Ihr Finanzberater informiert

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1 Ihr Finanzberater informiert Gesetzesänderung Abgeltungssteuer 2009 Das Finanzamt greift nach Ihren Zinserträgen Wie Sie sich als Geldanleger steuerfreie Erträge dauerhaft sichern

2 Abgeltungssteuer für Kapitalerträge ab 2009 Passen Sie Ihre Finanzplanung rechtzeitig an Aus gegebenem Anlass wollen wir Sie mit dieser Broschüre über die neue Situation bei der Versteuerung von Kapitalerträgen informieren. Ab dem 1. Januar 2009 werden alle Kapitalerträge mit einem einheitlichen Steuersatz von 25 % Abgeltungssteuer erfasst. Zahlreiche Übergangsvorschriften ermöglichen eine steueroptimierte Anpassung von Kapitalanlagen bis zum Inkrafttreten der neuen Steuer ab 1. Januar Eigentlich verbleibt bis 2009 noch eine Menge Zeit. Doch in der Vergangenheit hat sich mehrfach gezeigt, dass eine Vorverlegung des Stichtages nicht ausgeschlossen ist. Daher gilt: Wer schnell handelt, profitiert langfristig von steuerfreien Erträgen und ist frühzeitig auf der sicheren Seite. Die Fachpresse ist sich einig, dass Dachfonds die ideale Anlageform darstellen, um für vorhandenes Vermögen die steuerliche Situation zu optimieren. Neu aufgelegte Dachfonds werden den Markt überschwemmen. Der Anlageerfolg dieser Fonds wird sich jedoch erst in den nächsten Jahren zeigen. Zu spät um eine Anlageentscheidung noch steuerunschädlich zu korrigieren. Der Anleger ist gut beraten, auf Bewährtes zu setzen und davon zu profitieren. Wir wollen Sie rechtzeitig über die Neuregelungen informieren und Auswirkungen der neuen Steuer aufzeigen. Wir können Ihnen über unseren Steuer-Optimierungsrechner kurz und schnell Ihre persönliche Situation aufzeigen. Lassen Sie sich beraten! Rufen Sie einfach an, um einen Beratungstermin zu vereinbaren. Mit freundlichen Grüßen Ihr unabhängiger Finanzberater

3 Welche Geldanlagen gibt es und wie haben sie sich entwickelt? Beispiel: Einmalanlage von Laufzeit 10 Jahre* 20 Jahre** 30 Jahre*** Sparform Wert Rendite Wert Rendite Wert Rendite Sparbuch ,05 % ,69 % ,25 % Festgeld ,08 % ,35 % ,89 % Rentenfonds ,78 % ,47 % ,00 % Immobilienfonds ,40 % ,59 % ,94 % Aktienfonds ,56 % ,90 % ,09 % Top-Fonds ,39 % ,23 % ,51 % * bis ** bis *** bis Zielfonds des Inovesta Classic OP; Quelle: FVBS Finanzen Es gibt viele Möglichkeiten, Geld anzulegen. Manche sind für kurzfristige Anlagen geeignet, da sie einen festen, wenn auch nur geringen Zins bieten. Andere bringen langfristig die höchsten Gewinne, unterliegen aber während der Laufzeit gewissen Wertschwankungen. Einige der bekanntesten Anlageformen haben wir hier gegenübergestellt. Auffällig ist eins: Besonders über lange Laufzeiten macht sich ein Zinsunterschied von nur einem oder zwei Prozent ganz erheblich bemerkbar. Noch etwas wird hier deutlich: In den unteren beiden Zeilen der Tabelle wurde der Durchschnitt der Aktienfonds weltweit verglichen mit einer Auswahl von sieben überdurchschnittlich erfolgreichen Fonds. Die lange Laufzeit und die um rund 2,5 % höhere Rendite führen dazu, dass der Ertrag bei der Auswahl von Top-Fonds nahezu doppelt so hoch ist wie bei der durchschnittlichen Anlage (siehe hervorgehobener Kasten). Wichtig ist es also nicht nur, in irgendeinen Aktienfonds zu investieren; es kommt ganz entschieden darauf an, die richtigen Fonds auszuwählen, um bestmögliche Ergebnisse zu erreichen. Denn nur, wer sich die Rosinen aus dem Angebot von vielen tausend Fonds herauspickt, kann maximale Erträge bei höchstmöglicher Sicherheit erreichen. 3

