Was ist ein Kontokorrent? Merkmale und typische Risiken. Raiffeisenkasse Ritten Genossenschaft

Transkript

1 Informationsblatt Kontokorrent für Verbraucher normales Konto Dieses Konto ist für jene Kunden geeignet, die zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung davon ausgehen, nur eine sehr geringe Anzahl von Operationen durchzuführen oder, auch nicht annähernd, die Art und Anzahl der zukünftigen Operationen abzuschätzen vermögen. Raiffeisenkasse Ritten Genossenschaft Rechts- und Verwaltungssitz: ABI-Kodex: BIC/SWIFT-Code: eingetragen im Bankenverzeichnis unter der Nummer: eingetragen im Handelsregister Bozen unter der Nummer: eingetragen im Genossenschaftsregister unter der Nummer: Steuer-und Mehrwertsteuernummer: Telefon: Fax: -Adresse Internet-Homepage: Klobenstein, Dorfstraße RZSBIT /3617 I/CBA/A rk.ritten@raiffeisen.it - Dem Einlagensicherungsfonds der Genossenschaftsbanken i.s. des GvD Nr. 659/1996 angeschlossen. - Dem Nationalen Garantiefonds laut Art. 62 GvD Nr. 415/1996 angeschlossen. - Der Bankenschlichtungsstelle "Conciliatore Bancario" für die Funktion des Ombudsman-Giurì Bancario beigetreten. - Dem außergerichtlichen Streitbeilegungssystem im Bereich der Bank-und Finanzierungsdienstleistungen des ABF Arbitro Bancario finanziario beigetreten. Was ist ein Kontokorrent? Merkmale und typische Risiken Das Kontokorrent ist ein Vertrag, mit dem die Bank für den Kunden den Kassendienst abwickelt: sie verwahrt seine Ersparnisse und verwaltet das Geld mit einer Reihe von Sammeldiensten und Dienstleistungen (Einzahlungen, Abhebungen und Zahlungen im Rahmen des verfügbaren Saldos). Mit dem Kontokorrent können Zusatzdienste wie Debitkarte, Kreditkarte, Schecks, verschiedene Zahlungs- und Inkassodienste gekoppelt werden, siehe dazu die Informationsblätter über die Zahlungsdienste und andere Dienstleistungen sowie Inkassodienste. Risiken Das Kontokorrent ist ein sicheres Produkt. Das Hauptrisiko ist das Adressenausfallrisiko, d. h. die Möglichkeit, dass die Bank nicht in der Lage ist, dem Inhaber des Kontokorrents den verfügbaren Saldo teilweise oder ganz zurückzuzahlen. Aus diesem Grund ist die Bank Mitglied des Sicherungssystems (Einlagensicherungsfonds der Genossenschaftsbanken), das jedem Kontokorrentinhaber eine Deckung bis zu ,00 Euro sichert. Die über den Betrag von ,00 Euro hinausgehenden Einlagen von natürlichen Personen und Klein- und Mittelunternehmen können in Anwendung der Richtlinie 2014/59/EU (BRRD Bank Recovery and Resolution Directive) zur Vorbeugung und den Umgang mit Krisen von Banken und Wertpapierfirmen ab dem sog. Bail-in unterworfen werden. Entsprechend würden die genannten Einlagen im Falle der Abwicklung der Bank in der Rangordnung nach i) Aktien und anderen Kapital verkörpernden Instrumenten, ii) nachrangigen Anleihen und iii) nicht nachrangigen Anleihen, Zwischenbankeneinlagen und jenen von Großunternehmen, zur Abdeckung der Verluste der Bank herangezogen werden. Detaillierte Informationen erfährt der Kunde im Blatt Neue europäische Regelung zum Umgang mit Bankenkrisen, das in allen Filialen der Bank zur Verfügung steht und auf der Internetseite der Bank ( konsultiert werden kann. Ausgabe vom /7

