Das Magazin für Sicherheit, Geld und Leben

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1 SV aktuell HERBST/WINTER 2012 Das Magazin für Sicherheit, Geld und Leben Unisex-Tarife: Berufs- Kfz: Betriebsrente: Wo Männer und unfähigkeit: Mit Top-Leistun- Mit IndexGarant Frauen jetzt Arbeitskraft gen der SV sicher Börsenchancen noch sparen absichern durchstarten risikolos nutzen SEITE 3 SEITE 6 SEITE 8 SEITE 10

2 SV aktuell HERBST/WINTER 2012 Unisex-tarife Wer sich schnell noch günstige Prämien sichern sollte... Seite 3 kranken- und Pflegeversicherung Männersache: Günstig Pflege und Krankheit absichern... Seite 5 Berufsunfähigkeit Vollkasko für die eigene Arbeitskraft... Seite 6 KFZ-versicherung Mit der SV jetzt richtig durchstarten... Seite 8 Krankheit und Pflege jetzt noch günstig absichern SEITE 5 rente So werden Einkünfte im Ruhestand besteuert... Seite 10 Betriebliche altersversorgung Börsenchancen für die Betriebsrente nutzen... Seite 11 Berufsunfähigkeit SV schützt einfach und flexibel SEITE 6 BÖRSENCHANCEN für die Betriebsrente nutzen SEITE 11 Impressum HERAUSGEBER: SV SparkassenVersicherung, Löwentorstraße 65, Stuttgart, verantwortlich: Abt. Marketing MA 11, Monika Schlichenmaier, Tel , Fax VERLAG: Printich Verlag GmbH & Co. KG, Annette-Allee 26, Münster, REDAKTIONSSCHLUSS: 15. August 2012 BILDNACHWEIS: SV SparkassenVersicherung, Colourbox, Corbis, Fotolia Alle Berichte und Informationen sind nach bestem Wissen recherchiert. Eine Garantie für die Richtigkeit sowie eine Haftung kann nicht übernommen werden. 2Nachdruck oder Übernahme redaktioneller Beiträge ist nur mit schriftlicher Genehmigung des Verlags gestattet.

3 Unisex-Tarife kommen: Wer sich jetzt schnell noch günstige Prämien sichern sollte Frauen und Männer sind gleich! Zumindest ab dem 21. Dezember 2012 für die deutschen Versicherer. Ab diesem Stichtag müssen sowohl die Prämien als auch die Leistungen bei Neuverträgen für Männer und Frauen gleich sein. So fordert es ein Urteil des Europäischen Gerichtshofs. Wir erklären, was auf Sie zukommt und wer jetzt schnell mit einem Neuvertrag vorsorgen sollte. Seit Jahrzehnten orientieren sich die Versicherer bei der Kalkulation der Tarife am Risiko. Frauen, die in der Regel älter werden, zahlen beispielsweise für eine kapitalbildende Lebensversicherung bisher weniger als Männer bzw. erhalten bei gleichen Beiträgen im Versicherungsfall höhere Leistungen. Zukünftig darf das Geschlecht jedoch weder die Versicherungsbeiträge noch die Leistungen beeinflussen. Das hat der Europäische Gerichtshof so entschieden. Ab dem 21. Dezember 2012 dürfen Versicherer nur noch die neuen Unisex-Tarife anbieten. Diese Neuregelung betrifft sowohl Lebens- und Rentenversicherungen als auch die private Krankenversicherung und die Kfz-Tarife. Die Harmonisierung der Beiträge führt dazu, dass Männer wie auch Frauen bei einigen Versicherungen mit deutlich höheren Beiträgen ab Ende Dezember 2012 rechnen müssen. > 3

