THEMENSERVICE 03/2013. Prepaid-Kreditkarten. Die Kreditkarte für Kinder und Jugendliche sowie für SCHUFA- Geplagte

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1 THEMENSERVICE 03/2013 Prepaid-Kreditkarten Die Kreditkarte für Kinder und Jugendliche sowie für SCHUFA- Geplagte März 2013

2 IMPRESSUM Herausgeber ECONA Shopping GmbH Wöhlertstr Berlin Telefon 030 / Telefax 030 / WWW // Ansprechpartner Paul Peters PR & Social Media Manager Telefon 030 / presse@sparwelt.de WWW Redaktion Daniel Engelbarts (Geschäftsführer & Chefredakteur) Torsten Elsner (leitender Finanzredakteur) Copyright ECONA Shopping GmbH 2013 Diese Publikation bietet allgemeine, unverbindliche Informationen, die dem Kenntnisstand und der Auffassung der ECONA Shopping GmbH zum Zeitpunkt der Veröffentlichung entsprechen. Trotz größtmöglicher Sorgfalt bei der Recherche und Redaktion der vorliegenden Publikation gilt kein Anspruch auf sachliche Richtigkeit, Vollständigkeit und/oder Aktualität. Dies gilt auch und insbesondere für besondere Umstände etwaiger Einzelfälle. Die Nutzung der gebotenen Inhalte erfolgt daher in eigener Verantwortung und ist gebunden an die Quellennennung Sparwelt.de/ECONA Shopping GmbH. Alle Rechte, auch der auszugsweisen Vervielfältigung, liegen bei der ECONA Shopping GmbH. Die Nutzung der bereitgestellten Bilder ist untersagt. S e i t e 2

3 INHALTSVERZEICHNIS Pressemitteilung Prepaid Die Kreditkarte für Kinder und Jugendliche Kreditkarte trotz negativer SCHUFA Vorteile, Nachteile und Kosten von Prepaid-Kreditkarten Kostenfallen und das theoretische "Negativguthaben" Fallbeispiel: Teenager auf Urlaubsreise Anbieterübersicht S e i t e 3

4 Pressemitteilung Prepaid-Kreditkarten Die Kreditkarte für Kinder und Jugendliche sowie für SCHUFA-Geplagte Berlin, Die Kreditkarte ist in Zeiten des stetig populärer werdenden Online- Shoppings nicht nur beliebtes Zahlungsmittel, sondern immer häufiger auch Voraussetzung, um bezahlen zu können. Insbesondere Kinder und Jugendliche sowie Personen mit negativem SCHUFA-Eintrag verfügen jedoch in der Regel über keine klassische Kreditkarte, weil sie als nicht kreditwürdig eingestuft werden. Für sie stellen Prepaid-Kreditkarten eine Alternative dar, weil diese ohne Bonitätsprüfung ausgestellt werden. Das Prinzip der Prepaid-Kreditkarten ist aus dem Mobilfunkbereich bekannt. Zur Nutzung muss Guthaben auf die Karte geladen werden. Das Aufladen funktioniert in der Regel per Überweisung von einem Girokonto. Ausschließlich dieser Betrag steht dann für Transaktionen mit der Kreditkarte zur Verfügung. Eine Verschuldung soll damit ausgeschlossen werden, da dem Karteninhaber kein Kreditrahmen zur Verfügung steht. Eines der häufigsten Einsatzgebiete ist das Internet. Besonders Kinder und Jugendliche empfinden das WWW mittlerweile als ihr zweites Zuhause und kaufen hier Waren und Dienstleistungen. Mit einer Prepaid-Kreditkarte verschaffen Eltern ihren Kindern nicht nur eine gewisse finanzielle Unabhängigkeit. Bestimmte Kartenanbieter bieten Eltern gleichzeitig die Sicherheit, dass mit der Karte keine jugendgefährdenden Inhalte konsumiert werden können. Und wenn der Nachwuchs auf Klassenfahrten oder im Urlaub allein unterwegs ist, können die Eltern den Sprössling mit einer Finanzspritze unterstützen. Bei der Wahl einer Prepaid-Kreditkarte gilt es, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen. Denn viele Angebote sind überteuert. Die meisten Karten berechnen einen Jahrespreis, außerdem fallen Gebühren für die Nutzung der Karte am Geldautomaten an oder der Kunde zahlt, wenn die Prepaid-Kreditkarte im Ausland eingesetzt wird. Die Höhe der Gebühren variiert dabei sehr stark. Deshalb sollten alle Kostendetails und das Kleingedruckte genau studiert werden. S e i t e 4

