DWS ZukunftsPlan/Bonus

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1 DWS ZukunftsPlan/Bonus DWS TopRente Individuelles Vermögensmanagement mit Beitragsgarantie DWS Produktmanagement, Oktober 2005

2 DWS ZukunftsPlanBonus Die TopRente 1. DWS TopRente Die private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung Die staatliche Förderung Mindestbeiträge und Förderhöchstgrenzen Grund- und Kinderzulagen 2. Vom Vermögensaufbau bis zur Rente Die Phasen der Riester Rente Umschichtungsphase und Rentenversicherung 3. Die DWS TopRente Individuelles Vermögensmanagement für jede Lebensphase DWS TopRente Dynamik DWS TopRente Balance Kostenstruktur DWS TopRente 4. Marktbetrachtungen Gesamtmarkt aller Riester-Produkte Konkurrenzprodukte 2

3 1. DWS TopRente Die private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung (Riester-Rente) Ab Januar 2002 werden Beiträge zur eigenen Altersvorsorge staatlich gefördert (Riester-Rente). DWS hat alle Altersvorsorgeprodukte die staatlich gefördert werden unter dem Begriff DWS ZukunftsPlan/Bonus zusammengefasst Das sind die vermögenswirksamen Leistungen und die DWS TopRente (Riester-Rente), die sich je nach Anlagehorizont in zwei Modelle gliedert: DWS TopRente Balance DWS TopRente Dynamik Beide Modelle sind staatlich zertifiziert. 3

4 1. DWS TopRente Die staatliche Förderung: Mindestbeiträge und Förderhöchstgrenzen Jeder Anspruchsberechtige bekommt die jährliche Grund- und Kinderzulage Um die volle staatliche Förderung zu erhalten sind die jährlichen Mindestbeiträge vom sozialversicherungspflichtige Bruttogehalt im jeweils vergangenen Jahr zu sparen. Mindestbeiträge in und 2007 ab % 3 % 4 % Gefördert wird die private Altersvorsorge bis zu folgenden jährlichen Höchstgrenzen: in und 2007 Ab Euro Euro Euro 4

5 1. Die DWS TopRente Die staatliche Förderung: Grund- und Kinderzulagen Die jährliche Grundzulage in und 2007 ab Euro 114 Euro 154 Euro wird der Mindestbeitrag unterschritten, wird die staatliche Zulage nur anteilig gewährt! Die jährliche Kinderzulage* in und 2007 ab Euro 138 Euro 185 Euro * wird für jedes kindergeldberechtigte Kind gezahlt 5

6 2. Vom Vermögensaufbau bis zur Rente Die Phasen der Riester-Rente Ansparphase Kapitalaufbau ab Vertragsabschluss bis zur Umschichtungsphase Umschichtung- und Übergangsphase Kapitalsicherung Kapitalsicherung durch Umschichtung in Rentenfonds bis zum Renteneintrittsalter Entnahmephase Kapitalverzehr Auszahlungsplan mit fixen monatlichen Raten bis zum 85. Lebensjahr lebenslange Rentenzahlung ab dem 85. Lebensjahr (Abdeckung des Langlebigkeitsrisikos) 6

7 2. Vom Vermögensaufbau bis zur Rente Die Phasen der Riester-Rente Euro Ansparphase* Umschichtungsphase & Entnahmephase Kapitalentnahme Einmalzahlung in Rentenversicherung 0 Beginn mit 35 mit 65 Depotwert EUR Einzahlungenn EUR * über 30 Jahre, 100 Euro monatlich ab 85 lebenslange Rentenzahlung Direktentnahme optional (max. 30 % des Kapitalstocks) Auszahlungsplan mit Kapitalverzehr Bsp: EUR monatlich bei einer unterstellten Verzinsung v. 6% p.a. 7

8 2. Vom Vermögensaufbau bis zur Rente Umschichtungs- und Entnahmephase Entnahme für die Rentenversicherung Einmalentnahme max. 30 % Fixer Entnahmeplan Kapitalstock* lebenslange monatliche Rente mit gleichbleibenden oder steigenden monatlichen Raten Kapital für Auszahlungsplan und Einmalentnahme * nach Entnahme in Höhe von ca. 8 bis 10 % für die Rentenversicherung 8

9 3. Die DWS TopRente Individuelles Vermögensmanagement DWS TopRente......Dynamik max. 100% Aktien bis 39 Jahre... Balance max. 60% Aktien bis 53 Jahre 20 Jahre 30 Jahre 40 Jahre 50 Jahre Rentenbeginn Für jeden Anleger der richtige Fondsmix Individuelles Vermögensmanagement mit Beitragsgarantie und Ablaufmanagement zum Renteneintritt 9

