Inhalt. Statistik Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in Kraftfahrt. Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in den HUS-Sparten

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Maya Fuhrmann
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1 Inhalt Statistik Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in Kraftfahrt Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in den HUS-Sparten Die Betrugserkennung Forum V Jochen Schmeißer 1

2 Statistik: Schadenhöhe Schaden durch Versicherungsbetrug jährlich 1,5 Mrd. im Bereich der Kfz-Versicherungen, 4 Mrd. spartenübergreifend Das sind ca. 18 Mio. pro Arbeitstag Fazit: Versicherungsbetrug ist kein Kavaliersdelikt Forum V Jochen Schmeißer 2

spartenübergreifend Das sind ca. 18 Mio.

Statistik: Betrugsanteile Prozentualer Anteil anonym befragter 3.

3 Statistik: Betrugsanteile Prozentualer Anteil anonym befragter Personen (16-69 Jahre), die erklärten, mindestens einmal eine Versicherung betrogen zu haben Forum V Jochen Schmeißer 3

000 Personen (16-69 Jahre), die erklärten,

4 Statistik: Täterprofil Überproportional vorkommende Personengruppen Personen aus dem Kfz-Gewerbe Makler Arbeitslose Bandenkriminalität Dennoch: Betrügereien kommen in allen Bevölkerungsschichten vor. Auch bei Polizisten, Ärzten oder Geistlichen. Forum V Jochen Schmeißer 4

Dennoch: Betrügereien kommen in allen Bevölkerungsschichten vor.

5 Statistik: Auswirkungen Immenser Schaden Wird über die Prämie durch die redlichen Versicherungsnehmer finanziert Abwehr ist unbedingt erforderlich Einsparungen und abschreckende Wirkung Fazit: Betrugsabwehr ist kundenorientiertes Verhalten. Forum V Jochen Schmeißer 5

erforderlich Einsparungen und abschreckende Wirkung Fazit:

6 Inhalt Statistik Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in Kraftfahrt Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in den HUS-Sparten Die Betrugserkennung Forum V Jochen Schmeißer 6

7 Manipulierte Verkehrsunfälle KH 1. Abgesprochener Unfall Berliner Modell Erwerberunfall Das fingierte Ereignis 2. Provozierter Unfall 3. Papierunfall 4. Ausgenutzter Unfall Forum V Jochen Schmeißer 7

8 Gestellter/abgesprochener Unfall Beim gestellten/abgesprochenen Unfall handelt es sich um ein tatsächlich stattgefundenes Ereignis, welches vorher zwischen dem Verursacher (VN) und dem vermeintlich Geschädigten (Ast) abgesprochen wurde. Forum V Jochen Schmeißer 8

welches vorher zwischen dem Verursacher (VN) und dem vermeintlich

9 Gestellter/abgesprochener Unfall Es werden beherrschbare Situationen wie Fahren gegen geparkte Fahrzeuge Auffahrunfälle Spurwechselunfälle nachgefahren oder aber die Kfz werden vorgeschädigt in eine Unfallszene hineingestellt. Forum V Jochen Schmeißer 9

Spurwechselunfälle nachgefahren oder aber die Kfz werden

10 Unfall zur Nachtzeit/Dunkelheit Gestellter/abgesprochener Unfall Typische Indizien Unfall in abgelegener Gegend, in der mit Zeugen nicht zu rechnen ist (Industriegebiet, Waldgebiet, wenig belebte Straßen ) Forum V Jochen Schmeißer 10

der mit Zeugen nicht zu rechnen ist (Industriegebiet,

11 Gestellter/abgesprochener Unfall Typische Indizien Verursacher und Geschädigter sind in etwa gleich alt Verursacher und Geschädigter sind gleicher Nationalität Forum V Jochen Schmeißer 11

etwa gleich alt Verursacher und Geschädigter sind

12 Gestellter/abgesprochener Unfall Typische Verursacherfahrzeuge nahezu wertlos Fahrzeuge mit Kurzzeitkennzeichen oder roter Nummer (Händlerkennzeichen) Firmenfahrzeuge, Klein-Lkws Mofas, Mopeds oder Traktoren Mietwagen Forum V Jochen Schmeißer 12

