Raiffeisenbank Freiburg Ost. Einladung zur ordentlichen Generalversammlung und Kurzbericht 2016

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1 Raiffeisenbank Freiburg Ost Einladung zur ordentlichen Generalversammlung und Kurzbericht 2016

2 Inhalt Vorwort Traktanden Wir investieren in die Schweiz Das Geschäftsjahr 2016 Bilanz Erfolgsrechnung Gries (VS): Beim Nufenenpass steht auf über Metern über Meer der höchstgelegene Windpark Europas Raiffeisen ist Finanzpartnerin. Wir beziehen unseren Strom zu 100 Prozent aus erneuerbaren Energien in der Schweiz, wie vom Windpark Gries auf dem Titelbild. Bis ins Jahr 2020 will Raiffeisen ihren CO 2 -Ausstoss um 30 Prozent (Basisjahr 2012) reduzieren. Klimaneutral gedruckt Swiss Climate SC Papier aus verantwortungsvollen Quellen Papier issu de sources responsables Carta da fonti gestite in maniera responsabile

3 Vorwort 03 Geschätzte Genossenschafterinnen Geschätzte Genossenschafter Wir laden Sie herzlich zu unserer Generalversammlung ein. Nutzen Sie die Chance, über die Zukunft unserer Bank mitzubestimmen. Thomas Rauber & Markus Schaller Wiederum konnten wir ein gutes Jahresergebnis erzielen. Der erwirtschaftete Gewinn ermöglicht es uns, weiter in die Zukunft unserer Bank zu investieren. Das Jahr 2016 stand für uns im Zeichen des Zusammenschlusses der Raiffeisenbanken Düdingen und Freiburg Ost sowie der Digitalisierung. Zahlreiche unserer Bankdienstleistungen bieten wir Ihnen über digitale Kanäle an: sei es das Bezahlen mit Smartphone, die Kontoeröffnung übers Internet oder die Online-Hypothek. Neu ist auch die Spendenplattform lokalhelden.ch, auf der Vereine und gemeinnützige Organisationen unkompliziert Geld für ihre Projekte sammeln können. Die Kundenbedürfnisse ändern sich, aber eines bleibt wichtig: Bei Meilensteinen im Leben wie dem Kauf eines Eigenheims, dem ersten Job, der Geburt eines Kindes oder der Pensionierung will man sich gut aufgehoben wissen. In diesen Situationen sind wir persönlich für Sie da, um Ihre Bedürfnisse zu verstehen und Ihnen Möglichkeiten aufzuzeigen, wie Sie in Ihre Zukunft investieren können. Nutzen Sie an der Generalversammlung gleich die Gelegenheit, unsere Beraterinnen und Berater persönlich kennenzulernen. Wir bedanken uns bei Ihnen herzlich für Ihr Vertrauen in unsere Raiffeisenbank und freuen uns auf Ihr Kommen! Freundliche Grüsse Raiffeisenbank Freiburg Ost Banque Raiffeisen Fribourg-Est Thomas Rauber Präsident des Verwaltungsrats Markus Schaller Vorsitzender der Bankleitung P.S.: Wie sich Raiffeisen im vergangenen Jahr für die Schweiz engagiert hat, erfahren Sie ab Seite 7.

4 04 Traktanden Generalversammlung Raiffeisenbank Freiburg Ost Banque Raiffeisen Fribourg-Est Samstag, 11. März 2017, Uhr, im Podium, Düdingen Uhr Türöffnung Uhr Beginn der Generalversammlung Traktanden 1. Begrüssung 2. Wahl der Stimmenzählenden 3. Protokoll der Generalversammlung vom (Düdingen) & (Freiburg Ost) 4. Bericht über das Geschäftsjahr a) Jahresbericht des Verwaltungsrates b) Vorlage der Jahresrechnung durch die Bankleitung 5. Bericht der Revisionsstelle 6. Beschlussfassung a) Genehmigung der Jahresrechnung b) Verzinsung der Anteilscheine: Der Verwaltungsrat beantragt 6,0 % c) Entlastung der Organe 7. Wahlen a) Mitglieder des Verwaltungsrates: Alle bisherigen Mitglieder stellen sich zur Wiederwahl b) Verwaltungsratspräsident: Der Verwaltungsrat beantragt die Wahl von Thomas Rauber 8. Diverses Anschliessend reichhaltiges Apéro-Buffet Anmeldung Melden Sie sich auf raiffeisen.ch/fr/gv für die Generalversammlung an und bringen Sie den Stimmrechtsausweis mit. Möchten Sie sich vertreten lassen, senden wir Ihnen gerne eine Vertretungsvollmacht.

