Bericht. Grundlagenanalyse "Vorsorge in Berlin" (Projekt-Nr. 05 LBB/TB/1617) Oktober 2005, Monheimer Institut Im Auftrag der Berliner Sparkasse

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1 Bericht Grundlagenanalyse "Vorsorge in Berlin" (Projekt-Nr. 0 LBB/TB/) Oktober 00, Monheimer Institut Im Auftrag der Berliner Sparkasse

2 Grundlagenanalyse "Vorsorge Ziel der Untersuchung soll es sein die Wünsche, Bedürfnisse und Erwartungen von jüngeren und älteren Berlinern im Alter von - Jahren und im Alter von - Jahren aufzuzeigen und ihr tatsächliches Nutzungsverhalten (-bereitschaft) zum Thema Altersvorsorge differenziert nach Zielgruppen zu analysieren. Methode Ca. -minütige telefonische Interviews (CAPI). Zielgruppe/ Stichprobe Untersuchungsziele Untersuchungszeitraum 00 Interviews mit - bis -Jährigen und 00 Interviews mit - bis -Jährigen Berlinern, die bezogen auf die folgenden Merkmale repräsentativ ausgewählt wurden: Geschlecht Familienstand Haushaltsgröße Schulbildung Erwerbstätigkeit Stadtbezirke Oktober 00.

3 Grundlagenanalyse

4 Einschätzung persönliche wirtschaftliche Lage /Ø-Werte Gar nicht gut Weniger gut Teils/Teils Gut Sehr gut bis Jahre n=00 Ø, bis Jahre n=00 Ø, Männer n= Ø,0 Frauen n=0 0 Ø, n= Ø, Verheiratet/Feste Beziehung n= Ø, Getrennt/Geschieden/Verwitwet n= Ø, - bis -Jährige schätzen ihre persönliche wirtschaftliche Lage etwas positiver ein als - bis -Jährige, von denen mehr als ein Drittel eher pessimistisch urteilen. Verheiratete/in einer festen Beziehung Lebende sind diesbezüglich am positivsten gestimmt, Geschiedene/Verwitwete am negativsten. Frage

5 Zufriedenheit mit persönlichem Lebensstandard /Ø-Werte Überhaupt nicht zufrieden Weniger zufrieden Teils/Teils Zufrieden Sehr zufrieden bis Jahre n=00 Ø, bis Jahre n=00 Ø, Männer n= 0 Ø, Frauen n=0 Ø, n= Ø, Verheiratet/Feste Beziehung n= 0 Ø, Getrennt/Geschieden/Verwitwet n= Ø,0 Mit dem persönlichen Lebensstandard sind jeweils etwa die Hälfte der - bis -Jährigen und der - bis - Jährigen zufrieden. Bei den Älteren ist jedoch jeder Vierte derzeit auch unzufrieden. Verheiratete/in fester Beziehung Lebende erleben ihren Lebensstandard am positivsten, Geschiedene/Verwitwete am negativsten. Frage

6 Aktuell offene persönliche Wünsche/Bedürfnisse (I) bis Jahre bis Jahre Größere Wohnung/Schönere Wohnung Dass es mir so gut geht wie bisher/sich finanziell sicher fühlen Ø Anzahl der Nennungen Für ca. ein Drittel der - bis -Jährigen steht ein neues Auto an oberster Stelle der Wunschliste, gefolgt von Reisen und einer eigenen Immobilie. - bis -Jährige möchten sich aktuell am ehesten den Wunsch nach einer Urlaubsreise erfüllen, am zweitwichtigsten ist ihnen ein neues Auto. Nichts Ein neues Auto Eine schöne Reise/Viele Reisen/Urlaub mit Familie Ein Haus/Eine Eigentumswohnung/Eigene Immobilie Einrichtung der Wohnung/Neue Küche/Möbel/Couch Unterhaltungselektronik: Fernseher/Stereoanlage Schöne Kleidung kaufen/kosmetik/schuhe/handtaschen Mehr Geld/Verbesserung der persönlichen Wirtschaftslage Weltreise machen/welt umsegeln/kreuzfahrt über alle Meere Einen neuen PC/Flachbildschirm/Laptop Gesund bleiben/später gut krankenversichert sein Viel Freizeit haben/hobbys nachgehen/zeit mit der Familie Mal wieder ins Theater gehen/ins Restaurant/Ausgehen n=00, n=00, Frage

