Standard Life: Ihr Partner für investmentorientierte Vorsorge

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1 Standard Life: Ihr Partner für investmentorientierte Vorsorge

2 Versicherer oder Investmenthaus? Beides! Versicherer und Investmenthaus.

3 Der Zukunft entgegen Mit nachweislicher Erfahrung und anerkannten Stärken Standard Life 1825 im schottischen Edinburgh gegründet Standard & Poor s bewertet die finanzielle Stärke und Kreditwürdigkeit der Standard Life Versicherung mit A+ (sehr gut) Moody s bewertet die Sicherheit von Standard Life mit A1 (gute Qualität) Solvabilitätsquote: 165 % der Anforderungen erfüllt Standard Life Investments 1998 als eigenständiges Tochterunternehmen von Standard Life gegründet Heute gehört Standard Life Investments zur Liga der führenden Asset- Management-Gesellschaften in Europa Verwaltetes Vermögen von 316,9 Milliarden Euro* *Stand: 31. Dezember 2014 Umrechnungskurs: 1 Pfund = 1,28855 Euro

4 Wovon träumen Kunden? Sicherheit Verfügbarkeit 95 % Rendite 67 % 87 % Flexibilität 81 % Quelle: Study Altersvorsorge in der Finanzmarktkrise, Psyschonomics und Vermögensbarometer 2010 dt. Sparkassen- und Giroverband

5 Lösungen, die sich bisher etabliert haben Produkte ohne Garantie, mit Investmentfokus und stabiler Performance Absolute-Return- Fonds Nach Risikokennzahlen gemanagte Portfolien

6 Wir leben es vor Global Absolute Return Strategies Britische Privatanleger UK-Investmentfonds, wird geratet von: Britischer Pensionsfonds S&P: OBSR: Citywire: AA A Selection Institutionelle und Privatanleger in Irland Institutionelle und Privatanleger durch luxemburger Publikumsfonds Britische institutionelle Pensionsfondskunden Privatanleger in Deutschland und Österreich in der fondsgebundenen Rentenversicherung Derzeitiges Gesamtanlagevermögen: 49,2 Mrd. an Absolute- Return-Fund Strategien Quelle: Standard Life Investments, 30. September 2014; Umrechnungskurs zum 30. September 2014: 1 Pfund = 1, Euro.

7 Auf 100 indexiert Global Absolute Return Strategies Die Erfolgsgeschichte im Überblick % GARS Netto* Internationale Aktien** Volatilität: GARS* 5,4 % Internationale Aktien 12,9 % (Annualisiert, ermittelt anhand monatlicher Renditen bis zum 30. Juni 2015) Maximaler Verlust: GARS* 14,3 % Internationale Aktien 52,9 % (Ermittelt anhand täglicher Renditen bis zum 30. Juni 2015) Auch bei extremer Marktvolatilität gut aufgestellt Quelle: Standard Life Investments; 12. Juni 2006 bis 30. Juni Beim Standard Life Global Absolute Return Strategies Fund, der am 08. Juni 2009 aufgelegt wurde und in der fondsgebundenen Rentenversicherung MAXXELLENC, Maxxellence Invest, Parkallee komfort und Parkallee aktiv angeboten wird, handelt es sich um einen internen Fonds (interner GARS Fonds), der in eine Anteilsklasse des SICAV-Fonds nur für Standard Life investiert. Vergangenheitswerte erlauben keine Rückschlüsse auf die Zukunft. Beide Fonds sind weder mit einer Garantie noch mit einem Kapitalschutzmechanismus ausgestattet. Weitere Informationen zum internen GARS Fonds erhalten Sie in den beigefügten Risikohinweisen im Anschluss an diese Präsentation und den jeweiligen Angebotsunterlagen. Um historisch einen möglichst vollständigen Überblick über die Wertentwicklung zu geben, wird der -Fonds verwendet und in Euro umgerechnet. * Simulierte -Performance des institutionellen -Fonds bis zum , danach GARS SICAV, Umrechnungskurs zum 30. Juni 2015: 1 Pfund = 1,41151 Euro. ** Quelle: FactSet, MSCI World.