5 05 Rahmenprogramm Nach dem offiziellen Teil der Informationsabende laden wir Sie herzlich zu einem gemütlichen Nachtessen ein. Ebenfalls auf interessante Begegnungen und Gespräche können Sie sich nach der Generalversammlung freuen. Wir offerieren Ihnen ein feines reichhaltiges Apéro-Buffet im Foyer des Podiums. Mehr Informationen finden Sie auf raiffeisen.ch/fr/gv. Erfolgreicher Zusammenschluss An den letztjährigen Generalversammlungen wurde der Zusammenschluss mit überwältigendem Mehr beschlossen. Verwaltungsrat, Bankleitung und Mitarbeitende haben alles unternommen, um dieses Unterfangen erfolgreich umzusetzen. Anhand der erreichten Zahlen ist uns dies auch gelungen. Wir haben Ihnen Ihre bewährten Ansprechpartner im Dezember 2016 anhand einer Mitarbeiterbroschüre vorgestellt. Bankleitung (v.l.n.r.) Achim Schafer, Laurent Progin, Thomas Lauper, Nathalie Sahli, Markus Schaller Raiffeisen engagiert sich in der Region Im vergangenen Jahr setzte sich die Raiffeisenbank Freiburg Ost für zahlreiche Aktivitäten in der Region ein. Als Sponsor des Frühlingslaufs in Tafers und des Heitenrieder-Laufs ermöglichten wir sportlichen Spass für Jung und Alt. Aber nicht nur Sport, auch Kulturelles ist uns eine Herzensangelegenheit. Das Festival Geistlicher Musik in Freiburg unterstützten wir mit einem grosszügigen Beitrag und als langjähriger Hauptsponsor des Sensler Museums haben wir das Label «Sensler Kultur-Förderer» erhalten. Raiffeisen als Arbeitgeberin Die Wahrnehmung der Verantwortung als Arbeitgeberin ist für Raiffeisen zukunftssichernd. In der Region beschäftigt unsere Bank 60 Personen. Wir fördern unsere Mitarbeitenden vom Anfang ihrer Karriere bis zur Pension in allen Lebensphasen ob mit oder ohne Familie. So haben wir einen Anteil von 43,3 Prozent an Teilzeit-Mitarbeitenden. Die Nachwuchsausbildung ist uns seit Jahren ein grosses Anliegen. Unsere Bank engagiert sich als Ausbildnerin von insgesamt 6 Nachwuchstalenten und stellt auch Experten bei der Lehrabschlussprüfung. Zudem geht die Raiffeisenbank neue Wege und hat innerhalb von Raiffeisen einen Sprachaustausch über die Sprachregion initiiert.

6 06 Junge Talente und Erfolge Frau Isabelle Aebischer und Herr Cédric Portmann konnten ihre Ausbildung zum Kaufmann/-frau EFZ, Profil M, mit Bravour abschliessen. Frau Aebischer konnte für ihre herausragenden Leistungen sogar den Preis für die beste schriftliche Bankfachprüfung von der Freiburger Bankenausbildungskommission in Empfang nehmen. Ebenfalls haben 2016 folgende Mitarbeitende eine Weiterbildung erfolgreich abgeschlossen: Fabienne Baeriswyl Eidg. Dipl. Führungsfachfrau, Jérôme Gugler Dipl. Raiffeisen Privatkundenberater, Brice Telbois Dipl. Finanzberater IAF, Jonas Vonlanthen Dipl. Raiffeisen Firmenkundenberater. Wir gratulieren den Mitarbeitenden zu ihrer Leistung, ihrem Durchhaltewillen und Erfolg ganz herzlich. Beratung von 7 bis 7 Kennen Sie schon unsere Beratungszeiten? Sie können mit unseren Mitarbeitenden wochentags von 7 Uhr morgens bis 19 Uhr abends vorgängig einen Besprechungstermin vereinbaren. Sie bestimmen zudem den Besprechungsort. Rufen Sie uns an und vereinbaren Sie einen Termin nach Ihrer Wahl! Wir freuen uns, Sie in Ihren finanziellen Angelegenheiten zu unterstützen. Gemäss unserem Leitgedanken: Raiffeisen überall wo Zahlen sind! Wahlen An der Generalversammlung 2017 stellen sich alle bisherigen Verwaltungsräte zur Wiederwahl. Dies um die Kontinuität so kurz nach dem Zusammenschluss zu gewährleisten. Für 2018 sind dann Ergänzungswahlen vorgesehen. Zur Wiederwahl stellen sich alle bisherigen Verwaltungsräte. Es sind dies (v.l.n.r.) Manfred Fasel, Jürg Rösti, Barbara Thévoz Lagast, Thomas Rauber, Sandra Riedo-Baumgartner, Stefan Schwaller

