Gothaer Turboaktion Mehr Schubkraft für Ihr BU-Geschäft

Transkript

1 Gothaer Turboaktion 2014 Mehr Schubkraft für Ihr BU-Geschäft

2 Es gibt Fragen, die bringen die Antragsteller einer Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig ins Schleudern. Eine geht so: "Sind Sie in den letzten zehn Jahren in einem Krankenhaus, Klinikum, einer Rehabilitationsoder Kureinrichtung untersucht, beraten oder behandelt worden?" Spiegel.de, BU-Absicherung trotz kleinerer Vorerkrankungen Geht das? Die BU-Absicherung in Deutschland stagniert und der tatsächliche Bedarf ist nur zu 35 Prozent gedeckt* Dem Aufruf von Versicherern und Verbraucherschützern zu folgen, vor Vertragsabschluss am besten alle Vorerkrankungen anzugeben, ist nicht so einfach, wie es klingt. Denn es geht um Vorerkrankungen der vorangegangenen fünf oder sogar zehn Jahre. "Das kann man nicht mal so eben am Kaffeetisch erledigen", sagt Bianca Boss vom Bund der Versicherten. "Das ist eine langwierige Sache." Je älter jemand ist, desto mehr Vorerkrankungen hat er meist hinter sich. Und je mehr Malaisen festgestellt wurden, desto schwieriger ist es, eine Police zu bekommen. Wer einen Bandscheibenvorfall erlitt, bekommt wohl keine BU mehr oder nur gegen Risikoaufschlag. "Wer jung ist, kommt leichter und günstiger an eine Police", sagt Rudnik. "Zu jung", so der Experte, "ist eigentlich niemand." Oft entscheidet der Zeitpunkt des Antrags über den Erfolg: Die meisten Versicherer fragen in ihren Formularen nach Erkrankungen der letzten fünf Jahre, zehn Jahre sind schon seltener, sagt Beate-Kathrin Bextermöller. Daher kann es ratsam sein, mit dem Antrag Welt.de, Süddeutsche.de, noch zu warten, wenn etwa eine Therapie gerade abgeschlossen ist. Ksta.de, * Map-Report /2011

3 Die Gothaer Turboaktion 2014 bietet die Lösung! Aktionszeitraum bis Turboaktion SBU Kurzantrag mit einfacher Gesundheitserklärung und verkürzten Abfragezeiträumen Zielgruppe: Alle Kunden, die Ihre BU qualitativ hochwertig aufstocken oder finanziell vorsorgen wollen 1 2 Turboaktion SBU Turboaktion Altersvorsorge mit BUZ 2 Turboaktion Altersvorsorge und BUZ Kurzantrag mit einfacher Gesundheitserklärung und verkürzten Abfragezeiträumen Als Ergänzung zu allen ReFlex- und Fondsprodukten, alle Schichten Zielgruppe: Alle Kunden, die Ihre Altersvorsorge unter Dach und Fach bringen und das Vorsorgeziel für den Fall der Berufsunfähigkeit absichern wollen. Starker Service Optimierte BU-Kollektivlösungen 3 Optimierte BU-Kollektivlösungen Hervorragende Annahmerichtlinien im SBU-Kollektivgeschäft Stark verkürzte Gesundheitsprüfung Dienstobliegenheitserklärung schon ab 5 Mitarbeitern möglich 4 3 Zielgruppe: Firmen, die im Hinblick auf die demographische Entwicklung ihre Mitarbeiter binden wollen. 4 Starker Service Policierung innerhalb von 48 Stunden für Anträge aus der Turboaktionen Bearbeitung Risikovoranfragen innerhalb von 48h! Chart 3 - Gothaer Turboaktion März 2014