8 Auf 100 indexiert STANDARD LIFE GARS Stand: 30. Juni 2015 Wertentwicklung % SL GARS 6 Monats-Euribor* Zielrendite Zeitraum Performance kumuliert 1 Monat - 1,09 % Performance p.a. Volatilität 3 Monate - 0,74 % 6 Monate 3,35 % Lfd. Jahr 3,35 % 1 Jahr 6,91 % 3,68 % 3 Jahre 16,96 % 5,36 % 3,42 % 5 Jahre 27,45 % 4,97 % 4,22 % Seit Auflage 47,85 % 6,67 % 4,33 % SICAV: 13,3 Mrd. (SICAV Stand: 30. Juni 2015) UK-Portfolio: 25,8 Mrd. (Stand: 30. Juni 2015) Gesamtvolumen: 63,3 Mrd. (Stand: 31. März 2015) Wichtiger Hinweis: Die in der Vergangenheit erzielte Performance und die Erträge lassen keinen Rückschluss auf die zukünftige Performance und Erträge des Fonds zu. Die Performance ist nach Kapitalanlagekosten. Beim Standard Life Global Absolute Return Strategies Fund, der am 08. Juni 2009 aufgelegt wurde und in der fondsgebundenen Rentenversicherung MAXXELLENCE, Maxxellence Invest, Parkallee komfort und Parkallee aktiv angeboten wird, handelt es sich um einen internen Fonds (interner GARS Fonds), der in eine Anteilsklasse des SICAV-Fonds nur für Standard Life investiert. Beide Fonds sind weder mit einer Garantie noch mit einem Kapitalschutzmechanismus ausgestattet. Weitere Informationen zum internen GARS Fonds erhalten Sie in den beigefügten Risikohinweisen im Anschluss an diese Präsentation und den jeweiligen Angebotsunterlagen. Der in Euro umgerechnete Wert internationaler Anlagen des Fonds kann infolge von Wechselkursschwankungen (Währungsschwankungen) sowohl steigen als auch sinken. Der Wert des Fonds und damit der Wert ihres Investments kann gegenüber dem Einstandspreis steigen oder fallen. Die Darstellung zu bisherigen Wertentwicklung basieren auf Berechnungen nach der BVI-Methode, soweit keine anderen Angaben gemacht werden. Das bedeutet, dass bei der Berechnung von einer Wiederanlage der Gesamtausschüttung (Barausschüttung zuzüglich evtl. Steuerguthaben) zum Anteilswert ohne Berücksichtigung steuerlicher Gesichtspunkte ausgegangen wurde. Die steuerliche Behandlung der Erträge unterliegt den jeweils gültigen steuerlichen Bestimmungen. Steuerliche Aspekte bleiben deshalb bei der Berechnung der Wertentwicklung unberücksichtigt. Werte indexiert.* Quelle: Thomson Datastream basierend auf 6-Monats-Euribor; Umrechnungskurs zum 31. März 2015: 1 Pfund = 1, Euro.

9 Zuverlässige Vorhersagen werden schwieriger Welche Assetklasse wird Ende 2015 die beste Performance haben? European equities US equities Japan equities Asia ex-japan equities Euro investment grade bonds Euro High Yield Euro government bonds Global inflation-linked bonds Global REITS Quelle: Bloomberg, total returns, in Euro terms, 31 December 2014

10 MyFolio Fonds Die Zukunft professionell gemanagt Für jede Risikoneigung das passende Portfolio Die MyFolios sind: klar in der Risikovorgabe professionell gemanagt mehr als ein Dutzend diversifizierter Anlageklassen einfach zu erklären 1. Die MyFolios sind zusammengestellt aus Qualitätsfonds von Standard Life Investments. 2. Die Verwaltung übernehmen mehrfach ausgezeichnete Fondsmanager. 3. Breite Diversifikation über eine Vielzahl von Assetklassen. Die MyFolios reduzieren die Komplexität und bieten so einen kundenorientierten Zugang.