7 Aktuell offene persönliche Wünsche/Bedürfnisse (II) Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet Dass es mir so gut geht wie bisher/sich finanziell sicher fühlen Nichts Ein neues Auto Eine schöne Reise/Viele Reisen/Urlaub mit Familie Ein Haus/Eine Eigentumswohnung/Eigene Immobilie Einrichtung der Wohnung/Neue Küche/Möbel/Couch Größere Wohnung/Schönere Wohnung Unterhaltungselektronik: Fernseher/Stereoanlage Schöne Kleidung kaufen/kosmetik/schuhe/handtaschen Mehr Geld/Verbesserung der persönlichen Wirtschaftslage Weltreise machen/welt umsegeln/kreuzfahrt über alle Meere Einen neuen PC/Flachbildschirm/Laptop Gesund bleiben/später gut krankenversichert sein Viel Freizeit haben/hobbys nachgehen/zeit mit der Familie Mal wieder ins Theater gehen/ins Restaurant/Ausgehen Ø Anzahl der Nennungen n= Alle Befragte träumen aktuell am häufigsten von einer Urlaubsreise und einem neuen Auto, wobei bei Männern der Wunsch nach einem Auto etwas größer ist als bei Frauen. Geschiedene/Verwitwete sehen zudem in der Weltreise ein erstrebenswertes Ziel., n=0, n= 0, n= 0, n= 0 0 0, Frage

8 Zukünftige persönliche Wünsche/Bedürfnisse (I) Nichts Eine schöne Reise/Viele Reisen/Urlaub mit Familie Dass es mir so gut geht wie bisher/sich finanziell sicher fühlen Ein Haus/Eine Eigentumswohnung/Eigene Immobilie Ein neues Auto Größere Wohnung/Schöne Wohnung/Eigene Wohnung Gesund bleiben/später gut krankenversichert sein Mehr Geld/Verbesserung der persönlichen Wirtschaftslage Dass die Rente gesichert ist/geldrücklagen Weltreise machen/welt umsegeln/kreuzfahrt über alle Meere Schöne Kleidung kaufen/kosmetik/schuhe/handtaschen Viel Freizeit haben/hobbys nachgehen/zeit mit der Familie Ein Leben in Ruhe und Frieden/Gute Pflege/Betreuung Mal wieder ins Theater gehen/ins Restaurant/Ausgehen Möchte in meiner Wohnung bleiben können im Alter Ø Anzahl der Nennungen bis Jahre n=00 0, bis Jahre n=00 0 0, Für die Zukunft ist beiden Zielgruppen eine schöne Reise und die finanzielle Absicherung wichtig, wobei letzteres bei Ältere einen größeren Stellenwert einnimmt, ebenso wie die gesundheitliche Absicherung. Jüngeren träumen zusätzlich häufig von einer eigene Immobilie oder einem neuem Auto. Frage

9 Zukünftige persönliche Wünsche/Bedürfnisse (II) Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschiede n/ Verwitwet Eine schöne Reise/Viele Reisen/Urlaub mit Familie Dass es mir so gut geht wie bisher/sich finanziell sicher fühlen Ein Haus/Eine Eigentumswohnung/Eigene Immobilie Ein neues Auto Gesund bleiben/später gut krankenversichert sein Mehr Geld/Verbesserung der persönlichen Wirtschaftslage Dass die Rente gesichert ist/geldrücklagen Weltreise machen/welt umsegeln/kreuzfahrt über alle Meere Schöne Kleidung kaufen/kosmetik/schuhe/handtaschen Viel Freizeit haben/hobbys nachgehen/zeit mit der Familie Ein Leben in Ruhe und Frieden/Gute Pflege/Betreuung Mal wieder ins Theater gehen/ins Restaurant/Ausgehen Möchte in meiner Wohnung bleiben können im Alter Nichts Größere Wohnung/Schönere Wohnung Ø Anzahl der Nennungen n=, n=0, n= 0 0, n= 0 -, n= 0, Frage Der zukünftige Wunsch nach einer Reise und finanzieller Absicherung ist unabhängig vom Geschlecht und Familienstatus am wichtigsten, wobei sich Verheiratete um die finanzielle Absicherung weniger Gedanken machen. Geschiedene/Verwitwete legen zudem mehr Wert auf das gesundheitliche Wohlergehen und e auf eine eigene Immobilie.

10 Aktuelle/zukünftige Investitionen/Wünsche (I) Schöne Wohnung Körperpflege (z.b. Kosmetik, Friseur) Ein Mal im Jahr Urlaubsreise Sportliche Aktivitäten Regelmäßig Konzert/Kino/Theater Eigenes Auto Größere Investitionen (z.b. Möbel) Regelmäßige Restaurantbesuche Mehrmals im Jahr Urlaubsreisen Teure Hobbies (z.b. Tennis, Reiten) Eigene Immobilie Aktuelle Investitionen bis Jahre, n=00 bis Jahre, n=00 Zukünftig Investitionen/ Wünsche bis Jahre, n=00 bis Jahre, n= Fragen / Aktuell können sich - bis -Jährige eher als - bis -Jährige ein eigenes Auto, mehrmalige Urlaubsreisen im Jahr und eine eigene Immobilie leisten. Bei Jüngeren, die aktuell mehr in sportliche Aktivitäten, Konzert-/ Theater- oder Kinobesuche investieren als Ältere, sind dies häufiger als für Ältere Zukunftswünsche. 0

