Herzlich Willkommen. Präsentationen Sulzer Vorsorgeeinrichtung (SVE) Roadshow «Umwandlungssätze ab 2018»

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1 Herzlich Willkommen Präsentationen Sulzer einrichtung (SVE) Roadshow «Umwandlungssätze ab 2018» Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Ziel dieser Veranstaltung Informationen aus erster Hand Schwieriges PK-Umfeld verstehen (Langlebigkeit, Anlagenotstand) Entscheide Stiftungsrat nachvollziehen (Umwandlungssatz, Technischer Zins) Sparplanalternativen; was kann ich tun? Antworten auf Ihre Fragen geben Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 1

2 Themen, Referenten Begrüssung, Ziel 3-Säulen-Prinzip CH PK-Umfeld, Entscheid SR Technischer Teil, UWS Optionen Sparpläne / Rentenrechner Fragen und Antworten Luigi Sorrentino, Zimmer Biomet Pedro Fischer, SVE Peter Strassmann, SVE Matthias Wiedmer, Libera AG Pedro Fischer, SVE alle Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Säulen-Prinzip CH Pedro Fischer Leiter Kommunikation SVE Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 2

3 3 Säulen Prinzip Schweiz Präsentationen Sulzer einrichtung (SVE) Roadshow «Umwandlungssätze ab 2018» Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober im Allgemeinen 1.Säule Staatliche AHV / IV 2.Säule Sicherung der gewohnten Lebenshaltung Berufliche obligatorisch BVG / UVG Existenzsicherung Zusätzlich Für Ihre soziale Sicherheit Kurzpräsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 3

4 Die drei Säulen der Schweiz AHV SVE Private 1.Säule 2.Säule 3.Säule Staatliche Sicherung der gewohnten Lebenshaltung Berufliche Individuelle Ergänzung (Wahlbedarf) Existenzsicherung Selbst- AHV / IV obligatorisch BVG / UVG Ergänzungsleistungen Zusätzlich gebunden 3a Steuerabzug Fr (2016) 3b frei Für Ihre soziale Sicherheit Kurzpräsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Die drei Säulen der Schweiz AHV SVE Private 1.Säule 2.Säule 3.Säule Staatliche Sicherung der gewohnten Lebenshaltung Berufliche Individuelle Ergänzung (Wahlbedarf) Existenzsicherung Selbst- AHV / IV obligatorisch BVG / UVG Ergänzungsleistungen Zusätzlich gebunden 3a Steuerabzug Fr (2016) 3b frei Für Ihre soziale Sicherheit Kurzpräsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 4

5 Die drei Säulen der Schweiz AHV SVE Private 1.Säule 2.Säule 3.Säule Staatliche Sicherung der gewohnten Lebenshaltung Berufliche Individuelle Ergänzung (Wahlbedarf) Existenzsicherung Selbst- AHV / IV obligatorisch BVG / UVG Ergänzungsleistungen Zusätzlich gebunden 3a Steuerabzug Fr (2016) 3b frei Für Ihre soziale Sicherheit Kurzpräsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Die drei Säulen der Schweiz AHV SVE Private 1.Säule 2.Säule 3.Säule Staatliche Sicherung der gewohnten Lebenshaltung Berufliche Individuelle Ergänzung (Wahlbedarf) Existenzsicherung Selbst- AHV / IV obligatorisch BVG / UVG Ergänzungsleistungen Zusätzlich gebunden 3a Steuerabzug Fr (2016) 3b frei Für Ihre soziale Sicherheit Kurzpräsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 5

6 Besten Dank für Ihre Aufmerksamkeit Für Ihre soziale Sicherheit Kurzpräsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober PK-Umfeld / Entscheid des Stiftungsrates Peter Strassmann Geschäftsführer SVE Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 6

7 Umwandlungssatz (UWS) Präsentationen Sulzer einrichtung (SVE) Roadshow «Umwandlungssätze ab 2018» Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober Pensionskassen - Umfeld A) Demographie Lebenserwartung gestiegen 0,3 Jahre bei Frauen, 0,7 Jahre bei Männern Lebenserwartung: 87 Jahre bei Frauen, 85 Jahre bei Männern Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober dem Umwandlungssatz 7