11 Quelle: Standard Life Investments, Erwarteter Schwankungskorridor, Stand Mai 2015 MyFolio Substanz und ChancePlus nur fürs Neugeschäft, ohne Schicht 1 Abdeckung vieler Risikostufen MyFolio Fonds Schwankungskorridor und Asset Allokation MyFolio 4,9 19,6 3,75 6,0 % 75,50 Erwartete Schwankungsbreite 9,25 13,0 % 13,0 16,75 % sicherheitsorientiert wachstumsorientiert GARS sicherheitsorientiert wachstumsorientiert GARS sicherheitsorientiert wachstumsorientiert GARS 32,4 8,1 6,0 9,25 % 59,50 ab Juli ,2 16,75 20,0 % 19,8 1 ab Juli 2015 sicherheitsorientiert wachstumsorientiert GARS sicherheitsorientiert wachstumsorientiert GARS

12 Wertentwicklung, auf 100 indexiert STANDARD LIFE MyFolio Fonds Stand: 30. Juni 2015 Wertentwicklung MyFolio Fonds in % Wichtiger Hinweis: Die in der Vergangenheit erzielte Performance und die Erträge lassen keinen Rückschluss auf die zukünftige Performance und Erträge der Fonds zu. Die Performance ist nach Kapitalanlagekosten. Die Fonds ist weder mit einer Garantie noch mit einem Kapitalschutzmechanismus ausgestattet. Der in Euro umgerechnete Wert internationaler Anlagen der Fonds kann infolge von Wechselkursschwankungen (Währungsschwankungen) sowohl steigen als auch sinken. Der Wert der Fonds und damit der Wert ihres Investments kann gegenüber dem Einstandspreis steigen oder fallen. Die Fonds wurde als internere Fonds für die fondsgebundene Rentenversicherungen Maxxellence, Maxxellence Invest, ParkAllee komfort und ParkAllee aktiv von Standard Life Assurance Ltd. aufgelegt. Beschreibung: Die Darstellung zu der bisherigen Wertentwicklung basieren auf Berechnungen nach der BVI-Methode, soweit keine anderen Angaben gemacht werden. Das bedeutet, dass bei der Berechnung von einer Wiederanlage der Gesamtausschüttung (Barausschüttung zuzüglich evtl. Steuerguthaben) zum Anteilswert ohne Berücksichtigung steuerlicher Gesichtspunkte ausgegangen wurde. Die steuerliche Behandlung der Erträge unterliegt den jeweils gültigen steuerlichen Bestimmungen. Steuerliche Aspekte bleiben deshalb bei der Berechnung der Wertentwicklung unberücksichtigt. Werte indexiert.

13 Vielfältige Fondsauswahl Neben den hochwertigen internen Fonds von Standard Life Investments können Sie auch aus zahlreichen externen Fonds wählen. Oben finden Sie eine exemplarische Auswahl dieser Fonds. Alle externen Fonds, die wir für Sie in Maxxellence Invest und ParkAllee aufnehmen, sollten grundsätzlich folgende Qualitätskriterien erfüllen: Mindestens drei Sterne von Morningstar oder ein C von Feri Fonds-Rating Eine Fondsperformance, die in den letzten drei Jahren besser war als der Vergleichsindex Mindestens 100 Millionen Euro Fondsvolumen oder eine Historie von mindestens drei Jahren

14 ParkAllee komfort und ParkAllee aktiv Individuell für zwei Kundentypen ParkAllee komfort: für entspannte Anleger ParkAllee aktiv: für ambitionierte Anleger

15 ParkAllee Drei Vergütungsmodelle ein Ziel: Zufriedenheit Variante 1 Variante 2 Variante 3 Standard Erhöhte laufende Vergütung Nettotarif Die Abschlussprovision bleibt wichtigster Vergütungsbestandteil Die Abschlussprovision wird reduziert, im Gegenzug wird die laufende Vergütung erhöht Bei dieser Variante sind keine Vergütungen im Produkt vorgesehen Zufriedenheit

16 Modell eins Der Standard Tarif S Tarifvariante komfort Einmalbeitrag < Abschlusskost en Stückkosten p.a. Kundenbonus p.a < ab Tarifvariante aktiv < < ab ,00 % 4,00 % 3,80 % 5,00 % 4,00 % 3,80 % ,35 % 0,05 %

17 ParkAllee Zwei Pakete mit gemeinsamen Vorteilen Mit attraktiven Leistungen während der Sparphase: Keine Stornokosten. Fondswert steht immer zur Verfügung Quick-Cash-Option: Kunde kommt schnell und flexibel an sein Geld fast so schnell wie beim Tagesgeld Zuzahlungen: Aufstocken der Anlage ist einmal monatlich möglich. Zuzahlungen können frei auf die Fonds aufgeteilt werden Kostenfreies Ändern der Fondsaufteilung (shift) einmal im Monat möglich Ablaufmanagement zur Senkung des Anlagerisikos zum Rentenbeginn Vorteil: Neue Kostenstruktur passt sich mit steigenden Beiträgen an. Je mehr der Kunde investiert, desto kostengünstiger wird es für ihn. Vorteil: Die Steuervorteile einer Rentenversicherung sind inklusive.