11 Aktuelle/zukünftige Investitionen/Wünsche (II) Aktuelle Investitionen Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n=0 n= n= n= Schöne Wohnung 0 Körperpflege (z.b. Kosmetik, Friseur) Ein Mal im Jahr Urlaubsreise Sportliche Aktivitäten Regelmäßig Konzerte/Kino/Theater Eigenes Auto Größere Investitionen (z.b. Möbel) 0 0 Regelmäßige Restaurantbesuche Mehrmals im Jahr Urlaubsreisen Teure Hobbies (z.b. Tennis, Reiten) Eigene Immobilie Frage Aktuell investierten die meisten Befragten überwiegend in eine schöne Wohnung, Körperpflege, eine jährliche Urlaubsreise und verschiedene Formen der Freizeitgestaltung. Verheirateten/in fester Beziehung Lebende leisten sich insgesamt am meisten. Frauen leisten sich dabei eher als Männer eine schöne Wohnung und Körperpflege.

12 Aktuelle/zukünftige Investitionen/Wünsche (III) Zukünftig Investitionen/ Wünsche Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n=0 n= n= n= Schöne Wohnung Körperpflege (z.b. Kosmetik, Friseur) Ein Mal im Jahr Urlaubsreise 0 Sportliche Aktivitäten 0 Regelmäßig Konzerte/Kino/Theater Eigenes Auto Größere Investitionen (z.b. Möbel) Regelmäßige Restaurantbesuche 0 Mehrmals im Jahr Urlaubsreisen Teure Hobbies (z.b. Tennis, Reiten) Eigene Immobilie Zukünftig möchte man sich mehr leisten können als aktuell, vor allem eine schöne Wohnung, Körperpflege und ein Auto. Bei Frauen ist der Wunsch nach Körperpflege und regelmäßigen Konzert-/Theater-/Kinobesuchen stärker ausgeprägt als bei Männern. Geschiedene/Verwitwete sind am zurückhaltendsten mit Wünschen. Frage

13 Relevanz einer "Altersvorsorge" /Ø-Werte Unwichtig Weniger wichtig Teils/Teils Wichtig Sehr wichtig bis Jahre n=00 Ø,0 bis Jahre n=00 Ø, Männer n= Ø, Frauen n=0 Ø, n= Ø,0 Verheiratet/Feste Beziehung n= Ø, Getrennt/Geschieden/Verwitwet n= 0 0 Ø, Das Thema "Altersvorsorge" nimmt einen großen Stellenwert bei den Befragten ein, wobei es tendenziell für - bis -Jährige sowie Verheiratete/in einer festen Beziehung Lebende (älter!) und Geschiedene/Verwitwete (älter!) relevanter ist. Frage

14 Meinungsänderungen zum Thema "Altersvorsorge" Hat sich in den letzten Jahren an Ihrer Meinung zum Thema "Altersvorsorge" etwas geändert? bis Jahre bis Jahre n=00 n=00 Ist wichtiger geworden Ist weniger wichtig geworden Ist wichtiger geworden Ist weniger wichtig geworden Keine Veränderung Keine Veränderung Männer Frauen Verheiratet/Feste Beziehung Getrennt/Geschieden/Verwitwet n= n=0 n= n= n= Wichtiger Generell ist das Thema "Altersvorsorge" in den letzten Jahren für etwa die Hälfte der - bis -Jährigen wichtiger geworden. Bei - bis -Jährigen sind es etwas weniger Personen, die diesem Thema einen zunehmenden Stellenwert einräumen. Das Geschlecht oder der Familienstatus spielen hierbei eine untergeordnete Rolle. 0 0 Weniger wichtig Nein 0 Frage

15 Gründe für die zunehmende Relevanz des Themas "Altersvorsorge" (I) bis Jahre bis Jahre n= n= Berichte/Schlagzeilen in den Medien Angst vor Arbeitslosigkeit Änderung der beruflichen Situation Familiengründung/Kinder Sonstiges (Unsicherheit bzgl. staatlicher Rente, politische/wirtschaftliche Situation)! Beratung hatte Einfluss Die gestiegene Relevanz des Themas "Altersvorsorge" ist vielfach auf eine diesbezügliche Berichterstattung in den Medien zurückzuführen. Daneben spielt die berufliche oder private Lebenssituation der - bis -Jährigen bzw. eine zunehmende Unsicherheit zum Thema Rente für - bis -Jährige eine Rolle. Frage 0