8 Pensionskassen - Umfeld A) Demographie Lebenserwartung gestiegen 0,3 Jahre bei Frauen, 0,7 Jahre bei Männern Lebenserwartung: 87 Jahre bei Frauen, 85 Jahre bei Männern Aber das angesparte Altersguthaben muss länger ausreichen! Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober Pensionskassen - Umfeld B) Anlagesituation Performance SVE 2015: 0,5% (Vorjahr: 5,7%) Anlagesituation hat sich durch anhaltend tiefe Zinsen / Negativzinsen verschärft Erwartete Rendite 1,7% Rendite 20-jähriger Bundesobligation unter Null Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober dem Umwandlungssatz 8

9 Pensionskassen - Umfeld C) Umfeld / Fakten Renten können nicht gekürzt werden Pensionierungsverluste SVE: CHF 11 Mio. pro Jahr Tiefere Verzinsung Altersguthaben Aktive (ca. 1%), wegen Pensionierungsverlusten Umverteilung! Pensionierungsverluste sinken auf Null bei Umwandlungssatz von 4,8% Umwandlungssatz von 5,8% basiert auf einem Zinsversprechen von 3,35% Handlungsbedarf ist unbestritten und wird von den Trends in den PK s bestätigt Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober Pensionskassen - Umfeld D) Beurteilung der Situation durch Stiftungsrat Langfristige Sicherstellung finanz. Gleichgewicht wichtigste Führungsaufgabe der PK Auftrag SR an UWS-Kommission Prüfung UWS Senkung und techn. Parameter Paritätische UWS Kommission (4 AN / 4 AG) tagte vier mal Fachlichen Unterstützung durch Experten Libera AG, Zürich Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober dem Umwandlungssatz 9

10 Entscheid Stiftungsrat 21. Juni 2016 Anpassung technische Grundlagen, Umwandlungssatz (UWS) und flankierende Massnahmen 1. Umstellung der technischen Grundlagen auf BVG 2015 aufgrund der weiter gestiegenen Lebenserwartung per Reduktion des technischen Zinssatzes von heute 2,25% auf 2,00% per Senkung des Umwandlungssatzes von 5,8% per in Schritten von 0,25% pro Jahr auf 4,8% per Senkung Schrittweise Reduktion Umwandlungssätze (UWS in %) %-Pkt grün bedeutet: keine Pensionierungsverluste mehr 4. Flankierende Massnahmen: Reduktion der Risikobeitrag um 0,4%, Erhöhung der ANund AG-Sparbeiträge um 0,4% (jeweils je 0,2% für AN und AG). Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober Sparprozess / Rentenprozess Jahre Pensionierungsverlust Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober dem Umwandlungssatz 10

11 Flankierende Massnahmen Höhere Beiträge, Zins AGH (Beiträge, Zins) Renten Jahre Pensionierungsverlust Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober Neuer Sparprozess / Rentenprozess Höhere Beiträge, Zins AGH (Beiträge, Zins) Renten Jahre Keine Pensionierungsverluste!! Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober dem Umwandlungssatz 11

12 Besten Dank für Ihre Aufmerksamkeit Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober Technischer Teil / Umwandlungssatz (UWS) Matthias Wiedmer Pensionskassen-Experte für berufliche der SVE, Libera AG Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 12

13 Information für Versicherte Sulzer einrichtung Matthias Wiedmer Oktober 2016 Ein leben Pensionierung Aktivzeit: Bildung Altersguthaben Beiträge Versicherte und Firma Zinsen aus Vermögenserträgen Risikoversicherung Tod und Invalidität Rentenzeit: Bezug Altersrente aus gespartem Kapital und Zinsen darauf Alternativ: Alterskapital Aktivzeit: Sparen Rentnerzeit: Verbrauch Alter 25 Alter 65 Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 28 dem Umwandlungssatz 13

