Active UNFALLSCHUTZ FÜR AKTIVE. Wichtige Informationen zur Unfallversicherung

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1 Active UNFALLSCHUTZ FÜR AKTIVE Wichtige Informationen zur Unfallversicherung Maklerinformationen zur Unfallversicherung / Stand: August 2014

2 VIELE CHANCEN MIT DER Unfallversicherung Active Mit dem aktuellen Tarif der Unfallversicherung ist die HanseMerkur ganz vorn dabei! Grund-, Kompakt- und Top-Schutz decken die unterschiedlichen Kundenbedürfnisse umfassend ab und lassen sich ganz flexibel an die jeweiligen Lebensumstände anpassen: Singles, Paare, Familien, Kinder, Senioren alle Zielgruppen finden sich in Active wieder! Werden Sie aktiv mit Active Active, der HanseMerkur Unfalltarif, hat sich am Markt etabliert - Bestnoten von Franke und Bornberg besiegeln seine Leistungsstärke: In der höchsten F&B-Ratingkategorie haben unsere Leistungsvarianten Kompakt- und Top-Schutz die beste Auszeichnung FFF bekommen. Sei es mit dem Grund-Schutz für Einsteiger, dem Kompakt-Schutz als hochwertige Absicherung zu fairen Prämien oder dem Top-Schutz für die optimale Absicherung als neues Premiumprodukt Active bietet die neue Unfallversicherung einen verbesserten Leistungsumfang, günstigere Prämien und wird so dem Anspruch der HanseMerkur und unserer Kunden gerecht. Auch das Angebot der Assistance-Absicherung ist ein weiteres gutes Argument beim Kunden. Mit dem Malteser Hilfsdienst e.v. konnten wir für diese Leistung ein namhaftes Unternehmen für die HanseMerkur gewinnen. 2

3 DIE FLEXIBLE UNFALLVERSICHERUNG Das macht Active aus Sie haben die Karten in der Hand Mit mehreren Deckungsvarianten, zusätzlichen Leistungen und flexiblen Lösungsmöglichkeiten haben Sie mit Active viele Asse im Ärmel. DAS IST GRUNDSÄTZLICH NEU IM VERGLEICH ZUM ALTEN TARIF 3 unterschiedliche Deckungsvarianten: Grund-, Kompakt- und Top-Schutz Einteilung in Gefahrengruppen: A = kaufmännisch tätig, B = handwerklich tätig 3 unterschiedliche Gliedertaxen Assistance-Baustein Hilfs- und Pflegeleistungen Tarifierung nach Alter der versicherten Person Automatische Tarifanpassung nach Alter mit Wahlmöglichkeit (Prämienanpassung oder Leistungsreduzierung) Zuschläge/Nachlässe Kein Ratenzahlungszuschlag (Nachlass für Halbjahres- oder Jahreszahler) Familien-Nachlass für mehrere Personen: 2 versicherte Personen 5%, 3 Personen 10%, ab 4 Personen 15% EINIGE LEISTUNGSVERBESSERUNGEN IM VERGLEICH ZUM ALTEN TARIF Ab Kompakt-Schutz Verbesserungen bei der Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen Erhöhte Serviceleistungen Rehabilitationsleistungen Erfrierungen sowie Sonnenbrand oder Sonnenstich Knochenbrüche durch erhöhte Kraftanstrengungen Bauch- und Unterleibsbrüche durch erhöhte Kraftanstrengungen Infektionen infolge von Hautverletzungen durch Tiere (z.b. Insektenstiche, Zeckenbisse) und Schutzimpfungen Invaliditätsvorschuss trotz laufendem Heilverfahren und fehlender Todesfallsumme Kostenübernahme für die Anschaffung eines Blindenhundes und Erlernung der Blindenschrift oder der Gebärdensprache Zusätzlich im Top-Schutz Verbesserungen bei Fristen für Eintritt und Feststellung der Invalidität Meniskusschäden durch erhöhte Kraftanstrengungen Eigenbewegungen Oberschenkelhals- und Armbruch sind unabhängig von der Ursache versichert Infektion durch Vogel- und Schweinegrippe Bei Reit- und Fahrradunfällen 3 Tage zusätzliches Krankenhaustage- und Genesungsgeld (wenn vereinbart) Einen Auszug des Leistungsvergleiches finden Sie auf den nächsten Seiten. Eine detaillierte Gegenüberstellung haben wir Ihnen in dem Druckstück MS 028 zusammengestellt. 3