16 Gründe für die zunehmende Relevanz des Themas "Altersvorsorge"(II) Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n= n= n=0 n= Berichte/Schlagzeilen in den Medien Angst vor Arbeitslosigkeit Änderung der beruflichen Situation 0 0 Familiengründung/Kinder Sonstiges (Unsicherheit bzgl. staatlicher Rente, politische/wirtschaftliche Situation) Beratung hatte Einfluss Am häufigsten hatten Medienberichte Einfluss auf die Meinungsänderung. Während Männern und Frauen ähnliche Gründe nennen, ist für Geschiedene/Verwitwete häufiger als bei anderen die berufliche Unsicherheit und für Verheiratete/in einer festen Beziehung Lebende die Familiengründung ein entscheidender Auslöser. Frage 0

17 Bekannte Möglichkeiten zur "Altersversorgung" (I) bis Jahre bis Jahre n=00 n=00 Bausparen Private Rentenversicherung Riester Rente Geldanlagemodelle 0 Immobilien Kapital-Lebensversicherung Fondssparen Betriebliche Altersvorsorge Sparpläne Fondsgeb. Lebensversicherung Rürup Rente bis -Jährigen und - bis -Jährigen sind die verschiedenen Möglichkeiten zur "Altersvorsorge" größtenteils bekannt. lich die fondsgebundene Lebensversicherung und insbesondere die Rürüp-Rente ist nicht jedem in diesem Zusammenhang ein Begriff. Frage

18 Bekannte Möglichkeiten zur "Altersversorgung" (II) Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n=0 n= n= n= Bausparen Private Rentenversicherung Riester Rente Geldanlagemodelle Immobilien 0 0 Kapital-Lebensversicherung 0 Fondssparen 0 Betriebliche Altersvorsorge Sparpläne 0 0 Fondsgeb. Lebensversicherung 0 Rürup Rente Tendenziell zeigen sich Verheiratete/in einer festen Beziehung Lebende etwas besser über die Möglichkeiten zur "Altersvorsorge" informiert als e oder Geschiedene/Verwitwete. Zwischen Frauen und Männern zeigen sich hier kaum Unterschiede. Frage

19 Einholen von Informationen zum Thema "Altersvorsorge" Haben Sie für sich persönlich schon einmal detaillierte Informationen zum Thema "Altersvorsorge" eingeholt? Ja bis Jahre bis Jahre n=00 n=00 Ja Nein Nein Ja Nein Männer Frauen Verheiratet/Feste Beziehung Getrennt/Geschieden/Verwitwet Während sich ca. drei Viertel der - bis -Jährigen und Verheiratete/in fester Beziehung Lebenden bereits Informationen zum Thema "Altersvorsorge" eingeholt haben, haben sich - bis -Jährigen, e und Geschiedene/Verwitwete etwas weniger informiert. n= n=0 n= n= n= Frage

20 Genutzte/potenzielle Informationsquellen zum Thema "Altersvorsorge" (I) Personen, die sich bereits informiert haben Personen, die sich noch nicht informiert haben Habe mich informiert... Würde mich informieren... Bei einer Versicherung Bei Familie/Freunden/Bekannten Bei meiner Hausbank Bei einem unabhängigen Berater Im Internet In (Fach-)Zeitschriften/Illustrierten In der Tageszeitung Bei einem Steuer-/Finanzberater Über Werbung Bei einer anderen Bank Sonstiges 0 0 bis Jahre, n= bis Jahre, n= 0 0 0! bis Jahre, n= bis Jahre, n= Fragen / Wichtige Informationsquellen zum Thema "Altersvorsorge" sind für die Befragten neben der Versicherung und der Hausbank auch das private Netzwerk. Personen, die sich noch nicht informiert haben, würden sich zunächst an die Hausbank wenden. Das Internet ist für die Jüngeren eine bevorzugte Informationsquelle. 0

21 Genutzte Informationsquellen zum Thema "Altersvorsorge" (II) Personen, die sich bereits informiert haben Habe mich informiert... Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n= n= n= n= Bei einer Versicherung 0 Bei Familie/Freunden/Bekannten Bei meiner Hausbank 0 0 Bei einem unabhängigen Berater Im Internet 0 In (Fach-)Zeitschriften/Illustrierten 0 In der Tageszeitung Bei einem Steuer-/Finanzberater 0 0 Über Werbung 0 Bei einer anderen Bank Sonstiges Frauen haben sich häufiger als Männer bei einer Versicherung oder bei Familie/Freunden/Bekannten über das Thema "Altersvorsorge" informiert, Männer etwas häufiger bei ihrer Hausbank. Geschiedene/Verwitwete nutzen häufiger als e und Verheiratete/in Beziehung Lebende Printmedien als weitere Informationsquelle. Frage