5 1. Prepaid Die Kreditkarte für Kinder und Jugendliche Das Thema Kreditkarten für Kinder hört sich für viele Eltern zunächst abwegig an. Trotzdem sollten sie die Prepaid-Kreditkarte als Alternative zum Taschengeldkonto in Betracht ziehen. Durch die Guthabenfunktion ist auch hier sichergestellt, dass die Kinder nicht mehr Geld ausgegeben, als ihnen zur Verfügung gestellt wird. So erlernen sie außerdem risikolos den Umgang mit dem Plastikgeld. Auch die Banken erschließen sich mit Kindern und Jugendlichen als Nutzer von Prepaid- Kreditkarten eine neue Zielgruppe, ohne dass sie bei dem Produkt ein großes Risiko eingehen. Dass sich besonders Teenager über eine Kreditkarte freuen, dürfte selbstverständlich sein. Sollten sie noch kein eigenes Girokonto besitzen, wird ihnen damit auch die Welt des Online- Shoppings eröffnet. Die lieben Kleinen können damit bei Musikdownloads, Konzerttickets oder bei Klamotten aus angesagten Onlineshops zuschlagen, ohne dabei um die Kreditkarte von Mama oder Papa betteln zu müssen. Nützlicher Nebeneffekt: Bei vielen Prepaid-Kreditkarten für Kinder oder Jugendliche ist der Jugendschutz schon inklusive. Über Händlercodes werden seitens der Kartenanbieter Shops mit erkennbar jugendgefährdenden Inhalten für Minderjährige gesperrt. Anbieterübersicht Prepaid-Kreditkarten für Kinder und Jugendliche Anbieter / Karte Altersfreigabe Gebühr pro Jahr Sparkassen (regional) Ab 12 Jahre regional unterschiedlich, zum Teil kostenlos für Kinder und Jugendliche HypoVereinsbank / Prepaid UniCredit Card Ab 12 Jahre 10 Euro Wüstenrot / VISA Prepaid Ab 7 Jahre kostenlos, Voraussetzung: kostenloses Girokonto "Top Giro Young" Quelle: Anbieterangaben / SPARWELT; Datenstand: 15. Februar 2013 S e i t e 5

6 2. Kreditkarte trotz negativer SCHUFA Es gibt viele Situationen, die zu einem negativen SCHUFA-Eintrag führen können. Dabei muss der SCHUFA-Eintrag in einigen Fällen nicht der aktuellen wirtschaftlichen Situation des Kunden entsprechen. Für den Kunden hat dies aber weitreichende Folgen, besonders in Bezug auf dessen Teilnahme am allgemeinen Zahlungsverkehr. Normale Kreditkarten stehen SCHUFA-Geplagten nicht zur Verfügung. Dies ändert sich mit Prepaid-Kreditkarten. Für die ausgebenden Banken sind diese ein risikoloses Geschäft, da dem Kunden kein Kreditrahmen eingeräumt wird. Damit kann die Bank auf die Bonitätsprüfung des Kunden verzichten und beim Antrag sind zudem Bonitätsauskunft und Einkommensnachweis nicht nötig. Die SCHUFA oder eine andere Auskunftei kommen an keiner Stelle ins Spiel - weder werden Daten abgefragt noch Einträge ins Register vorgenommen. Damit kommen auch Arbeitslose, Hartz-IV-Empfänger oder auch Leute mit negativem SCHUFA-Eintrag in den Genuss einer fast vollwertigen Kreditkarte. Dabei kann der Besitz einer Kreditkarte nicht nur sinnvoll, sondern in einigen Situationen sogar notwendig sein. Einige Online-Händler und -Services setzen eine Kreditkarte zur Abrechnung voraus und auch auf Reisen ist der Einsatz einer Kreditkarte oftmals obligatorisch. Weiterer Vorteil der Prepaid-Kreditkarte: Es lässt sich nur so viel Geld ausgeben, wie Guthaben auf dem Konto ist. Eine Verschuldung aufgrund der Nutzung der Kreditkarte ist so kaum möglich. S e i t e 6