4 Turboaktion SBU und Altersvorsorge mit BUZ - Serviceversprechen Eigener Aktionsantrag für: Kurzantrag Turboaktion SBU + BUZ (gemeinsamer Antrag) Alternative: Zusatzblatt mit Gesundheitserklärung als Anhang zum Standard-Universalantrag* Antrag und Zusatzblatt sind als beschreibbare pdf-datei verfügbar Wichtig bei dem Kurzantrag: Angebotsberechnung via Kosyma bzw. das Maklerportal: Daten müssen manuell in die Anträge übertragen werden! * In diesem Fall wird die Standard-Gesundheitserklärung durchgestrichen und das Zusatzblatt mit eingereicht. Alle Turboanträge werden innerhalb von 48 Stunden policiert*, wenn: der Aktionsantrag/das Zusatzblatt verwendet wird im -Betreff Turbo-Antrag genannt wird der Antrag vollständig ausgefüllt ist das Tarifdatenblatt beiliegt die Gesundheitserklärung beantwortet wurde * Ab Eingang in der Gothaer-Hauptverwaltung Chart 4 - Gothaer Turboaktion März 2014

5 Turboaktion SBU und Altersvorsorge mit BUZ - Aktionsdetails Rahmenbedingungen und Gesundheitserklärung Gesundheitsangaben: einfache Gesundheitserklärung sowie Fragen zu besonderen Gefahren und Vorversicherungen Anzahl Verträge: Maximal 1 Vertrag pro Person und Produkt Summenbegrenzungen: Maximal EUR garantierte monatliche BU-Rente bzw. BU-Rente inkl. Sofortbonus von EUR Besonderheiten: Maximale Beitragsdynamik 3 % jährlich bzw. 5 % alle 2 Jahre, Maximale Leistungsdynamik 3 % jährlich, Keine Erhöhungsoptionen Produkte und Tarife: SBU-Tarife: SBU Premium, SBU Basis, SBU DV (bei allen Starter-Option möglich), BU Invest BUZ-Tarife zu folgenden AV-Produkten: VarioRent-ReFlex (FR13-8) VarioRent plus-fonds (FR13-1) BasisVorsorge ReFlex (FR13-11) BasisVorsorge Fonds (FR13-5) sowie bav-lösungen mit BUZ Die Gesundheitserklärung der Turboaktion: Größe und Gewicht cm kg Erklärung zum Gesundheitszustand und besonderen Gefahren der zu versichernden Person Können Sie bestätigen, dass 1. Sie in den letzten 3 Jahren nicht in ärztlicher, physiotherapeutischer oder psychotherapeutischer Behandlung wegen Beschwerden oder Krankheiten des Bewegungsapparates (Wirbelsäule, Gelenke, Muskeln, Sehnen und Bänder), der Psyche, des Herzens oder des Kreislaufs (z. B. Bluthochdruck, Herzinfarkt) oder wegen Zuckerkrankheit, Drogen- oder Alkoholmissbrauch, Asthma, Schlaganfall, Nierenerkrankungen, Hepatitis, Multiple Sklerose (MS), HIV-Infektion oder Krebserkrankungen waren und 2. bei Ihnen weder eine angeborene Erkrankung noch Unfall- bzw. Krankheitsfolgen bestehen, die mit bleibenden Beeinträchtigungen verbunden sind (z. B. Bewegungseinschränkung, mit Medikamenten behandelte Schmerzzustände, Verlust von Gliedmaßen, Blindheit, Gehörlosigkeit, Verlust der Sprache) und 3. bei Ihnen derzeit weder eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung vorliegt noch derartige Leistungen beantragt wurden und 4. Sie beruflich und privat keinen besonderen Gefahren ausgesetzt (z. B. Umgang mit Sprengstoffen, Motorsport, Flugsport, Kampfsport, Rennsport, Extremsport) sind und 5. in den letzten 3 Jahren weder eine Versicherung auf Ihr Leben noch eine Versicherung für den Fall einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung von einem Versicherer abgelehnt oder zurückgestellt, mit Beitragszuschlag oder mit einer Leistungseinschränkung versehen bzw. angeboten wurde? nein ja Der Unterzeichner bestätigt, dass die für die versicherte Person beantragte Berufsunfähigkeitsrente sowie die gesamten für die versicherte Person bestehenden Berufsunfähigkeitsrenten 65 % des aktuellen Bruttoeinkommens der versicherten Person nicht übersteigen. (Ist die versicherte Person ein(e) Schüler/in oder Student/in, verzichten wir auf die Abgabe dieser Erklärung) Chart 5 - Gothaer Turboaktion März 2014

