Was ist ein Kontokorrent in Fremdwährung? Merkmale und typische Risiken. Raiffeisenkasse Ritten Genossenschaft

Transkript

1 Informationsblatt Kontokorrent in Fremdwährung Dieses Konto ist für alle Kunden, ob Verbraucher oder nicht, geeignet, die zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung davon ausgehen, nur eine sehr geringe Anzahl von Operationen durchzuführen oder, auch nicht annähernd, die Art und Anzahl der zukünftigen Operationen abzuschätzen vermögen. Raiffeisenkasse Ritten Genossenschaft Rechts- und Verwaltungssitz: ABI-Kodex: BIC/SWIFT-Code: eingetragen im Bankenverzeichnis unter der Nummer: eingetragen im Handelsregister Bozen unter der Nummer: eingetragen im Genossenschaftsregister unter der Nummer: Steuer-und Mehrwertsteuernummer: Telefon: Fax: -Adresse Internet-Homepage: Klobenstein, Dorfstraße RZSBIT /3617 I/CBA/A rk.ritten@raiffeisen.it - Dem Einlagensicherungsfonds der Genossenschaftsbanken i.s. des GvD Nr. 659/1996 angeschlossen. - Dem Nationalen Garantiefonds laut Art. 62 GvD Nr. 415/1996 angeschlossen. - Der Bankenschlichtungsstelle "Conciliatore Bancario" für die Funktion des Ombudsman-Giurì Bancario beigetreten. - Dem außergerichtlichen Streitbeilegungssystem im Bereich der Bank-und Finanzierungsdienstleistungen des ABF Arbitro Bancario finanziario beigetreten. Was ist ein Kontokorrent in Fremdwährung? Merkmale und typische Risiken Das Kontokorrent ist ein Vertrag, mit dem die Bank verschiedene Dienstleistungen für den Kunden abwickelt: sie verwahrt seine Ersparnisse und verwaltet das Geld mit einer Reihe von Sammeldiensten und Dienstleistungen (Einzahlungen, Abhebungen und Zahlungen im Rahmen des verfügbaren Saldos). Beim Kontokorrent in Fremdwährung handelt es sich um ein spezifisch ausgelegtes Konto, das im Normalfall verwendet wird, wenn Geschäfte und Zahlungen in anderen Währungen durchgeführt werden. Es stehen verschiedene Fremdwährungen zur Auswahl, siehe unter wirtschaftlichen Bedingungen. Folgende, sonst übliche, Zusatzdienste werden nicht angeboten: Debetkarten, Kreditkarten, Scheckvereinbarung, verschiedene Zahlungsdienste wie SDD usw., weshalb kein eigenes Informationsblatt für Zusatzdienste erstellt wird. Risiken Beim Kontokorrent in Fremdwährung besteht ein Wechselkursrisiko, weshalb aufgrund der Kursentwicklungen eine Abwertung der Einlage möglich ist. Im Bereich der Zahlungsdienste bestehen die Hauptrisiken für den Kunden darin, dass Zahlungsaufträge aufgrund fehlerhafter Datenangaben (z.b. IBAN) oder technischer Fehlleitungen nicht korrekt und innerhalb der vorgesehenen Fristen durchgeführt werden können. Das Kontokorrent ist grundsätzlich ein sicheres Produkt. Das Hauptrisiko ist das Adressenausfallrisiko, d. h. die Möglichkeit, dass die Bank nicht in der Lage ist, dem Inhaber des Kontokorrents den verfügbaren Saldo teilweise oder ganz zurückzuzahlen. Aus diesem Grund ist die Bank Mitglied des Sicherungssystems (Einlagensicherungsfonds der Genossenschaftsbanken), das jedem Kontokorrentinhaber eine Deckung bis zu ,00 Euro sichert. Gültig ab /8