7 Wir engagieren uns für die Schweiz Raiffeisen ist eine wichtige Kraft auf dem Schweizer Finanzplatz. Fast jede zweite Person in der Schweiz vertraut uns ihre Finanzen an. Wir sind aber mehr als eine Bank: Raiffeisen engagiert sich für einen gesunden Werkplatz Schweiz und ein vielfältiges kulturelles, sportliches und lokales Leben. Lauterbrunnen (BE): Auf dem Jungfraujoch betreibt Raiffeisen den höchstgelegenen Geldautomaten Europas.

8 Wir wirtschaften nachhaltig Für unsere Bank bedeutet Nachhaltigkeit, dass wir sozial und ökologisch verträgliche Produkte bieten: Bereits heute ist über die Hälfte des Fondsvolumens von Raiffeisen nachhaltig angelegt. Das sind mehr als 4,5 Milliarden Franken. Einsiedeln (SZ): Der Raiffeisen Futura Immo Fonds investiert in energieeffiziente Wohnobjekte wie die 2014 gebaute Siedlung Storchen.

9 Wir investieren in KMU KMU sind das Rückgrat der Schweizer Wirtschaft rund davon sind Kunden von Raiffeisen. Wir begleiten Unternehmerinnen und Unternehmer von der Finanzierung bis zur Nachfolge und bieten ihnen mit den Raiffeisen Unternehmerzentren (RUZ) eine Plattform für den Austausch. Derendingen (SO): Raiffeisen ist Kreditgeberin des Neubaus der Vogt-Schild Druck AG. Mit der Abwärme wird künftig das benachbarte Gebäude geheizt.

10 Wir leisten Freiwilligenarbeit Wir spenden Know-how: Viele Raiffeisen- Mitarbeitende engagieren sich in Vereinen oder gemeinnützigen Organisationen. Raiffeisen fördert dieses Engagement: 2016 leisteten wir über Stunden Freiwilligenarbeit. Saignelégier (JU): Zwei Raiffeisen-Mitarbeitende haben den Verein Parc naturel régional du Doubs bei der Budgetierung für den Naturpark beraten.

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12 Wir unterstützen Gross und Klein Raiffeisen fördert in der ganzen Schweiz Kultur und Sport. Mit rund 38 Millionen Franken engagierten wir uns 2016 für grosse und kleine Events auf lokaler wie auch auf nationaler Ebene. Unsere Bank bietet den Mitgliedern zudem Vergünstigungen für Konzerte, Sportanlässe, Museen und Ausflüge in der ganzen Schweiz. Losone (TI): Als Sponsorin der Raiffeisen Football Camps fördern wir Fussballtalente in der ganzen Schweiz. Übrigens: Das Tessin begrüsst diesen Sommer Mitglieder zum halben Preis.

13 Wir digitalisieren unser Angebot Raiffeisen betreibt das dichteste Geschäftsstellennetz der Schweiz. Neben dem persönlichen Kontakt bieten wir neue digitale Kanäle, um Bankgeschäfte jederzeit und überall abzuwickeln. Im hauseigenen Innovationslabor RAI Lab werden neue Trends, Technologien und mögliche Geschäftsmodelle für die Zukunft erforscht. Lungern (OW): Seit die Geschäftsstelle nicht mehr personell betreut wird, steht ein digitaler Schalter zur Verfügung. Wer eine Beratung wünscht, spricht per Videokonferenz mit einer Beraterin in einer anderen Geschäftsstelle.

