P E R S Ö N L I C H E F I N A N Z P L A N U N G

Transkript

1 V E R T R A U L I C H P E R S Ö N L I C H E F I N A N Z P L A N U N G für:... aufgenmmen durch Ihren Berater: swissvrsrge... Datum:

2 PERSÖNLICHE ANGABEN Was erwarten Sie vn dieser Finanzplanung? Waren Vermögensfragen, wie Steuern, Kapitalanlagen, Versicherungen, Vrsrge auf das Alter, etc., in letzter Zeit ein Thema für Sie? Haben Sie sich darüber infrmiert? Wenn ja, bei wem und wrüber? Bank:... Versicherung:... Treuhänder:... Vermögensverwalter:... Fachartikel:...

3 PERSÖNLICHE ANGABEN Was sind Ihre Hauptwünsche? Die Pensinierung durch eine sinnvlle Vrsrge finanziell gut absichern und dann geniessen. Für bisher Erspartes höhere Renditen erzielen. Sparen und möglichst viele Steuervrteile erzielen. Heute gezielt Geld sparen, um sich später grössere Wünsche erfüllen zu können. Für die Ausbildung der Kinder finanziell vrsrgen. Sich den Traum vm Eigenheim erfüllen, sfern die Finanzierung prblemls ist. Sich andere grössere Investitinen/Ausgaben, wie Ferien, teures Hbby, etc. leisten. Das Einkmmen durch ein Zusatzeinkmmen aus Kapitalerträgen aufbessern. Die Erbschaft für meine Kinder s ptimal wie möglich vrbereiten. Mit meinen Geschwistern das Erbe meiner Eltern steuerlich ptimal regeln. Ganz einfach ein ausreichendes Vermögen aufbauen, um später frei darüber verfügen zu können. Sich früher pensinieren lassen. Gewünschtes Pensinsalter...

4 PERSÖNLICHE ANGABEN Stehen in den kmmenden Jahren Ereignisse mit finanziellen Auswirkungen an? Beginn einer Ausbildung für Sie selbst für Ihre Kinder wann... Ausgaben einmalig... laufend... Kauf eines Eigenheims wann... Investitin ca.... Private Veränderung Heirat Nachwuchs Erbschaft wann... finanzielle Flgen... Berufliche Veränderung Erwerbsbeginn wann... Einkmmen neu... Stellenwechsel wann... Einkmmen bisher... Einkmmen neu... Erwerbsaufgabe Einkmmen neu... Wann möchten Sie in Pensin gehen? Persn 1: Alter:... Persn 2: Alter:... Weitere Ausgaben für... wann... finanzielle Flgen...

5 PERSÖNLICHE ANGABEN Persönliche Angaben Persn 1 Persn 2 Anrede/Titel Vrname/Name Geburtsdatum Strasse/Pstfach PLZ/Whnrt Bürgerrt/Kt In der CH seit/bewilligung Steuerdmizil Steuerausscheidung Berufliche Tätigkeit Arbeitgeber Telefn Privat Telefn Geschäft Fax/ /Internet Knfessin Zivilstand... Heiratsdatum... Falls geschieden: Datum...

6 PERSÖNLICHE ANGABEN Kinder Kind 1 Kind 2 Kind 3 Kind 4 Name Vrname Geburtsdatum Ausbildungsende Elterliche Gewalt Wie wichtig ist Ihnen eine gute Ausbildung Ihrer Kinder? Geschätzte Ausbildungsksten: Vn Jahr: Bis Jahr: Ttal Fr. / Jahr: Vn Jahr: Bis Jahr: Ttal Fr. / Jahr: Vn Jahr: Bis Jahr: Ttal Fr. / Jahr:

7 PERSÖNLICHE ANGABEN Wie ist Ihr Befinden? Persn 1 Persn 2 Ja Nein Ja Nein Sind Sie zur Zeit in ärztlicher Behandlung? Bestehen bei Ihnen zur Zeit gesundheitliche Störungen, der Flgen eines Unfalls der einer Krankheit? Sind Sie zur Zeit in ärztlicher Behandlung Benötigen/Nehmen/Nahmen Sie regelmässig Medikamente ein? Üben Sie eine spezielle der gefährliche Sprtart aus? Wenn ja, welche? Rauchen Sie regelmässig?