4 Die Leistungen AUZUG NACH AUB 2013 LEISTUNGSÜBERSICHT BEREICH GRUND KOMPAKT TOP Unfallbegriff Gewalttätige Auseinandersetzungen Vergiftungen durch Einatmung schädlicher Stoffe nein 24 Stunden 7 Tage Nahrungsmittelvergiftungen Oberschenkelhalsbruch und Armbruch sind unabhängig von der Ursache versichert nein nein Kraftanstrengungen Knochenbrüche durch erhöhte Kraftanstrengungen nein Bauch- und Unterleibsbrüche durch erhöhte Kraftanstrengungen nein Eigenbewegungen Alle Gesundheitsschäden durch Eigenbewegungen (außer Bandscheiben, Kopf, Lunge, Herz, Blutungen innerer Organe) nein nein Infektionen Einschluss von Infektionskrankheiten unabhängig vom Übertragungsweg nein nein Wundinfektionen und Blutvergiftungen nein Infektionskrankheiten infolge von Zeckenbissen nein Mitwirkung von Krankheiten Krankheitsbedingte Unfallfolgen werden berücksichtigt ab 25% 50% 100% Keine Anrechnung bei Mitwirkung von Gebrechen nein Sonstige Erweiterungen Versicherungsschutz besteht auch bei alkoholbedingten Bewusstseinsstörungen Beim Führen von Kfz gilt folgende Promillegrenze 0,5 1,1 1,5 Bewusstseinsstörungen durch Medikamente nein 10% höhere Invaliditätsleistung bei Sportunfällen nein Invaliditätsleistung Eintritt der Invalidität nach dem Unfall bis zu Ärztliche Feststellung und Geltendmachung nach dem Unfall bis zu 12 Monate 15 Monate 15 Monate 24 Monate 24 Monate 36 Monate Die genannten Entschädigungsgrenzen gelten je Versicherungsfall. Die Leistungsbeschreibungen sind verkürzt wiedergegeben. Maßgebend sind die Versicherungsbedingungen (AUB 2013). = versichert 4

5 Die Leistungen AUZUG NACH AUB 2013 LEISTUNGSÜBERSICHT BEREICH GRUND KOMPAKT TOP Todesfall-Leistung Leistung auch bei Unfalltod im 2. Jahr nach dem Unfall nein Todesfall-Leistung trotz Unfall durch Geistesoder Bewusstseinsstörung Unfall-Krankenhaustagegeld nein max EUR max EUR Leistungszeitraum max. 2 Jahre 3 Jahre 5 Jahre Unfall-Krankenhaustagegeld auch bei Aufenthalt in Kuranstalten und Erholungsheimen nein Übergangsleistung Übergangsleistung wird bei Schwerverletzungen sofort in voller Höhe fällig (verbesserte Übergangsleistung) Leistungen bei schweren Unfällen nein nach 3 Monaten Sofortleistung bei Schwerverletzungen nein EUR EUR Komageld ab 1. Tag bei natürlichem oder künstlichem Koma nein 15 EUR 30 EUR Rehabilitationsleistungen (keine Assistance) Prothesen und Hilfsmittel nein EUR EUR Anschaffung eines Blindenhundes nein EUR EUR Kosten für die Erlernung der Blindenschrift oder Gebärdensprache nein EUR EUR Vorsorgeversicherung Bei Einschluss im Zeitraum der Vorsorgeversicherung Verzicht auf Gesundheitsprüfung nein nein Prämienbefreiung Bei Tod des Versicherungsnehmers für den Partner bis zur nächsten Hauptfälligkeit nein Für Kinder und Partner auch bei Invalidität ab 50% nein nein Besonderheiten für Kinder Rooming-In für begleitende Elternteile pro Übernachtung nein 30 EUR ab 15. Nacht 15 EUR 50 EUR ab 15. Nacht 25 EUR Pflanzenvergiftungen und Verätzungen nein Kostenübernahme wegen unfallbedingter Beschädigungen von Zahnspangen nein Prämienfreie Weiterführung des Vertrages bei Tod des Versicherungsnehmers für Kinder bis zum Alter von 18 Jahren 18 Jahren 21 Jahren 5

