle vereinbaren möchten. Darüber hinaus finden Sie auf unserer Homepage alles Wissenswerte rund um die Finanzierung und die Umsetzung Ihrer Immobilienvorhaben, das heißt: viele nützliche Informationen, Empfehlungen und Computersimulationen! Die in dieser Broschüre enthaltenen Angaben dienen ausschließlich Informationszwecken und erheben keinerlei Anspruch auf Vollständigkeit, Genauigkeit und Aktualität. Sie stellen keineswegs ein Angebot oder eine Aufforderung zum Kauf oder zum Verkauf dar. Sie sind nicht als Rechts- oder Steuerberatung oder Empfehlungen für die Rechnungslegung zu verstehen, und ihre Gültigkeit beschränkt sich ausschließlich auf den Zeitpunkt ihrer Veröffentlichung. Die Finanzberater in unseren Geschäftsstellen informieren Sie gerne ausführlich.

22 Dexia Banque Internationale à Luxembourg 69, route d Esch L-2953 Luxembourg contact@dexia-bil.lu Tel.: (+352) Fax: (+352) DM (R-09/08-DE)