ImmoRentenPlus. Mehr finanzieller Spielraum für Immobilienbesitzer ab 65. Innovativstes Produkt Umkehrhypothek ImmoRentenPlus. in Kooperation mit

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1 ImmoRentenPlus TM Mehr finanzieller Spielraum für Immobilienbesitzer ab 65. Innovativstes Produkt Umkehrhypothek ImmoRentenPlus. in Kooperation mit

2 Hätten Sie gern mehr Bargeld, um Ihren Ruhestand zu genießen? Wünschen Sie sich jetzt mehr finanziellen Spielraum? Müssen Sie unvorhergesehene Ausgaben bewältigen? Wollen Sie Ihr Haus umbauen oder renovieren? ImmoRentenPlus TM gibt Ihnen neue Gestaltungsfreiheit für Ihren Ruhestand.

3 Mein Haus ist meine Sicherheit. Darauf ist mein Leben gebaut. Millionen Rentner in Deutschland befinden sich in einer Situation, die ihnen Kopfzerbrechen bereitet: Sie haben genug Zeit für Reisen, Hobbys und ihre Familie aber die verfügbaren Geldmittel sind knapper, als sie dachten. Oftmals ist die eigene Immobilie der größte Vermögenswert. Die eigenen vier Wände sollen aber keinesfalls verkauft werden, weil man gerade im Alter weiter zu Hause wohnen möchte. Jetzt gibt es auch in Deutschland für alle Immobilienbesitzer ab 65 die optimale Lösung: ImmoRentenPlus TM. Denn mit ImmoRentenPlus TM bleiben Sie der Eigentümer Ihrer Immobilie und trotzdem gehen Ihre Bargeldwünsche aufs Haus. Das bedeutet faktisch ein Rentenplus für Sie! Unabhängig von der Politik ganz individuell für Sie maßgeschneidert. 3

4 Ihr Haus ist Ihre Sicherheit. Darauf können Sie auch weiter bauen. Jetzt kann ich es mir leisten, zu Hause alt zu werden. Die realen Renten werden immer niedriger, aber die Lebenshaltungskosten steigen ständig. Ich will jedoch nicht meine Wohnung verkaufen, nur um meine Rente aufzubessern. Mit ImmoRentenPlus TM kann ich die Wohnung behalten und habe trotzdem mehr Geld zur Verfügung. Bloß weil ich älter werde, möchte ich mich nicht einschränken müssen. Mein ganzes Leben war ich berufstätig und habe gut gelebt. Auch als Rentnerin will ich mich nicht einschränken, möchte reisen und mich meinen Hobbys widmen. Schön zu wissen, dass ich meinen Kindern nicht auf der Tasche liegen werde. Der Gedanke, später vielleicht einmal auf die finanzielle Unterstützung meiner Kinder angewiesen zu sein, ist mir unangenehm. Dank ImmoRentenPlus TM bin ich diese Sorge nun los. 4

5 Meine Enkelin gründet ihre eigene Firma. Und ich kann ihr helfen. Ich möchte meine Kinder und Enkel gerne unterstützen. Und dank ImmoRentenPlus TM kann ich das jetzt. Damals war unser Haus kindgerecht. Jetzt wird es uns gerecht. Wir hängen sehr an unserem Haus und wollen auf alle Fälle weiter hier wohnen. Dafür müssen wir umbauen: die Bäder altersgerecht gestalten und die Treppen anpassen. Mit ImmoRentenPlus TM können wir uns das jetzt leisten. Ich habe mit meinem Häuschen meinen Ruhestand finanziert. Meine Rente ist ziemlich niedrig und ich bekomme keinen normalen Kredit den müsste ich ja auch Monat für Monat zurückzahlen. Deshalb kommt ImmoRentenPlus TM für mich wie gerufen. 5

6 TM ImmoRentenPlus schenkt mir genau die Freiheit, die ich brauche. ImmoRentenPlus TM was bedeutet das konkret für Sie? ImmoRentenPlus TM ist eine besondere Form des Darlehens für Menschen ab 65: Wenn Sie Wohneigentum besitzen, das Sie selbst nutzen, können Sie sich einen Teil des Immobilienwertes auszahlen lassen. Ihre Immobilie bleibt Ihr Eigentum. ImmoRentenPlus TM ist ein Darlehen. Dieses Darlehen samt auflaufenden Zinsen wird durch eine Grundschuld im Grundbuch abgesichert. Sie bleiben weiterhin Eigentümer Ihrer Immobilie. Sie genießen finanzielle Freiheit. Die Auszahlung von ImmoRentenPlus TM ist steuerfrei und hat auch keine Auswirkung auf Ihre Rente. Sie können so lange in Ihren eigenen vier Wänden wohnen, wie Sie möchten. ImmoRentenPlus kann Ihnen sogar dabei helfen, länger in den eigenen vier Wänden zu bleiben. Denn vielleicht ist eine Renovierung oder ein altersgerechter Umbau nötig. ImmoRentenPlus TM verschafft Ihnen die finanziellen Mittel. In der Regel steigern solche Maßnahmen auch den Wert Ihrer Immobilie! 6