8 HAUSHALTSBUDGET Haushaltsbudget Fr. pr Mnat Fr. pr Jahr Essen/Lebensunterhalt Kleider/Schuhe Miete, inkl. Nebenksten Hypthekarzins Amrtisatin Gebäudeunterhalt Gebäudeversicherung Leasing- und andere Kreditzinsen Versicherungen allgemein Ausbildungsksten (Ttal) Abnnemente Ferien Sackgeld/Hbby Ciffeur/Geschenke Auswärts Essen Krankenkasse mit Unfall Mtrfahrzeugksten Mtrfahrzeugversicherung Alters-/Pflegeheim Unvrhergesehenes Budget vr Steuern... Steuern (Bund/Kt/Gemeinde) Ttal Budget mit Steuern......

9 HAUSHALTSBUDGET Zahlen Sie Alimente? Persn 1 Persn 2 Zusätzlich zum vrstehenden Budget zu entrichtende Unterhaltszahlungen pr Jahr: Vn... bis Vn... bis Vn... bis Haben Sie Schulden? Haben Sie Privatkredite und / der Darlehen? Ja Nein Ja Nein Betrag bei Zinssatz Rückzahlung am Persn Sind bereits Versicherungsplicen bei einem Kreditgeber der einer Bank hinterlegt? Ja Nein Ja Nein Kapital der Rente? Möchten Sie die Vrteile der BVG-Kapitalauszahlung im Alter nutzen? Ja Nein Ja Nein Wie wird es einmal sein? Wieviel Haushaltsbudget benötigen Sie nach Ihrer Pensinierung pr Jahr? (hne Steuern)...

10 EINKOMMEN Einkmmen AHV-Einkmmen Persn 1 Persn 2 Nett-Jahressalär (inkl. 13. Mnatslhn, Gratifikatin, etc.) Bnus, etc Wertschriftenerträge (Sparheft, Obligatinen etc.) Übrige Erträge (Nebenerwerb, etc.) Liegenschaftserträge Ttal pr Persn Ttal Erwerbs-Einkmmen... Erhalten Sie zusätzliche Unterhaltsbeiträge? Allfällige Unterhalts- und Renteneinkmmen pr Jahr: Vn... bis Vn... bis Vn... bis Ttal Einkmmen... Weitere Angaben: Eigenmietwert des selbstbewhnten Whneigentums... Vraussichtliche Dauer des Nebenerwerbs bis Für Persnen im Beamtenstatus: Anzahl Dienstjahre......

11 EINKOMMEN Wie hch ist Ihr Renteneinkmmen nach der Pensinierung? (falls bekannt) Persn 1 Persn 2 AHV-Rente BVG-Rente Private Renten Wertschriftenerträge Übrige Erträge (Nebenerwerb, etc.) Liegenschaftserträge Ttal Renten-Einkmmen... Wie war es damals? Wie hch war Ihr erstes Einkmmen nach der Ausbildung? im Alter vn Steuerbares Einkmmen/Vermögen der letzten Steuererklärung (Bitte Kpie beilegen) Steuerbares Einkmmen für Staatssteuer... Steuerbares Einkmmen für direkte Bundessteuer... Steuerbares Vermögen... Diese Angaben basieren auf der Steuererklärung des Jahres...

12 EINKOMMEN Sparptential Ttal Einkmmen... minus Haushaltsbudget... Ttal zur Verfügung pr Jahr (Sparptential)...

13 EINKOMMEN Sparen Wie haben Sie bis heute gespart? Anlageart Sparbeitrag Bisher gespart Gesellschaft / Für was? in Fr./Jahr in Fr. Bank Bankknt Anlagefnds Obligatinen Immbilien Edelmetall Snstiges Ttal / Jahr Wie schnell kmmen Sie bei Ihren bisherigen Anlagen an Ihr Geld?... Sind für Sie Änderungen Ihrer Sparrate absehbar? ja nein Wann... Weshalb... Nutzen Sie bereits die Sparvrteile eines Finanzierungsplanes für ein besnderes Sparziel (Ausbildung Ihrer Kinder, Amrtisatin der Hypthek, etc.)? Wenn ja, wieviel investieren Sie pr Mnat? Fr Fr Fr. 1'000.- Fr.... Wieviel haben Sie schn als Sparsumme auf die Seite gelegt? Fr. 10'000.- Fr. 20'000.- Fr....