4 SV aktuell HERBST/WINTER 2012 Was bedeuten die Unisex-Tarife für den Beitrag? Mann Insbesondere bei Lebens- und Rentenversicherungen mit ihrer in der Regel langen Laufzeit lohnt es jetzt besonders, sich schnell noch die günstigeren Beiträge über die gesamte Laufzeit zu sichern. Denn: Alle Verträge, die vor dem 21. Dezember 2012 abgeschlossen werden bzw. wurden, genießen Bestandsschutz! Hier wird es keine Anpassung der Beiträge geben. Als Mann müssen Sie ab dem 21. Dezember 2012 beispielsweise bei der privaten und betrieblichen Altersrente mit einer Beitragssteigerung zwischen etwa 5 und 11 Prozent rechnen. Teurer wird für Männer auch der Schutz vor Berufsunfähigkeit. Hier rechnen die Experten aktuell mit einer Steigerung von bis zu 6 Prozent. Frauen, die bisher in der Risikoversicherung und kapitalbildenden Lebensversicherung aufgrund des geringeren Todesfallrisikos weniger als Männer zahlen mussten, müssen mit zum Teil drastischen Steigerungen rechnen. So ist davon auszugehen, dass die Beiträge in der Risikoversicherung um etwa 22 bis 45 Prozent anziehen werden. Bis zu 5 Prozent dürften sich die Beiträge für Frauen in der Lebensversicherung erhöhen. Die neue, geschlechtsunabhängige Kalkulation der Tarife betrifft nicht nur die Beitragszahlung, sondern auch die Leistungen. So werden auch frau Altersrente* 5 11 % 1 3 % Berufsunfähigkeitsversicherung 1 6 % 1 7 % Risikoversicherung 3 5 % % Kapitalbildende Lebensversicherung 0 1 % 3 5 % Die dargestellten Werte sind nur Annahmen auf Basis vorläufiger Berechnungen. Im Einzelfall sind Abweichungen möglich. * privat (pav) und betrieblich (bav) die Überschussbeteiligungen, die wir als SV erwirtschaften und den Versicherten gutschreiben, künftig geschlechtsunabhängig berechnet. Mit Neuvertrag jetzt Altregelung langfristig sichern Wer besonders pfiffig ist, der schließt jetzt nicht nur schnell noch einen Vertrag zu den aktuell günstigen Konditionen ab, sondern vereinbart auch gleich eine Beitragsdynamik. Denn die dynamische Anpassung der Beiträge in 2013 und später die sich daraus ergebenden höheren Leistungen etwa aus einer Lebens- oder Rentenversicherung genießen ebenfalls Bestandsschutz. Juristisch liegt hier kein neuer Vertrag vor. Entsprechend können Männer sich z. B. die günsti- gen Beiträge zur Rentenversicherung so langfristig sichern. Zudem werden für Männer die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsabsicherung steigen. Frauen dürften künftig etwas weniger für die finanzielle Absicherung der eigenen Arbeitskraft zahlen. Betroffen von der Beitragsangleichung sind ab dem 21. Dezember 2012 auch Altersrenten über eine betriebliche Altersversorgung. Männer, die erst ab dem Stichtag eine Betriebsrente abschließen (hierauf hat jeder einen gesetzlichen Anspruch), müssen nach der Einführung der Unisex- Tarife einiges mehr für ihre Rente zahlen. Deshalb sollten Sie schnell handeln! Für alle, für die die Unisex-Tarife günstiger sind, bieten wir die Möglichkeit, diese schon jetzt ohne steuerliche Nachteile abzuschließen. Denn alle aufgeschobenen Rentenversicherungen in der privaten und betrieblichen Altersvorsorge ohne Zusatzversicherungen werden 2013 für Frauen automatisch rückwirkend zum Versicherungsbeginn in Unisex- Tarife umgestellt. Nähere Informationen zum Thema Unisex-Tarife und Altersabsicherung erhalten Sie bei uns. Gute Gründe sprechen für schnellen Abschluss bei der SV! Frauen können nun mit einer neuen Risikoversicherung oder kapitalbildenden Lebensversicherung die teilweise enormen Beitragssteigerungen durch die Unisex-Tarife umgehen. Männer profitieren beim Neuabschluss besonders bei einer privaten oder betrieblichen Altersrente und der Absicherung der Berufsunfähigkeit. Darüber hinaus jedoch bieten Lebens- und Rentenversicherungen der SV SparkassenVersicherung ein hohes Maß an Sicherheit und einen attraktiven Garantiezins von 1,75 Prozent. Ferner partizipieren Sie über die Überschussbeteiligung am Anlageerfolg der SV. So beträgt die Gesamtverzinsung 2012 beispielsweise 4,05 Prozent (inklusive Zinsanteil an Schlussüberschussanteilen und Sockelbeteiligung an Bewertungsreserven).! 4