7 3. Vorteile, Nachteile und Kosten von Prepaid-Kreditkarten Prepaid-Kreditkarten können für bestimmte Kundengruppen eine sinnvolle Anschaffung sein. Aber natürlich profitiert nicht jeder von den Guthabenkarten. Wie jedes Produkt haben auch Prepaid-Kreditkarten Vor- und Nachteile: Vorteile Funktionsweise ähnlich einer "normalen" Kreditkarte (Online-Einkäufe etc.) Überschuldung kaum möglich auch für Kinder und Jugendliche erhältlich Nachteile zum Teil hohe Gebühren (Nutzung am Geldautomaten, Jahresgebühr, Aufladegebühren) kein Kreditrahmen nutzbar Nutzungsbereich eingeschränkt, Online- Anbindung des Bezahlterminals nötig Kreditkarte trotz negativem SCHUFA- Eintrag Quelle: Anbieterangaben / SPARWELT Wer sich für eine Prepaid-Kreditkarte entscheidet, muss generell mit den gleichen Kosten rechnen, wie sie auch bei einer echten Kreditkarte anfallen. Jahresgebühr, Kosten für das Geldabheben am Automaten und für den Einsatz der Karte im Nicht-Euro-Ausland (Auslandseinsatzgebühren) können dabei sehr stark variieren. So gibt es Prepaid-Kreditkarten gänzlich ohne Jahrespreis, aber auch Karten mit einer Jahresgebühr von 70 Euro oder mehr. Wer seine Prepaid-Kreditkarte zum Geldabheben am Bankautomaten nutzt, zahlt zum Teil sehr hohe Gebühren. Meist sind diese abhängig von der Höhe der Abhebung, aber auch Festbeträge sind möglich. Außerdem werden oft weitere Gebühren verlangt, die man auf den ersten Blick nicht erwartet. So berechnen einige Kartenbetreiber eine Gebühr, wenn Guthaben auf die Karte geladen oder die Kreditkarte mehrere Monate nicht genutzt wird. S e i t e 7

8 4. Kostenfallen und das theoretische "Negativguthaben" Auch wenn die Prepaid-Kreditkarten viele Vorteile bieten, gibt es dennoch wichtige Details zu beachten. Der wichtigste Aspekt dabei ist der Kostenfaktor. Denn im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten sind die meisten Guthabenkarten vor allem eins: teuer. Diese Kosten betreffen nicht nur die üblichen Jahres- und Einsatzgebühren, sondern auch weitere zum Teil sehr kreative Kostenpunkte. Hier die Auflistung von Services, die bei einigen Kartenanbietern kostenpflichtig seien können und daher gesondert geprüft werden sollten: Guthabenabfrage per SMS Aufladung der Prepaid-Kreditkarte Gebühr bei Nichtnutzung der Karte monatlicher Nutzungspreis zuzüglich zur Jahresgebühr In der Werbung versprechen die Anbieter der Prepaid-Kreditkarten, dass die Karten risikolos ohne Gefahr der Verschuldung eingesetzt werden können. Das ist durch die Guthabenfunktion soweit auch richtig. Nur kann es trotzdem in einzelnen Fällen vorkommen, dass die Karte mit Kosten belastet wird, obwohl kein ausreichendes Guthaben vorhanden ist. Dies trifft zum Beispiel dann zu, wenn die Jahresgebühr fällig wird oder vom Händler die Abfrage des Kontostands nicht direkt online durchgeführt wird. Auch wenn diese Fälle eher selten sind, eine hundertprozentige Sicherheit bieten auch Prepaid-Kreditkarten nicht. Viele Kartenanbieter verknüpfen ihr Angebot deshalb mit einem Girokonto von dem die ausstehenden Beträge dann eingezogen werden. Auch wenn sich die Prepaid-Kreditkarten nicht als Geldanlage eignen, sollte man trotzdem die Sicherheit seines Guthabens nicht außer Acht lassen. Denn nicht immer sind die Guthaben über die Einlagensicherung des jeweiligen Landes geschützt. So erklären zum Beispiel die Anbieter VIABUY und Kalixa in ihren AGB, dass die Einlagensicherungssysteme der Länder auf die Prepaid-Kreditkarten und das darauf befindliche Guthaben keine Anwendung finden. Im Falle einer Insolvenz der kartenausgebenden Firma würde die Karte unbrauchbar und das Guthaben verloren gehen. S e i t e 8

