Inhaltsübersicht VII. Seite. Vorwort Inhaltsverzeichnis,.. IX Abkürzungsverzeichnis, XVII Literaturverzeichnis, XXXIII.

Transkript

1 Inhaltsübersicht Vorwort V Inhaltsverzeichnis,.. IX Abkürzungsverzeichnis, XVII Literaturverzeichnis, XXXIII Einleitung 1 Teil 1: Allgemeiner Teil,, 5 1 Vorschriften für alle Versicherungszweige 6 I. Begriff des Versicherungsvertrages 6 II. Beratung des Versicherungsnehmers 7 III. Vertragsschluss 16 IV. Allgemeines Widerrufsrecht 23 V. Versicherungsschein 31 VI. Formeller Vertragsbeginn und materieller Deckungsschutz. 34 VII. Versicherung für fremde Rechnung. 45 VIII. Prämienrecht 49 IX. Mehr-oder-Wenlger" statt Alles-oder-Nichts" 59 X. Vorvertragliche Anzeigepflicht 6$ XI. Gefahrerhöhung 75 XII. Vertragliche Obliegenheiten 85 XIII. Vertragsbeendigung 94 XIV. Prozessuales 95 XV. Versicherungsvermittler Vorschriften für die Schadensversicherung, 119 I. Allgemeine Vorschriften. 119 II. Sondervorschriften für die Sachversicherung 131 Teil 2: Einzelne Versicherungszweige, : Haftpflichtversicherung 141 I. Allgemeine Vorschriften 141 II. Pflichtversicherung Rechtsschutzversicherung 158 I. Synopse 158 II. Überblick 159 III. Die Neuregelungen Transportversicherung 162 I. Synopse, 162 II. Überblick 168 III. Die Neuregelungen Gebäudefeuerversicherung 173 I. Synopse 173 II. Überblick 180 III. Die Neureglungen 181 VII

2 Inhaltsübersicht 7 Lebensversicherung 184 I. Synopse 184 II. Überblick 195 III. Die Neuregelungen in der Lebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung 206 I. Synopse 206 II. Überblick 207 III. Die Neuregelungen Unfallversicherung 210 I. Synopse 210 II. Überblick 213 III. Die Neuregelungen, Krankenversicherung I. Synopse 219 II, Überblick 230 III. Die Neuregelungen 230 Teil 3: Einführung fies VVG Altverträge Anpassung alter AVB Verjährung 239 Anhang,, 241 I, Übersicht: Pflicht-Haftpflichtversicherungen 241 II, WC-InfoV 250 III. VersVermV 254 Sachverzeichnis 263

3 Vorwort,. V Inhaltsübersicht VI! Abkürzungsverzeichnis XVII Literaturverzeichnis XXXIII Einleitung..,.,,..., Reformgründe 1 2. Entwicklungsgeschichte des WG 1 3. Wesentliche Punkte der Reform 2 Teil 1: Allgemeiner Teil 5 1 Vorschriften für alle Versicherungszweige, 6 I. Begriff des Versicherungsvertrages 6 1. Synopse Überblick 6 3. Die Neuregelungen 6 II. Beratung des Versicherungsnehmers, 7 1, Synopse 7 2. Inhalt der Beratungspflicht 9 a) Wünsche und Bedürfnisse 9 b) Beratung 10 c) Begründung 11 d) Dokumentation 11 e) Zeitpunkt 12 f) Schadensersatz, 12 g) Verzicht 13 h) Großrisiken Beratung durch den Versicherer 14 a) Beratung vor Abschluss des Versicherungsvertrages 14 b) Beratung während der Laufzeit des Vertrages 15 c) Fernabsatz 16 4, Beratung durch den Versicherungsvermittler 16 III. Vertragsschluss Synopse Überblick Die Neuregelungen 19 a) Anwendungsbereich des 7 Abs. 1 WG 19 aa) Personeller Anwendungsbereich 19 bb) Sachlicher Anwendungsbereich, 20 b) Rechtzeitigkeit der Informationsmitteilung 20 aa) Zulässigkeit eines formularmäßigen Informationsverzichts 20 bb) Invitatiomodell 21 cc) Gesetzliche Vorgaben ignorieren 22 dd) Rechtzeitig 22 IV. Allgemeines Widerrufsrecht < Synopse, Überblick Die Neuregelungen 27 a) Personeller Anwendungsbereich < 27 b) Sachlicher Anwendungsbereich,, 27 IX

