«Überschuldung ist auch in der Schweiz ein Problem. Der Verein Plan B spricht es an und bietet Massnahmen in Prävention und Direkthilfe.

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2 «Überschuldung ist auch in der Schweiz ein Problem. Der Verein Plan B spricht es an und bietet Massnahmen in Prävention und Direkthilfe.» Über Geld spricht man nicht oder doch? Martin Huldi, Vizepräsident Verein Plan B und Chief Executive Officer Aduno Gruppe Armut und Schulden existieren auch in der Schweiz. Gemäss Untersuchungen sind viele Menschen von finanziellen Engpässen betroffen. Rund 7 Prozent der Schweizer Bevölkerung sind mit ihren Zahlungen erheblich im Rückstand oder haben ihre Konten überzogen. Anstieg in den letzten Jahren Allein 2010 haben sich rund 3500 Personen mit Schuldenproblemen neu an die zwanzig grössten Schuldenberatungsstellen gewandt. Gegenüber 2004 bedeutet dies einen Anstieg von 30 Prozent. Spitzenreiter bei den Ratsuchenden sind die 31- bis 40-Jährigen. Money matters Die Gründe für eine Überschuldung sind vielfältig. Arbeitslosigkeit, Krankheit, Scheidung, aber auch der falsche Umgang mit Geld und Konsum stehen am Beginn einer «Schuldenkarriere». Schulden haben für den Einzelnen Folgen, und diese sind nicht nur materieller Art. Sie führen häufig zu schlechteren Chancen in Beruf und Ausbildung, zu sozialem Abstieg und Vereinsamung. Mit andern Worten: Der Umgang mit Geld will gelernt sein. Je früher man damit beginnt, umso besser. Es braucht einen Plan B Es ist höchste Zeit, das Problem Überschuldung anzusprechen und mit griffigen Massnahmen einzudämmen. Genau das ist das Ziel des Vereins Plan B. Wir sind eine Kooperation zwischen Caritas, Pro Juventute und profitorientierten Unternehmen und entwickeln seit Anfang 2008 Produkte und Dienstleistungen, die zu einem verantwortungsvollen Umgang mit Geld und Konsum beitragen. 3

3 Hinsehen statt wegschauen Gemeinsam sind wir stärker und effektiver «Die Zusammenarbeit zwischen Unternehmen und Nonprofit-Organisationen ist unerlässlich im Kampf gegen die Überschuldung.» Hugo Fasel, Direktor Caritas Schweiz 4 Unsere Konsumgesellschaft bietet viele Vorteile: Unterschiedliche Interessengruppen Unternehmen spielen in der Überschuldungsthema- Wissen und Erfahrung bündeln 5 Arbeit, Wohlstand, Freizeit, Rechtssicherheit oder tik eine zentrale Rolle, denn mit ihren Erfahrungen Der Verein Plan B holt die Interessengruppen an vergleichsweise stabile politische und wirtschaftliche und Möglichkeiten können sie viel zu einer wirkungsvollen einen Tisch. Der konstante Austausch zwischen der Verhältnisse. Sie hat aber auch ihre Schattenseiten. gemeinsamen Lösung beitragen. Wenn sie Privatwirtschaft und den NPO ist wertvoll, denn beide Sie kann zu einem verantwortungslosen Umgang mit mit Fachleuten und Nonprofit-Organisationen (NPO) Seiten profitieren vom jeweiligen Know-how des Geld verleiten. Überschuldung ist daher ein Thema, zusammenspannen, profitieren am Ende alle. anderen. So können wir Prozesse nachhaltig verbessern, das uns alle angeht. Wegschauen ist keine Lösung, die Innovationsfähigkeit steigern und Risiken gemeinsames Handeln ist gefragt. mindern. Am öffentlichen Diskurs rund um das Thema Überschuldung beteiligen sich verschiedene Interessengruppen mit unterschiedlichen Anliegen. So droht etwa der Bund mit stärkeren Restriktionen für die Finanz- und Konsumbranche. Nationale Kommissionen verlangen pauschale Abgaben, die in staatliche Fonds fliessen sollen. Schuldner setzen verstärkt ihre persönlichen Rechte durch. Schuldenberatende und Konsumentenschützer fordern einen flexibleren Umgang mit Schulden. Die Überschuldung ist zudem ein Dauerthema in den Medien und beschäftigt auch die Privatwirtschaft. Denn Inkassofälle sind für Unternehmen nicht nur Kostenfaktoren, sondern stellen auch Reputationsrisiken dar. Gemeinsames Ziel, gemeinsame Lösung Trotz unterschiedlicher Forderungen und Ansprüche haben alle Interessengruppen ein gemeinsames Ziel: die Überschuldung zu reduzieren. Genau hier setzt der Verein Plan B an. Wir bieten die ideale Plattform, um alle Interessengruppen zum gemeinsamen Handeln zu bewegen. Mit vereinten Kräften mehr bewegen Der Kampf gegen die Überschuldung verlangt viel Engagement. Erhöhter Kostendruck und reduzierte Budgets lassen den Organisationen oft wenig Spielraum für wirksame Massnahmen. Der Verein Plan B schnürt deshalb die verschiedenen Massnahmenbündel zu einem Paket. Damit erzielen wir mehr Wirkung, und die Glaubwürdigkeit unseres Engagements steigt. Effektive Lösungen als Ergebnis Im Verein Plan B vereinen profitorientierte Unternehmen und NPO ihre Netzwerke. Dadurch entstehen neue Chancen und Möglichkeiten. Das effiziente Netzwerk verbessert den direkten Zugang zu den Betroffenen, wodurch letztlich mehr Personen gezielte Hilfe erhalten. Der Verein Plan B ist nicht nur eine Initiative, sondern eine aktiv handelnde Organisation, die tragfähige Lösungen entwickelt und umsetzt.