14 Beiträge in der Pensionskasse Sparbeitrag Versicherte und Firma zahlen monatlich einen Sparbeitrag auf das Altersguthaben Individuelles Konto des Versicherten Risikobeitrag Versicherte und Firma zahlen monatlich einen Risikobeitrag Kollektive Risikoversicherung Firma Versicherter Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 29 Bedeutung Verzinsung für aktive Versicherte 600'000 Entwicklung Altersguthaben abhängig Verzinsung Altersguthaben (CHF) 500' ' ' ' '000 Je höher die Verzinsung, desto höher das Altersguthaben Alter Sparbeiträge Verzinsung 1% Verzinsung 2% Verzinsung 3% Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 30 dem Umwandlungssatz 14

15 Zinsentwicklung "Risikoloser" Zinssatz seit fast 20 Jahren unter technischem Zinssatz Delta sehr gross Zinsniveau beeinflusst verschiedene wichtige Faktoren wie Erwartete Rendite Technischer Zinssatz BVG-Mindestzinssatz Umwandlungssatz Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 31 Renditeentwicklung und Renditeerwartung Wie geht es weiter? Renditeerwartung der SVE für die Zukunft liegt zwischen 1.5% und 2% Sehr tiefe Zinsen und Unsicherheit an den Märkten dämpfen Renditeerwartung Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 32 dem Umwandlungssatz 15

16 Zunehmende Lebenserwartung Die Schweiz hat weltweit eine der höchsten Lebenserwartungen In den letzten fünf Jahren ist die Lebenserwartung weiter gestiegen Durchschnittliche Rentenbezugsdauer ab Alter 65 (ohne Ehegattenrenten) Rund 22 Jahre Rund 24 Jahre Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 33 Handlungsbedarf SVE Durchschnittlich jährlich 100 bis 150 Pensionierungen in den kommenden Jahren Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 34 dem Umwandlungssatz 16

17 Bestimmung der Rentenhöhe? Umwandlungssatz 450' % (2016) 26'775 Für den Umwandlungssatz müssen Annahmen getroffen werden Wie lang ist "lebenslang"? Frage nach der Lebenserwartung ab Pensionierung Wie hoch sind die künftigen Vermögenserträge auf dem Kapital? Frage nach dem einzurechnenden Zins (= technischer Zinssatz) Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 35 Wie verändert sich die Rente, wenn wir länger leben? 21 Jahresrenten 22 Jahresrenten Rente kleiner, aber eine Auszahlung mehr Wichtig: In der Summe wird gleich viel ausbezahlt, also KEIN Rentenklau! Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 36 dem Umwandlungssatz 17

18 Wie verändert sich die Rente bei tieferen Erträgen? Aktuelle Situation 2016 (Beträge in CHF) Altersguthaben 450'000 Umwandlungssatz 5.95% Altersrente 26'775 Zinserwartung 3.5% Die Rente wird aus dem Altersguthaben und den Zinsen während der Rentenlaufzeit bezahlt Zinsertrag 203'990 Tiefere Renditeerwartung (Beträge in CHF) Altersguthaben 450'000 Umwandlungssatz 4.80% Altersrente 21'600 Zinserwartung 2.0% Durch die tiefere Renditeerwartung sinkt der Zinsanteil und die Rente muss reduziert werden Zinsertrag 122'801 finanziert Rente Altersguthaben 450'000 Tiefere Zinserwartung reduziert Rente Altersguthaben 450'000 finanziert kleinere Rente Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 37 Gegenwärtige Situation zu hoher Umwandlungssatz gibt Verluste Altersguthaben Alter 65 vor Pensionierung Kapital als Rentner Alter 65 nach Pensionierung Verlust CHF 78'107 Altersguthaben CHF 450'000 Zu hohe Zinserwartung in aktuellem Umwandlungssatz Altersguthaben CHF 450'000 Altersrente CHF 26'775 Jede Pensionierung verursacht zurzeit einen Verlust von rund 17% des Altersguthabens oder zurzeit total 11 Mio. CHF pro Jahr Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 38 dem Umwandlungssatz 18