14 Wir investieren in die Schweiz Erfahren Sie mehr auf unserem Online-Geschäftsbericht unter:

15 Gesundes Wachstum im Kerngeschäft Geschäftsjahr Die Raiffeisenbank Freiburg Ost Banque Raiffeisen Fribourg-Est (nachfolgend Raiffeisenbank genannt) erzielte im Geschäftsjahr 2016 ein gesundes Wachstum bei den Hypothekarausleihungen. Auch die Kundeneinlagen entwickelten sich weiterhin stark positiv. Führend im Hypothekargeschäft Die Raiffeisenbank ist gut aufgestellt: Mit einem Wachstum um +2,9 Prozent auf 1049,4 Mio. Franken behauptete die Raiffeisenbank erfolgreich ihre starke Position im Hypothekargeschäft. Dank sorgfältiger Risikoprüfung wurde die hohe Qualität des Hypothekarportfolios aufrechterhalten. Die Wertberichtigungen für Ausfallrisiken waren im Verhältnis zu den Kundenausleihungen sehr tief. Zufluss an Kundeneinlagen Das Wachstum der Kundeneinlagen konnte mit dem Zuwachs der Ausleihungen mehr als Schritt halten. Die Verpflichtungen aus Kundeneinlagen stiegen um +5,6 Prozent auf 940,7 Mio. Franken. Dies widerspiegelt das Vertrauen der Kundinnen und Kunden in Raiffeisen. Stabile Zinserträge und erfolgreiches Kommissions- und Handelsgeschäft Das Zinsengeschäft erwies sich wiederum als wichtigste Ertragsquelle: Der Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft verringerte sich leicht um 0,4 Prozent auf 15,03 Mio. Franken, weil auslaufende Festhypotheken zu tieferen Konditionen zu Gunsten unserer Kundschaft erneuert wurden. Nach Berücksichtigung von Wertberichtigungen und Verlusten erreichte der Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft 14,99 Mio. Franken. Damit trug er 86,7 Prozent zum Geschäftsertrag bei. Trotz der Volatilität der Märkte lag der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft mit Franken (+0,2 Prozent) leicht über dem Vorjahresniveau. Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft konnte um +13,2% auf Franken gesteigert werden. Der Jahresgewinn betrug Franken (-3,2 Prozent).

16 16 Geschäftsaufwand stabil gehalten Der Geschäftsaufwand ist 2016 leicht gestiegen. Das kontinuierliche Wachstum im Kerngeschäft sowie die einmaligen Mehraufwendungen im Zusammenhang mit dem Zusammenschluss führten zu einem Anstieg des Sachaufwands um +3,1 Prozent. Erste Synergien stellten sich ein, sodass sich der Personalaufwand um 1,0 Prozent verringerte. Die Cost-Income-Ratio lag mit 52,7 Prozent weiterhin auf gutem Vorjahresniveau. Thomas Rauber Präsident des Verwaltungsrats Markus Schaller Vorsitzender der Bankleitung Kennzahlen 2016 in Mio. CHF Bilanzsumme % Kundenausleihungen % Verpflichtungen aus Kundeneinlagen % in Mio. CHF Geschäftsertrag % Geschäftsaufwand % Jahresgewinn % Anzahl Mitglieder %

17 17 Bilanz per 31. Dezember 2016 Berichtsjahr Vorjahr Veränderung in CHF in CHF in CHF in % Anhang Aktiven Flüssige Mittel Forderungen gegenüber Banken Forderungen gegenüber Kunden Hypothekarforderungen /5 Handelsgeschäft Aktive Rechnungsabgrenzungen Beteiligungen Sachanlagen Sonstige Aktiven Total Aktiven Passiven Verpflichtungen gegenüber Banken Verpflichtungen aus Kundeneinlagen Kassenobligationen Anleihen und Pfandbriefdarlehen Passive Rechnungsabgrenzungen Sonstige Passiven Rückstellungen Reserven für allgemeine Bankrisiken Genossenschaftskapital Gesetzliche Gewinnreserve Jahresgewinn Total Eigenkapital Total Passiven Alle aufgeführten Beträge sind gerundet. Daher kann eine minimale Differenz bei den Totalbeträgen entstehen. Bei den Vorjahreswerten wird die wirtschaftliche Betrachtungsweise angewandt, das heisst, es handelt sich um kumulierte Werte der fusionierten Banken.