4 c) Widerrufserklärung 27 d) Frist 28 aa) Beginn 28 bb) Dauer 28 cc) Berechnung der Frist. 28 e) Rechtsfolgen 28 aa) Allgemeine Rechtsfolge, 28 bb) Prämienschicksal 29 (1) Ordnungsgemäße Belehrung, 9 S. 1 WG 29 (2) Keine ordnungsgemäße Belehrung, 9 S. 2 WC 30 f) Prüfungsschema 30 V. Versicherungsschein., Synopse 32 2, Versicherungsschein Versicherungsschein auf den Inhaber 34 4, Abweichender Versicherungsschein 34 VI. Formeller Vertragsbeginn und materieller Deckungsschutz Beginn und Ende der Versicherung 35 a) Synopse, 35 b) Überblick 35 c) Die Neuregelungen,, Rückwärtsversicherung 36 a) Synopse 36 b) Überblick 37 c) Die Neuregelungen 37 aa) Einführung einer Legaldefinition 37 bb) Vertragserktärung als neuer zeitlicher Maßstab 37 cc) Ausschluss der Einlösungsklausel 38 dd) Aufgabe des Prämien-Unteilbarkeitsgrundsatzes Vorläufige Deckung a) Synopse,, 39 b) Überblick 41 c) Die Neuregelungen 41 aa) Gesetzliche Ausnahme von der Informationspflicht 42 bb) Inhalt des Vertrages,,...,.,,.,..,...,..,. 42 cc) Prämien höhe bei Nichtabschluss des Hauptvertrages 43 dd) Keine Geltung der Einlösungsklausel 43 ee) Rückwirkender Wegfall des Versicherungsschutzes 43 ff) Beendigung des Vertrages, 45 VII. Versicherung für fremde Rechnung Synopse Rechte des Versicherten Rechte des Versicherungsnehmers Kenntnis- und Verhaltenszurechnung Versicherung für wen es angeht" 49 VIII. Prämienrecht Synopse Überblick 54 a) Fälligkeit 54 b) Rechtsfolgen bei Nichtzahlung / nicht rechtzeitiger Zahlung 55 c) Prämienanspruch bei vorzeitiger Vertragsbeendigung 55 d) Prämienanpassung Die Neuregelungen.,...,.....,,.., 56 a) Fälligkeit 56 b) Zahlungsverzug mit der Erstprä'mie 56 aa) Einführung eines Verschuldenserfordernisses 56 X