18 ParkAllee Mit attraktiven Erweiterungen FlexiPlus Flexiblere Teilauszahlungen und Zuzahlungen Im Angebotsprogramm eine Zusammenfassung erstellen lassen Kapitalschutz als Todesfallleistung in der Rentenphase

19 ParkAllee mit FlexiPlus Mehr Auszahloptionen bessere Zuzahlungsmöglichkeiten FlexiPlus für Einmalbeiträge ab Euro 12 Teilauszahlungen pro Jahr möglich Bisher zwei Teilauszahlungen Mindestens 100 Euro pro Teilauszahlung Bisher mindestens Euro pro Teilauszahlung Zweimal pro Jahr bis zu 1 Mio. Euro, ansonsten max. 1% der Einzahlungen* Bisher zweimal pro Jahr bis zu 1 Mio. Euro Zuzahlungen ab 500 Euro gilt für alle Verträge Bisher ab Euro Die Punkte gelten nur für Deutschland. Die Grenze für Zuzahlung (Punkt 04) gilt für Deutschland und Österreich. * Maximal 1 Mio. Euro

20 ParkAllee Übersichtliche Zusammenfassung des Angebots

21 ParkAllee Das passende Konzept für Best Ager Es steht für Einfachheit und Konzentration auf wesentliche Features Hohe Flexibilität, zum Beispiel durch Quick-Cash-Option oder Zuzahlungen Passgenauigkeit der Konzepte statt überbordender Beliebigkeit Investmentkompetenz statt Auslaufmodell Garantie Attraktive Steuervorteile

22 Der Zukunft entgegen Mit fondsbasierten Versicherungslösungen Maxxellence Invest unsere vielseitige Fondspolice Wertvolle Versicherungsoptionen Mit Trendfolgemodell CSM Flexible Zu- und Teilauszahlungen

23 Maxxellence Invest Drei Vergütungsmodelle ein Ziel: Zufriedenheit Variante 1 Variante 2 Variante 3 Standard Erhöhte laufende Vergütung Nettotarif Die Abschlussprovision bleibt wichtigster Vergütungsbestandteil Die Abschlussprovision wird reduziert, im Gegenzug wird die laufende Vergütung erhöht Bei dieser Variante sind keine Vergütungen im Produkt vorgesehen Zufriedenheit

24 Maxxellence Invest Kundenbonus für Monats- und Einmalbeiträge 10 Jahre 0,24% 0,24% 0,24% 0,24% 0,24% 0,00% MyFolio ChancePlus MyFolio Chance MyFolio Balance, GARS MyFolio Substanz MyFolio Defensiv, SL Morningstar Absolute Return Portfolio andere Fonds danach 1,20% 1,14% 0,96% 0,78% 0,66% 0,00% Stand: Juli 2015

25 Maxxellence Invest Kundenbonus für Monats- und Einmalbeiträge

26 Telefon (kostenfrei) servicebox.standardlife.de Wir sind montags bis donnerstags von 8.30 bis Uhr und freitags von 8.30 bis Uhr für Sie da.