6 DIE FLEXIBLE UNFALLVERSICHERUNG ACTIVE Progressionsstaffeln Faire Progressionsstaffeln für individuelle Beratung Achtung: Wo die gleiche Progression draufsteht, ist nicht immer die gleiche Progression drin! HanseMerkur ist hier fair es gibt keine Schummelpakete. In bewährter Form haben wir mehrere Progressionsstaffeln für eine individuelle Beratung: 225%, 350%, 500% und 1.000%. Bei besonderem Bedarf bieten wir auch weitere Progressionen an (200%, 300%, 400% und 600%). BEISPIEL: 350% UND 500% 350% Progression 10% = , EUR 20% = , EUR 30% = , EUR 50% = , EUR 70% = , EUR 100% = , EUR 500% Progression 10% = , EUR 20% = , EUR 30% = , EUR 50% = , EUR 70% = , EUR 100% = , EUR Invaliditätsgrad (in %) An unseren Progressionsstaffeln haben wir nichts verändert. Und ein Vergleich der 500%- und 1.000%-Staffel mit einem Mitbewerber zeigt, wie gut wir bereits waren und die Unterschiede im Detail: VERGLEICH PROGRESSIONSSTAFFELN 500% UND 1.000% Invaliditätsgrad in % 500% HanseMerkur InterRisk 1.000% HanseMerkur InterRisk Quellen: und HanseMerkur AUB 2013 (Stand Juli 2013) 6

7 DIE FLEXIBLE UNFALLVERSICHERUNG ACTIVE Die Gliedertaxen 3 Gliedertaxen zur Auswahl: I, II und III Je nach Bedarf des Kunden können Sie bei Active 3 Gliedertaxen anbieten: Gliedertaxe I entspricht den GDV-Empfehlungen und wurde für den Grund- Schutz entwickelt, um ein preiswertes Einsteigerprodukt anbieten zu können. Gliedertaxe II bietet schon deutlich höhere Invaliditätsgrade als viele marktgängige Gliedertaxen und rundet mit zusätzlichen Leistungen (z.b. Verlust der Stimme) den Kompakt-Schutz als leistungsstarken Rundum-Schutz ab. Gliedertaxe III bietet absolute Höchstleistungen und ist in Verbindung mit dem Top-Schutz einer der leistungsstärksten Tarife am Markt. DIE GLIEDERTAXEN IM DETAIL Geruchssinn 10% 20% 30% Geschmackssinn 5% 20% 30% Stimme nein 100% 100% Arm 70% 80% 100% Milz nein 5% 10% Milz (Kinder bis 14 Jahre) nein 10% 20% Niere 20% 25% 25% Beide Nieren 100% 100% 100% Hand 55% 75% 90% Daumen 20% 30% 40% Zeigefinger 10% 20% 30% Andere Finger 5% 10% 15% Sämtliche Finger 55% 75% 90% einer Hand bis höchstens Ein Auge 50% 60% 70% Das zweite Auge nein 100% 100% Gehör auf einem Ohr 30% 45% 50% Gehör auf dem zweiten Ohr nein 80% 90% Ein Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 65% 80% 100% Ein Arm bis unterhalb des Ellenbogengelenks 60% 80% 100% Lungenflügel nein nein 50% Magen nein nein 20% Gallenblase nein nein 10% 12-Finger-, Dünn-, Dick-, Enddarm je nein nein 20% Ein Bein über der Mitte des Oberschenkels 70% 80% 100% Ein Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 60% 80% 100% Ein Bein bis unterhalb des Knies 50% 80% 100% Ein Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 45% 80% 100% Fuß 40% 60% 70% Große Zehe 5% 10% 15% Andere Zehe 2% 5% 10% Gliedertaxe I Gliedertaxe II Gliedertaxe III (nicht für Senioren ab 65 Jahren) 7