4 Der Verein Plan B: von der Idee zur Tat «Die Mitglieder des Vereins Plan B haben das gemeinsame Anliegen, den bewussten Umgang mit Geld und Konsum zu fördern.» Josef Felder, Präsident des Stiftungsrats Pro Juventute Zusammenspiel der Kräfte auf allen Ebenen 6 Am Anfang stand der Wunsch der Aduno Gruppe, Gemeinsames Wirken Aus dem ursprünglichen Projekt Plan B ist längst Prävention und Erstinformation 7 sich intensiver mit dem gesellschaftlich immer Trotz unterschiedlicher Ausrichtung steht bei allen eine wirkungsvolle Organisation mit starken Partnern sind wichtige Instrumente, um frühzeitig zu wichtiger werdenden Thema Überschuldung Partnern das gemeinsame Anliegen im Vordergrund, entstanden, die verschiedene nachhaltig wirksame sensibilisieren und damit eine Überschuldungsauseinanderzusetzen und dabei selber Verantwortung Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die Programme entwickelt und umsetzt. situation zu verhindern. zu übernehmen. Daraus entwickelte sich zu einem gesunden Umgang mit Geld und Konsum das Konzept Plan B, das 2009 mit dem IFF-Award* beitragen. Geführt wird der Verein durch einen Vorstand, Basisberatung ausgezeichnet wurde. Beflügelt von diesem Erfolg, bestehend aus einer einzigartigen Kombination bietet Betroffenen die Möglichkeit, per Telefon suchte die Aduno Gruppe geeignete Partner, um von Persönlichkeiten aus Privatwirtschaft und NPO. oder Mail anonym und kostenlos Beratungsdienstihr nachhaltiges Konzept umzusetzen. leistungen in Anspruch zu nehmen, um so die persönliche Überschuldungssituation einzuschätzen. Verschiedene Ansätze Mit Pro Juventute und Caritas hat sie zwei Partner gefunden, welche die Aduno Gruppe als verantwortungsbewusste Finanzdienstleisterin ideal ergänzen. Pro Juventute widmet sich der Sensibilisierung von Kindern und Jugendlichen unter dem Motto «Die nächste Generation lernt bewusst mit Geld umzugehen». Caritas folgt dem Leitsatz «Wir helfen Menschen» und unterstützt die Bevölkerung im Umgang mit Geld und Schulden. Mit neuen Partnern in die Zukunft Der Verein Plan B will wachsen. Wir sind daran interessiert, mit weiteren Mitgliedern eine längerfristige Partnerschaft aufzubauen, die auf die individuellen Bedürfnisse aller Mitglieder Rücksicht nimmt. Suchen Sie nach einer Möglichkeit, sich aktiv und nachhaltig für einen sinnvollen und bewussten Umgang mit Geld und Konsum zu engagieren? Dann sind Sie bei uns richtig! Stufe 1 Hilfe auf drei Stufen Die Programme fussen auf den drei Säulen Prävention, anonyme Beratung und persönliche Schuldenberatung und bilden die Basis für eine schweizweite Initiative zur Verhinderung und Bewältigung von Überschuldung. Je nach Bedürfnis und Notwendigkeit werden Betroffene auf unterschiedliche Art und Weise unterstützt. Stufe 2 Stufe 3 Cases Persönliche Beratung WEB Telefon SMS WEB Print Event Tools Basisberatung Persönliche Beratung unterstützt Betroffene im Dialog mit ihrer Schuldenberaterin oder ihrem Schuldenberater darin, einen Weg aus der Überschuldung zu finden. Prävention, Erstinformation Das Dreistufen-Programm des Vereins Plan B * IFF steht für Intelligent Finance Foresight, vgl.