2 Andere Risiken können mit dem Verlust oder dem Diebstahl von Schecks, Debitkarten, Kreditkarten, Identifizierungsdaten und Schlüsselwörtern für den Zugriff auf das Konto über Internet zusammenhängen. Sie sind auf ein Minimum reduziert, sofern der Kontokorrentinhaber die allgemein gültigen Regeln der Vorsicht und Aufmerksamkeit beachtet. Um mehr zu erfahren: Die "Praktische Anleitung zum Kontokorrent", die bei der Wahl des Kontos Hilfeleistung gibt, ist auf der Webseite und auf der Internetseite der Bank verfügbar. Wirtschaftliche Bedingungen Die zugunsten des Kunden angeführten Bedingungen stellen Mindestkonditionen dar, während die zugunsten der Bank angeführten Bedingungen Maximalkonditionen entsprechen. Wieviel kann das Kontokorrent normales Konto kosten? Synthetischer Kostenindikator (ISC) Benutzerprofil nur online Traditionell Konsumkonto mit geringer Operativität / 34,15 Wieviel kann der Kredit kosten? Bei Gewährung eines Bankkredits oder eines Verbraucherkredits wird auf das entsprechende Informationsblatt bzw. das Dokument Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite verwiesen, das alle nützlichen und geeigneten Informationen enthält. Über diese Kosten hinaus sind die gesetzlich vorgesehene Stempelsteuer, die eventuell auf dem Konto aufgelaufenen Haben bzw. Sollzinsen und die Spesen für die Kontoeröffnung zu berücksichtigen. Die in der Tabelle angeführten Kosten sind Richtwerte und beziehen sich, nicht verbindlich, auf ein von der Banca d Italia festgelegtes Operativitätsprofil für Kontokorrente ohne Kreditrahmen. Um darüber mehr zu erfahren: Die in der nachfolgenden Aufstellung angeführten Kostenposten stellen, mit gutem Annäherungswert, den Großteil der von einem durchschnittlichen Verbraucher als Inhaber eines Kontokorrents getragenen Gesamtkosten dar. Das bedeutet, dass die Aufstellung nicht alle Kostenposten enthält. Einige der nicht enthaltenen Kostenposten könnten sowohl im Hinblick auf das einzelne Konto als auch im Hinblick auf die Operativität des einzelnen Kunden bedeutend sein. Vor der Auswahl und der Unterzeichnung des Vertrages ist es deshalb notwendig, die Sektion "Weitere wirtschaftliche Bedingungen" und die von der Bank zur Verfügung gestellten Informationsblätter zu den Zusatzdiensten zum Kontokorrent zu konsultieren. Es ist immer ratsam, periodisch zu prüfen, ob das ausgewählte Kontokorrent für den eigenen Bedarf geeignet ist. Daher ist es wichtig, die im Kontoauszug ersichtliche Auflistung sämtlicher Kosten zu überprüfen und sie mit den ungefähren Kosten zu vergleichen, die die Bank für den Kundentyp im Kontoauszug angibt. Fixspesen Spesen für die Eröffnung des Kontos Euro 0,00 Verwaltung Liquidität Jahresgebühr Euro 0,00 Anzahl der Geschäftsfälle, die in der Jahresgebühr enthalten sind 0 Jahresgebühr für die Berechnung der Zinsen und Gebühren Euro 0,00 Zahlungsdienstleistungen Jahresgebühr für Debitkarte Euro 0,00 Jahresgebühr für Kreditkarte Internet Banking Je nach Kartenart Ausgabe vom /7