4 Was ist steuerpflichtig? Grundsätzlich sind alle Kapitalerträge steuerpflichtig Unterschieden wird zwischen 1. ordentlichen Erträgen (Zinsen und Dividenden), die grundsätzlich immer zu versteuern sind und 2. außerordentlichen Erträgen (Kursgewinnen), die derzeit bei einer Anlagedauer von mehr als 12 Monaten zu 100 % steuerfrei bleiben Aber was fast noch wichtiger ist: Wie viel von Ihren Erträgen landet denn tatsächlich in Ihrer Tasche? Zinserträge sind voll steuerpflichtig, wenn sie den Sparerfreibetrag übersteigen. Im Gegensatz zu Kursgewinnen, die bei Aktienfonds hauptsächlich erwirtschaftet werden. Diese sind steuerfrei, wenn Sie den Aktienfonds mehr als 12 Monate behalten. Betrachten wir also die Anlageformen unter steuerlichen Gesichtspunkten, ergibt sich das folgende Bild: Sparform Steuerpflichtige Zinserträge Steuerfreie Kursgewinne Sparbuch 100 % -- Festgeld 100 % -- Rentenfonds* 100 % -- Immobilienfonds* 50 % 50 % Aktienfonds* 20 % 80 % *Die angegebenen Prozentsätze sind ungefähre Werte, die von Fonds zu Fonds variieren können. 4

5 Beispiel: Anlage von , Laufzeit 12 Monate. Annahme: Steuersatz 40 %, alle Freibeträge sind ausgeschöpft. Rendite: Festgeld 3,5 %, Fonds 9 %, steuerpflichtige Anteile wie in der Tabelle auf der vorigen Seite Euro Festgeld Aktienfonds Nettoertrag Steuerzahlung Nach der derzeitigen Steuergesetzgebung müssen Sie Zinserträge voll versteuern. Wenn der Ertrag einer Anlage also zu 100 % aus Zinserträgen besteht, ist der gesamte Ertrag steuerpflichtig und Sie zahlen darauf Steuern in Höhe Ihres persönlichen Spitzensteuersatzes. Wir haben hier beispielhaft zwei Anlageformen verglichen, um zu zeigen, wie sich die unterschiedliche steuerliche Behandlung der Anlagen auswirkt. Beim Festgeld ist der gesamte Ertrag zu versteuern, da es sich um Zinserträge handelt. Die Anlage in Aktienfonds hingegen erwirtschaftet in unserem Beispiel zu 80 % Kursgewinne und nur zu 20 % Zinserträge. Also sind auch nur 20 % der Erträge steuerpflichtig (Sie erinnern sich, Kursgewinne sind nach 12 Monaten steuerfrei). Bei der Festgeldanlage hätten Sie Steuern für einen Ertrag von bezahlen müssen, bei der Aktienfondsanlage 720 Steuern für Ertrag. 5

6 Sparerfreibetrag was ist das? Jeder Steuerpflichtige hat einen Sparerfreibetrag. Das ist der jährliche Betrag, bis zu dem Zinserträge steuerfrei vereinnahmt werden können. Wenn Ihre Zinserträge unterhalb des Freibetrages liegen, müssen Sie keine Steuern bezahlen. Erträge, die den Freibetrag übersteigen, sind steuerpflichtig. Wir wissen jetzt: Grundsätzlich sind alle Kapitalerträge steuerpflichtig. Allerdings gesteht Ihnen der Staat eine bestimmte Summe an Erträgen zu, die steuerfrei direkt in Ihrer Geldbörse landen den Sparerfreibetrag. Nach der letzten Kürzung Anfang 2007 liegt der Sparerfreibetrag aktuell bei 750 (Verheiratete ). Inklusive der Werbungskostenpauschale sind Zinserträge bis 801 (Verheiratete ) steuerfrei. Alles, was diese Freibeträge übersteigt, ist demnach steuerpflichtig. Für Sie bedeutet das: Ihre Freistellungsaufträge müssen reduziert und neu verteilt werden, um eine möglichst steuergünstige Aufteilung zu gewährleisten. Denn Sie wollen sich ja beim Vermögensaufbau sicher nicht auf Anlagen mit niedrigen Zinserträgen beschränken, nur um den Sparerfreibetrag nicht zu überschreiten, oder? 6