14 EINKOMMEN Wrauf legen Sie besnderen Wert beim Sparen? Wie wichtig sind Ihnen: Verfügbarkeit Sicherheit Besteuerung Rendite sehr wichtig wichtig weniger wichtig unwichtig Wann benötigen Sie Ihr investiertes Geld wieder? in 1-3 Jahre zwischen 4-10 Jahren erst nach 10 Jahren Wieviel möchten Sie vn Ihrem verfügbaren Vermögen / Sparptential gezielt ansparen? jährlich... mnatlich... sfrt... Was für ein Anlegertyp sind Sie? knservativ ausgewgen dynamisch

15 EIGENHEIM Eigenheim Ein eigenes Haus: das wäre schön! Whnen Sie heute in: Anzahl Zimmer einer Mietwhnung... einem gemieteten Haus... Welche Whnfläche hat die Whnung / das Haus? m 2... Wie hch ist Ihre Miete pr Mnat? Fr.... Beabsichtigen Sie, Whneigentum zu erwerben? Falls ja, Anschaffungspreis, ca. Fr.... Eigenmittel, ca. Fr.... Herkunft des Geldes (BVG, Säule 3a, etc.)... Benötigte Hyptheken ca. Fr.... Zeitpunkt... Vraussichtlicher Standrt... Bemerkungen

16 ALTERS- UND EINKOMMENSSICHERUNG Alters- und Einkmmenssicherung AHV Persn 1 Persn 2 In welchem Jahr haben Sie erstmals AHV Beiträge bezahlt? (üblich ab 1.1. nach Vllendung des 17. Altersjahres) Haben Sie fehlende Beitragsjahre, wenn ja, wie viele? (ab 21. Altersjahr) Wie hch war Ihr AHV-Jahreseinkmmen im Durchschnitt der letzten zehn Jahren? Wird Ihr Einkmmen in den nächsten 10 Jahren erheblich steigen der sinken? Wenn ja: ab Einkmmen- neu Lhnfrtzahlung Persn 1 Persn 2 Angestellt seit... Angestellt seit... Dauer der Lhnfrtzahlung durch den Arbeitgeber inflge: Krankheit...%... Tag bis... Tag Krankheit...%... Tag bis... Tag Krankheit...%... Tag bis... Tag...%... Tag bis... Tag...%... Tag bis... Tag...%... Tag bis... Tag Unfall...%... Tag bis... Tag...%... Tag bis... Tag Unfall...%... Tag bis... Tag...%... Tag bis... Tag Unfall...%... Tag bis... Tag...%... Tag bis... Tag

17 ALTERS- UND EINKOMMENSSICHERUNG In welcher Höhe besteht bereits eine zusätzliche Erwerbsausfall-Entschädigung? Persn Entschädigung täglich ab... Tag Mnatsbeitrag Gesellschaft / Krankenkasse Kllektives Krankentaggeld Besteht durch Ihren Arbeitgeber eine Persn 1 Persn 2 Krankentaggeldversicherung? ja nein ja nein Wenn ja: Wieviel in % des Salärs? 80% 90% 100% 80% 90% 100% Wartefrist (Tage) Dauer (Tage) Besteht Vllversicherung (alle Krankheiten versichert?) ja nein ja nein Sind Sie einem Gesamtarbeitsvertrag unterstellt? ja nein ja nein Wenn ja, welchem? Wer ist in Ihrer Firma für diesen Bereich zuständig? Name der Persn Telefnnummer......

18 ALTERS- UND EINKOMMENSSICHERUNG BVG und überbligatrische Leistungen gemäss Ausweis (Bitte Kpie des Ausweises beilegen) Persn 1 Persn 2 Eintritt in die Vrsrgeeinrichtung Versicherter Lhn Hchgerechnetes Alterskapital hne Zins Hchgerechnetes Alterskapital mit Zins Vrhandenes Alterskapital inklusive Zins Invalidenrente Witwenrente Ehegatten- der Witwerrente Kinder- und Waisenrente Tdesfallkapital Finanzierung: Arbeitgeberanteil in % Pensinskassenreglement zur Einsicht ja nein ja nein

19 ALTERS- UND EINKOMMENSSICHERUNG Kaderplan-Leistungen gemäss Ausweis (Bitte Kpie des Ausweises beilegen) Persn 1 Persn 2 Eintritt in den Kaderplan Versicherter Lhn Hchgerechnetes Alterskapital hne Zins Hchgerechnetes Alterskapital mit Zins Vrhandenes Alterskapital inklusive Zins Invalidenrente Witwenrente Ehegatten- der Witwerrente Kinder- und Waisenrente Tdesfallkapital Finanzierung: Arbeitgeberanteil in % Pensinskassenreglement zur Einsicht ja nein ja nein Freizügigkeitsplice(n) Hchgerechnetes Alterskapital hne Zins Hchgerechnetes Alterskapital mit Zins Tdesfallkapital UVG (Unfallversicherung) Sind Sie selbständigerwerbend? ja nein ja nein Wenn ja, haben Sie sich freiwillig dem UVG angeschlssen? ja nein ja nein Versicherter Lhn......