5 Männersache: Jetzt günstig Pflege und Krankheit absichern Gleich mehrere Tausend Euro können Männer sparen, wenn sie sich noch vor dem 21. Dezember 2012 für eine private Krankenversicherung oder auch Pflegeversicherung entscheiden. Denn wie Lebens- und Rentenversicherungen dürfen Krankenversicherer ab dem Stichtag nur noch identische Tarife für Männer wie Frauen anbieten. Da Frauen in der Regel älter werden, müssen diese bisher für gleiche Leistungen höhere Beiträge als Männer in der Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Ab dem 21. Dezember 2012 ist damit nach einem Urteil des EuGH (siehe auch vorige Seite in diesem Heft) endgültig Schluss. Die Tarife werden entsprechend angeglichen. So rechnen die Experten der UKV Union Krankenversicherung, dem leistungsstarken Partner der SV SparkassenVersicherung, aufgrund der neuen Gesetzeslage mit einem spürbaren Anstieg der Beiträge bei Männern. Erste Hochrechnungen (die genaue Tarifkalkulation stand bei Redaktionsschluss noch nicht fest) ergeben, dass ein 50-jähriger Angestellter in der privaten Pflegeversicherung bei einem Pflegetagegeld von 50 Euro bis zu 100 Euro jährlich und mehr sparen kann. Über die gesamte Laufzeit kommen so schnell mehrere Tausend Euro zusammen. Noch stärker wirken sich die neuen gesetzlichen Regelungen für Männer in der privaten Krankenversicherung aus. Wer zu lange wartet, muss womöglich einen um 100 und mehr Euro monatlich höheren Beitrag zahlen. Männer sollten sich die günstigen Tarife für die private Kranken- und Pflegeversicherung sichern! Schnell handeln! Informieren Sie sich bei Ihrem Berater über die leistungsstarken Kranken- und Pflegeversicherungstarife unseres Partners UKV.! 5

6 SV aktuell HERBST/WINTER 2012 Vollkasko für die eigene Arbeitskraft An fast alles wird gedacht: die Hausratversicherung, den Vollkaskoschutz fürs Auto, die Zusatzversicherung für die Zähne. Doch eines der wertvollsten Dinge überhaupt sichern nur die wenigsten ab: die eigene Arbeitskraft! Dabei wird jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland berufsunfähig und das unabhängig von Alter oder ausgeübtem Beruf. Ohne private Absicherung beginnt für viele im Ernstfall ein finanzieller Albtraum und sozialer Abstieg. Den meisten ist der Wert der eigenen Arbeit im Laufe eines Erwerbslebens gar nicht bewusst. Dabei kommen während des Berufslebens selbst bei gering bezahlten Tätigkeiten im Schnitt über 1,3 Millionen Euro an Verdienst zusammen. Geld, das im Falle der Berufsunfähigkeit vorne und hinten fehlt. Gerade junge Menschen unterschätzen das Risiko. Verständlich. Denn wer fit und gesund ist und im Berufsleben durchstartet, 6