7 Warum gibt es Unternehmen? Solange es Menschen gibt, gibt es Konsum. Und solange es Konsum gibt, gibt es Unternehmen. Und diese haben vor allem ein Ziel: Geld zu verdienen. Egal ob Sie das Licht einschalten (Eon, RWE), sich die Zähne putzen (Colgate Palmolive), einen Hamburger essen (McDonald s) oder ein Auto kaufen (VW, Porsche, BMW) Sie sorgen ständig dafür, dass irgendein Unternehmen Geld verdient. Jede Bank beweist Ihnen das: Auf Ihrem Sparkonto erhalten Sie häufig weniger als 1 % Zinsen, als Mitinhaber der Bank (Aktionär) können Sie für das gleiche Geld acht bis zwölf Prozent Ertrag erhalten. Es geht sogar noch weiter: Als Mitinhaber können Sie sich freuen, wenn die Zinsen niedrig sind, denn der Gewinn der Bank ist natürlich höher wenn sie günstig Geld einkaufen kann. Und am Gewinn sind Sie als Mitinhaber beteiligt. Sie sollten also auf der richtigen Seite eines Unternehmens investieren. Das ist auf lange Sicht eindeutig die Seite der Mitinhaber. Mitinhaber werden Sie ganz einfach: indem Sie Aktien kaufen. Und sicher wird die Anlage vor allem dann, wenn Sie in Aktien über einen Aktienfonds investieren. 7

8 Sicherheit durch Streuung ,- Aktienfonds sicher, rentabel und steuergünstig Wie funktioniert ein Aktienfonds? Die Anleger zahlen in einen großen Topf ein und erhalten als Gegenleistung Fondsanteile. Das gebündelte Vermögen wird von einem Fondsmanager investiert beispielsweise in Unternehmen, die Gewinne erzielen. Unternehmen, deren Produkte jeden Tag tausendfach gekauft werden. Produkte, mit denen die Unternehmen viel Geld verdienen. Die Anleger profitieren dann von den erzielten Erträgen. Diese Anlageform hat den großen Vorteil, dass jeder Anleger gleich behandelt wird unabhängig davon, wie viel Vermögen er einbringt. Das heißt, das Geld eines kleinen Anlegers wird vom selben Fondsmanager verwaltet wie die Millionenanlage eines Großkunden. Warum? Weil es gar nicht anders geht. So erhält Ihr Vermögen die professionelle Betreuung der besten Anlageexperten. Durch das Fachwissen und die professionellen Anlagestrategien der Fondsmanager kann der Anleger von einer breiten Streuung seines Anlagebetrages und hohen Renditen profitieren. Welche Vorteile hat das? Ihre Anlage ist sicher, weil Sie in viele verschiedene Unternehmen investieren. Ihre Anlage ist rentabel, weil die Anlageexperten die Qualität überwachen. Und Ihre Anlage ist steuergünstig, weil Aktienfonds hauptsächlich steuerfreie Kursgewinne erwirtschaften. 8

9 Inovesta Fonds: über 90 % der Erträge steuerfrei! Jahr Inovesta Classic Performance in % 13,45 % 3,67 % 21,30 % 9,47 % 4,16 % Steuerpflichtige Erträge in % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 3,02 % 0,00 % Steuerfreie Erträge in % 96,98 % Jahr Inovesta Opportunity Performance in % Steuerpflichtige Erträge in % Steuerfreie Erträge in % ,56 % 0,00 % ,43 % 0,00 % ,48 % 0,00 % ,35 % 4,06 % 95,94 % ,45 % 0,00 % 11 Nur ein geringer Teil der Erträge von Investmentfonds sind Dividenden und Zinserträge. Der Löwenanteil der Erträge resultiert aus Kursgewinnen. Diese sind bisher bei einer Haltedauer eines Investmentfonds oder Dachfonds von mehr als 12 Monaten steuerfrei. Die Inovesta Dachfonds erwirtschafteten in den letzten Jahren zum allergrößten Teil steuerfreie Kursgewinne. In der Tabelle sind die Wertentwicklungen der beiden Dachfonds seit 2003 dargestellt. In den Jahren 2003, 2004 und 2005 sowie 2007 fielen für die Anlage in den Inovesta Dachfonds keine Steuern an. Lediglich im Jahr 2006 waren beim Inovesta Classic OP 3,02 % des Ertrages und beim Inovesta Opportunity OP 4,06 % der Erträge zu versteuern. Das bedeutet, bei beiden Dachfonds waren auch 2006 weit über 90 % der Erträge steuerfrei! 9

