Wie sieht in der heutigen Wirtschaftslage die richtige Finanzierung für Ihr Unternehmen aus?
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- Adrian Krause
- vor 8 Jahren
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1 Wie sieht in der heutigen Wirtschaftslage die richtige Finanzierung für Ihr Unternehmen aus?
2 Finanzierungspotenzial bei Banken bei Förderinstituten mögliche Entlastung durch: Leasing Factoring Lieferanten
3 Finanzierungsoptionen Was? Kontokorrentkredit Ratendarlehen Annuitätendarlehen Leasing Lieferantenkredit Factoring Wer? Kreditinstitute Spezialgesellschaften Hersteller Lieferant öffentliche Stellen
4 Bankkontokorrentkredit Verwendungszweck Vorräte, Forderungen, kurzfristige Kostenspitzen Auswirkungen auf Liquidität positiv - volle Auszahlung - keine Tilgung - hohe Zinsen negativ - Belastung Liquiditäts- und Verschuldungskennziffern Finanzierungspotenzial - Belastung Banklimit Sonstiges - hohe Flexibilität - einfach - kurzfristig kündbar - i.d.r. Besicherung am UV
5 Factoring Verwendungszweck Auswirkungen auf Liquidität Finanzierung von Forderungen positiv - sofortige Verfügbarkeit der Forderungen - wirkt Bilanz verkürzend - Verschuldungskennziffer negativ - hohe Zinsen und Gebühren - Belastung EBIT Finanzierungspotenzial Sonstiges - Entlastung Banklimit - höhere Unabhängigkeit - Ausfallversicherung - administrative Entlastung - ggf. Verlust einer potenziellen Sicherheit - aufwendige Einrichtung - zusätzliches Reporting
6 Lieferanten/Zahlungsziele Verwendungszweck Auswirkungen auf Finanzierung von Vorräten positiv negativ Liquidität - späterer Geldabfluss - Skontoverlust Finanzierungspotenzial - Entlastung Banklimit - höhere Unabhängigkeit - Belastung Kreditorenkennziffer Sonstiges - einfach - jederzeit kündbar
7 Bankdarlehen Verwendungszweck Auswirkungen auf Finanzierung von Investitionen positiv negativ Liquidität - sofortiger Zufluss - Eigenkapitaleinsatz Finanzierungspotenzial - Fristenkongruenz - Verschuldungsintensität - Eigenkapitalquote - Verschuldungsgrad - Belastung Banklimit - ggf. Belastung Förderlimit Sonstiges - Einbindung in Gesamtengagement bei der Bank - i.d.r. Zusatzsicherheit
8 Lieferantendarlehen Verwendungszweck Auswirkungen auf Finanzierung von Investitionen positiv negativ Liquidität Finanzierungspotenzial Sonstiges - i.d.r höhere Beleihung => weniger Eigenkapitaleinsatz - Fristenkongruenz - Verschuldungsintensität - Entlastung Banklimit - höhere Unabhängigkeit - oft ohne Zusatzsicherheit - oft niedrigere Zinsen - i.d.r. höhere Tilgungen - Eigenkapitalquote - Verschuldungsgrad - Insel-Lösung - wenig Kulanz bei Problem
9 Leasing Verwendungszweck Auswirkungen auf Finanzierung von Investitionen positiv negativ Liquidität Finanzierungspotenzial Sonstiges - hohe Beleihung - keine Bilanzbelastung - Entlastung Banklimit - höhere Unabhängigkeit - ohne Zusatzsicherheit - einfach - Sonderzahlung - hohe Raten - Belastung des Cash Flow wegen Zahlung AfA - Insel-Lösung - wenig Kulanz bei Problem
10 Patentlösung? Nein! Zielkonflikte, z.b.: Liquidität Laufzeit Entschuldung/Eigenkapital individuelle Lösungen nötig
11 grundsätzliche Tipps: Laufzeit lieber lang als kurz Umschuldung Kontokorrent Tilgung immer fristenkongruent erforderliche Eigenmittel von außen nachrangiges Gesellschafterdarlehen echte Kapitalerhöhung
12 Noch mehr Infos? Bitte rufen Sie mich an: Johannes Bantzer oder an
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