5 bb) Aufgabe der Rücktrittsfiktion 57 cc) Kodifizierung einer Belehrungspflicht 58 c) Zahlungsverzug mit Folgeprämien 58 aa) Konkretisierung des Inhalts der Fristbestimmung 58 bb) Kündigungsfortfall durch Zahlung auch bei eingetretenem Versicherungsfall d) Prämienzahlung bei vorheriger Vertragsbeendigung, 59 IX. Mehr-oder-Weniger" statt Alles-oder-Nichts" 59 I.Überblick Die Neuregelungen im Einzelnen 62 a) Keine Sanktionierung leichter Fahrlässigkeit 62 b) Quotenmodell bei grober Fahrlässigkeit. 63 c) Kausalitätsabhängige Sanktionierung von Vorsatz,,., 65 X. Vorvertrag liehe Anzeigepflicht Synopse, Überblick 67 a) Inhalt der Anzeigepflicht, 67 b) Dauer der Anzeigepflicht 69 c) Rechtsfolgen bei Anzeigepflichtverletzung Die Neuregelungen 69 a) Inhalt der Anzeigepflicht 69 b) Dauer der Anzeigepflicht 70 c) Belehrungspflicht des Versicherers 70 d) Rechtsfolgen 71 aa) Kündigung 71 (1) Ausschluss durch Fristablauf (2) Ausschluss durch Möglichkeit der Vertragsanpassung 71 bb) Rücktritt 72 (1) Ausschluss durch Fristablauf, 72 (2) Ausschluss durch Möglichkeit der Vertragsanpassung 72 (3) Prämienanspruch 73 cc) Leistungsfreiheit Prüfungsschema 74 XI. Gefahrerhöhung Synopse Überblick 78 a) Begriff 78 b) Rechtsfolgen bei Gefahrerhöhung 78 aa) Gewollte Gefahrerhöhung 78 bb) Nicht gewollte Gefahrerhöhung, Die Neuregelungen,...,...,.,.,.., a) Gefahrerhöhungsverbot 80 aa) Verstoß 80 bb) Rechtsfolgen 80 (1) Kündigungsrecht 80 (2) Vertragsanpassung. 81 (3) Leistungsfreiheit 82 b) Anzeigepflichten 82 aa) Verstoß 82 bb) Rechtsfolgen 82 (1) Kündigungsrecht 83 (2) Vertragsanpassung 83 (3) Leistungsfreiheit 83 c) Übersicht zur Kündigungssystematik 83 d) Übersicht zur Systematik der Leistungsfreiheit, 84 XII. Vertragliche Obliegenheiten Synopse 85 XI

6 2. Überblick 86 a) Obliegenheften vor Eintritt des Versicherungsfalles 86 aa) 6 Abs. 1 WG a.f. 86 bb) 6Abs. 2WGa,F, 87 b) Obliegenheiten nach Eintritt des Versicherungsfailes 87 aa) Grobe Fahrlässigkeit 88 bb) Vorsatz 88 cc) Reformbedarf Die Neuregelungen 88 a) Systematik 89 b) Grobe Fahrlässigkeit als Mindestverschuldensgrad 90 c) Kündigungsrecht keine Kündigungspflicht 90 d) Volle Leistungsfreiheit nur bei Vorsatz 90 e) Umfassender Kausalitätsgegenbeweis 91 f) Qirotale Leistungskürzung bei grober Fahrlässigkeit 91 g) Umfassende Kodifizierung von Belehrungspflichten 92 h) Prüfungsschema Gegenüberstellung der wesentlichen Änderungen 94 XIII. Vertragsbeendigung 94 XIV. Prozessuales Verjährung Wegfall der Klagefrist 96 a) Synopse 96 b) Überblick 96 c) Klagefrist in AVB 97 d) Übergangsregelung Gerichtsstand 98 a) Synopse 98 b) Überblick 98 c) Klagen aus dem Versicherungsvertrag oder der Versicherungsvermittlung 99 aa) Aus dem Versicherungsvertrag 99 bb) Aus der Versicherungsvermittlung 99 cc) Klagen von juristischen Personen 99 d) Klagen gegen den Versicherungsnehmer 100 e) Widerklagen 100 f) Abweichende Vereinbarung, 100 g) Übergangsregelung.., Schlichtungsstelle 101 XV. Versicherungsvermittler Synopse Überblick Begriffsbestimmung 105 a) Versicherungsvertreter, 105 ^Versicherungsmakler, 106 c) Anscheinsmakler, 106 d) Versicherungsberater, 106 e) Tippgeber Beratungsgrundlage des Versicherungsvermittlers 107 a) Beratungsgrundlage des Versicherungsmaklers 108 b) Beratungsgrundlage des Versicherungsvertreters 108 c) Mitteilung über die Beratungsgrundlage 109 aa) Zeitpunkt und Form der Information 109 bb) Verzicht Beratungs- und Dokumentationspflichten des Versicherungsvermittlers 110 a) Versicherungsmakler 110 b) Versicherungsvertreter 111 c) Versicherungsmehrfachvertreter 111 XII

