Mitarbeiterinformation zum betrieblichen Versorgungswerk der Advantest Europe GmbH. Rahmenvertrag zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung
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- Dieter Winkler
- vor 8 Jahren
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1 Mitarbeiterinformation zum betrieblichen Versorgungswerk der Advantest Europe GmbH Rahmenvertrag zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung über HDI Lebensversicherung AG Wichtiger allgemeiner redaktioneller Hinweis: Alle genannten gesetzlichen Regelungen und Beitragsgrenzen beziehen sich auf den Stand Für eventuelle Veränderungen nach Veröffentlichung übernehmen wir keine Haftung.
2 Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig? Die Arbeitskraft Ihr wichtigstes Kapital Privater Berufsunfähigkeitsschutz ist wichtiger denn je, da die gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit schwindet. Davon sind alle Berufsgruppen und vor allem jüngere Menschen betroffen. Berufsunfähigkeit verändert das Leben dramatisch Jeder fünfte Erwerbstätige in Deutschland ist berufsunfähig. Manche nur für einige Jahre, andere für immer. Jeden kann es treffen Sie glauben, Ihnen kann das nicht passieren? Die Realität sieht anders aus: Jeder vierte Angestellte und jeder dritte Arbeiter scheidet wegen Krankheit vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Nicht Unfälle, sondern Krankheiten sind die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit. Das Durchschnittsalter bei Erwerbsunfähigkeit wegen Erkrankung der Psyche liegt bei 48 Jahren. 2
3 Die Folgen sind fatal Ihr Leben ändert sich dramatisch: Sie können Ihren Beruf nicht mehr ausüben wie bisher. Sie können Ihren Lebensstandard nicht mehr aufrecht erhalten. Die Folgen reichen von wirtschaftlicher Not bis zum sozialen Abstieg. Der Aufbau Ihrer Altersversorgung ist gefährdet. Haben Sie schon einmal daran gedacht, wie Sie Ihren Lebensstandard aufrechterhalten können, wenn Sie plötzlich berufs- oder erwerbsunfähig werden? Der gesetzliche Schutz schwindet Die vorzeitige Altersrente wegen Berufsunfähigkeit gibt es für gesetzlich Versicherte nicht mehr. Gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente gibt es für die Geburtenjahrgänge ab 1961 auch nicht mehr. Das System der Erwerbsminderungsrente Erwerbsfähigkeit in irgendeiner Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt Durchschnittliches Bruttoeinkommen Deutschland ,- 6 und mehr Stunden 0,- zwischen 3 und unter 6 Stunden ca. 435,- weniger als 3 Stunden ca. 813,- Sparen und rechtzeitig vorsorgen mit einer privaten Berufsunfähigkeits-Rente Die meisten Menschen in Deutschland haben zu wenig Berufsunfähigkeitsschutz. Viele schieben den finanziellen Aufwand lange hinaus, weil sie sich heute gesund fühlen und so viele andere Wünsche wichtiger sind. Doch gerade wenn erste gesundheitliche Probleme auftreten, ist es oft zu spät. Menschen über 35 Jahre scheitern bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht selten an der Gesundheitsprüfung durch den Versicherer und stehen dann ohne oder mit zu wenig Schutz da, weil der Versicherer den Vertragsabschluss verweigert oder bestimmte Erkrankungen vom Versicherungsschutz aus-schließt. Der rechtzeitige Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgt oft auf Anraten der Eltern oder älterer Kollegen, denn viele jüngere Menschen können sich nicht vorstellen, dauerhaft krank zu werden. Dabei ist der Schutz für jüngere Menschen sehr preisgünstig. HEUTE GEDANKEN MACHEN Im Rahmen dieser Berufsunfähigkeitsabsicherung hat Ihr Arbeitgeber einen Gruppenvertrag beim Versicherer HDI eingerichtet. DAMIT WIR FÜR MORGEN UNSREN LEBENS- STANDARD ERHALTEN! Hier können Sie einen ausgezeichneten Versicherungsschutz zu günstigen Konditionen vereinbaren. 3
