netbank Ratenkredit Große Flexibilität hohe Sicherheit

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1 netbank Ratenkredt Große Flexbltät hohe Scherhet Beten Se Ihren Kunden mt dem netbank Ratenkredt mehr Frehet für ene schere Investton n de Zukunft. In deser Broschüre fnden Se alle wchtgen Informatonen nklusve anschaulcher Rechenbespele zum attraktven netbank Ratenkredt. Für enen gemensamen Erfolg. Für ene starke Zukunft.

2 De netbank AG auf enen Blck: De netbank AG, Europas erste Internetbank und velfacher Testseger, betet Bankprodukte zu Top-Kondtonen: en kostenloses Grokonto mt ntegrertem Tagesgeldkonto und ener weltwet kostenlosen Bargeldversorgung, hohe Scherhetsstandards, Ratenkredte ab 3,90% effektvem Jahreszns und de No-Rsk-Garante be Kontomssbrauch. De netbank AG wurde 1998 von seben Sparda-Banken gegründet und nahm hre Geschäftstätgket m Aprl 1999 auf. Set Ma 007 (rückwrkend zum 1. Januar 007) st de Landesbank Berln Hauptaktonärn (75% mnus 1 Akte) der netbank AG. Im Gegensatz zu den Sparda-Banken gehört de netbank AG jedoch ncht zu den genossenschaftlchen Banken, sondern st als prvate Bank dem Bundesverband deutscher Banken angeschlossen. Zudem gehört se der erweterten Enlagenscherung des Bundesverbandes deutscher Banken an. netbank Ratenkredt De Vortele auf enen Blck: ab 3,90% effektver Jahreszns (Sollzns: 3,83% p.a.) Festzns über de gesamte Laufzet kene Bearbetungsgebühren bontätsunabhängge Verznsung schnelle und enfache Onlne-Berechnung Für 3.000, Kredt zahlen Se nsgesamt nur 6,59 Znsen: Tlgungsplan Laufzet: 1 Monate Effektvzns: 3,90 % p. a. Nettokredt: 3.000,00 Znsen: 6,59 Gesamtbetrag: 3.06,59 Datum mtl. Rate Znsen Tlgung Restschuld ,3 9,58 45,65.754, ,3 8,79 46,44.507, ,3 8,00 47,3.60, ,3 7, 48,01.01, ,3 6,4 48, , ,3 5,63 49, , ,3 4,83 50, , ,3 4,03 51,0 1.01, ,3 3,3 5,00 760, ,3,43 5,80 507, ,3 1,6 53,61 54, ,06 0,81 54,5 0,00 Hnwes: Berechnen Se Ihren ndvduellen Wunschkredt nklusve Tlgungsplan ganz enfach selbst unter: Fragen und Antworten zum netbank Ratenkredt Welche Egenschaften muss der Antragsteller haben? mnd. 18 Jahre alt unbefrstet angestellt oder mnd. dre Jahre freberuflch selbstständg permanent wohnhaft und steuerpflchtg n Deutschland Welche Ausschlusskrteren bestehen? Gewerbetrebende, Azubs, Studenten/ Schüler, negatve Schufa, negatve Kontoführung (Rücklastschrften, Ratenstundungen) Welche Unterlagen snd erforderlch (Mndestunterlagen)? Dre aktuelle Gehaltsbeschengungen und Kontoauszüge enes vollständgen Monats. Be Selbstständgen/Freberuflern: de letzten dre aktuellen Steuerbeschede und aktuellen Kontoauszüge enes vollständgen Monats. Wetere Detals herzu fnden Se n der Checklste, de dem Antrag belegt. Welche Extras, we z. B. de Stundungsmöglchketen, gbt es? Maxmal zwe Stundungen nnerhalb von 1 Monaten Kosten 15, EUR pro Stundung. Ablösungen/ Sondertlgungen snd möglch. Wetere Informatonen sehe Pres- und Lestungsverzechns. Wetere Detals des netbank Ratenkredts? Kredtsummen von 3.000, EUR bs , EUR. Indvduelle Laufzet von 6 bs 84 Monaten.

