Wealthmaster Classic Life. Die Lebensversicherung mit dem gewissen Extra an Sicherheit Vermögensaufbau powered by Clerical Medical

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1 Wealthmaster Classic Life Die Lebensversicherung mit dem gewissen Extra an Sicherheit Vermögensaufbau powered by Clerical Medical

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3 Damit Sie Ihr Ziel erreichen 3 Damit Sie Ihr Ziel erreichen Aktive Lebensplaner beschäftigen sich schon heute mit ihrer Zukunft. Denn sie möchten auch später ein angenehmes und sicheres Leben führen. Private Vorsorge ist ein wichtiges Thema, um sich Lebensträume zu erfüllen, Angehörige zu schützen, Vermögen aufzubauen oder die finanzielle Situation zu sichern. Ihre Vorsorge muss zu Ihnen passen. Denn Sie haben Ihre persönlichen Vorstellungen, Bedürfnisse und Wünsche. Daran orientieren wir uns. Wir bieten Ihnen die passende Finanzlösung für Ihre Vorsorgeplanung. Wir laden Sie ein: Entdecken Sie Ihre Zukunft mit Clerical Medical!

4 4 Wealthmaster Classic Life Sicherheit für Ihre Zukunft Der Wealthmaster Classic Life ist der bewährte Klassiker unter den Vorsorgeprodukten von Clerical Medical und Ihre Wahl, wenn Sie Wert auf eine Anlage legen, die auf Sicherheit bei gleichzeitig guten Ertragsmöglichkeiten ausgerichtet ist. Denn die Kapitallebensversicherung verbindet die Vorteile einer soliden Lebensversicherung mit den Renditechancen einer Investmentanlage. Kombinieren Sie Sicherheit und Wertzuwachs mit Clerical Medical.

5 5 Auf einen Blick Auf einen Blick Wealthmaster Classic Life ist eine Kapitallebensversicherung mit regelmäßigen Beiträgen und fester Laufzeit. Ihre Beiträge werden in einen Pool mit garantiertem Wertzuwachs investiert. Die Pools mit garantiertem Wertzuwachs sind durch ein bestimmtes Merkmal gekennzeichnet: das Smoothing (Glätten). Ziel des Smoothing ist, die direkten Auswirkungen der Höhen und Tiefen der Börsenmärkte zu reduzieren, während Sie gleichzeitig von den höheren Erträgen profitieren, die von einer Anlage in Vermögenswerte mit höheren Risiken erwartet werden. Wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, bieten wir Ihnen flexible Möglichkeiten einer Vertragsanpassung.

6 6 Der feine Unterschied Clerical Medical ist ein britisches Versicherungsunternehmen. Dies ist wichtiger, als Sie vielleicht denken. Warum? Im Unterschied zu deutschem Recht gestattet die britische Finanzaufsichtsbehörde finanzstarken Versicherungsgesellschaften, einen höheren Anteil der Beiträge in Aktien anzulegen. In der Vergangenheit hat sich gezeigt, dass ein Investment in Aktien langfristig die renditestärkere Anlageform ist. Deutsche Anleger haben die Möglichkeit, davon zu profitieren wenngleich Wertentwicklung in der Vergangenheit selbstverständlich keine Garantie für die zukünftige Wertentwicklung ist. Im Klartext bedeutet dies: Eine britische Kapitalanlage hat das Potential, eine höhere Rendite zu erwirtschaften als die eines deutschen Anbieters. Unser Erfahrungsvorsprung, unsere bewährten Anlagestrategien sowie unser professionelles Fonds- und Poolmanagement sind Ihr Vorteil. Clerical Medical Erfolg mit Sicherheit.