10 Jahr Inovesta Opportunity Ertrag Davon Steuerpflichtig Depotstand steuerpflichtig 0,00 % 0,00 % 0,00 % 4,06 % 0,00 % in Euro 0,00 0,00 0,00 932,00 0,00 Ergebnis nach 5 Jahren ,00 Bei einem Gewinn in Höhe von über die gesamte Anlagedauer betrug der zu versteuernde Anteil lediglich 0,23 % des gesamten Gewinns. Der Löwenanteil der Erträge war somit steuerfrei. Steuern x 25 % 233,00 12 Hier sehen Sie ein Beispiel für eine Anlage von am , die Wertentwicklung und die steuerlichen Auswirkungen bis zum Annahme: Steuersatz 25 %, sämtliche Freibeträge waren ausgeschöpft. Dadurch, dass der Inovesta Opportunity OP in den letzten Jahren fast ausschließlich Kursgewinne erwirtschaftete, waren von 2003 bis 2005 und auch im Jahr 2007 sämtliche Erträge steuerfrei. Lediglich im Jahr 2006 waren 4,06 % der Erträge zu versteuern, das entspricht 932,00. Bei einem Steuersatz von 25 % waren demnach nur 233,00 an Steuern fällig für einen Ertrag von immerhin ,00! 10

11 Abgeltungssteuer 2009 Welche Steuerproblematik kommt schon bald auf uns zu? Im letzten Jahr wurde die Unternehmenssteuerreform verabschiedet. Wesentlicher Inhalt der Reform für Kapitalanleger: Ab wird ein einheitlicher Steuersatz von 25 % (zzgl. Soli und KiST.) die sogenannte Abgeltungssteuer auf alle Kapitalerträge erhoben und direkt von der Bank an das Finanzamt abgeführt. Ab 2009 ändert sich die Besteuerung von Kapitalerträgen: Dann werden auch Kursgewinne generell steuerpflichtig sein unabhängig von der Haltedauer einer Anlage. Die neue Steuer, die dann für alle Kapitalerträge fällig wird, heißt Abgeltungssteuer. Die Steuerreform ist inzwischen Gesetz und es steht fest, dass die Abgeltungssteuer wie geplant ab dem greifen wird. Auf der folgenden Seite zeigen wir Ihnen ein Beispiel, wie sich die neue Gesetzgebung auf Ihre Anlagen auswirken würde. 11

12 Annahme: gleiche Wertentwicklung wie Jahr Inovesta Opportunity Ertrag Davon Steuern Depotstand steuerpflichtig in Euro Ergebnis nach 5 Jahren Verlust durch Steuern bei Veräußerung nach nur 5 Jahren abzüglich Steuersatz: 26,4 % inkl. Soli und KiSt = Nettoertrag Verschieben wir die Wertentwicklung des Inovesta Opportunity OP in die Zukunft und nehmen an, ein Anleger würde am investieren. Die Freibeträge sind ausgeschöpft. Nun gehen wir von der geplanten Neuregelung aus: Eine Abgeltungssteuer fällt an in Höhe von 25 % zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer. Das entspricht ohne Kirchensteuer einem gesamten Steuersatz von etwa 26,4 %. Die Erträge sind nun zu 100 % steuerpflichtig. Die Steuer auf die Kursgewinne wird bei Veräußerung abgezogen und vom Anlageinstitut direkt an den Fiskus abgeführt. Innerhalb von nur 5 Jahren hätte der Anleger im Beispiel durch die Steuern einen Verlust von gegenüber dem Ergebnis nach der bisherigen Regelung erlitten eine Steigerung von rund Prozent. Nun stellen Sie sich einmal vor, wie sich das bei längeren Laufzeiten auswirkt! 12