2 Die über den Betrag von ,00 Euro hinausgehenden Einlagen von natürlichen Personen und Klein- und Mittelunternehmen können in Anwendung der Richtlinie 2014/59/EU (BRRD Bank Recovery and Resolution Directive) zur Vorbeugung und den Umgang mit Krisen von Banken und Wertpapierfirmen ab dem sog. Bail-in unterworfen werden. Entsprechend würden die genannten Einlagen im Falle der Abwicklung der Bank in der Rangordnung nach i) Aktien und anderen Kapital verkörpernden Instrumenten, ii) nachrangigen Anleihen und iii) nicht nachrangigen Anleihen, Zwischenbankeneinlagen und jenen von Großunternehmen, zur Abdeckung der Verluste der Bank herangezogen werden. Detaillierte Informationen erfährt der Kunde im Blatt Neue europäische Regelung zum Umgang mit Bankenkrisen, das in allen Filialen der Bank zur Verfügung steht und auf der Internetseite der Bank ( konsultiert werden kann. Wirtschaftliche Bedingungen Die zugunsten des Kunden angeführten Bedingungen stellen Mindestkonditionen dar, während die zugunsten der Bank angeführten Bedingungen Maximalkonditionen entsprechen. Wieviel kann das Kontokorrent in Fremdwährung kosten? Synthetischer Kostenindikator (ISC) Benutzerprofil nur online Traditionell Konsumkonto mit geringer Operativität / 34,15 Über diese Kosten hinaus sind die gesetzlich vorgesehene Stempelsteuer, die eventuell auf dem Konto aufgelaufenen Haben bzw. Sollzinsen und die Spesen für die Kontoeröffnung zu berücksichtigen. Die in der Tabelle angeführten Kosten sind Richtwerte und beziehen sich, nicht verbindlich, auf ein von der Banca d Italia festgelegtes Operativitätsprofil für Kontokorrente ohne Kreditrahmen. Um darüber mehr zu erfahren: Die in der nachfolgenden Aufstellung angeführten Kostenposten stellen, mit gutem Annäherungswert, den Großteil der von einem durchschnittlichen Kunden als Inhaber eines Kontokorrents getragenen Gesamtkosten dar. Das bedeutet, dass die Aufstellung nicht alle Kostenposten enthält. Einige der nicht enthaltenen Kostenposten könnten sowohl im Hinblick auf das einzelne Konto als auch im Hinblick auf die Operativität des einzelnen Kunden bedeutend sein. Vor der Auswahl und der Unterzeichnung des Vertrages ist es deshalb notwendig, die Sektion "Weitere wirtschaftliche Bedingungen" und die von der Bank zur Verfügung gestellten Informationsblätter zu den Zusatzdiensten zum Kontokorrent zu konsultieren. Es ist immer ratsam, periodisch zu prüfen, ob das ausgewählte Kontokorrent für den eigenen Bedarf geeignet ist. Daher ist es wichtig, die im Kontoauszug ersichtliche Auflistung sämtlicher Kosten zu überprüfen und sie mit den ungefähren Kosten zu vergleichen, die die Bank für den Kundentyp im Kontoauszug angibt. Mögliche Fremdwährungen Anzahl der Geschäftsfälle, die in der Jahresgebühr enthalten sind USD (US-Dollar), CAD (Kanadischer Dollar), CHF (Schweizer Franken), DKK (Dänische Krone), NOK (Norwegische Krone), SEK (Schwedische Krone), GBP (Britisches Pfund), JPY (Japanischer Yen), AUD (Australischer Dollar) Sämtliche Spesen und Kosten sind in Euro angeführt und werden dem Kontokorrent in der entsprechenden Fremdwährung angelastet, zum Umrechnungskurs am Buchungstag Fixspesen Spesen für die Eröffnung des Kontos Verwaltung Liquidität Jahresgebühr Anzahl der Geschäftsfälle, die in der Jahresgebühr enthalten sind 0 Gültig ab /8