10 3. Die DWS TopRente DWS TopRente Dynamik: Speziell für Anleger bis 39 Jahre Aktiv gemanagter Fondsmix mit einem Anlagehorizont über 20 Jahre Einzahlungen können bis zu 100% in Aktienfonds investiert werden Anlage der Altersvorsorgebeiträge erfolgt in bewährte DWS Fonds Auswahl der entsprechenden Aktien- und Rentenfonds sowie deren Gewichtung wird unter Berücksichtigung der jeweiligen Vertragslaufzeit und des jeweils aktuellen Marktumfelds vorgenommen Depotzusammensetzung wird nicht statisch fixiert, sondern den Marktphasen aktiv angepasst: aktive asset allocation Marktorientierte Strategie Ablaufmanagement: 10 Jahre vor dem frühestmöglichen Renteneintritt mit 60 Jahren wird das Portfolio sukkzessiv nach Einschätzung des Portfolio-Management in Rentenfonds umgeschichtet. Kostenlos 10

11 DWS TopRente Dynamik asset allocation des Portfolios Aktienfonds 40 % DWS Vermögensbildungsfonds I asset allocation 30 % DWS Top 50 Europa 15 % DWS Investa DWS Top 50 Europa Rentenfonds WS Vermögens ldungsfonds I 15% DWS Eurorenta DWS Eurorenta DWS Investa Stand: Oktober 2005 Angaben zur bisherigen Wertentwicklung erlauben keine Prognose für die Zukunft. 11

12 DWS TopRente Dynamik Entwicklung des Depotwerts seit Laufzeitbeginn Annahmen: - Einzahlung des vollen Förderbetrags ( , , , ab ) - Grundzulagen werden Ende Juni des folgenden Jahres einbezahlt ( , , , ab ) - Einzahlungen am Monatsende unter Berücksichtigung der Ausgabeaufschläge der zugrundeliegenden Fondsprodukte - proportionaler Abzug der Depotgebühr am Jahresende 9, ab DW S TopRente Dynam ik Entw icklung des Depotw erts seit Laufzeitbeginn ,29 % p.a. nach Abzug aller Kosten / / / /0 4 9 / , , ,00 E inza h lunge n E inza hlunge n plus G run dzu la ge n D e p o tw e rt W ertentwicklungen der Vergangenheit erm öglichen keine Prognose zukünftiger Ergebnisse. *) Erzielte Rendite pro Jahr gegenüber der reinen Einzahlung des Förderbetrags. Quelle: DW S; Stand: Ende Oktober

13 3. Die DWS TopRente DWS TopRente Balance: Speziell für Anleger zwischen 40 und 53 Jahren Aktiv gemanagter Fondsmix mit einem Anlagehorizont zwischen 7-20 Jahren bis zu 60% können in Aktienfonds angelegt werden Anlage der Altersvorsorgebeiträge erfolgt in bewährte DWS Fonds Auswahl der entsprechenden Aktien- und Rentenfonds sowie deren Gewichtung wird unter Berücksichtigung der jeweiligen Vertragslaufzeit und des jeweils aktuellen Marktumfelds vorgenommen Depotzusammensetzung wird nicht statisch fixiert, sondern den Marktphasen aktiv angepasst: aktive asset allocation Marktorientierte Strategie Ablaufmanagement: 5 Jahre vor dem frühestmöglichen Renteneintritt mit 60 Jahren wird das Portfolio sukkzessiv nach Einschätzung des Portfolio-Management in Rentenfonds umgeschichtet. Kostenlos 13

14 DWS TopRente Balance asset allocation des Portfolios Aktienfonds 25% DWS Vermögensbildungsfonds I 25% DWS Top 50 Europa asset allocation Rentenfonds DWS I 25 % DWS Eurorenta 25 % DWS ProRenta DWS ProRenta DWS Top 50 Europa DWS Eruorenta Angaben zur bisherigen Wertentwicklung erlauben keine Prognose für die Zukunft. Stand: Oktober

15 DWS TopRente Balance Entwicklung des Depotwerts seit Laufzeitbeginn Annahmen: - Einzahlung des vollen Förderbetrags ( , , , ab ) - Grundzulagen werden Ende Juni des folgenden Jahres einbezahlt ( , , , ab ) - Einzahlungen am Monatsende unter Berücksichtigung der Ausgabeaufschläge der zugrundeliegenden Fondsprodukte - proportionaler Abzug der Depotgebühr am Jahresende 9, ab D W S T o p R e n te B ala nc e E n tw ic klu n g d e s D e p o tw e rts seit L a u fzeitb e g in n ,8 8 % p.a. n a c h A b z u g alle r K o s te n / / / /0 4 9 / , , ,00 E in za h lu n g e n E in za h lu n g e n p lu s G ru n d zu la g e n D e p o tw e rt W erte ntw ic klun ge n d er V erg a ng e nhe it erm ö glic hen k eine P rog n ose zu k ünftig er E rge bnis s e. *) E rzielte R e ndite pro J ahr g eg e nüb er d er reine n E inza hlun g des F örderb etrags. Q ue lle : D W S ; S tan d: E nd e O k tob er