22 Potenzielle Informationsquellen zum Thema "Altersvorsorge" (III) Personen, die sich noch nicht informiert haben Würde mich informieren... Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n= n= n= n= Bei einer Versicherung Bei Familie/Freunden/Bekannten Bei meiner Hausbank 0 Bei einem unabhängigen Berater Im Internet In (Fach-)Zeitschriften/Illustrierten 0 In der Tageszeitung Bei einem Steuer-/Finanzberater Über Werbung Bei einer anderen Bank Sonstiges Von denjenigen, die sich noch nicht über das Thema Altersvorsorge informiert haben, würde die Mehrheit am ehesten die Hausbank aufsuchen oder den Rat der Freunde/Bekannte beanspruchen. en ist die Versicherung dabei wichtiger als den anderen Befragten, ebenso wie das Internet. Frage

23 Bereits abgeschlossene Produkte zur "Altersvorsorge" Haben Sie bereits konkrete Produkte zur "finanziellen Altersversorgung" abgeschlossen? Ja bis Jahre bis Jahre n=00 n=00 Ja Nein Nein Ja Nein Männer n= 0 0 Frauen n=0 Verheiratet/Feste Beziehung Getrennt/Geschieden/Verwitwet n= n= n= 0 0 Während ca. drei Viertel der - bis -Jährigen und Verheiratete/in einer Partnerschaft Lebende bereits eine "finanzielle Altersvorsorge" abgeschlossen haben, ist es bei den - bis -Jährigen und en erst etwa jeder Zweite. Bei Geschiedenen/Verwitweten haben drei von fünf eine "Altersvorsorge" abgeschlossen. Frage

24 Art der abgeschlossenen/noch abzuschließenden "Altersvorsorge"-Produkte (I) Personen, die bereits "Altersvorsorge"-Produkte abgeschlossen haben Nur die gesetzliche Rente Private Rentenversicherung Kapital-Lebensversicherung Fondssparen Bausparen Geldanlagemodelle Riester Rente Betriebliche Altervorsorge Fondsgeb. Lebensversicherung Sparpläne Immobilien Rürup Rente Anderes Habe... abgeschlossen 0 bis Jahre, n= bis Jahre, n= Werde... noch zusätzlich abschließen 0 0 bis Jahre, n= bis Jahre, n= Fragen / Während Jüngere am häufigsten eine private Rentenversicherung abgeschlossen haben, sichern die Älteren sich häufiger durch eine Kapital-Lebensversicherung ab. Ältere besitzen zudem häufiger eine betriebliche Altersvorsorge, Geldanlagen, Sparpläne und Immobilien. Jüngere zeigen durchweg eine höhere Bereitschaft für weitere Produkte.

25 Art der abgeschlossenen/noch abzuschließenden "Altersvorsorge"-Produkte (II) Personen, die noch keine "Altersvorsorge"-Produkte abgeschlossen haben Würde... am ehesten abschließen Nur die gesetzliche Rente Private Rentenversicherung Kapital-Lebensversicherung Fondssparen Bausparen Geldanlagemodelle Riester Rente Betriebliche Altervorsorge Fondsgeb. Lebensversicherung Sparpläne Immobilien Rürup Rente Anderes 0 bis Jahre, n= bis Jahre, n= Von denjenigen, die noch keine "Altersvorsorge"-Produkte abgeschlossen haben, würde ca. die Hälfte der - bis -Jährigen eine private Rentenversicherung wählen, gefolgt von Bausparverträgen, Sparplänen und Fondssparen. Ca. ein Viertel der - bis -Jährigen verlässt sich ausschließlich auf die gesetzliche Rente. Frage

26 Art der abgeschlossenen "Altersvorsorge"-Produkte (III) Personen, die bereits "Altersvorsorge"-Produkte abgeschlossen haben Habe... abgeschlossen Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n= n= n= n= Nur die gesetzliche Rente Private Rentenversicherung Kapital-Lebensversicherung Fondssparen Bausparen Geldanlagemodelle Riester Rente Betriebliche Altervorsorge Fondsgeb. Lebensversicherung Sparpläne Immobilien Rürup Rente Anderes 0 Verheiratete/in fester Beziehung Lebende haben häufiger und vielfacher Produkte zur Altervorsorge abgeschlossen als die beiden anderen Zielgruppen. Zwischen Männer und Frauen gibt es keine großen Unterschiede Frage