3 Jahresgebühr für die Berechnung der Zinsen und Gebühren Internet Banking Jahresgebühr für das Internetbanking Variable Spesen Verwaltung Liquidität Buchungsspesen für jeden nicht in der Jahresgebühr enthaltenen Geschäftsfall (kommt zu den Kosten des Geschäftsfalles hinzu) für Geschäftsfälle durchgeführt am Schalter für automatisierte Geschäftsfälle für Geschäftsfälle mittels Internetbanking Mindestbuchungsspesen im Trimester Übermittlung der Staffelrechnung Zinssätze auf Grundlage des Kalenderjahres Nominale Habenzinsen Jährlicher Habenzinssatz auf Kontokorrent (brutto) 0,000% Steuerrückbehalt auf Habenzinsen 26,000% Jährlicher Habenzinssatz auf Kontokorrent (netto) 0,000% Überziehungen Überziehungen ohne Kreditrahmen Jährlicher nominaler Sollzinssatz auf überzogene Beträge 3,000% Kapitalisierung von Spesen und Gebühren, Berechnung der Zinsen Alle anfallenden Soll- und Habenzinsen werden mit derselben Periodizität berechnet und zwar zum eines jeden Jahres sowie bei Beendigung des Vertragsverhältnisses. Die Habenzinsen werden am eines jeden Jahres dem Konto gut geschrieben, die Sollzinsen werden am 1. März des Jahres nach deren Berechnung fällig und an diesem Tag dem Konto angelastet, bei Beendigung des Vertragsverhältnisses sofort. Spesen und Gebühren werden in der Regel mit derselben Periodizität verbucht und kapitalisiert, und zwar am eines jeden Jahres sowie bei Beendigung des Vertragsverhältnisses. Sollten Spesen und Gebühren mit sofortiger Wirksamkeit belastet werden, geht dies aus dem jeweiligen Buchungsbeleg hervor. Verfügbarkeit eingezahlter Beträge Bareinzahlungen Datum der Durchführung Weitere wirtschaftliche Bedingungen Laufende Geschäftstätigkeit und Verwaltung der Liquidität Steuern Stempelsteuer für Kontoauszug Spesen für die Übermittlung von Mitteilungen und Belegen in Papierform Übermittlung des Tagesauszuges mit Postfach ohne Postfach Übermittlung des Monatsauszuges/Trimesterauszuges mit Postfach ohne Postfach In der gesetzlich vorgesehenen Höhe Gültig ab /8

4 Übermittlung von Belegen (Tagespauschale) mit Postfach ohne Postfach Standard-Buchungsspesen nach Textsymbol (Kausale) Kausale Beschreibung Spesen am Schalter online automatisch 06 POS Belastung 07 Devisen 0,00 0,00 09 Bankomat 10 Abhebung 0,00 0,00 11 Zirk.Scheck 0,00 0,00 12 Scheck 0,00 0,00 13 Kommission 0,00 0,00 0,00 14 Zinsen 15 Rückruf 16 Eingel. WoT 0,00 0,00 0,00 17 Unbezahlt 18 Spesen 19 sonst.steuern 0,00 0,00 20 Schrankfach 0,00 0,00 21 Überw.Auftr. 0,00 0,00 0,00 23 SEAT 0,00 0,00 25 MAV/RAV 26 Schatzamt 0,00 0,00 0,00 29 Darlehensrate 0,00 0,00 31 Telefon 0,00 0,00 0,00 32 Strom/ENEL 0,00 0,00 0,00 34 Steuern 0,00 0,00 35 Steuerrueck. 36 Etschwerke 0,00 0,00 40 Einlage 0,00 0,00 0,00 41 Zinsscheine 0,00 0,00 42 Überweisung 0,00 0,00 0,00 43 Devisen 0,00 0,00 44 Effekten E.v. 0,00 0,00 45 Scheckeinl. 0,00 0,00 46 Erlös Ink. 47 Diskont 0,00 0,00 48 Darlehen 0,00 0,00 49 Milchrechnung 0,00 0,00 50 Gehalt 0,00 0,00 0,00 Gültig ab /8

5 51 Pension 0,00 0,00 52 Einlage Zinsen 0,00 0,00 53 Nachttresor 0,00 0,00 54 Posteinzahl. 0,00 0,00 0,00 55 Barauszahlung 0,00 0,00 56 POS-Gutschrift 57 Wertkarten 58 FastPay 59 Versicherung 60 SDD 0,00 0,00 0,00 61 Ausl.Überweis. 0,00 0,00 0,00 62 Ausl.Scheck 0,00 0,00 63 Bevorschuss. 0,00 0,00 0,00 65 Beitrag 0,00 0,00 66 Konf.Zert. 68 Sammelüb.Auftr. 70 Umbuchung 0,00 0,00 0,00 71 Abschluss 72 Saldo 73 Storno 74 Wertpapiere 0,00 0,00 75 Zinsen 76 Darlehensrate 0,00 0,00 0,00 77 Finanzierung 0,00 0,00 80 Stempel 81 Spesen 82 Bankomatspesen 83 Stempelsteuer 84 Ersatzsteuer 0,00 0,00 86 Wertrichtigst. 91 Carta SI 0,00 0,00 92 VISA 0,00 0,00 93 Amer. Express 0,00 0,00 94 Diners Club 0,00 0,00 95 Autostrade 0,00 0,00 Schecks Bearbeitungsgebühren Auslandsschecks Schecks ausgestellt von der RLB und gezogen auf ausländische Banken Gebühren 0,000% 0,00 Gültig ab /8