5 «Es ist wichtig, dass die Jugendlichen lernen, mit Geld und Konsum richtig umzugehen, denn sie werden tagtäglich damit konfrontiert.» Prävention und Information: der einfache Weg zum Ziel Christine Wyrsch, Primarlehrerin, Sarnen Einstieg in den Ausstieg erleichtern 8 Prävention ist wichtig. Denn der bewusste Umgang mit Geld und Konsum kann nicht früh genug beginnen. Bei der Entwicklung der verschiedenen Produkte und Dienstleistungen profitierten wir von der langjährigen Erfahrung unserer Partner Pro Juventute und Caritas. Kompetenzen vermitteln Als Zielgruppe der Werbung und als Empfänger von Taschengeld kommen Kinder bereits im frühen Alter mit Geld in Berührung. Mit Pro Juventute Kinder-Cash haben wir das schweizweit erste Finanzkompetenz- Lehrangebot für Kinder der vierten bis sechsten Klasse entwickelt. Begleitet durch Lehrpersonen lernen Kinder und Jugendliche, ihr Geld einzuteilen sowie sinnvolle Prioritäten und Ziele zu setzen. Das Pro Juventute Kinder-Cash Sparschwein steht dabei im Mittelpunkt des Lehrmittelangebots. Es ist mit vier Geldfächern und jeweils vier separaten Einwurfschlitzen ausgestattet. Die Fächer sind mit «Sparen», «Ausgeben», «Investieren» und «Gute Tat» beschriftet. Die Lehrmittel-Sets stehen Schulen kostenlos in Deutsch, Französisch und Italienisch zur Verfügung. Frühzeitig sensibilisieren Für jüngere Kinder wurde das interaktive Lehrmittel Pro Juventute Potz Tuusig erarbeitet, in dessen Zentrum ein Bilderbuch mit Elternleitfaden steht. Zusammen mit einer geschulten Erzählerin setzen sich die Kinder mit Werten zum Thema Geld und Konsum auseinander und sprechen über Wünsche, Geduld, Vorfreude und Verzicht. Umgang mit Geld, Konsum und Schulden richtet sich in zehn Sprachen mit wertvollen Tipps gezielt an Ratsuchende. Für überdurchschnittlich überschuldungsgefährdete Gruppen bietet Caritas zusätzlich Präventionskurse an. Details finden Sie unter. Schulklasse während des Unterrichts mit Pro Juventute Kinder-Cash Das Leben hält sich nicht immer an unsere Pläne. Jeder von uns kann in die Schuldenspirale geraten. Rechtzeitig Hilfe zu holen, ist zwar sehr wichtig, aber oft leichter gesagt als getan. Über Geldprobleme wird nicht gesprochen, sie sind ein gesellschaftliches Tabu. Daher kostet ein solcher Schritt meist grosse Überwindung. Der Verein Plan B hat Dienstleistungen entwickelt, mit denen sich Betroffene anonym und rasch kompetente Hilfe holen können. Anonymer Selbsttest Auf finden Betroffene interaktive Tools rund um das Thema Budget und Schulden. Ein Schuldentest hilft, die eigene finanzielle Situation richtig einzuschätzen. Ein Formular für -Beratung ermöglicht es, einfache Fragen unkompliziert und kostenlos an ausgebildete Schuldenberaterinnen und Schuldenberater zu richten. Hemmschwellen aus dem Weg räumen Wer lieber das Gespräch sucht, hat bei «SOS Schulden» der anonymen Gratis-Schuldenhotline der Schweiz die Möglichkeit, unter mit Fachpersonen Sozial- und Schuldenberaterin der Caritas bei der persönlichen Beratung von regionalen Caritas-Stellen und anderen kantonalen und regionalen Schuldenberatungsstellen zu sprechen ohne seine Identität preiszugeben. Mehr Details über unsere Dienstleistungen und Produkte finden Sie unter. 9