4 Einzigartiger Schutz bei Berufsunfähigkeit! Die private Berufsunfähigkeitsrente sichert immer den konkret und zuletzt ausgeübten Beruf ab. Eine abstrakte Verweisung auf andere Berufe ist bei unserem Vertragspartner nicht möglich. Zudem muss die Rente bei Berufsunfähigkeit bis zu dem Zeitpunkt gezahlt werden, an dem sie in einem neuen Beruf Ihre vorherige Lebensstellung erreichen. Verdienen Sie deutlich schlechter als vor ihrer Berufsunfähigkeit, zahlt die Versicherung bis zum Vertragsende. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist das einzige Versicherungsprodukt, das Sie vor dem Verlust Ihres Lebensstandards bewahren kann. Studenten, Berufsschüler und Auszubildende können mit dem richtigen Vertrag bereits vor Ende der Ausbildung mit ihrem zukünftigen Beruf versichert werden. Damit sind sie geschützt, wenn kurz vor Ende der Ausbildung Berufsunfähigkeit eintritt und sie einen neuen Beruf erlernen müssen. Bis zum Erreichen des neuen Berufes zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung. Förderung durch Arbeitgeber Ab sofort erhalten alle Mitarbeitenden auf Wunsch eine private Berufsunfähigkeitsabsicherung zu besonders günstigen Konditionen. Sichern Sie sich günstigen Schutz bei Berufsunfähigkeit besonders preiswert ein Produkt mit höchsten Auszeichnungen einen rundum hochwertigen Schutz. Fordern Sie mit dem beiliegenden Antwortbogen Ihren persönlichen Vorschlag an. Zur Beantwortung Ihrer Fragen stehen wir Ihnen gern zur Verfügung. Rufen Sie uns einfach an. Fazit: Berufsunfähigkeits-Schutz mit Mehrwert! Der hochwertige Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit sichert den Erhalt des Lebensstandards. Wie Sie ihn sinnvoll mit der Altersversorgung kombinieren und welche Möglichkeiten Sie in den Wechselfällen des Lebens haben, zeigen wir Ihnen in einer persönlichen Beratung auf. An wen können Sie sich wenden, wenn Sie Fragen haben? Herrn Tobias Rumpf als unseren Betreuer steht Ihnen von deas Deutsche Assekuranz- Makler GmbH zur Verfügung unter: Tel: *** Fax: *** 4
5 Allgemeine und oft gestellte Fragen & deren Antworten Wer ist HDI Gerling Lebensversicherung? Als Teil des finanzstarken Talanx-Konzerns zählt HDI-Gerling Industrie seit Jahrzehnten zu den führenden Versicherern von Konzernen, Industrie und mittelständischen Unternehmen in Deutschland. Bundesweit verfügt HDI-Gerling Industrie über elf Niederlassungen, die die komplette Palette individueller Kundenbetreuung anbieten. Darüber hinaus ist der Versicherer über Auslandsniederlassungen, Tochter- und Schwestergesellschaften sowie Netzwerkpartner in über 130 Ländern aktiv. (Quelle: Die Informationen basieren auf Beurteilungen, Trendaussagen und rechtlichen, insbesondere steuerrechtlichen Einschätzungen der HDI Gerling Lebensversicherung zum gegenwärtigen Zeitpunkt. Die Unterlagen sind damit nicht geeignet, eine Beurteilung im Einzelfall abzuleiten oder sie zur Grundlage vertraglicher Regelungen zu machen. Durch die Überlassung der Unterlagen wird eine Haftung gegenüber dem Empfänger (Teilnehmer) oder Dritten nicht begründet.) Besteht Berufsunfähigkeits-Schutz für die konkrete Tätigkeit und nicht nur für das allgemeine Berufsbild? JA, es gilt der Beruf, den der Kunde ausübt und genau so, wie er ihn ausübt. Tatsächlich erstellt der Kunde im Leistungsfall eine Tätigkeitsbeschreibung. Quelle: Erl-BU 11 Welcher Beruf ist für die Feststellung der BU maßgeblich? Wir legen der BU-Feststellung den von Ihnen zuletzt bei Eintritt der BU ausgeübten Beruf zu Grunde, und zwar in seiner konkreten Ausgestaltung ohne gesundheitliche Beeinträchtigungen. Hierdurch wird sichergestellt, dass sich die Bewertung der Auswirkungen Ihrer gesundheitsbedingten Funktionsbeeinträchtigungen nicht nur auf die Tätigkeitsverhältnisse bei BU- Eintritt beschränkt, sondern sich auch auf etwa zuvor aus gesundheitlichen Gründen aufgegebene oder eingeschränkte Aufgaben und Tätigkeiten erstreckt. Enthält die Versicherung einen Verzicht auf die abstrakte Verweisung? JA der Versicherer verzichtet auf die abstrakte und konkrete Verweisung. Quelle: Erl-BU 12 Können Sie bei BU-Eintritt auf einen anderen Beruf verwiesen werden? Nein, bei der Erstprüfung Ihrer BU spielt es keine Rolle, ob Sie auf Grund vorhandener Fähigkeiten und Kenntnisse oder auf Grund Ihrer Ausbildung und Erfahrung einen anderen Beruf ausüben könnten (abstrakte Verweisung) oder einen derartigen anderen Beruf bereits ausüben (konkrete Verweisung). Es bestehen also keine Verweisungsrechte, die eine Anerkennung Ihrer BU verhindern können. Besteht weltweiter Versicherungsschutz? JA, es ist keine Einschränkung für den Aufenthalt außerhalb Deutschlands in 1 AVB geregelt. Verzichtet der Versicherer auf die Meldung von Verbesserungen während des Leistungsbezugs? JA, nur HDI-Gerling: Es ist keine Meldepflicht in 5 und 7 der AVB enthalten. Verzichtet der Versicherer auf ein befristetes Leistungsanerkenntnis? JA, im 6 Absatz 2 der AVB: Wir verzichten auf das Recht nach 173 Absatz 2 VVG ein einmalig zeitlich begrenztes Anerkenntnis auszusprechen. 5
6 Enthält der Vertrag keine Arztanordnungsklausel? Schmerzhafte Eingriffe kann der Versicherer nicht verlangen, selbst wenn eine Heilungschance besteht; der Betroffene entscheidet selbst. JA, aber das gilt nicht für schmerzfreie Anwendungen oder Hilfsmittel, wie eine Brille. Quelle: Erl-BU 16 Aber, im Rahmen der von Ihnen zu erfüllenden allgemeinen Schadenminderungspflicht erwarten wir, dass Sie bei BU-Eintritt die eingeleiteten ärztlichen Behandlungen, Maßnahmen und Verordnungen, die für den Heilungsprozess und die Minderung Ihrer Beschwerden erforderlich und auch zumutbar sind, dulden und befolgen. Hierzu zählen wir beispielsweise auch die Benutzung verordneter Sehhilfen (Brille, Kontaktlinsen), orthopädischer Hilfen oder sonstiger medizinisch-technischer Hilfen, deren Einsatz allgemein anerkannt, zumutbar und auch üblich sind sowie die Befolgung ärztlich verordneter Medikationen. Zumutbar sind dabei Maßnahmen, die gefahrlos und nicht mit besonderen Schmerzen verbunden sind und die außerdem Aussicht auf zumindest Besserung bieten. Ist der HDI -Berufsunfähigkeits-Schutz günstig? Ja, in Marktvergleichen bietet die HDI-Berufsunfähigkeitsversicherungen ein gutes Preis- Leistungsverhältnis, denn sie bietet zum Teil einzigartige Leistungen, die andere Anbieter nicht haben, z. B. der Verzicht auf die konkrete Verweisung. Hat die HDI-Berufsunfähigkeitsversicherung eine ausgezeichnete Bedingungsqualität? JA, das Produkt hat die Ratings FFF von Franke & Bornberg und 5 Sterne von Morgen & Morgen. Besser geht es nicht. Das sind die kompetentesten Rating-Institute für Berufsunfähigkeitsprodukte. Hat der Versicherer eine Pflicht zur zeitnahen Information über den Stand der Leistungsprüfung? Das schützt Kunden vor Verschleppung der Leistungsprüfung. JA, dazu hat sich HDI-Gerling in den Bedingungen verpflichtet. Quelle: AVB 6 Wann geben wir eine Erklärung über unsere Leistungspflicht ab? (1)Nach Prüfung der uns eingereichten sowie der von uns beigezogenen Unterlagen und Untersuchungsergebnisse erklären wir unverzüglich, spätestens jedoch innerhalb von zwei Wochen nach Abschluss unserer Leistungsprüfung, ob, in welchem Umfang und ab welchem Zeitpunkt, ggf. auch für welchen Zeitraum, wir eine Leistungspflicht anerkennen. Bekommt man auch wirklich Leistung im BU-Fall? Ja, der Berufsunfähigkeitsvertrag garantiert Ihnen ein vertragliches Recht auf Leistung. Sie müssen lediglich nachweisen, dass sie berufsunfähig sind (= zu 50 % berufsunfähig für die Tätigkeit, die Sie zuletzt bei guter Gesundheit ausgeübt haben). HDI erleichtert anders als andere Versicherer die Antragsstellung, da sowohl auf die abstrakte und die konkrete Verweisung verzichtet wird. HDI zahlt bei 80,04% aller Leistungsanträge aus und das ist eine der höchsten Leistungsquoten im Markt. Die Prozessquote liegt unter 1% und damit ebenfalls sehr gut. Das Angebot des HDI wird vom Ratinginstitut Morgen & Morgen in den Kategorien BU-Bestand, BU-Prozesse, BU-Leistungsfallprüfung und Antragsprüfung mit Höchstnoten bewertet. 6
7 Ist das HDI Berufsunfähigkeits-Produkt ein Qualitätsprodukt? Ja, das Produkt hat höchste Auszeichnungen von allen wichtigen Ratinginstituten erhalten. Diese Institute prüfen die vertragliche Qualität in sehr vielen Details, weit tiefer als Stiftung Warentest die Vertragsinhalte prüft. Morgen & Morgen prüft zudem das Antrags- und Leistungsverhalten des Versicherers. Wichtiger allgemeiner redaktioneller Hinweis: Alle genannten gesetzlichen Regelungen und Beitragsgrenzen beziehen sich auf den Stand Für eventuelle Veränderungen nach Veröffentlichung übernehmen wir keine Haftung. 7
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