7 dem ist der Gedanke fremd, selbst womöglich einmal nicht mehr arbeiten zu können. Dabei spricht die Statistik eine klare Sprache: Rund 40 Prozent der 20- bis 30-Jährigen sowie etwa 38 Prozent der 30- bis 40-Jährigen ist bis zum eigenen Rentenbeginn mit 65 Jahren (künftig sogar erst mit 67 Jahren) einmal berufsunfähig. Zahlen, die jeden aufrütteln sollten, das Risiko jetzt finanziell abzusichern. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen Viele denken beim Thema Berufsunfähigkeit an schwerste Erkrankungen wie Krebs oder an Folgen eines Unfalls. Doch sehr häufig können Angestellte und Arbeiter ihrer bisherigen Beschäftigung aufgrund einer Erkrankung des Bewegungsapparats oder auch psychischer Erkrankungen nicht mehr nachgehen. Genauso vielschichtig wie die Ursachen sind auch die Berufsbilder, die es betrifft: Ärzte, Handwerker, Lehrer, Bürokaufleute, Journalisten, Ingenieure Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. In jungen Jahren ist Berufsunfähigkeitsschutz besonders wichtig und besonders günstig! Sich auf staatliche Sicherungssysteme zu verlassen, ist fatal. Zum einen, weil die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente abgeschafft bzw. durch die wesentlich geringere Erwerbsminderungsrente ersetzt wurde. Zum anderen, weil die durchschnittliche Rentenhöhe bei anerkannter voller Erwerbsminderungsrente nur ca. 600 Euro im Monat beträgt. Da muss sich jeder fragen, ob das für Miete, Auto & Co. wirklich reicht. Die Antwort kann nur ein klares Nein sein. Zudem ist Erwerbsminderung nicht gleichbedeutend mit Berufsunfähigkeit. Wer dem allgemeinen Arbeitsmarkt noch mindestens sechs Stunden täglich zur Verfügung stehen könnte, bekommt keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Das heißt: Selbst wenn Sie als Angestellter im Büro ganz unstrittig Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können, jedoch beispielsweise noch als Verpacker arbeiten könnten, gibt es kein Geld vom Staat. Die volle Erwerbminderungsrente von durchschnittlich 600 Euro monatlich erhält zudem nur, wer weniger als drei Stunden täglich dem allgemeinen Arbeitsmarkt (also losgelöst vom erlernten Beruf) zur Verfügung steht. Besonders hart für Berufseinsteiger: Bevor es einen Anspruch auf eine geringe gesetzliche Rente gibt, sind Wartezeiten zu erfüllen, sodass junge Menschen besonderen privaten Schutz brauchen. Wer berufsunfähig ist, kann in der Regel zudem nicht ausreichend für den späteren Ruhestand vorsorgen. Selbst die gesetzliche Rente fällt dann geringer aus. BU-Schutz mit der SV einfach und flexibel Dabei ist die finanzielle Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos mit der SV SparkassenVersicherung denkbar einfach. So bietet der Top-Berufsunfähigkeitsschutz der SV neben zahlreichen anderen Highlights sogar die Möglichkeit, die Versicherungsleistungen bei Bedarf anzupassen. So können Sie die Leistungen optimal veränderten Lebenssituationen anpassen. In der Regel verzichtet die SV bei solch einer Anpassung sogar auf eine neue Gesundheitsprüfung. Der Schutz vor Berufsunfähigkeit lässt sich hervorragend mit dem Aufbau einer eigenen Altersabsicherung verbinden. Hier bietet die SV beispielsweise in Kombination mit einer Renten- oder Lebensversicherung oder auch einer Betriebsrente interessante Möglichkeiten. Und das zu attraktiven Beiträgen. Am besten...!... Sie informieren sich gleich bei uns. Wir zeigen Ihnen gerne, wie Sie sich optimal gegen Berufsunfähigkeit schützen und parallel noch eine Altersvorsorge aufbauen. 7