7 Eine Erfolgsgeschichte Der Arzt Dr. George Pinckard gründete 1824 in London eine Lebensversicherungsgesellschaft. Das Unternehmen genoss schon bald einen hervorragenden Ruf. Vielleicht versicherte sich deshalb Königin Victoria bei Clerical Medical. Vielleicht aber auch, weil Clerical Medical für seine Kunden so erfolgreich war. Seit 1824, dem Gründungsjahr, gab es regelmäßig Bonusausschüttungen. Auch während der beiden Weltkriege. Auch in anderen Krisenzeiten. 7 Eine Erfolgsgeschichte Das hat sich bis heute nicht geändert: Im Rahmen der Produkte können unterschiedliche Boni, Garantien und Extra-Zulagen angeboten werden. Denn mit seinem Erfahrungsschatz, seinen flexiblen Produkten und seiner finanziellen Stärke verfügt Clerical Medical über alle wichtigen Erfolgsfaktoren.

8 8 Auf den Punkt gebracht Clerical Medical ist Experte für optimale Versicherungslösungen, die einen flexiblen Vermögensaufbau und eine solide private Absicherung ermöglichen. Unsere Unternehmensphilosophie beruht auf Kompetenz, Kontinuität und Verantwortung. Das Verhältnis zu unseren Kunden ist von Vertrauen, Transparenz und Partnerschaft geprägt. Die Anlagestrategie von Clerical Medical ist auf eine langfristige Wertentwicklung mit hohem Renditepotential ausgerichtet. Mit dem uns anvertrauten Geld unserer Kunden gehen wir umsichtig und effizient um.

9 Ein starkes Team Seit 180 Jahren beschäftigt sich Clerical Medical erfolgreich mit Kapitalanlagen. Heute gehört das Unternehmen zur HBOS-Gruppe, einer der größten Finanzdienstleistungsgruppen der Welt. Mit dieser Verbindung von Tradition und Erfahrung, Sicherheit und Stärke kann Clerical Medical auf die Chancen und Ereignisse an den internationalen Finanzmärkten innovativ und flexibel in Ihrem Sinne reagieren. 9 Ein starkes Team Wissen schafft Vorsprung Als britischer Lebensversicherer verfolgen wir seit 180 Jahren Erfahrene Spezialisten kümmern sich um Ihr Vermögen. Strategien, die Ihnen bei einem hohen Maß an Sicherheit Das ist gerade bei einer Kapitallebensversicherung wichtig, denn die Qualität und Kompetenz von Investment- ein erfolgreiches wirtschaftliches Ergebnis bringen. Das Geheimnis: eine effiziente Mischung aus Investment in profis sind ausschlaggebende Faktoren für Ihren Erfolg. Aktien und festverzinslichen Wertpapieren. Unsere Investmenterfahrung gibt Ihnen Sicherheit. Wissen schafft Vorsprung

10 10 Sicherheit ist messbar Die Finanzstärke eines Unternehmens ist gerade heute ein wichtiges Entscheidungskriterium für den Kunden. Schließlich möchten Sie Ihr Geld in sicheren Händen wissen. Unabhängige international anerkannte Agenturen haben es sich zur Aufgabe gemacht, große Versicherungsunternehmen auf ihre Bonität hin objektiv zu prüfen und zu bewerten, um Ihre Entscheidung auf ein solides Fundament zu stellen. Clerical Medical wird regelmäßig von Bewertungsagenturen unter die Lupe genommen. Das Ergebnis: Wie in den Jahren zuvor wurden wir auch 2004 wieder hervorragend bewertet: Standard & Poor s Moody s Fitch Ratings AA (ausgezeichnet) Aa2 (excellent) AA (sehr stark) seit 1999 seit 1997 seit 2004 Clerical Medical Ausgezeichnete Sicherheit.