19 Entscheide des Stiftungsrates der SVE Anpassung technische Grundlagen, Umwandlungssatz und flankierende Massnahmen 1. Umstellung der technischen Grundlagen auf BVG 2015 aufgrund der weiter gestiegenen Lebenserwartung per Reduktion des technischen Zinssatzes von heute 2.25% auf 2.00% per Senkung des Umwandlungssatzes von 5.8% per in Schritten von 0.25% pro Jahr auf 4.8% per Senkung %-Pkt. Schrittweise Reduktion Umwandlungssätze (UWS in %) grün bedeutet: keine Pensionierungsverluste mehr 4. Flankierende Massnahmen: Reduktion der Risikobeiträge um 0.4%, Erhöhung der AN- und AG-Sparbeiträge um 0.4% (jeweils je 0.2% für AN und AG) Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 39 Ein Beispiel zur Illustration Beispiel (Beträge in CHF) Versicherter im Alter 55 (im 2017) Vergleich projiziertes Alterskapital und Altersrente im Alter 65 Versicherter Lohn 40'000 Altersguthaben per 31. Dezember 2016: 308'207 Plananpassungen (höhere Sparbeiträge) Basisplan, Verzinsung 1.25% Alterskapital '798 Altersrente 65 21'696 Massnahme SVE Aktuelle Situation Basisplan, Verzinsung 1.25% Alterskapital '000 Altersrente 65 26'100 Plananpassungen und höhere Beitragsskala Komfortplan, Verzinsung 1.25% Alterskapital '242 Altersrente 65 22'140 Massnahme Versicherter Plananpassungen / höhere Beitragsskala / höhere Verzinsung Komfortplan, Verzinsung 2% Alterskapital '895 Altersrente 65 23'712 Chancen SVE Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 40 dem Umwandlungssatz 19

20 Gleichbehandlung aktive Versicherte Rentner SVE Deckungsgrad 110.9% Netto-Ertrag aus Vermögensanlage 20 (Rendite 0.5%) Beträge in Mio. CHF 63* Entnahme Wertschwankungsreserve -52 Zins Rentner (2.25%) -11 Pensionierungsverluste -20 Zins Aktive (2.0%) SVE Deckungsgrad 109.8% * Inkl. Risikogewinn, Auflösung Rückstellung, Kosten u.a. Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 41 Fazit Anlageumfeld und steigende Lebenserwartung zwingen SVE wie auch viele andere Pensionskassen zur Anpassung der künftigen Altersrenten Umverteilung zwischen aktiven Versicherten und Rentner soll gestoppt werden und aktive Versicherte erhalten Chancen auf höhere Verzinsung Aktive Versicherte können ihr Kapital mit der Wahl einer höheren Beitragsskala zusätzlich erhöhen Die SVE bleibt eine gut ausgebaute Pensionskasse mit Leistungen deutlich über dem gesetzlichen Minimum Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 42 dem Umwandlungssatz 20

21 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Matthias Wiedmer, Dr. rer. nat., Pensionskassen-Experte SKPE, Partner Direktwahl Libera AG, Stockerstrasse 34, Postfach, 8022 Zürich Sulzer einrichtung Oktober 2016 Libera AG Seite 43 Optionen Sparpläne / Rentenrechner Pedro Fischer Leiter Kommunikation SVE Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 21

22 Präsentation der Sulzer einrichtung (SVE) Roadshow «Umwandlungssätze ab 2018» Option Sparpläne / Rentenrechner / Infos und Handouts Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Inhaltsverzeichnis Option «Sparpläne» der SVE Versicherungsausweis SVE Weitere Informationen und Handouts Informationsgefässe Rentenrechner Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 22

23 Was sind die Sparpläne der SVE Die SVE offeriert den aktiven Versicherten auf Basis ihres bewährten modells seit dem 01. Juli 2012 neue Sparplan-Varianten für individuelle Bedürfnisse. Sie können zwischen drei Sparbeitragsskalen wählen: - bisheriger Basisplan - Komfortplan oder - Superplan Sie können damit die Höhe Ihrer eigenen Beiträge und Leistungen direkt beeinflussen und Ihre individuellen Bedürfnissen und Möglichkeiten anpassen. Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Wahl Sparplan seit 1. Juli 2012 / Beiträge ab Sparbeiträge in % des versicherten Lohnes Firma Wahl des Versicherten Alter Alle Pläne Basisplan Komfortplan Superplan Wahl Sparplan bei Eintritt schriftliche Meldung an SVE spätestens 30 Tage nach Eintrittsdatum mit Antragsformular Wechsel Sparplan regulär per 1. Juli jeden Jahres schriftliche Meldung an SVE spätestens bis 31. Mai mit Antragsformular Antragsformular wird auf der Website zu finden sein. Wer auf den 01. Januar 2017 wechseln möchte, gewährt die SVE eine Ausnahme, wenn die Mitteilung resp. der Wechsel spätestens bis 15. Dezember 2016 mittels Formular beantragt wird. Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 23