3 Der netbank Wunschkredt-Rechner Wunschkredt berechnen Jetzt n wengen Schrtten Ihren netbank Wunschkredt berechnen unter: So enfach geht s: 1 1 Wählen Se durch Verscheben des Reglers de gewünschte Monatsrate aus. Be Veränderung verkürzt bzw. verlängert sch automatsch de Laufzet. Wählen Se durch Verscheben des Reglers de Kredtsumme aus. Be Veränderung snkt bzw. erhöht sch automatsch de Kredtrate. 3 Wählen Se durch Verscheben des Reglers de Kredtlaufzet aus. Be Veränderung snkt bzw. erhöht sch automatsch de Kredtrate. 3 Be Klck auf Wetere Infos steht Ihnen ene Checklste als PDF-Download für Ihren Kredtantrag zur Verfügung. Damt nchts vergesssen wrd, st se automatsch dem Kredtantrag begefügt. Berechnen Se jetzt Ihren persönlchen Wunschkredt! Se wünschen wr realseren: Mt dem netbank Ratenkredt erhalten Se maxmale Lestung zu erstaunlch nedrgen Znsen. So brngen wr Se mt Ihren Träumen zusammen oder mt der günstgen Gelegenhet, fremde Kredte umzuschchten. Bestmmen Se selbst, was Ihnen für mehr Lebensqualtät wchtg st. Damt wr Ihrem Kredtwunsch schnell und rebungslos entsprechen können, btten wr Se, de m Kredtantrag erhaltene Checklste zu beachten. Schlessen 3

4 Und so geht s weter: Be Klck auf Wetere Infos werden de nächsten Schrtte (1 bs 3) näher erläutert. und so gehts weter Schrtt 1: Bestmmen Se de Anzahl der Kredtnehmer Zusammen mt enem erwerbstätgen Angehörgen Ihres Haushalts verenfacht sch de Kredtvergabe. Schrtt : Wählen Se Ihr Scherhetspaket aus Ene Restverschuldung schert Se und Ihre Angehörgen gegen Kredtbelastungen be Arbetslosgket / -unfähgket ab nur für wenge Euro pro Monat. Wetere Informatonen fnden Se her. Schrtt 3: Antrag ausfüllen und absenden. Nachdem Se de Onlne-Antragsstrecke ausgefüllt haben, werden Ihre Daten an uns wetergeletet und nach ener erfolgrechen, technschen Vorprüfung können Se das Antrags-PDF ausdrucken. Danach brngen Se den unterschrebenen Antrag zusammen mt Ihrem Personalauswes sowe dem begelegten PostIdent-Formular zwecks Legtmerung zur Post. Nach erfolgrecher Prüfung Ihrer Unterlagen n unserem Haus wrd Ihnen der Kredt ausgezahlt. Informatonen zum Scherhetspaket Be der Auswahl Ihres Scherhetspakets (s. Schrtt ) können Se ene günstge Restschuldverscherung abschleßen. Klcken Se auf her, um sch nähere Infos als PDF herunterzuladen. Schlessen 4

5 Anzahl der Kredtnehmer De Anzahl der Kredtnehmer st vor allem wchtg für de Berechnung der Restschuldverscherung und de Bestmmung der enzurechenden Unterlagen. 1 1 Be Aktverung des Feldes En Kredtnehmer st das Berufsverhältns anzugeben. Ratenkredte an Selbstständge und Freberufler vergbt de netbank nur für de prvate Verwendung. Btte beachten Se, dass kene Betrebsmttel fnanzert werden. Be Aktverung des Feldes Zwe Kredtnehmer st zu markeren, ob ener der Anragsteller oder bede selbstständg oder freberuflch tätg snd. Be fehlender Markerung wrd davon ausgegangen, dass de Antragsteller bede angestellt snd. Be Klck auf Wetere Infos werden wetere Hlfestellungen zur Beantwortung der Fragen gegeben. Anzahl der Kredtnehmer Bestmmen Se de Anzahl der Kredtnehmer. Zusammen mt enem erwerbstätgen Angehörgen Ihres Haushalts verenfacht sch de Kredtvergabe. Schlessen 5