Nummer (Händlerkennzeichen) Firmenfahrzeuge, Klein-Lkws Mofas,

13 Gestellter/abgesprochener Unfall Typische Anspruchstellerfahrzeuge Meist ältere Fahrzeuge der gehobenen Klasse Kfz mit sportlicher Aufmachung Forum V Jochen Schmeißer 13

14 Unfall zur Nachtzeit Das Berliner Modell Das VN- Fahrzeug wird kurz vor dem Unfall gestohlen Nach kurzer Fahrstrecke kollidiert es mit geparktem Pkw Der Fahrer flieht unmittelbar nach dem Unfall zu Fuß und lässt das Fahrzeug zurück Keine Brems-/ Schleuderspuren vorhanden Eine plausible Erklärung für den Unfall fehlt Anstoß erfolgt mit der rechten Fahrzeugseite Forum V Jochen Schmeißer 14

Fuß und lässt das Fahrzeug zurück Keine Brems-/ Schleuderspuren vorhanden Eine plausible Erklärung

15 Das Erwerber Modell VN- Fahrzeug ist alt und nahezu wertlos Es wird kurz vor dem Unfall vom VN verkauft oder verschenkt Zum Zeitpunkt des Unfalles ist es noch nicht auf den neuen Eigentümer umgemeldet Erwerber hat keinen Rückstufungsschaden Forum V Jochen Schmeißer 15

Unfalles ist es noch nicht auf den neuen Eigentümer umgemeldet

16 Das fingierte Ereignis Ein tatsächlich eingetretener, selbst verschuldeter Schaden wird durch ein konstruiertes Ereignis so gemeldet, dass ein Versicherer leisten muss. Forum V Jochen Schmeißer 16

durch ein konstruiertes Ereignis so gemeldet, dass

17 Der provozierte Unfall Beim provozierten Unfall handelt es sich um ein vom vermeintlich Geschädigten absichtlich herbeigeführtes Ereignis. In der Regel wird hier die Unaufmerksamkeit eines anderen (manchmal ortsfremden oder älteren) Verkehrsteilnehmers ausgenutzt. Es wird eine vom Provozierer ausgesuchte Verkehrssituation ausgenutzt, um es zu einem Unfall kommen zu lassen. Forum V Jochen Schmeißer 17

In der Regel wird hier die Unaufmerksamkeit eines anderen (manchmal ortsfremden oder älteren)

18 Der provozierte Unfall Typische Indizien Auffahrunfall vor Ampel/ Zebrastreifen Unfall an einer Rechts- vor- links- Einmündung Unfall beim Spurwechsel des VN Unfall auf einer Einfädelspur Ast und sein Fahrzeug waren bereits öfters an Unfällen beteiligt Schaden wird nach Gutachten abgerechnet Forum V Jochen Schmeißer 18

Unfall auf einer Einfädelspur Ast und sein Fahrzeug waren bereits öfters an

19 Der provozierte Unfall Forum V Jochen Schmeißer 19

20 Der Papierunfall Hier hat der behauptete Unfall nie stattgefunden. Der gesamte Unfall findet nur auf dem Papier statt. Hier bewegt sich nichts, schon gar kein Auto! Manchmal handelt es sich um Papierzulassungen von Totalschäden, die längst in der Schrottpresse gelandet sind. Forum V Jochen Schmeißer 20

Hier bewegt sich nichts, schon gar kein Auto!