3 Jahresgebühr für das Internetbanking Euro 0,00 Variable Spesen Verwaltung Liquidität Buchungsspesen für jeden nicht in der Jahresgebühr enthaltenen Geschäftsfall (kommt zu den Kosten des Geschäftsfalles hinzu) für Geschäftsfälle durchgeführt am Schalter für automatisierte Geschäftsfälle für Geschäftsfälle mittels Internetbanking Mindestbuchungsspesen im Trimester Euro 0,80 Euro 0,35 Euro 0,20 Euro 3,00 Übermittlung des Trimesterauszuges/Staffelrechnung Euro 0,00 Zahlungsdienstleistungen Spesen für Behebungen an GAA im Inland Raiffeisenkassen/Banche di Credito Cooperativo andere Banken Spesen für Behebungen an GAA im Ausland Euro 0,00 Spesen Auslandsbank Überweisung nach Italien oder EU mit Belastung des K/K Euro 0,00 Domizilierung von Abnahmeverträgen Euro 0,00 Zinsen auf Einlagen Nominale Habenzinsen Jährlicher Habenzinssatz auf Kontokorrent (brutto) 0,200% Steuerrückbehalt auf Habenzinsen 26,000% Jährlicher Habenzinssatz auf Kontokorrent (netto) 0,148% Überziehungen Überziehungen ohne Kreditrahmen Jährlicher nominaler Sollzinssatz auf überzogene Beträge 9,500% Verfügbarkeit eingezahlter Beträge Bareinzahlungen und Einlage eigener Bankschecks Zirkularschecks Bankschecks von anderen Banken Datum der Durchführung 1 Kalendertag 3 Kalendertage Der TEGM (= durchschnittliche globale Effektivzinssatz) bei Krediteröffnungen gemäß Art. 2 Wuchergesetz (Ges. Nr. 108/1996) kann in der Filiale und auf der Internetseite abgerufen werden. Weitere wirtschaftliche Bedingungen Laufende Geschäftstätigkeit und Verwaltung der Liquidität Mindestvoraussetzungen für die Eröffnung eines Kontos Ersteinzahlung bei Eröffnung Euro 20,00 Steuern Stempelsteuer für Kontoauszug In der gesetzlich vorgesehenen Höhe Spesen für die Übermittlung von Mitteilungen und Belegen in Papierform Ausgabe vom /7

4 Übermittlung des Tagesauszuges mit Postfach ohne Postfach Übermittlung des Monatsauszuges mit Postfach ohne Postfach Übermittlung von Belegen (Tagespauschale) mit Postfach ohne Postfach Euro 0,50 Euro 2,00 Euro 0,50 Standard-Buchungsspesen nach Textsymbol (Kausale) Kausale Beschreibung Spesen am Schalter online automatisch 06 POS Belastung 07 Devisen 0,80 0,35 09 Bankomat 10 Abhebung 0,80 0,35 11 Zirk.Scheck 0,80 0,35 12 Scheck 0,80 0,35 13 Kommission 0,80 0,20 0,35 14 Zinsen 15 Rückruf 16 Eingel. WoT 0,80 0,20 0,35 17 Unbezahlt 18 Spesen 19 sonst.steuern 0,80 0,35 20 Schrankfach 0,80 0,35 21 Überw.Auftr. 0,80 0,20 0,35 23 SEAT 0,80 0,35 25 MAV/RAV 26 Schatzamt 0,80 0,20 0,35 29 Darlehensrate 0,80 0,35 31 Telefon 0,80 0,20 0,35 32 Strom/ENEL 0,80 0,35 34 Steuern 0,80 0,35 35 Steuerrueck. 36 Etschwerke 0,80 0,35 40 Einlage 0,80 0,20 0,35 41 Zinsscheine 0,80 0,35 42 Überweisung 0,80 0,20 0,35 43 Devisen 0,80 0,35 44 Effekten E.v. 0,80 0,35 45 Scheckeinl. 0,80 0,35 Ausgabe vom /7

5 46 Erlös Ink. 47 Diskont 0,80 0,35 48 Darlehen 0,80 0,35 49 Milchrechnung 0,80 0,35 50 Gehalt 0,80 0,20 0,35 51 Pension 0,80 0,35 52 Einlage Zinsen 0,80 0,35 53 Nachttresor 0,80 0,35 54 Posteinzahl. 0,80 0,20 0,35 55 Barauszahlung 0,80 0,35 56 POS-Gutschrift 57 Wertkarten 58 FastPay 59 Versicherung 60 SDD 0,80 0,20 0,35 61 Ausl.Überweis. 0,80 0,20 0,35 62 Ausl.Scheck 0,80 0,35 63 Bevorschuss. 0,80 0,20 0,35 65 Beitrag 0,80 0,35 66 Konf.Zert. 70 Umbuchung 0,80 0,20 0,35 71 Abschluss 72 Saldo 73 Storno 74 Wertpapiere 0,80 0,35 75 Zinsen 76 Darlehensrate 0,80 0,20 0,35 77 Finanzierung 0,80 0,35 80 Stempel 81 Spesen 82 Bankomatspesen 83 Stempelsteuer 84 Ersatzsteuer 0,80 0,35 86 Wertrichtigst. 91 Carta SI 0,80 0,35 92 VISA 0,80 0,35 93 Amer. Express 0,80 0,35 94 Diners Club 0,80 0,35 95 Autostrade 0,80 0,35 Ausgabe vom /7