13 Abgeltungssteuer 2009: Wie können Anleger die Steuer vermeiden? Bei Kapitalanlagen, die bis erworben werden, bleiben Kursgewinne (bei einer Veräußerungsfrist von mehr als 12 Monaten) weiterhin für die gesamte Laufzeit der Anlage steuerfrei. Wenn Fondsanlagen vor 2009 getätigt werden, dann bleiben Kursgewinne lt. Gesetz für immer steuerfrei! Auszug aus dem Steueränderungsgesetz: Wegfall der sog. Veräußerungsfrist von 12 Monaten, d. h. Besteuerung von Gewinnen aus privaten Veräußerungsgeschäften unabhängig von der Haltedauer beim Anleger. Anwendung nur für nach dem 31. Dezember 2008 erworbene Kapitalanlagen (Neufälle). Noch ist Zeit: Zeit, Ihr Vermögen in trockene Tücher zu wickeln. Denn laut Gesetz gilt die Änderung erst ab dem und auch nur für neue Anlagen, die ab diesem Datum getätigt werden. Das bedeutet für Sie: wenn Sie jetzt handeln und Ihre Kapitalanlagen umschichten, dann können Sie die jetzige Steuersituation für immer einfrieren. Ihr Berater hilft Ihnen dabei! Worauf Sie achten sollten, zeigen wir Ihnen auf den nächsten Seiten. 13

14 Welche Investmentanlagen sind geeignet? Ungeeignet: Einzelaktien Regionenfonds (Indien, China, Lateinamerika, Osteuropa etc.) Themen- und Branchenfonds, wie z. B. Rohstofffonds, Goldfonds, Internetfonds Geeignet: überdurchschnittlich erfolgreiche weltweit anlegende Aktienfonds Welche Investmentanlagen sind geeignet? Da ein Fondswechsel ab 2009 den dauerhaften Verlust der steuerfreien Kursgewinne bedeutet, müssen Kapitalanleger zukünftig Fondswechsel oder den Austausch von Einzelaktien vermeiden. Ungeeignet: Einzelaktien (wie z. B. Deutsche Telekom), Regionenfonds (Indien, China, Lateinamerika, Osteuropa, etc.), Themen- und Branchenfonds, wie z. B. Rohstofffonds, Goldfonds, Internetfonds. Da Trends in einzelnen Segmenten immer wieder unterbrochen werden, ist der Anleger gezwungen die Anlage zu wechseln, um teils kräftige Verluste in Abwärtsphasen zu vermeiden. Geeignet sind überdurchschnittlich erfolgreiche weltweit anlegende Aktienfonds, da diese durch weltweite Streuung auf Veränderungen reagieren können. 14

15 Das Problem: Sollte das Fondsmanagement in der Zukunft gegebenenfalls erst nach mehreren Jahren stark nachlassen, können Sie als Anleger darauf nicht reagieren, da Sie den Vorteil steuerfreier Kursgewinne verlieren, wenn Sie in einen anderen Fonds wechseln. Die Lösung: Die richtigen Dachfonds lösen das Problem, da der Wechsel eines Einzelfonds/Zielfonds durch das Fondsmanagement innerhalb der Dachfonds sich für Sie nicht steuerschädlich auswirkt. Ein Beispiel: ein Anleger investiert in den Pfefferminzia Fonds. Dieser ist als erfolgreicher weltweit anlegender Fonds bekannt. Durch den Wechsel eines Fondsmanagers nach 10 Jahren beginnt der Fonds, schwächer zu werden und hinter den Erwartungen zurück zu bleiben. Dem Anleger bleiben nun zwei Möglichkeiten: sich damit abzufinden, dass er nun ein zweitklassiges Investment besitzt, oder aber auszusteigen. Das führt allerdings dazu, dass er bei der Anlage in einen anderen Fonds die Erträge künftig versteuern muss. Die richtigen Dachfonds lösen das Problem. Sollte einer der Zielfonds die hohen Erwartungen des Fondsmanagements nicht mehr erfüllen, wird er auf Dachfonds-Ebene ausgetauscht, ohne dass Sie als Anleger dazu tätig werden müssen. Und das bedeutet für Sie, dass Ihnen die Steuerfreiheit der Kursgewinne weiter erhalten bleibt, solange Sie den Dachfonds selbst nicht verkaufen. Es gilt Dachfonds zu finden, die als treue Lebensbegleiter für eine dauerhafte Geldanlage geeignet sind. 15