9 5. Fallbeispiel: Teenager auf Urlaubsreise Dass sich die Nutzung einer Prepaid-Kreditkarte besonders für Teenager und deren Eltern lohnen kann, soll das folgende Beispiel verdeutlichen: Max und Doris Greiner leben mit ihrem Sohn Martin in Berlin. Zu dessen 16. Geburtstag schenkten sie ihm eine Reise nach London. Gleichzeitig überreichten sie ihm auch eine Prepaid-Kreditkarte. Durch die bargeldlose Zahlungsmöglichkeit haben Max und Doris ihrem Sohn zusätzlich Sicherheit und Flexibilität verliehen. Martin muss einerseits nicht jede Menge Bargeld und fremde Währungen mit auf die Reise nehmen. Auf der anderen Seite hat er ein begrenztes Budget, über das er frei verfügen kann. Martin kann mit der Prepaid-Kreditkarte bargeldlos bezahlen und Geld abheben. Trotzdem kann er nicht mehr Geld ausgeben, als seine Eltern ihm vorher auf die Karte geladen haben. Sollte das Geld auf der Karte einmal nicht ausreichen oder ein finanzieller Notfall eingetreten sein, können Martins Eltern per Überweisung für neue Liquidität sorgen. 1 bis 2 Werktage nach der Aufladung steht dem Teenager das Geld zur Verfügung. Einer unbeschwerten Reise steht damit nichts im Wege. Alle Namen wurden frei von der Redaktion erfunden. S e i t e 9

10 6. Anbieterübersicht Anbieter/Karte Jahresgebühren Fremdwährungsgebühr Geldautomatengebühr LBB Berlin / LBB 12 Euro bis 18 Jahre, 1 Prozent des Inland: 5 Euro; Ausland VISA Card prepaid dann 39 Euro Umsatzes (Nicht-Euro): 1 Prozent Kalixa / Prepaid Registrierung: einma- keine im Inland: 1,75 Euro MasterCard lig 4,95 Euro Ausland: 2,25 Euro Payango / VISA 20 Euro bis 18 Jahre, 1 Prozent des 2 Prozent vom Betrag, Prepaid Kreditkar- dann 25 Euro Umsatzes mindestens 2,50 Euro te Postbank / VISA Card Prepaid 22 Euro 1,85 Prozent des Umsatzes 2,50 Prozent vom Betrag, mindestens 5 Euro HypoVereinsbank / 10 Euro bis 18 Jahre, 1,75 Prozent kostenlos an Automaten Prepaid UniCredit- dann 20 Euro des Umsatzes der UniCredit, sonst 5 Euro Card Payback / VISA 25 Euro ab dem 2. 1,50 Prozent 1,50 Prozent vom Betrag Prepaid Karte Jahr des Umsatzes (Nicht-Euro), sonst kostenlos Quelle: Anbieterangaben / SPARWELT; Datenstand: 15. Februar 2013 Vor Bestellung einer der Karten sollte man sich unbedingt die Preisübersicht und die allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kartenanbieters anschauen. Oft verstecken sich dort weitere Kosten, zum Beispiel für die Aufladung der Karte. Erst wenn allen Details ohne Risiko zugestimmt werden kann, sollte der Kartenantrag unterschrieben werden. S e i t e 10

11 ist ein unabhängiges, redaktionell geführtes Ratgeberportal, das Verbraucher beim cleveren Online-Shopping und Sparen berät. Eine 17-köpfige Fachredaktion berichtet täglich über die besten Angebote, weist den Weg zu kostenlosen Gutscheinen und bietet Informationen zu allen relevanten Aspekten des Online-Shoppings. Monatlich wird Sparwelt.de von ca. 3,5 Millionen Nutzern besucht. S e i t e 11