8 DIE FLEXIBLE UNFALLVERSICHERUNG ACTIVE Assistance-Leistungen Zusätzliche Leistungen von einem zuverlässigen Partner Der Assistance-Baustein Hilfe- und Pflegeleistungen kann für alle Altersgruppen frei zu allen 3 Leistungsvarianten hinzugewählt werden. Als bekannten und bewährten Partner konnten wir für diese Zusatzleistung den Malteser Hilfsdienst e.v. gewinnen. DIE WICHTIGSTEN INHALTE Erstgespräch zur Feststellung der Hilfs- oder Pflegebedürftigkeit Besorgungen und Einkäufe Wohnungsreinigung Menüservice Pflege (Hilfe beim Waschen, An- und Auskleiden etc.) Hausnotrufdienst Familien-Assistance (Kinderbetreuung, Haushaltsführung) Vermittlung verschiedener Services wie Tierbetreuung, Beratung etc. Pflegeplatzgarantie Eine vollständige Übersicht über alle Leistungsinhalte mit detaillierten Beschreibungen steht Ihnen im Verkaufskompass zur Verfügung. Übrigens: Diese umfangreichen Zusatzleistungen kosten für einen 45-Jährigen in der Berufsgruppe A im Kompakt-Schutz z.b. nur 4,38 EUR im Monat. Ein Beispiel: Malteser Hausnotruf Mit den Maltesern haben Kunden immer persönliche und fachkundige Ansprechpartner. Beim Malteser Hausnotruf kommt die Hilfe z.b. auf Knopfdruck: Mit einem Druck haben Unfallkunden von jedem Punkt ihres Zuhauses Sprechkontakt mit der Malteser Hausnotrufzentrale. Das sorgt im Notfall für schnellstmögliche Hilfe an 365 Tagen im Jahr, rund um die Uhr. 8

9 FINANZIELLE SICHERHEIT BEI VERLETZUNGEN Schmerzensgeld Die Leistungen Ein Unfall muss nicht immer Invalidität zur Folge haben. Die meisten Unfälle verlaufen zum Glück weniger schwer. Neben dem Schreck und vielleicht einem gebrochenen Bein zahlen wir in diesem Fall ein Schmerzensgeld als kleines Trostpflaster. Anhand unserer Leistungstabelle können Sie sehen, wie hoch unsere prozentualen Leistungen bei Verletzungen sind. Im Schadenfall wird das Schmerzensgeld anteilsmäßig auf die vereinbarte Versicherungssumme gezahlt. LEISTUNGSÜBERSICHT SCHMERZENSGELD VERLETZUNGEN STANDARD (BIS EINTRITTS- ALTER 64) SENIOREN (AB EINTRITTS- ALTER 65) Fraktur des Schädeldaches 100% 100% Fraktur der Schädelbasis 100% 100% Fraktur des Beckens 100% 100% Fraktur(en) eines oder mehrerer Gesichtsknochen 25% 0% Fraktur(en) eines oder mehrerer Schädelknochen 25% 25% Fraktur(en) eines oder mehrerer Wirbel und/oder der Wirbelsäule 35% 0% Fraktur(en) einer oder mehrerer Rippe(n) und/oder des Brustbeines 20% 0% Riss(e) des Kehlkopfes und/oder der Luftröhre 20% 0% Fraktur(en) eines oder beider Schlüsselbeine(s) 20% 0% Fraktur(en) eines oder beider Schulterblattes/-blätter 20% 0% Fraktur(en) eines Oberarms 35% 0% Fraktur(en) von Elle und/oder Speiche eines Armes 35% 0% Fraktur(en) eines oder mehrerer Handwurzelknochen einer Hand 25% 0% Fraktur(en) eines oder mehrerer Finger- und/oder Mittelhand-knochen 25% 0% Fraktur(en) eines Oberschenkelknochens 35% 0% Fraktur(en) eines oder beider Oberschenkelhalsknochen(s) 0% 50% Fraktur(en) einer oder beider Kniescheibe(n) 45% 0% Fraktur(en) von Schien- und/oder Wadenbein eines Beines 35% 0% Fraktur(en) an einem oder beiden Fußknöchel(n) 35% 0% Fraktur(en) eines oder mehrerer Fuß- bzw. Mittelfußknochen (ausgenommen Zehenglieder) Verbrennungen mindestens 2. Grades (mindestens 10% der Körperoberfläche) Haarrisse, Fissuren, knöcherne Ausrisse (Abrissfrakturen) und/oder Knochenabsplitterungen sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. 25% 0% 50% 0% Stand: August