27 Wichtige Hinweise Wesentliche Risiken: Dieser Fonds kann in Investmentfonds investieren welche wiederum in eine breite Palette von anderen Vermögenswerten investieren kann. Der Anteil der hinterlegten Basiswerte (z.b Aktien, Anleihen oder Immobilien) können von Zeit zu Zeit variieren und sind mit individuelle Risiken verbunden. Der Fonds darf keine Kontrolle über die Aktivitäten jener Sub-Fonds haben in die der Fonds investiert. Aktien Risiko Dieser Fonds kann in Aktien investieren, die zu den eher volatilen Assetklassen gehören und kann damit von plötzlichen Wertänderungen betragen sein. Aktien können jedoch auf längere Sicht ein höheres Wachstumspotenzial als andere Anlageklassen bieten. Dies ist jedoch häufig mit einer höheren Volatilität verbunden. Anleihen Risiko Dieser Fonds kann in Anleihen investieren, wobei der Wert einer Anleihe fallen kann, wenn zum Beispiel der Emittent der Anleihe (Unternehmen und Regierungen) die Anleihe nicht zurückzahlen kann oder die damit verbundenen Zinsleistungen nicht au ringen kann. Der Wert einer Anleihe kann auch durch Veränderungen des Zinsniveaus beeinflusst werden, die dazu führen kann, dass der Kurs der Anleihe steigt oder fällt. Dies kann (oder wird) den Wert des Fonds beeinflussen. Immobilien Risiko Dieser Fonds kann in Immobilien investieren. Der Wert von Immobilien, die in einem Immobilienfonds gehalten werden, wird in der Regel durch Gutachter bestimmt nicht durch Marktkriterien. Die Veräußerung von Immobilien kann schwierig sein, so dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sein werden, Ihre Investition zu verkaufen, wenn Sie wollen. Absolute Return Dieser Fonds investiert in ein oder mehrere Absolute-Return-Fonds. Es ist wichtig, Absolute Return-Fonds nicht mit Garantiefonds oder Produkten, die eine positive Rendite über einen beliebigen Zeitraum garantieren, zu verwechseln. Absolute- Return-Fonds können Geld verlieren, wenn die Märkte steigen und umgekehrt. Ziel ist häufig die allgemeine Reduzierung der Volatilität durch komplexe Anlagetechniken und derivative Investments. Derivate sind Finanzinstrumente, die ihren Wert aus einem Basiswert wie z.b. eine Aktie oder Anleihe bestimmen und werden routinemäßig an den globalen Finanzmärkten verwendet. Sorgfältig eingesetzt, bieten Derivate eine effektive und kostengünstige Möglichkeit Investition in Märkte zu tätigen. Allerdings können Derivate zu einer erhöhten Volatilität der Erträge in einen Fonds führen und erfordern somit einen robusten und umfassenden Risiko-Management-Prozess. Während der Fonds keine Kredite für Investmentzwecke aufnehmen wird, kann der Gesamtwert der Beteiligung an Märkten den Nettoinventarwert des Fonds überschreiten. Derivate können an Börsen oder Over the Counter (OTC) gehandelt werden. Der Erfolg des Fonds hängt im Wesentlichen von der Kompetenz der Fondsmanager und den verfolgten Anlagestrategien ab. Als solche ist die Performance eines Absolute-Return-Fonds daher eher von der Fähigkeit der Fondsmanager und den Anlagestrategien beeinflusst als von generellen Marktbewegungen. Keine Anlageberatung: Standard Life nimmt damit weder eine Finanz-, Anlageberatung oder andere Form der professionellen Beratung noch eine Produktempfehlung vor. Für eine Beratung wenden Sie sich bitte an Ihren Versicherungsvermittler, Finanzberater oder anderen professionellen Berater. Inhaltliche Richtigkeit: Standard Life stellt mit diesem Dokument ausschließlich Informationen über einen Fonds zur Verfügung, der derzeit im Rahmen des Versicherungsprodukts Maxxellence Invest ausgewählt werden kann. Standard Life übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, inhaltliche Richtigkeit und Aktualität der Informationen. Standard Life achtet mit aller angemessenen Sorgfalt darauf, dass die Informationen zum Zeitpunkt der Erstellung fehlerfrei, aktuell sowie gesetzlichen Erfordernissen und Regularien entsprechen. Trotzdem können Fehler oder Auslassungen aufgrund von Umständen, die außerhalb unserer Kontrolle liegen, auftreten und für die wir nicht haftbar gemacht werden können. Nähere, allgemeine Informationen zu Risiken und zum Risiko- und Ertragsprofil entnehmen Sie bitte der Unterlage Wichtige Informationen zu den Fonds in MAXXELLENCE, Maxxellence Invest, ParkAllee komfort und ParkAllee aktiv (in Deutschland als Teil des Basispakets)