8 SV aktuell HERBST/WINTER 2012 Kfz-Versicherung: Mit der SV jetzt sicher durchstarten Der Countdown läuft: Noch bis zum 30. November können Sie Ihre Kfz-Versicherung zum Jahreswechsel kündigen um dann mit dem leistungsstarken Schutz der SV SparkassenVersicherung richtig durchzustarten. Ein Vergleich lohnt sich! Wie stark eine Kfz-Versicherung wirklich ist, zeigt sich vor allem dann, wenn es mal zum Schaden kommt. Deshalb: Achten Sie beim Versicherungsschutz auf ein gutes Preis- Leistungs-Verhältnis. Und gerade in diesem Bereich ist die SV Sparkassen- Versicherung klasse aufgestellt. Ein typisches Beispiel: die Partnerwerkstätten der SV, die flächendeckend im Geschäftsgebiet vorhanden sind. Im Schadensfall holt die Werkstatt Ihr beschädigtes Fahrzeug ab und bringt es anschließend fachmännisch repariert wieder zu Ihnen. Während der Reparaturzeit bleiben Sie selbstverständlich mit einem kostenfreien Leihfahrzeug mobil. Ansonsten müssen Sie sich um nichts kümmern. Den Schaden wickeln die SV und die Partnerwerkstatt direkt miteinander ab. Und weil Service bei der SV großgeschrieben wird, erhalten Sie Ihr Fahrzeug kostenlos innen und außen gereinigt zurück. Dass unsere Partnerwerkstätten nach Herstellervorgaben und ausschließlich mit originalen Fahrzeughersteller-Ersatzteilen arbeiten, versteht sich von selbst. Auf die durchgeführten Reparaturarbeiten erhalten Sie zudem eine erweiterte Garantie von sechs Jahren. Wenn mal ein Schaden passiert ist, sind unsere Schadenspezialisten Ihr Garant für eine reibungslose und stressfreie Abwicklung. Vertrauen Sie uns und unserer Leistungsfähigkeit. Speziell für alle, die ihr Kfz bei der SV versichert haben, gibt es die Smartphone-App SV Auto. Die enthält viele praktische Hilfefunktionen für den Ernstfall. Ob Notrufnummern, Schadenhotlines, Tipps für das richtige Verhalten am Unfallort, die Benachrichtigung eines Abschleppdienstes oder Schadenmeldungen mit Fotos direkt von der Unfallstelle all dies haben Sie mit der App ständig bei sich. 8

9 SV Auto kostenlos für unsere Kfz-Kunden. Jetzt im Apple App Store oder bei Google play herunterladen und viele praktische Tools und Hilfefunktionen nutzen! Die iphone App SV Auto wurde im Auftrag von PC Welt getestet und von media Test digital mit sehr gut bewertet Wer beruhigt unterwegs sein will, für den ist zudem der SV Copilot interessant, den Sie zur Kfz-Versicherung zubuchen können. Dabei handelt es sich um eine Notruf-Automatik, die als kleine Schachtel im Fahrzeug montiert wird und bei einem Unfall automatisch einen Notruf auslöst. Die Notrufzentrale versucht Sie dann über Handy zu erreichen oder schickt sofort Hilfe. Dank GPS kann Ihr Fahrzeug problemlos geortet werden was sich nicht nur beim Unfall, sondern auch beim Diebstahl als wahre Hilfe erweist. SV Exklusiv: Pluspunkte rund ums Auto Wenn Sie sich für den Kfz-Schutz bei der SV entscheiden, können Sie bei SV Exklusiv von ganz besonderen Mehrwerten profitieren. Hier genießen Sie bei zahlreichen Kooperationspartnern wertvolle Vorteile. So ist etwa die Schwacke- Fahrzeugbewertung für Sie kostenlos. Weil uns Ihre Sicherheit besonders am Herzen liegt, erhalten Kunden der SV zudem einen Sonderpreis beim Fahrsicherheitstraining der Deutschen Verkehrswacht. Wann entscheiden Sie sich für die leistungsstarke Kfz-Versicherung bei der SV? Am besten lassen Sie sich jetzt ein Angebot rechnen, damit Sie dann rechtzeitig vor dem 30. November noch fürs nächste Jahr wechseln können. Wir freuen uns auf Ihre unverbindliche Anfrage. Rufen Sie uns an oder kommen Sie einfach vorbei. Vergleichen lohnt sich!! 9