16 Was sind Dachfonds? Dachfonds investieren gleichzeitig in mehrere Fonds und bieten daher größtmögliche Sicherheit durch breite Streuung bei hohen Ertragschancen. Wie wäre es, gleichzeitig in sieben der erfolgreichsten Fonds der Welt zu investieren ohne dass Sie sich ständig darum kümmern müssen? Dachfonds bieten alle Vorteile von Investmentfonds, wie hohe Renditechancen und die steuerliche Begünstigung. Aber sie können noch mehr: Durch die Investition in Dachfonds lassen Sie automatisch erfolgreiche Fondsmanager aus aller Welt für sich arbeiten. Das bedeutet für Sie größtmögliche Sicherheit durch eine breite Streuung Ihres Anlagebetrages. Wichtig für den Erfolg eines Dachfonds ist, dass das Fondsmanagement auch wirklich die Rosinen aus dem Fondskuchen heraussucht. Das ist das Prinzip der Inovesta Dachfonds. Damit ist sichergestellt, im Dschungel von rund zum öffentlichen Vertrieb in Deutschland zugelassenen Investmentfonds nicht den Überblick zu verlieren. Dachfonds können in mehrere Märkte gleichzeitig investieren und flexibel reagieren, wenn Einzelfonds den Erwartungen nicht mehr entsprechen. Und das Wichtigste: Auch über 2009 hinaus bleibt Ihnen die Steuerfreiheit der Kursgewinne erhalten, solange Sie den Dachfonds nicht verkaufen, denn Fondswechsel auf Dachfonds-Ebene sind für Sie nicht steuerschädlich. 16

17 Auf Bewährtes setzen Inovesta Classic OP das Sorglos-Basis Investment Fonds Templeton Growth 12 Jahre 10/95-09/ ,77 % 20 Jahre 10/87 09/2007 9,55 % 30 Jahre 10/77 09/ ,11 % M&G European 11,28 % 8,77 % 11,87 % Threadneedle American Fund 10,71 % 9,10 % 12,10 % DWS Akkumula 10,50 % 8,72 % 10,78 % DWS Investa 10,62 % 9,80 % 10,98 % DWS Vermögensbildung I 14,59 % 10,10 % 11,84 % UBS Special I Deutschland 12,11 % 10,30 % 11,32 % Durchschnitt 11,65 % 9,48 % 11,58 % 19 Setzen Sie auf Bewährtes: erfolgreiche Fonds mit jahrzehntelanger Historie Der Inovesta Classic OP stellt langfristige Sicherheit bei hohem Ertrag in den Vordergrund. Deshalb kombiniert der Inovesta Classic OP sieben der derzeit erfolgreichsten Investmentfonds. Die Zielfonds haben alle eine Historie von mehr als 30 Jahren und zeichnen sich in verschiedenen Zeiträumen durch Konstanz und überdurchschnittliche Ergebnisse aus. Ziel des Inovesta Classic OP ist es, Ihnen ein erstklassiges und verlässliches Basisinvestment zu bieten. Daher werden die Zielfonds stetig geprüft, ob sie den Ansprüchen dieses Ziels noch gerecht werden. Um den langfristigen Erfolg des Investments sicherzustellen, wurde Ende 2006 ein Pioneer Fonds gegen den M&G European ausgetauscht, da das Management und die Performance des Pioneer den hohen Ansprüchen an ein Sorglos-Basis-Investment nicht mehr genügten. 17