6 Turboaktion 2014 Zielgruppen Zielgruppen Neukunden, die den Vorsorgebedarf bei BU absichern möchten und müssen Kunden, die ihre Altersversorgung unter Dach und Fach bringen und ihr Vorsorgeziel auch bei Berufsunfähigkeit absichern möchten BU-Bestandskunden, die die bestehende Versorgung durch eine qualitativ hochwertige und dazu noch preiswerte SBU ergänzen möchten Firmenkunden, die Ihre Belegschaft über eine BU-Absicherung binden und motivieren wollen Chart 6 - Gothaer Turboaktion März 2014

7 Finanzielle Absicherung für Bestandskunden Sind Ihre Kunden wirklich noch gut versichert? Nutzen Sie die Turboaktion 2014 auch für Ihre Bestandskunden Eine ideale Möglichkeit, den bestehenden Schutz aufzustocken Die wichtigsten qualitativen AVB-Verbesserungen der letzten Jahre im Markt Festschreibung der zumutbaren Einkommensreduktion bei konkreter Verweisung zunehmend auf 20 % Feinere Differenzierung in den Berufsgruppen Einführung von Starter-Tarifen für Berufseinsteiger Verbesserung der Nachversicherungsmöglichkeiten auch ohne Anlass Einführung von Assistanceleistungen Zahlung BU-unabhängiger Leistungen Verstärkte Einführung von Infektionsklauseln Einführung Grundfähigkeitenschutz (Rollstuhlklausel) Zahlung von Anfangshilfen, Wiedereingliederungshilfen SBU als Direktversicherung Nur ca. 2,5 Mio. Verträge haben eine BU-Rente von über EUR vereinbart Durchschnittliche Monatsrente im Bestand aller Versicherer beträgt 584 EUR 50 % der bestehenden Verträge sind reine Beitragsbefreiungen Chart 7 - Gothaer Turboaktion März 2014

8 Schutz, der zu jedem passt: Die maßgeschneiderten BU-Lösungen der Gothaer! Durch perfekte Varianten passen sich die BU-Tarife dem individuellen Bedarf des Kunden an: Gothaer SBU Premium Leistungsträger Unternehmer/Freiberufler Akademiker Ärzte/Zahnärzte Optimiertes Leistungsspektrum Hervorragend ausgezeichnetes Bedingungswerk Einsteigerschutz mit reduzierten Anfangsbeiträgen aber Top Leistungsumfang von Beginn an! Gothaer SBU Basis Gothaer SBU Direktversicherung Handwerker Körperlich Tätige Musiker Gefahrbehaftete Berufe Arbeitgeber Arbeitnehmer/ Belegschaften Zielgerichtetes, reduziertes Leistungsspektrum Sehr günstige Beiträge Ideal für handwerkliche Berufe Keine abstrakte Verweisung Auf die steuerliche Förderung der bav zugeschnittenes Leistungsbild Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit der Beiträge Gothaer Starter-Option für Gothaer BU Invest mit Fondsmotor Investmentaffine Kunden Junge Leute Hochattraktives Prämienniveau Innovative fondsgebundene Kalkulation ausgezeichnetes Bedingungswerk Studenten Auszubildende Berufstarter Existenzgründer Gothaer BUZ-Tarife zur Altersvorsorge Preisbewusste Angestellte Unternehmer/ Selbstständige Steuervorteile in den Schichten 1 und 2 Als fondsgebundene und klassische Variante möglich integrierter Schutz der AV gegen BU Chart 8 - Gothaer Turboaktion März 2014

9 Optimierte BU-Kollektivlösungen - Einfach Attraktiv! Hervorragende Annahmerichtlinien im Kollektivgeschäft SBU sowohl für die bav (Schicht 2) als auch für das Belegschaftsgeschäft (private Absicherung in Schicht 3) Einfach Stark verkürzte Gesundheitsprüfung (GP) DOE schon für BU-Kollektive ab 5 VP* Optimierte Mitarbeitererklärung bzw. Dienstobliegenheitserklärung (DOE) des AG Art der Gesundheitsprüfung (GP) differiert nicht nach Berufsgruppen Antrag per Liste möglich Umfangreiche (Vertriebs-) Unterlagen für einfaches Kollektivgeschäft Attraktiv Stark erweiterter Versicherungsumfang = deutliche Anhebung der zu versicherbaren BU- Rentenhöhe (Steigerungen um 50%!) Komfortable Akquiseunterstützung u.a. durch: Firmen- / Belegschaftsportal Firmenkunden Spezialisten eigene Angebotsgruppe Die familienfreundlichste SBU auch als Kollektivtarif Bei Mischfinanzierung Anwendung der versicherbaren Höchstgrenzen analog AG-Finanzierung * soweit Kollektivvoraussetzungen erfüllt sind Chart 9 - Gothaer Turboaktion März 2014