11 Eckdaten 11 Eckdaten Clerical Medical ist Teil der HBOS-Gruppe, einer der größten Finanzdienstleistungsgruppen der Welt. HBOS das bedeutet in Zahlen und Fakten: Verwaltetes Vermögen: über 625 Milliarden Euro Kunden: mehr als 20 Millionen weltweit Mitarbeiter insgesamt: weltweit Teil des Stoxx 50 Geldanlage ist Vertrauenssache. Clerical Medical Finanzielle Stärke, Stabilität, Vermögen. Stand:

12 12 Ihre Vorteile Sie suchen nach der richtigen Lebensversicherung. Ein Vergleich lohnt sich! Sehen Sie selbst, für was Clerical Medical steht: Vorsorge, die Sie absichert Flexible Lösungen, die zu Ihnen passen Finanzielle Stärke für Ihre Sicherheit Kompetenz erfahrener Experten Höhere Ertragschancen nach dem britischen Prinzip Transparente Policenbedingungen, die Sie vor Überraschungen schützen

13 Das Vorsorgekonzept nach Plan Der Wealthmaster Classic Life wurde für Versicherungsnehmer entwickelt, die einerseits das Renditepotential der Aktienmärkte, andererseits aber auch die Vorteile einer Anlage mit einem hohen Maß an Sicherheit nutzen wollen. 13 Das Vorsorgekonzept nach Plan Denn mit Ihren Beiträgen werden Anteile an einem Pool mit garantiertem Wertzuwachs erworben, der in eine Mischung aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren investiert. Diese Mischung hält Ihr Anlagerisiko gering und bietet Ihnen trotzdem die Option auf Erträge. Extra: Bis einschließlich Januar 2006 erheben wir keine Management-Gebühr für die Verwaltung des Pools! Zusätzlich bietet Ihnen der Wealthmaster Classic Life eine flexible Vertragsgestaltung, die es Ihnen ermöglicht, auf Änderungen in Ihrem Leben zu reagieren.

14 14 Das ist Ihre Sicherheit! Mit dem Wealthmaster Classic Life haben Sie die Möglichkeit, von beidem zu profitieren: hohe Ertragschancen und ein hohes Maß an Sicherheit. Denn ein spezielles Verfahren das Smoothing sorgt für eine geglättete Wertentwicklung. Durch Smoothing wird der Einfluss kurzfristiger Kursschwankungen zu einem gewissen Maß abgefangen. Das funktioniert so: Die direkten Auswirkungen, die die Schwankungen der Börsenmärkte auf Ihren Vertrag haben könnten, werden reduziert. Der Ertrag Ihres Vertrages ergibt sich daher nicht aus den exakten Erträgen der Aktienmärkte am Tag der Anlage oder am Tag der Auszahlung. Durch das Glätten der Verluste und Gewinne ist Ihr Vertrag zu einem gewissen Maß vor den Höhen und Tiefen (Schwankungen) der Wertentwicklung geschützt. Sehen Sie selbst: + In guten Börsenzeiten Reserven bilden In schlechten Börsenzeiten Reserven auflösen Marktverlauf Clerical Medical-Ziel: Glättung

15 Anteilspreis-Garantie Beim Wealthmaster Classic Life werden Ihre Beiträge in Anteile an einem Pool mit garantiertem Wertzuwachs umgewandelt und in Form dieser Anteile Ihrem Vertrag zugeteilt. Damit Ihr Anlagerisiko moderat und überschaubar bleibt, haben wir unsere Anteilspreis-Garantie entwickelt. 15 Anteilspreis-Garantie Wenn die Anlage für die mit Ihnen vereinbarte Vertragslaufzeit in diesem Pool verbleibt, garantieren wir Ihnen, dass der Preis der Anteile nicht fällt. dass der Preis der Anteile am Ende der Vertragslaufzeit der höchste bis zu diesem Zeitpunkt ist. Clerical Medical das ist der Unterschied!

16 16 Deklarierter Wertzuwachs Einmal pro Jahr ermittelt Clerical Medical einen Wert, um den der Preis der Anteile im Pool wachsen wird: der deklarierte Wertzuwachs. Wenn die Anlage während der mit Ihnen vereinbarten Vertragslaufzeit im Pool verbleibt, garantieren wir, dass ein einmal deklarierter Wertzuwachs nicht mehr zurückgenommen wird. Unter besonders ungünstigen Bedingungen kann der deklarierte Wertzuwachs auch einmal niedrig oder null sein. Seit der Einführung der Pools mit garantiertem Wertzuwachs hat der deklarierte Wertzuwachs den Wert der Anteile jedoch beständig steigen lassen, wenngleich Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Entwicklungen ist.

17 Fälligkeitsbonus Am Ende Ihrer Vertragslaufzeit, im Todesfall oder bei Beantragung bestimmter Auszahlungen überprüfen wir, ob Ihnen ein noch nicht ausgeschütteter zusätzlicher Bonus zusteht, der Ihnen noch nicht über den deklarierten Wertzuwachs zugeteilt wurde. Steht Ihnen ein solcher Fälligkeitsbonus zu, wird er Ihrem Vertrag hinzugerechnet und falls zutreffend an Sie ausgezahlt. 17 Fälligkeitsbonus Rückgabeanpassung Wenn Sie Ihre Versicherung vor dem vereinbarten Vertragsende kündigen müssen oder bestimmte Auszahlungen vornehmen, kann eine Rückgabeanpassung zum Tragen kommen. Wir ermitteln die Wertentwicklung während des Zeitraums, in dem die Beiträge dem Pool zugeteilt waren, um festzustellen, ob sie sich positiv (Rückgabebonus) oder negativ (Marktpreisanpassung) für Sie auswirkt. Rückgabeanpassung

18 18 Planen Sie selbst! Finanzielle Rahmenbedingungen können sich im Laufe des Lebens ändern. Deshalb haben wir den Wealthmaster Classic Life so gestaltet, dass Sie den Vertrag auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele abstimmen können. Vertragslaufzeit Sie bestimmen bei Vertragsabschluss die Laufzeit Ihres Vertrages. Flexible Beitragszahlungen Die Höhe und die Frequenz Ihrer regelmäßigen Beiträge legen Sie selbst fest. Auszahlungen Ab dem 13. Versicherungsjahr können Sie Auszahlungen aus Ihrem Vertrag erhalten. Versicherungsbasis Bis zu 6 Personen können als versicherte Personen in den Vertrag eingetragen werden. Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Wir übernehmen Ihre Beiträge. Todesfallschutz Sie legen die Höhe der Leistungen im Todesfall selbst fest. Clerical Medical maßgeschneiderte Produkte, die Sie durchs Leben begleiten. Auf unsere Kompetenz können Sie bauen. Wir freuen uns auf Sie! Diese Broschüre ist nicht Bestandteil der Policenbedingungen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Antragsformular sowie in unserer Verbraucherinformation und den Policenbedingungen.

19 Wir wollen, dass Sie zufrieden sind. 19 Erfahren Sie mehr Wir haben für Sie ein Netzwerk ausgesuchter unabhängiger Servicestellen geschaffen, um Ihnen den bestmöglichen Service zu gewähren. Überzeugen Sie sich selbst. Ihr Versicherungsvermittler erstellt Ihnen gern eine unverbindliche Musterberechnung. Stempel des Versicherungsvermittlers Sie haben noch keinen Versicherungsvermittler? Sehen Sie die Kontaktangaben unserer Vertriebspartner auf unserer Internetseite ein.

20 Herausgegeben von: Clerical Medical Investment Group Limited, European Branch Office, Boschstraat 21/23, NL-6211 AS Maastricht (P.O. Box 377, NL-6200 AJ Maastricht), Niederlande. Telefon , Fax Eingetragen bei der Kamer van Koophandel in Maastricht unter der Nummer Clerical Medical Investment Group Limited Eingetragen in England und Wales unter der Registernummer Eingetragener Sitz: 33 Old Broad Street, London EC2N 1HZ, Großbritannien. Zugelassen und beaufsichtigt in Großbritannien durch die Financial Services Authority. SG244/0105 Teil der HBOS-Gruppe