18 Auf Bewährtes setzen Über 400 Aktien auf einen Streich... Eine Auswahl der Aktienpositionen im Inovesta Classic OP Siemens AG Allianz E.ON AG Deutsche Bank DaimlerChrysler Deutsche Post BASF Bayer RWE Microsoft SAP Nestle BMW Commerzbank Henkel Deutsche Telekom Volkswagen Continental Time Warner ThyssenKrupp Samsung Electronics UBS General Electric Apple Axel Springer AG Fresenius Philips AXA BP Ebay Amgen Sixt AG Credit Suisse Pfizer Google Pepsico Telefonica Deere & Company Colgate Palmolive Canon Bank of America Adidas Vodafone MAN IBM Beiersdorf Hugo Boss L Oréal K & S ProSiebenSat.1 Nike Porsche AG Intel Corp. Nintendo Sony Air Berlin Lufthansa Bonduelle Chiquita Ericsson Sicherheit durch Streuung Über 400 Aktien auf einen Streich Die Anlage in Aktien bringt langfristig den höchsten Ertrag. Aber um dabei wirklich erfolgreich zu sein, benötigt man als Anleger viel Fachwissen und vor allem Zeit. Es mag eine gewisse Zeit Spaß machen, sein eigenes Geld zu verwalten. Wenn man sich aber jeden Monat darum kümmern muss, wird es häufig zur drückenden Last. Das muss aber nicht sein: Über einen Dachfonds investieren Sie breit gestreut, im Fall des Inovesta Classic OP in über 400 verschiedene Aktien. Darunter finden Sie auch viele bekannte Gesichter. Der Inovesta Classic OP gleicht einem Tausendfüßler: Seine Sicherheit ruht auf vielen Füßen. Das garantiert die extrem breite Streuung seiner Anlagen. Sollte sich eine einzelne Aktie trotz aller Vorsicht einmal ungünstig entwickeln, bügeln die anderen die Delle leicht wieder aus. 18

19 Auf Bewährtes setzen Inovesta Opportunity Performance 5 Jahre Stand: Dabei sein wo Geld verdient wird: das Sorglos-Chancen-Investment Inovesta Opportunity OP Wurden in Alaska neue Ölquellen entdeckt? Erhöht die Notenbank wieder den Leitzins? Gibt es einen Durchbruch in der Krebsforschung? Schließt China neue Handelsverträge? Fast im Sekundentakt gibt es rund um den Globus Entwicklungen, aus denen sich Chancen für lukrative Investitionen ergeben. Alle Märkte im Blick zu haben und die Anlagechancen gezielt zu nutzen, ist für den privaten Anleger schier unmöglich. Der Inovesta Opportunity OP investiert in eine Auswahl von Investmentfonds, die überdurchschnittliche Erträge erwarten lassen. Innerhalb des Dachfonds investiert das Fondsmanagement in mehrere Trends gleichzeitig und kann sofort reagieren, wenn ein Trend reißt. Ziel des Inovesta Opportunity OP ist es, in Aufschwungphasen voll dabei zu sein und Gewinne in Abschwungphasen zu sichern. 19

20 Auf Bewährtes setzen 23 Setzen Sie auf Bewährtes: Deutscher Fondspreis für den Inovesta Opportunity OP In diesem Jahr wird noch vor Einführung der Abgeltungssteuer eine Flut von Dachfonds den Markt überschwemmen. Der Anlageerfolg dieser Fonds wird sich aber erst in den nächsten Jahren zeigen. Zu spät, um eine Anlageentscheidung noch steuerunschädlich zu korrigieren. Als Anleger sind Sie also gut beraten, in Dachfonds zu investieren, die ihre Qualität bereits unter Beweis gestellt haben. Der Inovesta Opportunity OP wurde in diesem Jahr mit dem Deutschen Fondspreis in der Kategorie Dachfonds Aktien Global ausgezeichnet. 20

21 Inovesta Opportunity OP vs. Telekom 5 Jahre Stand Rechtzeitiges Aussteigen aus einem Trend bewahrt vor Verlusten 24 Hier können Sie gut erkennen, warum es so wichtig ist, rechtzeitig aus einem Trend auszusteigen. Denn gerade bei Themen- und Branchenfonds oder auch Einzelaktien folgen auf erfolgreiche Phasen häufig kräftige Abschwünge, die erzielte Gewinne schnell dahinschmelzen lassen. Das Indikatorensystem des Inovesta Opportunity OP warnt das Fondsmanagement vor solchen Abschwüngen. Ziel ist es, die Aufwärtsphase eines Trends mitzunehmen und dann rechtzeitig auszusteigen. Damit können Abwärtsphasen vermieden werden, und idealerweise befindet man sich dann schon in einem neuen Wachstumstrend. Ist es sinnvoll Einzelaktien zu behalten? In der Vergangenheit konnten Sie durch den Verkauf einer Aktie reagieren, wenn das betreffende Unternehmen in eine Schwächephase geriet. Zukünftig bedeutet der Verkauf einer Aktie, dass Sie den Vorteil der Steuerfreiheit auf Kursgewinne für immer verlieren. Zur Anlage über mehrere Jahrzehnte sind also nur Aktien geeignet, von denen Sie heute schon wissen, dass das Unternehmen langfristig immer erfolgreich sein wird. Und von welchem Unternehmen weiß man das schon? Mit einer Investition in Dachfonds profitieren Sie vom gebündelten Know-How erfolgreicher Fondsmanager, überlassen ihnen den Kauf und Verkauf von Aktien und müssen sich um nichts kümmern und Ihre Kursgewinne bleiben steuerfrei! 21