10 Optimierte BU-Kollektivlösungen - Hervorragende Annahmerichtlinien Vereinfachte Risikoprüfung im Kollektivgeschäft für BU-Renten Kurzantrag: bestehender Kurzantrag gem. Annahmerichtlinien (3 Fragen) AN-Finanzierung/Beklegschaftsgeschäft: Für Personen bis Alter 50 genügt eine "erweiterte DOE. Die "erweiterte" DOE kann bei einem neuen Kollektivvertrag für die vorhandenen MA nur in den ersten 12 Monaten genutzt werden, danach nur für Neueinstellungen. Für Personen über Alter 50 ist der Kurzantrag zu verwenden Chart 10 - Gothaer Turboaktion März 2014

11 Optimierte BU-Kollektivlösungen - DOE Arbeitgeber sowie edoe Arbeitnehmer Der AG erklärt, dass die zu versichernde Person in den letzten 12 Monaten*) nicht mehr als 10 Kalendertage arbeitsunfähig war und dass ihm im Zeitpunkt der Abgabe dieser Erklärung keine Kenntnisse über Erkrankungen und Behinderungen vorliegen, welche die Arbeitsfähigkeit seines Mitarbeiters beeinträchtigen. Falls diese Erklärung nicht abgegeben werden kann, ist eine Gesundheitserklärung über den Kurzantrag bzw. ggf. über den Langantrag erforderlich. * erfolgte der Diensteintritt innerhalb der letzten 12 Monate gilt: seit Diensteintritt Der Arbeitnehmer bestätigt, a. dass die zu versichernde Person zum Zeitpunkt der Abgabe dieser Erklärung ihre berufliche Tätigkeit ohne Einschränkungen aus gesundheitlichen Gründen ausüben kann und in den letzten 12 Monaten nicht mehr als 10 Kalendertage arbeitsunfähig war und b. dass bei der zu versichernden Person keine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung vorliegt, dass keine derartigen Leistungen beantragt wurden und c. dass in den letzten fünf Jahren kein Antrag auf eine Versicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung gestellt wurde, der zu einer Erschwernis oder Ablehnung führte. Chart 11 - Gothaer Turboaktion März 2014

12 Das Gothaer FairSprechen! Servicehotline für Risikoanfrage/Risikoprüfung: Servicezeiten Montag bis Freitag 8 Uhr bis 18 Uhr! Risikohotline BU- Kompetenz 100 Jahre BU-Erfahrung Expertenteams für Risikound Leistungsprüfung Lösungen Serviceversprechen für die Risikoanfrage: Risikoeinschätzung innerhalb von 2 Arbeitstagen! Risikovoranfragen Gothaer BU-Produkte Mit Höchstwertung ausgezeichnete Versicherungsbedingungen Umfassende Produktlösungen Ausblick stabil Ausblick stabil Chart 12 - Gothaer Turboaktion März 2014

13 BU- Erfahrung seit 1914 Exzellente und ausgezeichnete BU-Produkte Einziger BU-Anbieter, der klassische und fondsgebundene BU-Tarife anbietet Die Gothaer ist der einzige deutsche Biometrie- Komplett-Anbieter Über BU-Bestandskunden Expertenteams entscheiden schnell und kompetent über die Risiko- und Leistungsprüfung. 1 Arzt, 2 Juristen, 15 Risikoprüfer und 15 Leistungsprüfer Jährliche BU-Rentenzahlungen: über ca neue Leistungsanträge jährlich Ausblick stabil Ausblick stabil Chart 13 - Gothaer Turboaktion März 2014