10 SV aktuell HERBST/WINTER 2012 Wie werden Einkünfte im Ruhestand besteuert? Wir haben für Sie die wichtigsten Fakten zusammengetragen und zeigen, worauf Sie bei der Auswahl der geeigneten Altersrente achten sollten. Altersvorsorge erstmals bezieht, muss nur 18 Prozent den sogenannten Ertragsanteil versteuern. Entscheiden Sie sich für eine Auszahlung der privaten Rente ab dem 60. Lebensjahr, so werden 22 Prozent als Ertragsanteil steuerlich angerechnet. Wer mit einer Basisrente vorsorgt, genießt für die Einzahlungen während des Erwerbslebens interessante Steuervorteile. In der Auszahlungsphase hingegen holt sich der Fiskus einen Teil des Geldes als Steuern zurück analog der gesetzlichen Rentenversicherung. Wenn Sie beispielsweise in diesem Jahr in Ruhestand gehen und Euro als Basisrente erhalten, sind 64 Prozent davon (768 Euro) zu versteuern. Bei einem Steuersatz im Ruhestand von angenommen 17 Prozent, würde Ihre Steuerschuld demnach 130,56 Euro im Monat betragen. Ein Urteil des Bundesverfassungsgerichts zwang den Gesetzgeber dazu, gesetzliche Renten sukzessive der sogenannten nachgelagerten Besteuerung zuzuführen. Das heißt vereinfacht ausgedrückt, dass Beiträge zur Altersvorsorge während des Erwerbslebens steuerlich mehr und mehr entlastet, dafür jedoch die Bezüge im Ruhestand schrittweise höher besteuert werden. Der Übergang zur nachgelagerten Besteuerung erfolgt dabei sukzessive bis zum Jahr Ausschlaggebend ist dabei das Jahr des Renteneintritts. Jährlich steigt der zu versteuernde Anteil der Rente um 2 Prozent. Wer 2012 in Rente geht, muss 64 Prozent der gesetzlichen Rente versteuern, 2013 bereits 66 Prozent usw., bis dann 2040 die kompletten Altersbezüge steuerpflichtig sind. Dabei gilt der Steuersatz dann ein Leben lang. Der Übergang zur nachgelagerten Besteuerung betrifft auch die privaten Renten-, Riester- und Rürup-Policen sowie die betriebliche Altersversorgung. Nicht nur als Investment, sondern auch aus steuerlicher Sicht attraktiv sind private Rentenversicherungen. Diese unterliegen nicht wie die gesetzliche Rente in voller Höhe der Besteuerung, sondern profitieren von der sogenannten Ertragsanteilbesteuerung. Wer beispielsweise mit 65 die Leistungen aus seiner privaten Ebenfalls sehr attraktiv sind die Regelungen für eine betriebliche Altersversorgung. Fließt die Betriebsrente aus einer Direktversicherung, die zuvor nach 40b Einkommenssteuergesetz pauschal besteuert wurde (was überwiegend der Fall ist), erfolgt die Besteuerung im Ruhestand nur zum Ertragsanteil. Bei den neueren Verträgen, insbesondere bei der Entgeltumwandlung nach 3 Nr. 63 Einkommenssteuergesetz unterliegt die Betriebsrente der vollen Besteuerung, wobei jedoch Freibeträge geltend gemacht werden. Dafür können die Beiträge während des Erwerbslebens bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze steuer- und sozialabgabenfrei einbezahlt werden. Dies ist in der Regel sehr vorteilhaft, da oft in der Rentenphase ein geringerer Steuersatz vorliegt. 10