6 Rücktritt und Beschwerden Rücktritt vom Vertrag Vom Vertrag kann jederzeit zurückgetreten werden, ohne Vertragsstrafe und ohne Spesen. Für die Bank gilt eine Vorankündigungsfrist von mindestens zwei Monaten. Maximalfrist für die Beendigung der Vertragsbeziehung 60 Tage Beschwerden Der Kunde kann bei der Bank Beschwerde einreichen, auch mittels Einschreiben mit Rückantwort oder auf telematischem Wege (Adresse: Raiffeisenkasse Ritten - Dorfstraße Klobenstein). Die Bank muss innerhalb 30 Tagen antworten. Ist der Kunde mit der Antwort nicht einverstanden oder hat er keine Antwort erhalten, kann er sich, bevor er ein Gerichtsverfahren anstrengt, an folgende Einrichtungen wenden: das Schiedsgericht für Bank- und Finanzdienstleistungen und Operationen (ABF). Informationen darüber, wie man sich an diese Stelle wendet, liefert die Homepage die Filiale der Banca d Italia und die Bank; die Bankenschlichtungsstelle (Conciliatore BancarioFinanziario); bei Streitfällen mit der Bank kann der Kunde ein Schlichtungsverfahren einleiten, mit dem Ziel, durch einen unabhängigen Schlichter eine (außergerichtliche) Einigung mit der Bank zu finden. Für diesen Dienst kann sich der Kunde an die Bankenschlichtungsstelle - Conciliatore BancarioFinanziario mit Sitz in Rom wenden. Homepage Die vorherige Inanspruchnahme eines Verfahrens zur außergerichtlichen Streitbeilegung (Mediation bei einer beliebigen dazu ermächtigten Stelle, Mediation bei einer dazu ermächtigten und im Vertrag vereinbarten Stelle oder genanntes Verfahren beim Schiedsgericht für Bank- und Finanzdienstleistungen und Operationen-ABF) ist im Sinne des Art. 5 Abs. 1-bis des Legislativdekrets Nr. 28/2010 verpflichtend, sollte der Kunde beabsichtigen, für einen über die Auslegung und Anwendung des Vertrages entstehenden Streitfall das ordentliche Gericht anzurufen; dies bei sonstiger Unverfolgbarkeit der Klage. Das Mediationsverfahren wickelt sich vor der örtlich zuständigen Mediationsstelle und mit dem Beistand eines Rechtsanwaltes ab. Legende und Erklärung der wichtigsten Begriffe Jahresgebühr Fixspesen für die Verwaltung des Kontos Kapitalisierung der Zinsen Zuschreibung von Zinsen zu Kapital mit anschließende Verzinsung als Kapitalbestandteil Verfügbarkeit der eingezahlten Beträge Verfügbarer Saldo Überziehung ohne Kreditrahmen Jahresgebühr für die Berechnung der Zinsen und Gebühren Spesen für die Übermittlung des Kontoauszugs Jährlicher nominaler Habenzinssatz Anzahl der Tage nach dem Datum des Geschäftsfalles, nach denen der Kunde über die eingezahlten Beträge verfügen kann Auf dem Konto verfügbarer Betrag, den der Kunde verwenden kann Betrag, den die Bank bereit ist zu zahlen, wenn der Kunde einen Zahlungsauftrag erteilt (Scheck, Domizilierung Dauerlieferverträge) hat, ohne auf dem Konto die Verfügbarkeit zu haben. Eine Überziehung besteht auch, wenn der gezahlte Betrag den zur Verfügung stehenden Kreditrahmen übersteigt. Spesen für die periodische Berechnung der aktiven und passiven Zinsen, und für die Berechnung der Gebühren Kommissionen, welche die Bank immer dann anwendet, wenn ein Kontoauszug übermittelt wird, gemäß der im Vertrag festgelegten Periodizität und dem darin festgelegten Kommunikationsweg Verwendeter Jahreszinssatz für die periodische Berechnung der Zinsen auf die Ausgabe vom /7