7 6. Schadensersatzpflicht» Zahlungssicherung zugunsten des Versicherungsnehmers Nicht gewerbsmäßig tätige Vermittler Abweichende Vereinbarungen Versicherungsberater Gesetzliche Vollmacht des Versicherungsvertreters. 114 a) Synopse,, 114 b) Überblick 115 c) Umfang der Vollmacht 116 aa) Anträge 116 bb) Beweislast 11 7 cc) Policen 11 7 d) Kenntnis des Versicherungsvertreters..., 11 7 e) Beschränkung der Vertretungsmacht 118 f) Angestellte und nicht gewerbsmäßig tätige Vermittler Vorschriften für die Schadensversicherung 119 I. Allgemeine Vorschriften Über-, Unterversicherung und Taxe,, 119 a) Synopse 119 b) Die Neuregelungen 120 aa) Überversicherung, 120 bb) Unterversicherung 121 cc)taxe Herbeiführung des Versicherungsfaües, 122 a) Synopse, 122 b) Überblick 122 c) Die Neuregelungen 122 aa) Vorsätzliche Herbeiführung, 81 Abs. 1 WG 123 bb) Grob fahrlässige Herbeiführung, 81 Abs. 2WG Rettungsobliegenheit 124 a) Synopse 124 b) Überblick 124 c) Die Neuregelungen, 125 aa) Aufgabe der Vorerstreckungstheorie bb) Rettungsobliegenheit 126 cc) Rechtsfolgen...,..,,...,.., Rettungskosten 127 a) Synopse 127 b) Überblick 128 c) Die Neuregelungen Übergang von Ersatzansprüchen 129 a) Synopse,,.,,,...,, 129 b) Überblick 129 c) Die Neuregelungen 130 aa) Anspruchsübergang «,..., 130 bb) Obliegenheit zur Anspruchserhaltung,..., 130 cc) Familienprivileg 131 II. Sondervorschriften für die Sachversicherung Versicherungswert, a) Synopse, 132 b) Überblick 132 c) Die Neuregelungen, Versicherung für den Inbegriff von Sachen Erweiterter Aufwendungsersatz, Verzinsung und Entschädigung 134 XIII

8 5. Kündigung nach Versicherungsfail Wiederherstellungsklausel 134 a) Synopse b) Die Neuregelungen Veräußerung der versicherten Sache 135 a) Synopse 135 b) Überblick 137 c) Die Neuregelungen 138 Teil 2: Einzelne Versicherungszweige Haftpflichtversicherung 141 I. Allgemeine Vorschriften Synopse Überblick Umfang der Leistungspflicht in der Haftpflichtversicherung Versicherungsfall in der Haftpflichtversicherung Vorsätzliche Herbeiführung des Versicherungsfalles Anerkenntnis- und Befriedigungsverbot Abtretungsverbot 148 II. Pflichtversicherung Synopse Überblick Pflicht beim Abschluss Inhalt und Umfang der Pflichtversicherung Mindestversicherungssumme Direktanspruch Leistungspflicht gegenüber Dritten Rangliste bei Befriedigung von Schadensersatz- und Regressansprüchen Mitversicherte Personen Rechtsschutzversicherung 158 I. Synopse 158 II. Überblick 159 III. Die Neuregelungen Leistung des Versicherers Schadensabwicklungsunternehmen Freie Anwaltswahl Gutachterverfahren, Transportversicherung,.., 162 I. Synopse.,.,..,...* 162 II. Überblick., 168 III. Die Neuregelungen Umfang der Gefahrtragung Verletzung der Anzeigepflicht Gefahränderung Vertragswidrige Beförderung Ungeeignete Beförderungsmittel Aufwendungsersatz Versicherungswert 170 S, Herbeiführung des Versicherungsfalles Haftungsausschluss Veräußerung der versicherten Sache oder Güter Abandon, 172 XIV