27 Art der abgeschlossenen "Altersvorsorge"-Produkte (IV) Personen, die bereits "Altersvorsorge"-Produkte abgeschlossen haben Werde... noch zusätzlich abschließen Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n= n= n= n= Private Rentenversicherung Kapital-Lebensversicherung Fondssparen Bausparen - Geldanlagemodelle 0 Riester Rente Betriebliche Altervorsorge - Fondsgeb. Lebensversicherung - Sparpläne Immobilien 0 Rürup Rente Anderes - Die Bereitschaft, weitere Produkte zur "Altersvorsorge" abzuschließen, ist eher gering, wobei unterschiedliche Präferenzen hinsichtlich der Produkte bestehen. Für e kommen Bausparverträge und Immobilien noch eher in Frage als für die übrigen Zielgruppen. Zwischen Männern und Frauen zeigen sich wenig Unterschiede. Frage

28 Art der präferierten zukünftigen "Altersvorsorge"-Produkte (V) Personen, die noch keine "Altersvorsorge"-Produkte abgeschlossen haben Würde... am ehesten abschließen Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n=0 n= n= n= Nur die gesetzliche Rente Private Rentenversicherung Kapital-Lebensversicherung Fondssparen Bausparen Geldanlagemodelle Riester Rente Betriebliche Altervorsorge Fondsgeb. Lebensversicherung Sparpläne Immobilien Rürup Rente Anderes Diejenigen ohne bisherige private "Altersvorsorge" würden am häufigsten eine private Rentenversicherung, einen Bausparvertrag oder Sparpläne abschließen. Männer und Verheiratete/in fester Beziehung Lebende nennen die private Rentenversicherung und Geschiedene/Verwitwete die Riester Rente etwas seltener Frage

29 Relevanz von Kriterien zur privaten "Altersvorsorge" (I) bis Jahre n=00 Überhaupt nicht wichtig /Ø-Werte Sehr wichtig Die Sicherheit der Einzahlungen und späteren Auszahlung Eine möglichst hohe Rendite Steuerfreiheit der Erträge zum Zeitpunkt der Ausschüttung Steuerliche Vergünstigungen und staatliche Förderung Produkt ist Hartz IV-sicher Zusätzliche Absicherung von Berufsunfähigkeit Jederzeitige Verfügbarkeit des angesparten Kapitals Die spätere Ausschüttung in Form von monatlichen Beiträgen Möglichkeit der Ratenanpassung Eine hohe Überschussgarantie Zusätzliche Absicherung im Todesfall Die spätere Ausschüttung in Form eines einmaligen Betrages 0 Frage Beim Abschluss eines "Altersvorsorge"-Produkts ist der Mehrheit der - bis -Jährigen der Sicherheitsaspekt bei Ein- und Auszahlung wichtig. Zudem achtet man auf eine hohe Rendite, steuerliche Vorteile und schätzt es, wenn das Produkt "Hartz IV-sicher" ist. Auch eine Verknüpfung mit der Berufsunfähigkeit ist für viele interessant Ø, Ø, Ø, Ø, Ø, Ø,0 Ø, Ø, Ø, Ø, Ø, Ø,

30 Relevanz von Kriterien zur privaten "Altersvorsorge" (II) bis Jahre n=00 Überhaupt nicht wichtig /Ø-Werte Sehr wichtig Die Sicherheit der Einzahlungen und späteren Auszahlung Ø, Steuerfreiheit der Erträge zum Zeitpunkt der Ausschüttung Eine möglichst hohe Rendite Steuerliche Vergünstigungen und staatliche Förderung 0 Ø, Ø, Ø,0 Jederzeitige Verfügbarkeit des angesparten Kapitals Ø, Eine hohe Überschussgarantie Ø, Die spätere Ausschüttung in Form von monatlichen Beiträgen 0 Ø, Produkt ist Hartz IV-sicher 0 Ø, Zusätzliche Absicherung von Berufsunfähigkeit Ø, Zusätzliche Absicherung im Todesfall 0 Ø, Möglichkeit der Ratenanpassung 0 Ø, Die spätere Ausschüttung in Form eines einmaligen Betrages 0 Ø, Frage Auch - bis -Jährige legen bei der "Altersvorsorge" großen Wert auf einen sicheren Ein- und Auszahlungsverkehr, Steuerbegünstigungen und -befreiungen sowie eine hohe Rendite. 0