10 DIE FLEXIBLE UNFALLVERSICHERUNG ACTIVE Marktvergleich Auch beim Prämienvergleich erfolgreich Modellrechnung Mann, 40 Jahre, Berufsgruppe A, Invalidität: , EUR, 500% Progression, 5.000, EUR Tod, 20, EUR Unfall- Krankenhaustagegeld. Brauchen Sie Unterstützung bei einem Vergleich mit einer konkreten Gesellschaft unter Berücksichtigung von Leistungsdetails? Wir helfen Ihnen gern! Ein Vergleich der Leistungen im Schadenfall ist das eine... aber wie sieht es mit den Prämien aus? Aufgrund der neuen Tarifierung in Abhängigkeit vom Eintrittsalter erfolgt der Prämienvergleich anhand von Modellrechnungen. Hier ein Vergleich mit einigen der beliebtesten und günstigsten Mitbewerber am Markt. GESELLSCHAFT DECKUNGSUMFANG MARKTVERGLEICH AUB 2013 JAHRESPRÄMIE inkl. Vers.-Steuer InterRisk L 79,09 EUR HanseMerkur Grund-Schutz 95,39 EUR Haftpflichtkasse Darmstadt Vario Basis 104,84 EUR BadenBadener Basis 113,48 EUR Janitos Basis Trend 128,22 EUR Würzburger Versicherung best4you Basis 128,52 EUR VHV Klassik 133,28 EUR Huk-Coburg Basis 138,66 EUR InterRisk XL 103,93 EUR HanseMerkur Kompakt-Schutz 109,24 EUR Haftpflichtkasse Darmstadt Komfort Plus 134,83 EUR BadenBadener Top 138,18 EUR Janitos Balance 138,93 EUR VHV Klassik 151,37 EUR Huk-Coburg Classic 152,40 EUR Würzburger best4you Plus 187,19 EUR Haftpflichtkasse Darmstadt Vollschutz 149,82 EUR InterRisk* XXL 150,58 EUR Janitos Best Selection 156,78 EUR HanseMerkur Top-Schutz 161,15 EUR VHV Exklusiv 167,97 EUR Huk-Coburg Classic Plus 178,40 EUR Würzburger best4you Exklusiv 207,77 EUR BadenBadener kein Paketangebot Quelle: SUH Lotse online ( und (Stand Juli 2013) * Hier sind Assistance-Leistungen integriert und ein Vergleich ist schwierig. Hinweis: Ein direkter Vergleich rein auf der Ebene der Prämie ist grundsätzlich schwierig, da in den Leistungspaketen unterschiedliche Inhalte eingeschlossen sind und Progressionsstaffeln und Gliedertaxen im Detail voneinander abweichen. Denn jeder Anbieter legt eigene Schwerpunkte. Dieser Marktvergleich gilt daher als Anhaltspunkt und zeigt auf, dass die HanseMerkur mit dem neuen Produkt gut mithalten kann. 10

11 Unfallschutz Informationen und Pakete DIE FLEXIBLE UNFALLVERSICHERUNG Vertriebsunterstützung Die Verkaufsunterlagen für Ihren Erfolg Nutzen Sie für Ihre Aktivitäten die Verkaufsunterlagen, Informationen und Online-Unterstützung, die wir Ihnen für Active zur Verfügung stellen. DRUCKSTÜCKE MS 182 Maklerinformation Active (nur PDF) MS 044 Infoprospekt Active MS 106 Plakat Active MS 028 Leistungsübersicht MS 183 Werbeblatt Progressionsstaffeln und Gliedertaxen MS 037 Antrag AU 005 Verbraucherinformation MAS 005 Leistungsübersicht Assistance (nur PDF) MAS 006 Leistungsübersicht Schmerzensgeld (nur PDF) Diese und weitere Druckstücke sind im Vertriebsportal einzusehen und sofern nicht mit (nur als pdf) gekennzeichnet über das Marketing Digital Center zu bestellen. Ihre Online-Unterstützung MEHR QUALITÄT IM LEBEN Active UNFALLSCHUTZ FÜR AKTIVE Top-Leistungen günstige Prämien! Active UNFALLSCHUTZ FÜR AKTIVE VERTRIEBSPORTAL Informationen und nützliche Verkaufstipps zu den Produkten der Unfallversicherung finden Sie im Vertriebsportal unter Produkte > Unfallversicherung. ANGEBOTSERSTELLUNG Angebote für die Unfallprodukte erstellen Sie über ISA. Diese Angebotssoftware können Sie über unser Vertriebsportal aufrufen. 11

12 HanseMerkur Versicherungsgruppe Siegfried-Wedells-Platz Hamburg Telefon Telefax info@hansemerkur.de Internet Die HanseMerkur steht für Menschen ein ein Grundsatz, der sich sowohl in unseren Produkten als auch im Kundenservice widerspiegelt. Als kompetenter Personen versicherer bieten wir ein hohes Maß an persön licher Zuwendung und Aufmerksamkeit, schnelle und flexible Lösungen, partnerschaftlich faire Beratung und zeitgemäß maßgeschneiderte Produkte. Denn wir sind Profis mit Herz. MS