6 Persönliche Beratung: der individuelle Weg aus den Schulden «Betroffene Personen müssen einfach und individuell Informationen zu ihrer Verschuldungssituation erhalten. Wir setzen uns täglich dafür ein.» Ruth Grütter, Sozial- und Schuldenberaterin Caritas Aargau Es gibt immer eine Lösung aber oft erst auf den zweiten Blick. 10 Direkte Hilfe erhalten Betroffene bei den Schulden- Schweizweit ausgebaut Das Überschuldungsproblem ist da, auch in Ihrem Plattform eingerichtet, auf der Experten und Laien, 11 beratungsstellen der Caritas. Qualifizierte Mitar- Die Kapazitäten der Budget- und Schuldenberatung Umfeld. Darüber zu sprechen, ist die beste Möglichkeit, Schuldenberatende, Profit- und Nonprofit-Organisatio- beitende beantworten Fragen zu den Möglichkeiten in der Schweiz wurden um rund 10 Prozent erhöht. das Tabu zu brechen und Lösungen zu suchen. nen ihre Erfahrungen und Erkenntnisse austauschen im Umgang mit Schulden, zu Gläubigern, zum Beim Ausbau wurde der Fokus auf Regionen gelegt, Oft sind diese nicht auf Anhieb sichtbar, weil das können. Betreibungsamt oder zu den Inkassobüros. Auch die bisher nicht oder nur unzureichend versorgt nötige Wissen fehlt. Wir haben eine Communityzu Sparmöglichkeiten, finanziellen Ansprüchen waren. Der Ausbau erfolgte in enger Zusammenarbeit (Sozialhilfe, Kranken- und Sozialversicherungs- mit den Sozial- und Schuldenberatungsstellen des Schauen Sie rein und diskutieren leistungen) oder zur Organisation der Finanzen wird Caritas-Netzes. Sie mit unter Auskunft gegeben. Jeder Fall sieht anders aus Die Lösung von Schuldenproblemen ist individuell: Sie hängt von der jeweiligen Schuldenhöhe, vom Einkommen und den Lebensumständen ab. Daher ist die umfassende Sozialberatung immer Teil der Schuldenberatung der Caritas. Nur so können mit den Betroffenen über die eigentliche Schuldensituation hinaus auch weitergehende soziale und familiäre Fragestellungen behandelt werden, die oft Mitursache der Überschuldung sind. Interessiert? Weitere Informationen über unser Angebot finden Sie unter.

7 «Mit Schulden richtig umzugehen, ist nicht einfach, aber möglich. Fachliche Unterstützung kann dabei helfen.» Dr. Pierin Vincenz, Präsident Verein Plan B und Vorsitzender der Geschäftsleitung Raiffeisen Gruppe Der Verein Plan B Ihr Engagement zählt! Nachhaltige Wirkung verbindet. Wirken Sie mit! 12 Im Verein Plan B ergänzen sich Profit- und Nonprofit- Zeigen Sie Flagge und stärken Nur durch gemeinsames Engagement kann der Nutzen Sie das Know-how anderer Mitglieder im 13 Organisationen perfekt. Jedes Mitglied kann seine Bereich Corporate Citizenship und werden Sie Teil Erfahrungen einbringen und profitiert vom Know-how des Vereins Plan B oder der Community-Plattform. der anderen. Ein Programm mit Potenzial Wir bieten Ihnen die Chance, Ihrem Engagement ein Gesicht und eine Form zu geben. Sei dies durch eine Vereinsmitgliedschaft oder als Mitglied unserer Community-Plattform. Sie Ihr Image In enger Zusammenarbeit mit unserem erfahrenen Plan B-Team nehmen Sie als Unternehmen oder Institution zielgerichtet Verantwortung wahr. Sie schärfen damit das Profil Ihres Engagements und sichern sich einen Leistungs- und Erfahrungsvorsprung, der weit über Ihre unternehmerischen Aktivitäten hinaus Wirkung zeigt. So entsteht eine Win-Win-Situation für Gesellschaft und Wirtschaft. Der Verein Plan B steht für Aufbruch und Pioniergeist. Werden Sie Teil davon unter. Verein Plan B wachsen und seinen Wirkungskreis erweitern. Jede Unterstützung ist willkommen, auch Ihr Beitrag zählt. Viele Menschen sind auf Unterstützung angewiesen. Tragen Sie mit Ihren Erfahrungen dazu bei, dass wir unsere Produkte und Dienstleistungen weiter ausbauen können. Profitieren Sie von den gelebten Gegenwerten und von einer gesteigerten Reputation in Ihrem Umfeld. Helfen Sie, das Thema Überschuldung zu enttabuisieren und kreative, nachhaltige Lösungen zu entwickeln. Nutzen Sie die Chance, Kinder, Jugendliche und Erwachsene bei einem sinnvollen Umgang mit Geld und Konsum zu unterstützen. Helfen Sie mit, dass Verschuldete den Weg aus ihren Schulden finden. Kontaktieren Sie uns auf und werden Sie Teil der Community unter

8 Herzlich willkommen beim Verein Plan B! 14 Auf den vorangegangenen Seiten konnten Sie bereits einiges über den Verein Plan B erfahren. Wenn Sie weitere Fragen haben oder spezifische Zusatzinformationen benötigen, kontaktieren Sie uns jederzeit. Wir geben Ihnen gerne Auskunft und stellen Ihnen ein individuelles Dossier zusammen. Selbstverständlich kommen wir auch gerne bei Ihnen für ein persönliches Gespräch vorbei. Verein Plan B money matters Sekretariat Postfach CH-8050 Zürich Oerlikon +41 (0) info@vereinplanb.ch