6 Bearbeitungsspesen pro Geschäftsvorfall Schecks in Fremdwährung Gebühren Bearbeitungsspesen pro Geschäftsvorfall je Scheckrimesse in USD Überweisungen (Spesen werden zusätzlich zu den Buchungsspesen verrechnet) Spesen für die Überweisungen ins Ausland 0,000% US-$ 5,00 Auslandsüberweisung innerhalb EU Dringende Überweisung zzgl. Euro 10,00 Nicht-STP*-Überweisungen Gebühren - mit einem Minimum von - und einem Maximum von - Zusatzspesen für fehlende Bankkoordinaten Spesen für die Überweisungen aus dem Ausland Nicht-STP*-Überweisungen Gebühren - mit einem Minimum von - und einem Maximum von 0,075% Euro 5,00 Euro 50,00 Euro10,00 0,075% Euro 5,00 Euro 50,00 *STP-Merkmale im Sinne der EU-Verordnung Nr. 260/2012 und der Zahlungs-dienste-Richtlinie (PSD) sind: Auftragswährung in Euro - Auftraggeber und Begünstigter innerhalb EU - Keine Eilüberweisung und keine Scheckzahlung - Spesenweisung SHA (=Spesen der Auftraggeberbank zu Lasten des Auftraggebers, Spesen der Empfängerbank zu Lasten des Begünstigten) keine Sonderweisungen. Die Weisungen des auftraggebenden Kunden enthalten außerdem die Kontonummer des Begünstigten in internationaler Form IBAN und die Bank des Begünstigten als SWIFT/BIC-Kode *: STP (straight through process)=automatisch durchleitbar Spesen für Ankauf und Verkauf von Fremdwährung Ankauf Fremdwährung mit Abrechnung in Euro Gegenwert bis ,15000% Gegenwert von ,01 bis ,10000% Gegenwert über ,05000% Verkauf Fremdwährung mit Abrechnung in Euro Gegenwert bis ,15000% Gegenwert von ,01 bis ,10000% Gegenwert über ,05000% Wertstellungen Wertstellungen bei Einzahlungen und Gutschriften Wertstellung Verfügbarkeit Bargeld Taggleich Taggleich Überweisung aus dem Ausland in Fremdwährung 1 Banktag 1 Banktag Schecks ausgestellt von der RLB und gezogen auf ausländische Banken Tag der Scheckausstellung Tag der Scheckausstellung Schecks in Fremdwährung 15 Kalendertage 15 Kalendertage Ankauf Fremdwährung 2 Banktage 2 Banktage Wertstellungen bei Behebungen und Belastungen Bargeld am Schalter Überweisung ins Ausland Wertstellung Taggleich Tag der Durchführung Gültig ab /8