7 Jährlicher nominaler Sollzinssatz Durchschnittlicher globaler Effektivzinssatz - Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Synthetischer Kostenindikator (ISC) Wertstellung auf Abhebungen Wertstellung auf Einzahlungen Zahlungsvorgang Zahler Zahlungsempfänger Zahlungsauftrag Geschäftstag SEPA Direct Debit (SDD) Lastschrift Einlagen (Einlagezinsen), die im Anschluss auf dem Konto gutgeschrieben werden, ausschließlich der Steuerrückbehalte Verwendeter Jahreszinssatz für die periodische Berechnung der Zinsen zu Lasten des Kunden auf die ausgenutzten Beträge bei einem Kredit und/oder bei Überziehungen. Die Zinsen werden im Anschluss dem Konto angelastet Zinssatz, der alle drei Monate vom Wirtschafts- und Finanzministerium veröffentlicht wird, wie im Wuchergesetz vorgesehen. Um festzustellen, ob der Zinssatz verbotenen Zinswucher darstellt und verboten ist, muss unter den veröffentlichten effektiven Globalzinssätzen die Obergrenze der Operation bestimmt werden und geklärt werden, ob der von der Bank verlangte Zins nicht höher ist. Zahlenmäßige Angabe der jährlichen Kosten eines Kontokorrents Anzahl der Tage, die zwischen dem Datum der Abhebung und dem Datum liegen, ab dem Zinsen angelastet werden. Letzteres könnte auch vor dem Datum der Abhebung liegen Anzahl der Tage, die zwischen dem Datum der Einzahlung und dem Datum liegen, ab dem Zinsen gutgeschrieben werden Die bzw. der vom Zahler oder Zahlungsempfänger ausgelöste Bereitstellung, Transfer oder Abhebung eines Geldbetrages, unabhängig von etwaigen zugrunde liegenden Verpflichtungen im Verhältnis zwischen Zahler und Zahlungsempfänger. Eine natürliche oder juristische Person, die Inhaber eines Zahlungskontos ist und die einen Zahlungsauftrag von diesem Zahlungskonto gestattet oder - falls kein Zahlungskonto vorhanden ist - eine natürliche oder juristische Person, die den Auftrag für einen Zahlungsvorgang erteilt. Eine natürliche oder juristische Person, die den bei einem Zahlungsvorgang transferierten Geldbetrag als Empfänger erhalten soll. Jeder Auftrag, den ein Zahler oder Zahlungsempfänger seiner Bank zur Ausführung eines Zahlungsvorgangs erteilt. Jener Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs jeweils beteiligte Bank des Zahlers bzw. Zahlungsempfängers den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb unterhält. Europäisches Lastschriftverfahren in Euro; mit der SEPA-Lastschrift können beispielsweise Rechnungen von Versicherungen, Strom- und Telefonanbietern u.a. bezahlt werden. Unternehmen können also ihre Forderungen mittels SEPA- Lastschrift kassieren. SDD Core: Zahlungsdienst, der auf allen Kontokorrenten möglich ist. SDD B2B: Zahlungsdienst, der nur auf Kontokorrenten möglich ist, die nicht auf Kunden lauten, die als Verbraucher eingestuft sind. Ausgabe vom /7