21 Der ausgenutzte Unfall Hier handelt es sich um einen Unfall, der zwar als unfreiwilliges Ereignis tatsächlich stattgefunden hat, bei dem jedoch die Gelegenheit ausgenutzt wird zum Versicherungsbetrug durch: Nachträgliche Schadenvergrößerung Einbeziehung von Vorschäden Fingierte, selbst erstellte Rechnungen Forum V Jochen Schmeißer 21

Brandschaden Marderbiss Glasschaden Vollkaskoversicherung Unfallschaden

22 Manipulationen in Kasko Teilkaskoversicherung Fahrzeug-Totalentwendung Einbruch- und Teilediebstahl Wildschaden Sturmschaden Hagelschaden Brandschaden Marderbiss Glasschaden Vollkaskoversicherung Unfallschaden Mut- und böswillige Beschädigung (Vandalismus) Forum V Jochen Schmeißer 22

23 Inhalt Statistik Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in Kraftfahrt Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in den HUS-Sparten Die Betrugserkennung Forum V Jochen Schmeißer 23

24 Haftpflichtsparte Beschädigung von Gegenständen: Kfz, Handys, Brillen, Antiquitäten, Teppiche, Schmuck, Mobiliar, Zahnschäden Luftfahrzeuge Tierhalterversicherung Forum V Jochen Schmeißer 24

25 Sachsparte Einbruchdiebstahl Raub Brand Leitungswasser Überspannungsschäden Forum V Jochen Schmeißer 25

26 Unfallsparte Selbstverstümmelung Falsche Darstellung Tagegeld Forum V Jochen Schmeißer 26

27 Inhalt Statistik Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in Kraftfahrt Vorstellung der verschiedenen Betrugsformen in den HUS-Sparten Die Betrugserkennung Forum V Jochen Schmeißer 27

28 Verdachtsschöpfung: Der Sachbearbeiter Bauchgefühl: Erfahrungswerte, gesunder Menschenverstand Aufmerksamkeit versus aktenlose Bearbeitung und kundenfreundliches Regulierungsverhalten Sachkenntnis durch Schulungen: Lehrgänge mit Zertifikat Betrugsspezialist Forum V Jochen Schmeißer 28

29 Verdachtsschöpfung: Externe Hinweise Polizei/Staatsanwaltschaft Sachverständige Informanten Forum V Jochen Schmeißer 29

30 Verdachtsschöpfung: Das HIS (Hinweis-und Informationssystem der deutschen Versicherer) Funktionsweise - Datenspeicherung und Abruf - Schwarze Liste? Schufa für Versicherungen? - Detailabstimmung mit d. Datenschutzbehörden - Trennung Antrag/Bestand und Schaden - Spartentrennung - Keine Vorratsdatenspeicherung - Fahrzeug- und Personenmeldungen - Wann und wie erfolgt Datenaustausch? - Folgen? Forum V Jochen Schmeißer 30

31 Verdachtsschöpfung: Das HIS (Hinweis-und Informationssystem der deutschen Versicherer) Meldegründe Kraftfahrt - Totalentwendung - Totalschaden - fiktive Abrechnung - Hagelschäden - Personenmeldungen - Fallzahlenmeldungen (3/24) Forum V Jochen Schmeißer 31

32 Verdachtsschöpfung: Betrugserkennungssysteme Statische Systeme: - Einfache: Wenn, dann - Kombinierte wertende: Punktesystem, Additive Systeme Neuronale Netze: - Musterfälle - Selbstlernend - Basiert auf einer Vielzahl von Einzeldaten - Belastende und entlastende Momente Forum V Jochen Schmeißer 32

33 Bei Verdacht: Eigene Ermittlungen Abgabe an Spezialisten Aktenstudium, Datenauswertung Fragebögen Internet Dokumentenprüfgeräte Ortstermine Forum V Jochen Schmeißer 33

34 Bei Verdacht: Externe Unterstützung Sachverständige Unfallanalytische Gutachter Schlüsselgutachter Ermittler Polizei Andere Versicherungen Forum V Jochen Schmeißer 34

35 Bei Verdacht: Die Arbeitskreise Forum V Jochen Schmeißer 35

36 Folgen des aufgedeckten Betrugsfalles Strafverfahren Zivilverfahren (Kosten Anwälte und Gericht) Rückforderung erbrachter Leistungen + Zinsen Rückforderung der Ermittlungskosten Vertragskündigung Forum V Jochen Schmeißer 36

37 Fragen? Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Forum V Jochen Schmeißer 37

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