18 18 Erfolgsrechnung 2016 Berichtsjahr Vorjahr Veränderung in CHF in CHF in CHF in % Zins- und Diskontertrag Zinsaufwand Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft Kommissionsertrag Kreditgeschäft Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft Kommissionsaufwand Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Erfolg aus dem Handelsgeschäft Beteiligungsertrag Liegenschaftenerfolg Anderer ordentlicher Ertrag Anderer ordentlicher Aufwand Übriger ordentlicher Erfolg Geschäftsertrag Personalaufwand Sachaufwand Geschäftsaufwand Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste Geschäftserfolg Ausserordentlicher Ertrag Ausserordentlicher Aufwand Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken Steuern Jahresgewinn Beantragte Gewinnverwendung Zuweisung an die gesetzliche Gewinnreserve Verzinsung des Genossenschaftskapitals Total Gewinnverwendung (Bilanzgewinn) Alle aufgeführten Beträge sind gerundet. Daher kann eine minimale Differenz bei den Totalbeträgen entstehen. Bei den Vorjahreswerten wird die wirtschaftliche Betrachtungsweise angewandt, das heisst, es handelt sich um kumulierte Werte der fusionierten Banken. Die Bilanz und Erfolgsrechnung sind lediglich ein Auszug aus unserem ausführlichen Geschäftsbericht. Wir stellen Ihnen diesen auf Wunsch gerne zu oder Sie können ihn bei uns beziehen. Er steht Ihnen auch unter raiffeisen.ch/fr zum Herunterladen zur Verfügung. Raiffeisen 2016 Gesamtverantwortung: Kommunikation/Accounting, Raiffeisen Schweiz

19 Wir freuen uns auf Sie! Verwaltungsrat Thomas Rauber, Präsident Stefan Schwaller, Vizepräsident und Aktuar Manfred Fasel Sandra Riedo-Baumgartner Jürg Ulrich Rösti Barbara Thévoz Lagast Bankleitung und Mitarbeitende Markus Schaller, Vorsitzender der Bankleitung Markt Agglo Standort Düdingen Thomas Lauper, Leiter Markt sowie Stv. Vorsitzender der Bankleitung Romano Mauron Cornelia Riedo-Schöpfer Alain Curty Marc Bertschy Jan Greca Yolanda Heiter Markt Land Standorte Alterswil Heitenried St. Antoni Tafers Nathalie Sahli-Wohlhauser, Leiterin Markt und Vertrieb sowie Mitglied der Bankleitung Daniel-N. Baeriswyl Michel Genilloud Jérôme Gugler Alexia Harnisch-Vonlanthen Fabienne Baeriswyl Ursula Benninger Christa Fasel Vanessa Fasel Marlis Haas Fabian Jungo Fabrice Neuhaus Sandro Steiger Markt Stadt Standort Freiburg Laurent Progin, Leiter Markt sowie Mitglied der Bankleitung Florence Fontaine Monika Buchs Raoul Perler Alexandra Piller Melanie Bertschy Isabelle Aebischer Laurent Débieux Brice Telbois Firmenkunden Jonas Vonlanthen, Leiter Firmenkundenberatung Emmanuel Grandjean Vermögensberatung Alain D Agostino, Leiter Finanz Achim Schneuwly Jean-Louis Schwartz Services Achim Schafer, Leiter Services sowie Mitglied der Bankleitung Kreditsupport Simon Roux, Leiter Kredit Support Cornelia Häfliger Regula Haymoz Melanie Gabarell Fabienne Raemy Marina Schöpfer Marcel Kaeser, Controller Rechnungswesen und Kundensupport Ursula Hasler, Leiterin Rechnungswesen Michael Vaucher Madeleine Aebischer Eliane Berger-Schärer Francine Buntschu, Leiterin Support Markus Udry Andrea Corpataux-Vonlanthen Cindy Kolly Susanne Schneuwly Astrid Sturny Portmann Führungsunterstützung Petra Berthold Manuela Pfammatter Auszubildende Nina Lehmann Rahel Kurzo Marco Schaller Simon Zbinden Iven Fasel Manuel Stadelmann Revisionsstelle PricewaterhouseCoopers AG Raiffeisenbank Freiburg Ost Genossenschaft Banque Raiffeisen Fribourg-Est société coopérative Bahnhofplatz 1 Postfach Düdingen Telefon Telefax fr@raiffeisen.ch Hauptstrasse St. Antoni Telefon Hauptstrasse Heitenried Telefon Hauptstrasse Alterswil FR Telefon Spitalgasse Fribourg Telefon Thunstrasse Tafers Telefon

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