6 1 Auswahl des/r Scherhetspakets/e 1 Für jeden Kredtnehmer kann ndvduell en Scherhetspaket ausgewählt werden. De Auswahl hat kenen Enfluss auf de Kredtbewllgung. Folgende Konstellatonen stehen zur Verfügung: Ich/ Wr tragen alle Rsken selbst Arbetslosgket + Arbetsunfähgket + Pflege/ Tod Pflege/ Tod Arbetsunfähgket + Pflege/ Tod Be Klck auf Tlgungsplan und Detals anzegen wrd der vollständge Tlgungplan dargestellt. Das Angebot kann über den Drucken -Button gedruckt und dem Kunden anschleßend überrecht werden. Der Schlessen - Button führt zurück zur Auswahl des Scherhetspakets. 3 3 Be Klck auf den Button Zu Ihrem Wunschkredt öffnet sch n enem neuen Browserfenster der Kredtantragsprozess. Her werden alle weteren erforderlchen Kundendaten abgefragt. Auf Bass der gemachten Angaben fndet ene sofortge Onlne-Überprüfung des Antrags statt. Fällt dese postv aus, erhält der Antragsteller ene vorläufge Sofortzusage und enen fertg ausgefüllten Kredtantrag (nkl. Checklste). Nach Enrechung und Prüfung aller erforderlchen Unterlagen erfolgt de endgültge Bewllgung des Kredts. Be Klck auf Wetere Infos erhalten Se nähere Erläuterungen zum Scherhetspaket. Unser Scherhetspaket für Se! Schrtt : Haben Se ene prvate Zusatzverscherung? Ene Restschuldverscherung schert Se und Ihre Angehörgen gegen Kredtbelastungen be Arbetslosgket / -unfähgket ab für nur wenge Euro pro Monat. Wetere Informatonen fnden Se her. Schlessen 6

7 Kredtprüfungsprozess der netbank 1. Enkommensnachwese.1 Folgende Enkommenskomponenten werden NICHT berückschtgt:.1 Ermttlung des regelmäßgen Nettoenkommens von Arbetnehmern. Ermttlung des Nettoenkommens von Selbstständgen Arbetslosengeld I Hartz IV Zuschüsse und Darlehen m Rahmen der Aus- und Weterbldung, Umschulung sowe monatlche Förderdarlehen der KfW Insolvenzgeld Krankengeld / Kurzarbetergeld Pflegegelder n jeglcher Form Elterngeld Vermögenswrksame Lestungen Unterstützungszahlungen von Famlenangehörgen Rückzahlungen von prvaten Darlehen Stpenden Exstenzgründerdarlehen und Behlfen zur Exstenzgründung Spesen aller Art (nkl. Fahrgeld) EU-Rente, sofern se das Hauptenkommen st Provsonszahlungen, wenn se ncht monatlch fx snd 3. Berückschtgung von Nebenenkünften Nebenenkünfte werden nur ab ener nachgewesenen Beschäftgungsdauer von mndestens 6 Monaten und abgeschlossener Probezet berückschtgt. Be Nebenenkünften aus selbstständger Tätgket, mndestens drejährger Beschäftgungsdauer und mnd. dre aktuellen Enkommenssteuerbescheden. Rechenbespel zu. Zu versteuerndes Enkommen v. Selbstständgen gem. EkSt-Besched Steuern ggf. prvate Aufwendungen für de Altersvorsorge + möglche Zuführungen von Investtonsabzugsbeträgen möglche Auflösungen von Investtonsabzugsbeträgen = Nettoenkommen von Selbstständgen Rechenbespel zu 5. Nettoenkommen Kredtnehmer (KN1 u. KN). Zuschläge werden berückschtgt, sofern dese berufstypsch snd und regelmäßg erzelt werden. 4. Frebeträge Frebeträge bs max , EUR p. a. werden ohne Nachwes akzeptert. 5. Ermttlung des Haushaltsenkommens 6. Ermttlung der Ausgaben Detals zur Ermttlung entnehmen Se der Kurzverson S Ratenzahlungen aus Fremdverpflchtungen + Rentenzahlungen + Kndergeld + Nettometennahmen (80 % d. Kaltmete) + Sonstge dauerhafte monatl. Ennahmen, z. B. regelmäßge Provsonen/Auszahlungen v. Überstunden, Enkommen aus gerngfügger Beschäftgung etc. (Nachwes erforderlch) + Ennahmen aus Unterhaltszahlungen - Prvate Krankenverscherung, be Angestellten mnd. AG-Zuschuss x - Prvate Pflegeverscherung, be Angestellten mnd. AG-Zuschuss x = Haushaltsnettoenkommen Rechenbespel zu 8. Haushaltsenkommen 8. Ermttlung des verfügbaren Enkommens monatlche Ausgaben = verfügbares Enkommen (Haushaltsüberschuss /-unterdeckung) muss postv sen 7