7 Für Sie fallen während der gesamten Laufzeit keine Zahlungen an. Die Darlehensrückzahlung samt Zinsen und Kosten wird erst mit Ihrem Ableben fällig. Sie können natürlich auch vorher ausziehen oder Ihre Immobilie verkaufen, vererben oder verschenken. Dann muss das Darlehen zu diesem Zeitpunkt zurückgezahlt werden. Die Besonderheit: Es gibt keine laufenden Zinsund Tilgungszahlungen, da ImmoRentenPlus TM erst am Ende der Laufzeit komplett in einer Summe zurückzuzahlen ist. Für ImmoRentenPlus TM haften Sie nicht mit Ihrem sonstigen Vermögen. Der Eintrag im Grundbuch dient als Sicherheit für das Darlehen, das Sie aufnehmen. Die Haftung ist auf den Wert der Immobilie beschränkt. Damit ist jeder Zugriff auf Ihre persönlichen Ersparnisse und auf Ihre Rente ausgeschlossen. Der 3-fache Schutz von ImmoRentenPlus TM : Ihre Immobilie bleibt Ihr Eigentum. Ein fester Zinssatz schützt vor Überraschungen. Für den Rückzahlungsbetrag haftet nur die Immobilie. Die Zinsen für ImmoRentenPlus TM werden vorab festgesetzt. Wenn Sie ImmoRentenPlus TM abschließen, wird festgelegt, welche Zinsen über den gesamten Zeitraum anfallen. Die Zinsentwicklung der kommenden Jahre hat auf Ihr Darlehen keinen Einfluss. Sie wissen damit zu jedem Zeitpunkt, welcher Rückzahlungsbetrag bei Fälligkeit ansteht. 7

8 TM ImmoRentenPlus kommt auch meiner Familie zugute. ImmoRentenPlus TM was bedeutet das für Ihre Angehörigen? Die Gestaltungsfreiheit, die Sie durch ImmoRentenPlus TM erhalten, ist auch für Ihre Familie positiv: Zu Ihren Lebzeiten haben Sie mehr finanzielle Mittel und sind unabhängig von der Unterstützung Ihrer Angehörigen. Aus gebundenem Kapital wird Geld, das Sie nutzen können. Eine Immobilie ist ein hoher Vermögenswert. Aber davon kann man sich nichts kaufen. Mit ImmoRentenPlus TM ändert sich das. Sie erhalten daraus liquide Mittel, die Sie selbst nutzen können oder Ihren Angehörigen zur Verfügung stellen. Sie können möglichst lange in Ihren eigenen vier Wänden wohnen. Ihre Familie ist sicher froh, Sie gut aufgehoben zu wissen. Sie führen ein selbstbestimmtes Leben in Ihrer gewohnten Umgebung und fühlen sich wohl. Und können altersgerechte Umbauten oder häusliche Pflege durch ImmoRentenPlus TM finanzieren. 8

9 Ihr Haus oder Ihre Wohnung muss auch später nicht verkauft werden. Wenn Ihre Immobilie später einmal an Ihre Erben fällt und ImmoRentenPlus TM zur Rückzahlung ansteht, haben Ihre Erben die Wahl: Sie können das Darlehen ablösen und die Immobilie nutzen oder diese veräußern. Ihre Erben müssen nie mehr zahlen, als das Haus wert ist. Für den Fall, dass Sie mit einem besonders langen Leben gesegnet sind und dadurch das Darlehen den Objektwert übersteigt, sind Ihre Erben optimal geschützt: Für den Rückzahlungsbetrag haftet nur die Immobilie zum aktuellen Marktwert. Sie haben jederzeit den vollen Überblick. Bei Abschluss des Darlehens erhalten Sie eine Entwicklungsübersicht zu ImmoRentenPlus TM. Aus dieser Übersicht können Sie Ihre Rück zahlungsverpflichtung mit Zinsen und Kosten, zu jedem beliebigen Zeitpunkt ablesen. Damit ist Ihr Darlehen für Sie und Ihre Erben völlig transparent. So schützt So ImmoRentenPlus schützt ImmoRentenPlus Ihre Erben: TM Ihre Erben: Betrag in EURO Selbst wenn die Darlehenssumme den Immobilienwert übersteigt, müssen Ihre Erben nicht draufzahlen Laufzeit in Jahren 5 in Jahren = Immobilienwert = verbleibende Erbmasse = Darlehenssumme nach x Jahren (inkl. Zinseszinsen) = Überschuldungsschutz und Erbenschutz = Darlehen Diese Abbildung stellt eine beispielhafte Wert- Wertentwicklung und Darlehensentwicklung dar. dar. 9

10 TM Ist ImmoRentenPlus wirklich für mich geeignet? 10 Natürlich wollen alle Finanzentscheidungen wohl überlegt sein. Bevor Sie ImmoRentenPlus TM abschließen, empfehlen wir Ihnen zu prüfen, ob es für Sie auch andere Möglichkeiten gibt, z.b.: Sie verfügen über andere Mittel, aus denen Sie Ihre Wünsche und Bedürfnisse finanzieren können, z.b. Guthaben aus Sparverträgen, Fonds-/Aktiendepots, andere Darlehen oder Bausparverträge. Die Auszahlung einer Lebensversicherung steht bevor. Familienangehörige haben ihre Unterstützung angeboten. Wäre ein Ratenkredit oder ein herkömmliches Darlehen nicht besser? Natürlich gibt es die Möglichkeit, einen Ratenkredit aufzunehmen oder ein herkömmliches Darlehen auf Ihre Immobilie abzuschließen. Allerdings gibt es nur wenige Darlehensangebote, die speziell auf Senioren zugeschnitten sind. Und mit einem Darlehen sind laufende Belastungen wie Zins- und Tilgungsverpflichtungen verbunden; die vorhandene Rente wird dadurch weiter reduziert. Genau aus diesem Grund haben wir ImmoRentenPlus TM auf die besonderen Bedürfnisse von älteren Menschen abgestimmt. Sollten Sie Ihre Familie in die Entscheidung einbeziehen? Sie sind natürlich nicht dazu verpflichtet, jedoch empfehlen wir, die Entscheidung für ImmoRentenPlus TM mit Ihren Angehörigen zu besprechen. Auf jeden Fall sollten Sie auch eine Vertrauensperson zu den Beratungsgesprächen mitbringen.

11 Wäre 5 wichtige ein Ratenkredit Fakten für oder die ein Erben. herkömmliches Darlehen nicht besser? Natürlich Gebundenes gibt es die Möglichkeit, Kapital nutzen. einen Ratenkredit Eine aufzunehmen Immobilie oder ist gebundenes ein herkömmliches Vermögen. auf Mit Ihre ImmoRentenPlus Immobilie abzuschließen. TM kann man Darlehen Allerdings über gibt einen es Teil nur dieses wenige Vermögens Darlehensangebote, die fügen, speziell ohne auf den Senioren Eigentumstatus zugeschnitten auf- ver- sind. Und: zugeben. Mit einem Darlehen sind laufende Belastungen wie Zins- und Tilgungsverpfl ichtungen Eigenständigkeit verbunden und die bewahren. vorhandene Rente wird dadurch Ihre Eltern weiter oder reduziert. Großeltern können auf jeden Fall weiter in ihrer gewohnten Genau Umgebung aus diesem leben, Grund solange haben es wir ihnen ImmoRentenPlus möglich ist. auf die besonderen Bedürfnisse von älteren Menschen abgestimmt. Die Immobilie erhalten. Sollten Sie Sie behalten Ihre Familie die Möglichkeit, in die die Entscheidung Immobilie zu einbeziehen? veräußern oder zu Sie sind bewohnen. natürlich nicht dazu verpfl ichtet, jedoch empfehlen wir, die Entscheidung für ImmoRentenPlus Erbenschutz mit genießen. Ihren Angehörigen zu besprechen. Für die Rückzahlung Auf jeden Fall des sollten Darlehens Sie auch eine Vertrauensperson haftet ausschließlich zu den die Immobilie, Beratungs-nichgesprächen das weitere mitbringen. Vermögen des Erblassers. Es entsteht kein Grund, das Erbe auszuschlagen. Wertentwicklung verfolgen. Der Darlehenszins ist festgeschrieben. Und der Rückzahlungsbetrag ist zu jedem Zeitpunkt nachvollziehbar. Prüfen Sie hier, ob ImmoRentenPlus für Sie geeignet ist: Besitzen Sie Wohneigentum, das Sie selbst nutzen? Möchten Sie auch in Zukunft zu Hause wohnen bleiben? Sind Sie mindestens 65 Jahre alt? Ist die Immobilie (weitgehend) unbelastet? Möchten Sie frei sein von laufenden Zins- und Tilgungszahlungen? JA JA JA JA JA TM ImmoRentenPlus ist für Sie geeignet! TM 11 11

12 Die häufigsten Fragen zu ImmoRentenPlus. Und die Antworten darauf. TM Wie viel Geld kann ich mit ImmoRentenPlus TM bekommen? In welcher Höhe Sie Ihre Immobilie beleihen können und möchten, klärt sich am Besten in einem persönlichen Beratungsgespräch. Grundsätzlich ist die Darlehenshöhe abhängig von Ihrem Alter und dem Immobilienwert. Ist die Auszahlung aus ImmoRentenPlus TM zweckgebunden? Nein, Sie können frei über den Betrag verfügen. Wir raten allerdings davon ab, das Geld neu in Geldanlagen (besonders in spekulative Formen) zu investieren. Wie wird der Immobilienwert festgestellt? Die finanzierende Bank wird die Immobilie durch einen vereidigten Gutachter bewerten lassen. Dafür wird ein zertifiziertes Unternehmen beauftragt, das über entsprechendes Fachwissen verfügt. Welche Kosten entstehen für mich in Verbindung mit ImmoRentenPlus TM? Bei Abschluss fällt eine Bearbeitungsgebühr an und es entstehen einmalige Kosten für den Gutachter, den Notar und die Grundbucheintragung. Die Höhe dieser Kosten ist abhängig vom Immobilienwert bzw. von der Grundschuldhöhe. In einem individuellen Beratungsgespräch erfahren Sie, wie hoch diese Kosten in Ihrem Fall sein werden. 12

13 Wie hoch sind die Zinsen und wann werden sie fällig? Der Zinssatz wird bei Vertragsabschluss als Festzins für die komplette Laufzeit vereinbart. Während der Laufzeit müssen Sie keine Zinszahlungen leisten. Kann ich bei ImmoRentenPlus TM in Rückstand oder Verzug geraten? Da im Gegensatz zu einem herkömmlichen Immobiliendarlehen während der Laufzeit von ImmoRentenPlus TM keine Zins- und Tilgungszahlungen anfallen, kann insoweit kein Verzug entstehen. Erst bei Fälligkeit muss das Darlehen samt Zinsen und Kosten zurückgezahlt werden. Wann ist ImmoRentenPlus TM fällig? Erst wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen, verschenken, vererben oder zum Zeitpunkt Ihres Auszuges oder Ihres Ablebens wird das Darlehen zurückgeführt und ImmoRentenPlus ist beendet. Solange Sie die Immobilie bewohnen, gibt es keine Verpflichtung zur Rückzahlung des Darlehens. Kann ich meine Immobilie trotz Nutzung von ImmoRentenPlus TM noch verkaufen, verschenken oder vererben? Da Sie weiterhin Eigentümer der Immobilie bleiben, können Sie frei über Ihr Eigentum verfügen und über einen Verkauf oder eine Schenkung selbst entscheiden. In diesem Fall endet das Darlehen; der dann aktuelle Darlehensstand ist auszugleichen. Was ist bei Ehepaaren oder Lebenspartnern zu beachten? ImmoRentenPlus TM wird von beiden (auch nicht verheirateten) Partnern gemeinsam genutzt und endet erst mit dem Ableben des länger lebenden Partners. So bleibt Ihnen Ihre Immobilie als Lebensmittelpunkt auf Dauer sicher erhalten. Welche Pflichten entstehen für mich durch ImmoRentenPlus TM? Sie sind verpflichtet, sich wie bisher um Ihre Immobilie zu kümmern. Dazu gehört, dass Sie die Gebäudeversicherung für Schäden, die durch Feuer, Sturm, Leitungswasser und Hagel entstehen können, aufrechterhalten, alle öffentlichen Abgaben weiterhin tragen und eventuell notwendige Instandhaltungsarbeiten durchführen lassen. 13

14 Sicher interessiert es Sie, wer hinter ImmoRentenPlus TM steht. Die ImmoKasse GmbH ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Grünwald bei München. Wir haben uns auf die Entwicklung und Vermittlung von Finanzprodukten für die ältere Generation spezialisiert. Alle Mitarbeiter unseres Teams verfügen über langjährige Erfahrung im Bankwesen sowie in der Immobilien- und Versicherungswirtschaft. Mit dieser Erfahrung konnten wir ImmoRentenPlus TM genau auf die speziellen Bedürfnisse von älteren Immobilienbesitzern abstimmen. ImmoRentenPlus TM wird Ihnen nicht direkt durch die ImmoKasse GmbH zur Verfügung gestellt, sondern durch ein renommiertes Kreditinstitut/Versicherung. Ihre Beratung liegt uns am Herzen. Wir freuen uns, Ihnen mit ImmoRentenPlus TM eine maßgeschneiderte Lösung zu bieten. Ihre Immokasse Telefonische und schriftliche Vorabinformationen erhalten Sie aus dem deutschen Festnetz kostenlos unter: info@immokasse.de ImmoKasse GmbH Luise-Ullrich-Straße Grünwald Tel Eintragung HRB AG München / Erlaubnis nach 34c Gewerbeordnung Landratsamt München Trade Mark (TM): Eingetragen als Europäische Gemeinschaftsmarke Nr Änderungen und Irrtümer vorbehalten. 03/

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