22 25 Ein stabiles Fundament für Ihr Vermögen Inovesta Stabil Langfristig sind Aktienfonds allen anderen Anlageformen überlegen aber sie schwanken. Für kurzfristige Anlageziele sind sie daher nicht geeignet. Was aber können Sie als Anleger tun, wenn Sie eine Anlageform suchen, die gleichmäßige Erträge verspricht, aber sich nicht mit mageren Sparbuchzinsen zufrieden geben wollen? Keine andere Anlageklasse erwirtschaftete in der Vergangenheit so gleichmäßig hohe Erträge wie Immobilienfonds. Dadurch wären Immobilienfonds gerade für kurz- bis mittelfristige Anlageziele so gut geeignet wie kein anderes Investment wenn nicht hohe Ausgabeaufschläge dem entgegenstehen würden. Der Inovesta Stabil macht jetzt offene Immobilienfonds für kürzere bis mittelfristige Anlageziele salonfähig. Denn es wird nur ein geringer Ausgabeaufschlag erhoben. Der Fonds investiert zum überwiegenden Teil in offene Immobilienfonds. Ziel ist es, trotz konservativer Anlagestrategie die steuerpflichtigen Erträge möglichst gering zu halten. 22

23 Vergleichen Sie! Veränderung durch Abgeltungssteuer ab 2009 Anlagesumme Endsumme Ertrag Steuern (28,6 %) Gewinn netto (nach 20 Jahren) Bis Ab Der Unterschied: ! Beispiel: angenommene Wertentwicklung 10 % p. a., davon Kursgewinne 95 % Sichern Sie sich dauerhaft steuerfreie Erträge Handeln Sie jetzt! Noch haben Sie Gelegenheit, die heutige Steuersituation dauerhaft zu sichern. Denn: Die neue Regelung gilt nur für Anlagen, die nach dem getätigt werden. Das bedeutet für Sie: Alles was Sie bis dahin anlegen bzw. umschichten, wird sofern die Anlage danach so bestehen bleibt für immer steuerfrei bleiben. Nutzen Sie das Sorglos-Investment der Inovesta Dachfonds, um die Steuerfreiheit der Kursgewinne zu konservieren. Wir helfen Ihnen gern, Ihr Vermögen mit einem Steueroptimierungsrechner so zu strukturieren, dass Sie auch bei größeren Summen und vor allem auch noch in Zukunft keine oder nur wenig Steuern zahlen müssen. Wir erstellen Ihnen ein maßgeschneidertes Konzept, das auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist und Ihnen maximale Erträge und minimale Steuerzahlungen sichert. 23

24 Überreicht durch: Copyright: Inovesta GmbH, Justus-von-Liebig-Weg 2, Bad Münder Tel.: Fax: Wir weisen darauf hin, dass die dargestellten Berechnungen als vergangenheitsbezogene Beispiele anzusehen sind. Es lassen sich keine Aussagen über künftige Anlageergebnisse daraus ableiten. Diese Broschüre ist kein Verkaufsprospekt im Sinne des Gesetzes, sondern dient nur der Vorbereitung einer individuellen Beratung. Sie ersetzt insbesondere keine Steuerberatung und wird nur im Zusammenhang mit der Vermittlung/Betreuung von Investmentprodukten verwendet. Die Inhalte dieser Broschüre basieren auf dem aktuellen Steuerrecht und auf der Annahme, dass das beschlossene Gesetz zur Einführung der Abgeltungssteuer wie vorgesehen umgesetzt wird. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Stand: