elektronisch E-Services von PostFinance KMU Forum Schaffhausen Technische Angaben

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1 E-Services von PostFinance KMU Forum Schaffhausen Technische Angaben Bildgrösse Titelbild B 25,4 cm x H 9,5 cm entsprechen B 1440 Pixel x H 540 Pixel Auflösung 144 dpi elektronisch

2 E-Services für Geschäftskunden Agenda Kurzvorstellung PostFinance Inkasso im Onlineshop Mit Handyzahlung neue Zielgruppen erschliessen Rechnungen elektronisch austauschen Fragen und Antworten Seite 2

3 PostFinance Besser begleitet Ihr starker Partner im Zahlungsverkehr! PostFinance ist ein Geschäftsbereich der Schweizerischen Post, welcher als öffentlich-rechtliches Unternehmen im Eigentum der Eidgenossenschaft ist. Erbringt Finanzdienstleistungen in den Bereichen Zahlen, Anlegen, Finanzieren und Vorsorgen. Ist führender Anbieter im Schweizer Zahlungsverkehr und das fünftgrösste Finanzinstitut der Schweiz Mit rund einer Million Online-Nutzerinnen und -Nutzer die Nummer eins im Schweizer E-Banking Führender Anbieter für innovative Zahlungslösungen Seite 3

4 E-Services hilfreich

5 E-Services Hilfreiche Angebote für Geschäftskunden! E-Payment Sichere Inkassolösung für Online-Shops - Ihre Kunden zahlen online - Keine zusätzliche Rechnungsstellung - Sichere Datenübermittlung E-Rechnung System für elektronischen Austausch von Rechnungen - ohne Medienbruch versenden - direkt in der eigenen Software empfangen Handyzahlung PostFinance Einkaufen mit dem Handy schnelle und sichere Zahlungsart direkte Belastung aufs Postkonto Kundenspezifische Lösungen Auf Ihr Unternehmen ausgerichtete Dienstleistungen - Beratung und Konzeption - Individuelle Erweiterungen - Support

6 E-Services Grundsätzlich keine Lösung sondern eine Schnittstelle! Ihre Firma Kunde ERP Produktion Administration Finanzwesen Direkter Austausch von - Bestellungen - Waren/Dienstleistungen - Geld PostFinance Plattform ERP Internet Web-Shop E-Services Zahlungsverkehr E-Payment Handyzahlung E-Rechnung

7 E-Payment online

8 E-Payment Grundlagen: Was ist es überhaupt? Mit dem Begriff E-Payment (Electronic Payment) bezeichnet man grundsätzlich sämtliche Prozesse und Systeme für die elektronische Bezahlung. Heute wird aber meist damit die Dienstleistung Schnittstelle zu Online- Zahlungen gemeint. Payment Service Provider (PSP) bietet mit nur einer Schnittstelle eine Vielzahl von Zahlungsarten ist unabhängig von hinzu/wegfallenden Zahlungsarten übernimmt die kostenintensiven Sicherheitsanforderungen bietet Schnittstellen zu Web-Shops bietet detaillierte Informationen über Abwicklungen weitere Service wie Support, Beratung usw. Seite 8

9 E-Payment Grundlagen: Worum geht es? Sie bieten online Ware oder Dienstleistungen an. Zwangsweise beschäftigen Sie sich u.a. mit folgenden Fragen: Wie kann meine Kunde einfach online bezahlen? Was ist wenn ich Kunden vom Ausland haben werde? Wie sicher ist die Abwicklung? Was braucht es für technische Massnahmen? Wie hoch sind die Kosten? Welche Zahlungsmethoden werden die Kunden überhaupt akzeptieren? Seite 9

10 E-Payment Grundlagen: Welche Akteure gibt es? Shopper (Kunde) Merchant (Shopbetreiber) Payment Service Provider Acquiring/ Zahlungsarten Finanzinstitut Datenfluss Geldfluss Seite 10

11 E-Payment Was bietet PostFinance? Zahlungsarten mit dem Postkonto (Acquiring) PostFinance Card, PostFinance E-Finance Attraktives Micropayment-Angebot Weitere Zahlungsarten MasterCard, Visa, American Express, Diners Club JCB, PayPal Weitere Zahlungsarten auf Anfrage PostFinance Dienstleistungen Weitere Dienstleister PostFinance als Payment Service Provider Keine Rechnungsstellung mehr nötig Bezahlung übers Internet mit Computer oder Mobiltelefon Keine Fixkosten mit den PostFinance-Zahlungsarten Sichere Datenübermittlung, mindestens 128-Bit-Verschlüsselung Seite 11

12 E-Payment Was bringt es? Längst bieten nicht nur reine Online-Firmen Ihre Ware im Internet an. Klassische Firmen benutzen den Online-Kanal bewusst für neue Absatzmöglichkeiten. Hier ein paar Beispiele aus unserer Kundschaft Spirituosen - Hersteller beliefert klassischer Kanal über den Grosshandel. Hochwertige Spezialitäten werden online Verkauft. National, International. Bewusst wurde auch Logistik ausgelagert, da man nicht auf Kleinmengen spezialisiert ist. AutoTuning-Händler Schweizer Endkunde kauft online direkt beim Händler ein. Ware wird aber im Fachgeschäft (Autogarage) abgeholt und bezahlt. International wird Ware direkt Verkauft. Seite 12

13 E-Payment Konditionen und Bedingungen PostFinance bietet drei Pakete an: PF Basic (Starter-Paket mit PostFinance Zahlungsarten) keine Aufschaltgebühren; keine Fixkosten Transaktionskosten (CHF -.50 bis -.20 plus Kommission 2.0 % bis 1.7%) PF Professional (zusätzlich, Kreditkarten und weitere Zahlungsarten) CHF Aufschaltgebühren; 30.- monatl. Gebühren Transaktionskosten (CHF -.38 bis -.20 plus Kommission je nach Zahlungsarten) PF Professional + (zusätzlich autom. Schnittstellen) CHF Aufschaltgebühren; 50.- monatl. Gebühren Transaktionskosten wie oben Aktuelle Preislisten und Anmeldeformulare finden Sie auch auf: Seite 13

14 E-Payment Wie kommt man zum E-Payment? Füllen Sie das Onlineformular unter "Beantragen" aus Sie erhalten einen Payment-Service-Providing-Vertrag von PostFinance zur Unterschrift Gleichzeitig schliessen Sie je einen Vertag mit dem Acquirer für die gewünschte Zahlungsart ab und eröffnen ein PostFinance-Geschäftskonto (wenn noch nicht vorhanden) PostFinance eröffnet für Sie ein PSP-Testkonto Sie erhalten Zugriff auf die komplette technische Dokumentation zur E- Payment-Lösung von PostFinance und können Ihre Zahlungslösung testen Nach erfolgreichen Tests aktivieren wir Ihr PSP-Konto. Ab diesem Zeitpunkt können die Käufer in Ihrem Onlineshop zahlen. Bei sämtlichen Fragen steht Ihnen unser Kundendienst zur Hilfe. Telefon (Normaltarif), 24-Stunden-Service, 365 Tage im Jahr Seite 14

15 Handyzahlung PostFinance mobil

16 Handyzahlung PostFinance Was ist und kann die Dienstleistung? Die Dienstleistung Handyzahlung ermöglicht das direkte Bezahlen von Gütern, Dienstleistungen und Informationen via SMS. Die Produktpräsentation passiert in der Regel auf klassischem Wege (Laden, Plakat, Inserat) Einmalige Belastungsermächtigung des Käufers direkt an PostFinance. Somit entfällt das aufwändige Eingeben der Zahldaten für jede einzelne Zahlung. Als Schlüssel dient die Mobiltelefon-Nummer. Die Zahlungsart funktioniert übers Postkonto - unabhängig von Mobilfunkabonnementen, Mobiltelefon-Modellen und Mobilfunknetzanbietern. Seite 16

17 Handyzahlung PostFinance Akteure Service Provider Anbieter, welche Produkte, Dienstleistungen und Informationen via Handyzahlung anbieten PostFinance (Finanzinstitut) Finanzdienstleisterin, welche Konti-Guthaben verwaltet und Transaktionen verbucht. Gewährleistet die Sicherheit der Dienstleistung Handyzahlung und entwickelt diese weiter. Application Service Provider Technische Partner, welche die Kurznummern verwalten und die SMS- und Voice- Dienstleistungen anbieten. Besitzen eine Schnittstelle zu PostFinance und den Mobilfunknetzbetreibern. Mobilfunkanbieter Sind für die Netzabdeckung zuständig und übermitteln Daten sowie Gespräche über ihr Mobilfunknetz. Page 17

18 Handyzahlung PostFinance Mobile Payment via Telefonrechnung (Mehrwertdienste) Service Provider Güterfluss (Ware, DL) Geldfluss Application Service Provider Mobile Service Provider Endkunde (Handybesitzer) 30-50% Umsatzkommission + SMS- Gebühren (PK)

19 Handyzahlung PostFinance Mobile Payment via Handyzahlung PostFinance Service Provider 5% Umsatzkommission (GK) Application Service Provider Endkunde (Handybesitzer) Mobile Service Provider SMS-Gebühren (PK) Güter-/Datenfluss Geldfluss

20 Handyzahlung PostFinance Beispiele Page 20

21 Handyzahlung PostFinance Vorteile und Nutzen Privatkunden Kein Verschuldungsrisiko Klare Zuteilung Transparente Abrechnung (im Vgl. Mehrwertdienste) Einfache Handhabung Schnelle Reaktion Anbieter (Provider/Händler) Neuer Absatzkanal /Zielgruppe und unzählige neue Anwendungsfelder Kein Delkredere-Risiko dank Online-Autorisierung Weniger Rückfragen da, klare Lastschrift für Käufer Kostengünstige Zahlungsart Transaktionsübersicht Anbieter gelten als Innovatoren Seite 21

22 Handyzahlung PostFinance Preise und Konditionen Für den Einsatz von Handyzahlung PostFinance benötigt der Geschäftskunde eine Schnittstelle zu PostFinance. Pro ausgeführte Zahlung wird Ihnen eine Gebühr von 5% Umsatzkommission verrechnet. Der Kaufbetrag wird anhand der Mobiltelefonnummer direkt auf dem Postkonto des Endkunden belastet. Die Monatslimite für Einkäufe per Handy wird standardmässig auf CHF / EUR festgelegt. Die Limite kann per SMS individuell bis zu CHF geändert werden. Aktuelle Preislisten und Anmeldeformulare finden Sie auch auf: Seite 22

23 E-Rechnung effizient

24 E-Rechnung Was ist es? Rechnungen werden ohne Medienbrüche rein elektronisch ausgetauscht! PostFinance stellt sicher, dass sich verschiedene Systeme verstehen und die gesetzlichen Vorlagen eingehalten werden. Es gibt zwei Gruppen: Privatkunden (B2C, Business-to-Consumer) Geschäftskunden (B2B, Business-to-Business) E-

25 E-Rechnung Warum elektronische Rechnungen? Die Rechnungen sind schneller bei den Kunden werden schneller bezahlt Rechnungssteller und Empfänger arbeiten mit den selben Rechnungsdaten und Inhalten Höhere Datenqualität da keine manuellen Arbeitsschritte Daten können automatisiert weiter verarbeitet werden Die E-Rechnung ist sicher, gesetzeskonform, einfach und spart Ressourcen Erfüllung eines wachsenden Kundenbedürfnisses und dadurch Erhöhung der Kundenbindung

26 E-Rechnung Die Rolle von PostFinance. PostFinance versteht sich als Service-Provider und übermittelt strukturierte Rechnungsdaten Die Digitale Signatur sichert den Ursprung und die Unverändertheit der Daten Es muss nur eine Schnittstelle gepflegt werden, aufwändige Abgleiche mit div. Stellen entfallen PostFinance pflegt und fördert aktiv die Vernetzung von verschiedenen Plattformen

27 E-Rechnung Grundlagen Was macht es aus! Die E-Rechnung für Geschäftskunden enthält alle Informationen welche auch auf der Papierrechnung abgebildet sind in elektronischer Form Sie können uns Ihre Rechnungsdaten für Privat-und Geschäfts-kunden in Ihrem Standardformat (xml-file, SAP i-doc) senden Kleinbetriebe können aus Excel- oder Word-Rechnungen ein PDF- Dokument generieren und uns dies übermitteln. Wir erstellen daraus eine elektronische Rechnung Wir garantieren Ihnen, dass alle Rechtlichen Vorgaben wie z.b. MWST, GeBüV usw. eingehalten sind Unternehmen mit Business-Software empfangen die E-Rechnung im Wunschformat (xml-file, Edifact, SAP i-doc) und verarbeiten die Daten automatisiert weiter Kleinbetriebe können die E-Rechnung in E-Finance bezahlen und erhalten eine Archiv-CD für die Revision

28 E-Rechnung Traditionelle Rechnungsabwicklung. Rechnungssteller Rechnungsempfänger Verrechnung & Versand Maria Bernasconi Teststrasse Biel Rechnungseingang Rechnungszuordnung Rechnungskontrolle Rechnungskontierung Verbuchung Zahlungseingang & Archivierung PostFinance / Finanzinstitut Zahlungsverkehr Rechnungsfreigabe Rechnungszahlung Rechnungsarchivierung

29 E-Rechnung Unterstützte Prozessschritte. Rechnungssteller Verrechnung & Versand PostFinance E-Rechnung Zahlungsrel. Daten Zahlungsverkehr Rechnungsdetail Rechnungsempfänger Verbuchung Zahlungseingang & Archivierung PostFinance / Finanzinstitut Zusätzliche Daten Automatisierte Rechnungsabwicklung und medienbruchfreie, elektronische Archivierung Der Zahlungsverkehr wird durch die E-Rechnung nicht verändert

30 E-Rechnung Branchenspezifische Aspekte berücksichtigen Elektrofachbranche Die Lieferung der Ware erfolgt in der Regel auf eine Baustelle, welche entsprechend identifiziert werden muss. Je nach dem erfolgt die Fakturierung an einen GU, welcher für das Projekt zuständig ist. Alle Parteien müssen in die Lage versetzt werden, die Rechnungsdaten korrekt zuordnen zu können. Gesundheitsbranche In der Regel ist neben dem Leistungserbringer (Arzt, Spital) und dem Leistungsempfänger (Patient) noch die Versicherung involviert. Zudem sind die Daten äusserst sensitiv. Die Bezahlprozesse sind je nach Krankenkassenmodell (Tiers payant, Tiers garant) unterschiedlich. Die Herausforderung besteht in der Abstimmung der Inhalte, nicht in den gesetzlichen Vorgaben.

31 E-Rechnung Kundenaussagen und Erfolgsmeldungen. Wir haben Zeiteinsparungen über die gesamten Betriebsabläufe erzielen können. Es braucht 10 Ordner weniger Ablage und Papier und die E-Rechnungen können jederzeit via PDF-Datei schnell und einfach eingesehen werden. (Daniel Graber, Buchhaltung, Paul Hitz AG) Die E-Rechnung ermöglicht unseren Kunden, automatische Abläufe in ihrer Branchensoftware zu nutzen, administrative Arbeiten zu reduzieren und Fehler, die durch manuelle Dateneingaben entstehen, zu eliminieren. So können sich unsere Kunden mehr auf ihre Projekte und Kerngeschäfte konzentrieren. (Max Bürgi, Zentrale Dienste / Informatikleiter der Otto Fischer AG)

32 E-Rechnung Preise und Konditionen Privatkunden: Aufschaltung und Empfang kostenlos. Abwicklung beim Finanzinstitut Geschäftskunde: Abwicklung über Service Provider (PostFinance) Einmalige Aufschaltgebühren (CHF Empfang/ Versand) Keine Fixkosten. Abrechnung pro Transaktion (CHF -.60 bis -.80) ERP, Fakturierungs-Software mit E-Rechnungsmodul ESR (elektronischen Einzahlungsschein), oder BESR (PostFinance Geschäftskonto nicht zwingend Aktuelle Preislisten und Anmeldeformulare finden Sie auch auf: Seite 32

33 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Stephan Hutter Senior Verkaufsingenieur Die Schweizerische Post PostFinance Markt- und Geschäftskundenmanagement Nordring 8, 3030 Bern Mobile