24 Beispiel (Modellrechnung Sparplan, 45-jährig) Berechnungsstichtag Versicherte Person mit Alter 45 Versicherter Jahreslohn (unverändert bis Alter 65) 95'000 Vorhandenes Alterskapital 180'000 Voraussichtliches Alterskapital im Alter 65 Basisplan 630' Wechsel zum Komfortplan 664'328 Verbesserung in Prozent 5.5% Wechsel zum Superplan 697'020 Verbesserung in Prozent 10.5% Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Beispiel (Modellrechnung Sparplan, 25-jährig) Berechnungsstichtag Versicherte Person mit Alter 25 Versicherter Jahreslohn (unverändert bis Alter 65) 85'000 Vorhandenes Alterskapital 0 Voraussichtliches Alterskapital im Alter 65 Basisplan 669' Wechsel zum Komfortplan 730'864 Verbesserung in Prozent 9.0% Wechsel zum Superplan 790'345 Verbesserung in Prozent 18.0% (Der Altersparprozess beginnt mit Alter 25, darum ist das Alterskapital noch nicht geäufnet worden.) Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 24

25 Beispiel (Modellrechnung, Sparplan 55-jährig) Berechnungsstichtag Versicherte Person mit Alter 55 Versicherter Jahreslohn (unverändert bis Alter 65) 120'000 Vorhandenes Alterskapital 280'000 Voraussichtliches Alterskapital im Alter 65 Basisplan 575' Wechsel zum Komfortplan 597'194 Verbesserung in Prozent 4.0% Wechsel zum Superplan 618'120 Verbesserung in Prozent 7.5% Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Sulzer einrichtung (SVE) Versicherungs-Ausweise Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 25

26 Sulzer einrichtung (SVE) Versicherungs-Ausweise Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Informationsgefässe Geschäftsführung (Stabstelle Kommunikation / P. Fischer) Informationen über SVE News per Internet unter: per Infoschreiben Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 26

27 Neue SVE-Homepage Seit Juli 2015 präsentiert sich unsere Homepage im neuen Design. Auch der Rentenrechner SVE/JJS ist über iphone/ipad und Android Smartphones/Tablets abrufbar. Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Rentenrechner Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 27

28 Rentenrechner Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Rentenrechner 1 F 4 F 2 F 3 Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 28

29 Rentenrechner Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober Rentenrechner Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 29

30 Besten Dank für Ihre Aufmerksamkeit Für Ihre soziale Sicherheit Informationsveranstaltung UWS Oktober Fragen und Antworten / Abschluss Besten Dank für Ihre Teilnahme. Rechtlicher Hinweis, Sulzer einrichtung (SVE), 2016 Der Inhalt dieser Präsentation dient lediglich zu Informationszwecken und stellt weder eine Aufforderung, Offerte oder eine Empfehlung dar, einen Abschluss zu tätigen oder irgendein anderes Rechtsgeschäft abzuschliessen. Obwohl die Sulzer einrichtung (SVE) bestrebt ist, den Inhalt dieser Präsentation korrekt und vollständig zu halten, wird keine Garantie für deren Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit gegeben. Ausdrücklich stellen die historischen Daten und Entwicklungen keinen Indikator für die laufende oder zukünftige Entwicklung dar. Jede Haftung für Schäden irgendwelcher Art, die sich aus diesen Informationen ergeben, wird ausgeschlossen Sulzer einrichtung (SVE) Für Ihre soziale Sicherheit Präsentation SVE, Roadshow 03. bis 06. Oktober dem Umwandlungssatz 30