11 Börsenchancen für die Betriebsrente nutzen Gute Nachrichten für alle Arbeitnehmer: Sie können mit einer Entgeltumwandlung als betriebliche Altersversorgung steuer- und sozialversicherungsbegünstigt für den Ruhestand vorsorgen. Die SV bietet mit der Direktversicherung IndexGarant jetzt eine ganz besonders clevere Lösung an. Denn die SV Direktversicherung IndexGarant kombiniert den Schutz einer klassischen Rentenversicherung mit den Chancen des Aktienmarktes. Aber der Reihe nach: Zunächst vereinbaren Sie mit Ihrem Arbeitgeber (darauf haben Sie einen Rechtsanspruch) die Entgeltumwandlung. Teile Ihres Bruttoeinkommens fließen dann in die SV Direktversicherung IndexGarant, die Ihr Arbeitgeber für Sie abschließt. Der Clou dabei: Diese Einzahlungen sind bis zu Euro im Jahr 2012 steuer- und sozialabgabenfrei! So beteiligt sich der Staat in der Regel zu rund 50 Prozent an den Beiträgen! Wie der Name schon verrät, nutzen Sie dann beim Aufbau Ihres Altersvorsorgekapitals die Chancen der Börse. Ein Kapitalverlust ist ausgeschlossen, denn dank des sogenannten Lock-in-Prinzips werden Ihre Erträge festgeschrieben. Dadurch sind die jährlichen positiven Wertentwicklungen sicher. An negativen Indexentwicklungen nehmen Sie nicht teil. Diese besondere Sicherheit wird mit der Renditeobergrenze, dem Cap, finanziert. Finanziert wird dies über eine Renditeobergrenze, den sogenannten Cap. Erzielt der Index etwa eine Monatsrendite von 5 Prozent und der Cap würde bei 4 Prozent liegen, würden diese 4 Prozent in die Renditeermittlung einfließen. Dabei wird die Obergrenze jährlich neu festgelegt. Nähere Informationen Fairer kann eine Anlage, die Börsenchancen nutzt und Verluste ausschließt, wirklich nicht sein. Wie sich für Sie eine SV Direktversicherung IndexGarant rechnet, erfahren Sie jetzt bei uns. i SV bietet App zum Thema Betriebsrente SV Zukunft heißt eine eigene App, die Ihnen wertvolle Infos rund um das Thema Betriebliche Altersversorgung bietet. SV Zukunft beinhaltet etwa folgende Features: renten-countdown Der praktische Renten-Countdown rechnet die noch verbleibende Zeit bis zum Ruhestand aus. Fototagebuch inklusive Filmumwandlung Das Fototagebuch mit automatischer Filmkonvertierungsfunktion rückt das Älterwerden spielerisch ins Bewusstsein. Brutto-Netto-Rechner für die bav Der Brutto-Netto-Rechner zeigt beispielhaft Möglichkeiten, wie Sie sich mit Unterstützung vom Staat auf die Zukunft vorbereiten können. Aktuell mögliche Gesetzesänderungen fließen unmittelbar in die Berechnung ein, sodass das Ergebnis stets auf dem neusten Stand ist. Wissenswertes rund um die bav Alle wesentlichen Fragen und Begriffe zum Thema bav wie Entgeltumwandlung oder Regelaltersgrenze werden erläutert. Die App SV Zukunft wird für das Apple iphone und Google-Android-Geräte angeboten und steht zum kostenlosen Download bereit: 11

12 Sparkassen-Finanzgruppe Hilft auch, wenn sich Dinge nicht so einfach erklären lassen: die KFZ-Versicherung der SV. Ihr Partner für Sicherheit und Vorsorge in allen Lebenslagen.

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