9 6 Gebäudefeuerversicherung, I. Synopse 1 73 II. Überblick 180 III. Die Neuregelungen, Haftung des Versicherers gegenüber dem Grundpfandrechtsgläubiger Anzeigepflichten gegenüber dem Grundpfandrechtsgläubiger Fortdauer der Leistungspflicht gegenüber dem Crundpfandrechtsgläubiger Übergang des Grundpfandrechts Übergangsregelung Lebensversicherung 184 I. Synopse 184 II. Überblick 194 Mi, Die Neuregelungen in der Lebensversicherung Überschussbeteiligung und Bewertungsreserven 194 a) Überblick 194 b) Die Neuregelungen, Der Rückkaufswert 195 a) Überblick 195 b) Die Neuregelungen., Modellrechnung Informationspflichten 197 a) Überblick 197 b) Informationspflichten vor Vertragsschiuss 198 c) informationspfiichten während der Vertragslaufzeit Widerruf des Versicherungsnehmers. 199 a) Allgemeine Rechtsfolgen. 199 b) Rechtsfolgen des Widerrufs in der Lebensversicherung Jährliche Unterrichtung Umwandlung/Pfändungsschutz Bedingungsanpassung ohne Treuhänder Exkurs: Erhebung von Gesundheitsdaten >...« Sonderregelungen betriebliche Altersvorsorge 202 a) Übersicht 202 b) Die Informationspflichten 202 c) Schriftformverzicht der versicherten Person. 203 d) Ausnahmen für regulierte Pensionskassen, 203 e) Information des Arbeitnehmers bei Mahnung und Kündigung Übergangsvorschriften in der Lebensversicherung 204 a) Überschussbeteiligung, 204 b) Rückkaufswerte Berufsunfähigkeitsversicherung. 206 I. Synopse «. 206 II. Überblick 207 III. Die Neuregelungen Die Leistung des Versicherers Das Anerkenntnis und die Leistungsfreiheit Informationspflichten Anzuwendende Vorschriften Übergangsvorschriften in der Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung 210 I. Synopse 210 XV

10 II. Überblick III. Die Neuregelungen Legaldefinition des Unfallbegriffs Legaldefinition des Invaliditätsbegriffs Sonderregelung für die GefahrerhÖhung Beweislastregelung für Mitwirkende Ursache" Herbeiführung des Versicherungsfalles Hinweispflicht 216 a) Hinweis auf Anspruchs-und Fälligkeitsvoraussetzungen 216 b) Hinweis auf einzuhaltende Fristen 216 c) Form des Hinweises 21 7 d) Zeitpunkt des Hinweises 217 e) Rechtsfolgen bei unterlassenem Hinweis Anerkenntnis Neubemessung Krankenversicherung 219 I. Synopse 219 II. Überblick 230 III. Die Neuregelungen, Vertragstypische Leistungen 230 a) Übersicht 230 b) Krankheitskosten 231 aa) Reduktion von Übermaßvergütungen 231 bb) Zusatzleistungen 231 c) Krankentagegeld, Krankenhaustagegeld, Anzuwendende Vorschriften Versicherungsdauer 233 a) Verbot der Befristung bei substitutiver Krankenversicherung 233 b) Kündigung durch den Versicherungsnehmer 234 aa) Ordentliche Kündigung 234 bb) Außerordentliche Kündigung 234 c) Kündigung durch den Versicherer 234 aa) Ordentliche Kündigung 234 bb) Außerordentliche Kündigung Wartezeiten Bereicherungsverbot Herbeiführung des Versicherungsfalles, Auskunftspflicht des Versicherers Inkrafttreten 235 Teil 3: Einführung des WG Altverträge Anpassung alter AVB Verjährung, 239 Anhang 241 ]. Übersicht; Pflicht-Haftpflichtversicherungen 241 II. WG-InfoV 250 III. VersVermV 254 Sachverzeichnis, XVI

11 PPN: Titel: Das neue Versicherungsvertragsrecht / von Oliver Meixner und René Steinbeck. - München : Beck, 2008 ISBN: Pb.ca. EUR 35.00, ca. sfr 60.50; Pb.ca. EUR 35.00, ca. sfr Bibliographischer Datensatz im SWB-Verbund