20 ALTERS- UND EINKOMMENSSICHERUNG UVG - Zusatz Persn 1 Persn 2 Zusätzliches Taggeld 10% 20% 10% 20% Wartefrist (Tage) Dauer (Tage) Tdesfallkapital (Fr.) Invaliditätskapital (Fr.) Überschusslhn 80% 90% 100% 80% 90% 100% Wartefrist (Tage) Dauer (Tage) Private Unfallversicherung Taggeld (Fr.) Wartefrist (Tage) Dauer (Tage) Tdesfallkapital (Fr.) Invaliditätskapital (Fr.) Invaliditätsrente (Fr.) Wartefrist (Tage) Dauer (Tage) Heilungsksten ja nein ja nein Falls ja privat halbprivat privat halbprivat

21 ALTERS- UND EINKOMMENSSICHERUNG Krankenkasse überbligatrisch Persn 1 Persn 2 Taggeld (Fr.) Wartefrist (Tage) Dauer (Tage) Tdesfallkapital (Fr.) Invaliditätskapital (Fr.) Bei welcher Krankenkasse sind Sie versichert? Wie? allgemein allgemein halbprivat halbprivat privat privat Ganze Schweiz: ja nein ja nein Gewünschtes Einkmmen für den Ntfall Persn 1 Persn 2 Bei Erwerbsunfähigkeit während der ersten 720 Tage 80% 90% 100% 80% 90% 100% Bei dauernder Invalidität ab 721. Tag 80% 90% 100% 80% 90% 100% Im Tdesfall für die Hinterbliebenen 80% 90% 100% 80% 90% 100% Im Alter 80% 90% 100% 80% 90% 100%

22 DOKUMENTE Dkumente Für eine Finanzplanung ist es unerlässlich, dass sämtliche Dkumente und Unterlagen vrhanden sind, snst kann dies zu falschen Ergebnissen führen. Deshalb führen wir nachstehend auf, welche Unterlagen fehlen und wer sie beschaffen sll. Persn 1 Persn 2 Kpie der letzten Steuererklärung ja nein ja nein Kpie des aktuellen Pensinskassenausweis ja nein ja nein Kpie der Lebensversicherungsplicen ja nein ja nein Kpie... ja nein ja nein Fehlende Unterlagen beschaffen durch wen? bis wann? Wann dürfen wir Ihnen die Planungsvrschläge präsentieren? Datum:... Zeit:... Ort:... Fragebgen erfasst Datum:... Ort:... Die Kundin / Der Kunde Die Beraterin / Der Berater......

23 HAUSAUFGABEN FÜR DIE BERATERIN / DEN BERATER Hausaufgaben für die Beraterin / den Berater (am besten mit dem Dictaphne aufnehmen) Was für Eindrücke habe ich vn diesem Besuch? Was? Wie? Psychlgie der Kundin / des Kunden mit eigenen Wrten beschreiben - Wesen: kmpliziert, nett, verärgert, risikfreudig... - Familienverhältnisse: Erbschaft, Liegenschaft, Schwierigkeiten... - Snstiges Welche Veränderungen kmmen am ehesten in Frage? Mögliche Prdukte für diese Kundin / diesen Kunden aufgrund des heutigen Eindrucks* festhalten. Säule 3a Bank Veränderung der Hyptheken Säule 3a Versicherung Erbschaftsplanung Säule 3a Versicherung mit IV-Rente Fnds-Sparplan Einmaleinlage Fnds-Einmaleinlage Leibrente Entnahmeplan mit Fnds Tdesfallrisikplice Steuerptimierung Vermögensverwaltung Pensinsplanung... * Diese möglichen Prdukte müssen bei der definitiven Erstellung des Planes kritisch hinterfragt und allenfalls wieder verändert / angepasst werden.