16 So hätte sich Ihr Altersvorsorgevermögen ab 2003 mit der DWS TopRente entwickeln können Euro Jahre 25 Jahre 30 Jahre Einzahlung Depotwert * nach Abzug v. Ausgabeaufgeld und Vergütung 4% 6% 9% jährliche Rendite 16

17 Anlage in bewährten DWS Fonds Fondspalette der DWS TopRente Aktienfonds DWS Akkumula DWS Vermögensbildungsfonds I DWS Vorsorge AS Dynamik DWS Vorsorge AS Flex DWS Eurovesta DWS Investa DWS TOP 50 Asien DWS TOP 50 Europa DWS TOP 50 Welt DWS Top Dividende Rentenfonds DWS Eurorenta DWS Euro-Corp Bonds DWS ProRenta DWS Select Rent DWS Inter-Renta DWS Re-Inrenta DWS Euro-Bonds (Short) Geldmarktfonds DWS Geldmarktfonds 17

18 Kostenstruktur DWS TopRente transparent und günstig Ausgabeaufschlag bis 5% (Abzug von der Einzahlung) Kostenpauschale (Abzug vom Fondsvermögen) Im Rahmen des Fondsmixes der DWS TopRente Modelle ergeben sich demnach folgende durchschnittliche AA und Kostenpauschale DWS TopRente... Ø AA Ø Kostenpauschale... Balance 3,75 % 1,10 %... Dynamik 4,40 % 1,33 % Depotgebühren: 15 Euro p.a. * Da die Depotmodelle der DWS TopRente zum Teil aus mehreren Fonds bestehen, ergibt sich ein gewichteter Durchschnitt aus den Ausgabeaufschlägen und Kostenpauschalen/Vergütungen der jeweiligen Fonds. Die o.g. durchschnittlichen Ausgabeaufschläge und Kostenpauschalen können daher als Indikation angenommen werden. 18

19 DWS TopRente Vereinfachungen ab 2005 Der Zulagenantrag muß nur noch einmal für die gesamte Vertragslaufzeit ausgefüllt werden Nachgelagerte Besteuerung keine Besteuerung der Erträge während der Laufzeit progressive Besteuerung der Renten im Alter Beiträge können zu 100 % als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden Einführung von Unisextarifen ab 2006 Teilauszahlung in Höhe von 30 % Schutz vor staatlichem Zugriff - Hartz IV sicher Abfindungsmöglichkeit für Kleinbetragsrenten (289,80 Euro p.a.), sog. Bagatellgrenze Abschluss- und Vertriebskosten können über 5 Jahre verteilt werden (bisher 10 Jahre) 19

20 DWS TopRente Die Produktvorteile Portfoliobildung mit mehrfach ausgezeichneten DWS Fonds aktives Management der asset allocation Staatliche Förderung, steuerliche Vergünstigung Steuerfreier Anlage in der Ansparphase Garantie der eingezahlten Beiträge einschließlich der staatlichen Zulagen automatisches, kostenloses Ablaufmanagement zum Renteneintritt Lebenslange Rentenzahlung in der Entnahmephase Teilkapitalauszahlung Kostentransparenz Vererbbarkeit Hartz IV sicher 20

21 6. Marktbetrachtungen Gesamtmarkt aller Riester-Produkte Deutsches Institut für Altersvorsorge (DIA)*: Januar 2005 wurden ca. 3,3 Mio. private und ca. 2,8 Mio. betrieblich förderfähige Riesterverträge abgeschlossen. Insgesamt ergeben sich somit ca. 6,1 Mio. Verträge. (Januar 2004: 5,6 Mio.) Private Beitragsleistung betrug durchschnittlich 175 Euro p.a. plus ca. 120 Euro staatliche Zulagen.** Nach BVI Angaben wurden bis Ende 2004 ca Verträge bei Investmentgesellschaften abgeschlossen.*** * DIA Januar 2005 ** DIA April 2003 *** BVI

22 Erfahrungen mit der DWS TopRente Allgemeine Marktbeobachtungen Riester Förderung und Zulageverfahren zu kompliziert und unverständlich. Staatliche Zulagen werden kaum beantragt. Riester- Produkt wird nicht mehr als Türöffner verwendet, häufig sogar gar nicht erst angeboten Diskussion über weitere Refomvorhaben verunsichern aktuelle wirtschaftliche Situation erschwert Entscheidung für die Zukunft zu sparen Depotverluste der letzten Jahre verunsichern die Anleger externen Vertriebe, greifen lieber auf Lebens- und Rentenversicherungen zurück Provisionshöhe bei Fondsprodukt ist zu gering im Vergleich mit den Provisionszahlungen der Versicherungen 22