7 Verkauf Fremdwährung 2 Banktage Sonstige Spesen Spesen für Dokumentensuche im Archiv pro angebrochener Stunde Euro 30,00 Spesen für Spesen für Sonderauswertungen pro angebrochener Stunde Euro 80,00 Spesen pro schriftlicher Zahlungsaufforderung Bestätigungen im Erbschaftsfall Euro 150,00 Wieviel kann der Kredit kosten? Bei Gewährung eines Bankkredits wird auf das entsprechende Informationsblatt verwiesen, das alle nützlichen und geeigneten Informationen enthält. Falls der Kunde ein Verbraucher ist, wird auf das das Dokument Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite verwiesen. Rücktritt und Beschwerden Rücktritt vom Vertrag Jede der Parteien kann jederzeit vom Vertrag zurücktreten, dies ohne Vertragsstrafe und ohne Spesen. Für die Bank gilt jedoch eine Vorankündigungsfrist von zwei Monaten. Maximalfrist für die Beendigung der Vertragsbeziehung 60 Tage Beschwerden Der Kunde kann bei der Bank Beschwerde einreichen, auch mittels Einschreiben mit Rückantwort oder auf telematischem Wege (Adresse: Raiffeisenkasse Ritten - Dorfstraße Klobenstein, beschwerdestelle@raikaritten.it). Die Bank muss innerhalb 30 Tagen antworten. Ist der Kunde mit der Antwort nicht einverstanden oder hat er keine Antwort erhalten, kann er sich, bevor er ein Gerichtsverfahren anstrengt, an folgende Einrichtungen wenden: das Schiedsgericht für Bank- und Finanzdienstleistungen und Operationen (ABF). Informationen darüber, wie man sich an diese Stelle wendet, liefert die Homepage die Filiale der Banca d Italia und die Bank; die Bankenschlichtungsstelle (Conciliatore BancarioFinanziario); bei Streitfällen mit der Bank kann der Kunde ein Schlichtungsverfahren einleiten, mit dem Ziel, durch einen unabhängigen Schlichter eine (außergerichtliche) Einigung mit der Bank zu finden. Für diesen Dienst kann sich der Kunde an die Bankenschlichtungsstelle - Conciliatore BancarioFinanziario mit Sitz in Rom wenden. Homepage Die vorherige Inanspruchnahme eines Verfahrens zur außergerichtlichen Streitbeilegung (Mediation bei einer beliebigen dazu ermächtigten Stelle, Mediation bei einer dazu ermächtigten und im Vertrag vereinbarten Stelle oder genanntes Verfahren beim Schiedsgericht für Bank- und Finanzdienstleistungen und Operationen-ABF) ist im Sinne des Art. 5 Abs. 1-bis des Legislativdekrets Nr. 28/2010 verpflichtend, sollte der Kunde beabsichtigen, für einen über die Auslegung und Anwendung des Vertrages entstehenden Streitfall das ordentliche Gericht anzurufen; dies bei sonstiger Unverfolgbarkeit der Klage. Das Mediationsverfahren wickelt sich vor der örtlich zuständigen Mediationsstelle und mit dem Beistand eines Rechtsanwaltes ab. Legende und Erklärung der wichtigsten Begriffe Jahresgebühr Kapitalisierung Fixspesen für die Verwaltung des Kontos Sobald auf dem Konto gutgeschrieben oder angelastet, wird der Betrag dem Saldo eingerechnet und verursacht Zinsen. Gültig ab /8

8 Verfügbarkeit der eingezahlten Beträge Verfügbarer Saldo Spesen für die Übermittlung des Kontoauszugs Jährlicher nominaler Habenzinssatz Jährlicher nominaler Sollzinssatz Synthetischer Kostenindikator (ISC) Wertstellung auf Abhebungen/Einzahlungen Zahlungsvorgang Zahler Zahlungsempfänger Zahlungsauftrag Geschäftstag Anzahl der Tage nach dem Datum des Geschäftsfalles, nach denen der Kunde über die eingezahlten Beträge verfügen kann Auf dem Konto befindlicher Betrag, den der Kunde verwenden kann Spesen, die die die Bank verrechnet, wenn ein Kontoauszug übermittelt wird, gemäß der im Vertrag festgelegten Periodizität und dem darin festgelegten Kommunikationsweg Verwendeter Jahreszinssatz für die periodische Berechnung der Zinsen auf die Einlagen (Einlagezinsen), die im Anschluss auf dem Konto gutgeschrieben werden, (abzüglich des Steuerrückbehaltes) Verwendeter Jahreszinssatz für die periodische Berechnung der Zinsen zu Lasten des Kunden auf die ausgenutzten Beträge bei einem Kredit und/oder bei Überziehungen. Die Zinsen werden dem Konto angelastet Zahlenmäßige Angabe der jährlichen Kosten eines Kontokorrents Datum, an dem Abhebungen und Einzahlungen zinswirksam werden Die bzw. der vom Zahler oder Zahlungsempfänger ausgelöste Bereitstellung, Transfer oder Abhebung eines Geldbetrages, unabhängig von etwaigen zugrunde liegenden Verpflichtungen im Verhältnis zwischen Zahler und Zahlungsempfänger. Eine natürliche oder juristische Person, die Inhaber eines Zahlungskontos ist und die einen Zahlungsauftrag von diesem Zahlungskonto gestattet oder - falls kein Zahlungskonto vorhanden ist - eine natürliche oder juristische Person, die den Auftrag für einen Zahlungsvorgang erteilt. Eine natürliche oder juristische Person, die den bei einem Zahlungsvorgang transferierten Geldbetrag als Empfänger erhalten soll. Jeder Auftrag, den ein Zahler oder Zahlungsempfänger seiner Bank zur Ausführung eines Zahlungsvorgangs erteilt. Jener Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs jeweils beteiligte Bank des Zahlers bzw. Zahlungsempfängers den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb unterhält. Gültig ab /8