31 Relevanz von Kriterien zur privaten "Altersvorsorge" (III) - Vergleich - Ø-Werte /Jeweils n=00 Die Sicherheit der Einzahlungen und späteren Auszahlung Eine möglichst hohe Rendite bis Jahre bis Jahre,,,, Steuerfreiheit der Erträge zum Zeitpunkt der Ausschüttung,, Steuerliche Vergünstigungen und staatliche Förderung,,0 Produkt ist Hartz IV-sicher,, Zusätzliche Absicherung von Berufsunfähigkeit,0, Jederzeitige Verfügbarkeit des angesparten Kapitals,, Die spätere Ausschüttung in Form von monatlichen Beiträgen,, Möglichkeit der Ratenanpassung,, Eine hohe Überschussgarantie,, Zusätzliche Absicherung im Todesfall,, Die spätere Ausschüttung in Form eines einmaligen Betrages Überhaupt nicht wichtig Sehr wichtig Beide Altersgruppen urteilen vergleichbar über die einzelnen Kriterien zur "Altersvorsorge". Vor möglichen Einschränkungen durch Hartz IV- oder einer Berufsunfähigkeit fühlen sich - bis -Jährige wenig betroffen, weshalb sie bei einer "Altersvorsorge" Kriterien dazu als weniger relevant erleben.,, Frage

32 Relevanz von Kriterien zur privaten "Altersvorsorge" Top-Two Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n=0 n= n= n= Die Sicherheit der Einzahlungen und späteren Auszahlung Eine möglichst hohe Rendite 0 0 Steuerfreiheit der Erträge zum Zeitpunkt der Ausschüttung 0 Steuerliche Vergünstigungen und staatliche Förderung 0 0 Produkt ist Hartz IV-sicher 0 Zusätzliche Absicherung von Berufsunfähigkeit Jederzeitige Verfügbarkeit des angesparten Kapitals Die spätere Ausschüttung in Form von monatlichen Beiträgen Möglichkeit der Ratenanpassung Eine hohe Überschussgarantie Zusätzliche Absicherung im Todesfall Die spätere Ausschüttung in Form eines einmaligen Betrages 0 =Überhaupt nicht wichtig/=sehr wichtig Frage Insgesamt nehmen die Sicherheit der Ein- und Auszahlungen, eine möglichst hohe Rendite und steuerliche Begünstigungen einen hohen Stellenwert ein. Geschiedene/Verwitwete sind dabei anspruchsvoller hinsichtlich der Kriterien als die anderen Zielgruppen. Frauen legen mehr Wert auf steuerliche Vergünstigungen als Männer.

33 Bevorzugte Institution zum Abschluss einer privaten "Altersvorsorge" (I) bis Jahre bis Jahre n=00 n=00 Meine Hausbank Versicherung Privater Vermittler Sparkasse Privatbank Direktbank Sonstiges Frage 0 Etwa die Hälfte aller Befragten würde aktuell eine "Altersvorsorge" am ehesten bei ihrer Hausbank oder einer Versicherung abschließen. Eine andere als die Hausbank kommt nur selten wenig in Frage.

34 Bevorzugte Institution zum Abschluss einer privaten "Altersvorsorge" (II) Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n=0 n= n= n= Meine Hausbank Versicherung Privater Vermittler 0 Sparkasse 0 Privatbank Direktbank Sonstiges Frage 0 Zwischen Männern und Frauen sowie en, Verheirateten/in fester Beziehung Lebenden und Geschiedenen/Verwitweten zeigen sich keine Unterschiede.

35 Bevorzugte Umgebung zum Abschluss einer privaten "Altersvorsorge" (I) bis Jahre bis Jahre n=00 n=00 Persönlich in einer Filiale Persönlich zu Hause Über das Internet Über eine Telefonhotline Sonstiges Beide Altersgruppen bevorzugen den persönlichen Kontakt, im besonderen die Filiale für den Abschluss eines "Altersvorsorge"-Produktes. Daneben können sich zwei von fünf Befragten einen Besuch des Vermittlers zu Hause vorstellen. Das Internet ist insgesamt eine eher wenig akzeptierte Option. Frage

36 Bevorzugte Umgebung zum Abschluss einer privaten "Altersvorsorge" (II) Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n=0 n= n= n= Persönlich in einer Filiale Persönlich zu Hause Über das Internet 0 Über eine Telefonhotline - Sonstiges Als Ort für den Abschluss einer "Altersvorsorge" wird die Filiale bevorzugt, danach folgt das private Wohnumfeld. Während e die Filiale stärker präferieren als die beiden anderen Zielgruppen, können sich Verheirateten/in fester Beziehung Lebenden am ehesten von allen auch "den Hausbesuch" vorstellen. Frage

37 Monatlicher Investitionsbetrag in eine private "Altersvorsorge" (I) bis Jahre bis Jahre n=00 n=00 Unter 0,- 0,- bis unter,-,- bis unter 0,- 0,- bis unter 00,- 00,- bis unter 0,- 0 0,- bis unter 00,- 00,- oder mehr Weiß nicht/keine Angabe Nur Nennung möglich Frage Generell ist die Mehrheit der Befragten bereit, zwischen,- und 0,- Euro pro Monat für die "Altersvorsorge" zu investieren.

38 Monatlicher Investitionsbetrag in eine private "Altersvorsorge" (II) Männer Frauen Verheiratet/ Feste Beziehung Getrennt/ Geschieden/ Verwitwet n= n=0 n= n= n= Unter 0,-- 0 0,- bis unter,- 0,- bis unter 0,- 0,- bis unter 00,- 00,- bis unter 0,- 0 0,- bis unter 00,- 00,- oder mehr Weiß nicht/keine Angabe 0 Nur Nennung möglich Frage Während die Mehrheit der Frauen bereit sind, pro Monat zwischen,- und 00,- Euro in die "Altersvorsorge" zu investieren, liegt die Spannbreite bei Männern etwas höher bei 0,- und 0,- Euro monatlich. Viele Geschiedene/Verwitwete wünschen sich eine Altersvorsorge-Möglichkeit mit einem monatlichen Beitrag von unter 0,- Euro.

39 Meinungen/Einstellungen zur privaten "Altersvorsorge" (I) bis Jahre n=00 Trifft überhaupt nicht zu /Ø-Werte Trifft voll und ganz zu Im Rentenalter möchte ich mir gerne einige materielle Wünsche erfüllen 0 Ø, Die gesetzliche Rente wird nicht ausreichen, um einen akzeptablen Lebensstandard zu sichern Ø,0 Ich bin ein sehr sicherheitsorientierter Mensch 0 Ø, Ich habe momentan nicht genügend Geld, um eine Altersvorsorge abschließen zu können Ø,0 Ich fühle mich ausreichend informiert über mögliche Formen der privaten Altersvorsorge Ø,0 Mit den Maßnahmen, die ich zur finanziellen Absicherung des Alters getroffen habe, fühle ich mich ausreichend versorgt Ø, Das Rentenalter ist noch so weit weg, darüber mache ich mir noch keine Gedanken Ø, Viele - bis -Jährige möchten sich auch im Rentenalter materielle Wünsche erfüllen können, wobei sie sich sicher sind, dass dafür die gesetzliche Rente nicht ausreichen wird. Mit den Maßnahmen, die man bereits zur "Altersvorsorge" getroffen hat, fühlen sich drei von fünf Befragten noch nicht ausreichend versorgt. Frage

40 Meinungen/Einstellungen zur privaten "Altersvorsorge" (II) bis Jahre n=00 Trifft überhaupt nicht zu /Ø-Werte Trifft voll und ganz zu Im Rentenalter möchte ich mir gerne einige materielle Wünsche erfüllen Ø, Die gesetzliche Rente wird nicht ausreichen, um einen akzeptablen Lebensstandard zu sichern Ø, Ich bin ein sehr sicherheitsorientierter Mensch Ø, Ich fühle mich ausreichend informiert über mögliche Formen der privaten Altersvorsorge 0 Ø, Mit den Maßnahmen, die ich zur finanziellen Absicherung des Alters getroffen habe, fühle ich mich ausreichend versorgt Ø,0 Ich habe momentan nicht genügend Geld, um eine Altersvorsorge abschließen zu können Ø, Das Rentenalter ist noch so weit weg, darüber mache ich mir noch keine Gedanken 0 Ø,0 Auch - bis -Jährige möchten im Rentenalter nicht "kürzer treten", doch fühlen sie sich ebenfalls mit den bisher getroffenen Maßnahmen dazu noch nicht ausreichend abgesichert. Über die Hälfte fühlt sich allerdings weitestgehend gut informiert über "Altersvorsorge"-Möglichkeiten. Frage 0

41 Meinungen/Einstellungen zur privaten "Altersvorsorge" (III) - Vergleich - Ø-Werte /Jeweils n=00 Im Rentenalter möchte ich mir gerne einige materielle Wünsche erfüllen Die gesetzliche Rente wird nicht ausreichen, um einen akzeptablen Lebensstandard zu sichern bis Jahre bis Jahre,,0,, Ich bin ein sehr sicherheitsorientierter Mensch,, Ich habe momentan nicht genügend Geld, um eine Altersvorsorge abschließen zu können,0, Ich fühle mich ausreichend informiert über mögliche Formen der privaten Altersvorsorge,0, Mit den Maßnahmen, die ich zur finanziellen Absicherung des Alters getroffen habe, fühle ich mich ausreichend versorgt,,0 Das Rentenalter ist noch so weit weg, darüber mache ich mir noch keine Gedanken Trifft überhaupt nicht zu Trifft voll und ganz zu Im Vergleich erleben beide Altersgruppen die gesetzliche Rente für die Erfüllung ihrer Wünsche im Alter als nicht ausreichend. Generell fühlen sich Ältere allerdings informierter und sind mit den bereits dazu getroffenen Maßnahmen zufriedener.,,0 Frage

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