8 Rechnersches Prüfverfahren der netbank 1. Ermttlung des Höchstkredts: Höchstkredt = Haushaltsenkommen x Faktor (s. rechts) + RSV Be zwe Kredtnehmern st der Hauptverdener maßgebend. Be zwe voll berufstätgen Kredtnehmern st das Alter des älteren Kredtnehmers für den Faktor maßgebend. Faktoren zur Berechnung: 18 enschleßlch 3 Jahre Faktor Jahre Faktor 17 ab 66 Jahren oder Berufsgruppe = Rentner/Pensonär max. Faktor 9. Ermttlung der Gesamtverschuldung Rechenbespel zu. Laufende und beantragte Kredte (nkl. RSV) Aktueller Nettosaldo, ggf. zzgl. erhöhter Schlussrate* 3. Ermttlung des Verschuldungsgrads: Verschuldungsgrad = Nettogesamtverschuldung x 100% Höchstkredt (ohne RSV) 4. Verfügungsrahmen auf fremden Kredten Analog Rahmenkredten (gem..) enberechnen. 5. Andere Verbndlchketen Snd mt ener Restlaufzet von 50 Monaten pauschal anzusetzen, wenn ken anders lautender Nachwes vorlegt. Rate wrd nur enberechnet, wenn Ablösung = nen * Ene erhöhte Schlussrate st stets anzusetzen. Sofern en Nachwes (z. B. durch Fremdkredtvertrag) vorlegt, dass dese Schlussrate ncht gezahlt werden muss, st dese ncht anzusetzen. + Metleasng Analog Ratenkredt + Rahmenkredte Aktueller Gesamtrahmen oder höherer Saldo + Dspostonskredt/ Überzehungsmöglchket Nachgewesener Rahmen oder drefaches Haushaltsenkommen oder höhere Kundenangaben + Bürgschaften, Mtantragstellungen, Avale Aktueller Nettosaldo analog Rahmen- bzw. Ratenkredt = Nettogesamtverschuldung 8

9 Detals zur Ermttlung der Ausgaben Mndesthaushaltspauschalen 670, EUR erste Pers , EUR jede wetere Pers. + 5, EUR jedes Knd Warmmete/ Metpauschale + Angegebene Warmmete, mnd. 300, EUR Telt sch der Antragsteller de Mete nachwesbar mt anderen Pers., so kann de antelge Mete angesetzt werden, mnd. jedoch 300, EUR. Wenn Nebenkosten selbst genutzte Immoble = 0, dann wrd de Warmmetpauschale angesetzt. Pkw/ Motorrad + 00, EUR pro Auto Kann der Kunde en Denstfahrzeug auch prvat nutzen, entfällt de Pauschale für en Fahrzeug (Nachwes erforderlch). Fnanzerungsrate und Bewrtschaftungskosten für de selbst genutzte Immoble + Fnanzerungsrate + zzgl. angegebene Bewrtschaftungskosten für de Immoble, mnd. 00, EUR Fnanzerungsrate und Hausbewrtschaftungskosten für de selbst genutzte Immoble. De Metpauschale entfällt. Fnanzerungsrate und Bewrtschaftungskosten für de vermetete Immoble* + Ggf. Fnanzerungsrate + zzgl. angegebene Bewrtschaftungskosten für de vermetete Immoble Unterhalt Ggf. Fnanzerungsrate und Hausbewrtschaftungskosten für de vermetete Immoble. * Wenn ene offenschtlch lastenfree Immoble vorhanden st, werden kene weteren Unterlagen angefordert. Es wrd stattdessen de Pauschalmete von 300, EUR zzgl. der ggf. aus den Kontoauszügen oder Kundenangaben erschtlchen Bewrtschaftungskosten (mnd. 00, EUR) angesetzt. Regelmäßge Prvatentnahmen selbstständger oder freberuflcher Kunden, de über den angesetzten Haushaltspauschalen legen, snd anstelle der Pauschalen anzusetzen. + Angegebener Unterhalt Für jede unterhaltungsberechtgte Pers., de ncht durch de Haushaltspauschale erfasst st. + je Knd mnd. 5,- EUR, + jede wetere Pers. mnd. 340,- EUR Summe sonstge Ratenverpflchtungen + Ratenzahlungen werden bs zu ener Restlaufzet von 6 Monaten ncht n der Haushaltsrechnung angesetzt. Be Restlaufzet größer als 6 Monate ( ja ) werden dese angesetzt. Ene Rate bzw. en Kredt wrd ncht berückschtgt, wenn es sch um ene Kredtablösung handelt. Sonstge Ausgaben + Falls vorhanden Rate aus beantragtem Kredt + Vollständge Rate aus beantragtem Kredt 9

10 Der netbank Ratenkredt de Vortele auf enen Blck: ab 3,90% effektver Jahreszns (Sollzns: 3,83% p.a.) Festzns über de gesamte Laufzet kene Bearbetungsgebühren bontätsunabhängge Verznsung schnelle und enfache Onlne-Berechnung Wr snd jederzet für Se da! netbank AG Postfach Hamburg BLZ E-Mal: