Mehr Aufmerksamkeit für Ihre Geldanlagen mit einem Vermögensverwaltungsmandat

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1 Mehr Aufmerksamkeit für Ihre Geldanlagen mit einem Vermögensverwaltungsmandat

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3 Von unserem Vermögensmanagement dürfen Sie mehr erwarten Es gibt immer mehr vermögende Leute, die aufgrund ihrer persönlichen Disposition weder Zeit noch Lust haben, sich selbst um Anlagegeschäfte und das ganze Drumherum zu kümmern. Zwar wollen sie ihr Vermögen nachhaltig anlegen und eine angemessene Rendite erzielen, aber für die ständige Auseinandersetzung mit den globalen Finanzmärkten und die immer komplexer werdende Vermögensbewirtschaftung möglichst wenig Zeit investieren. Für diesen Anspruch haben wir ein sehr attraktives Vermögensverwaltungsangebot gestaltet. Die Mandatspalette COMFORT bietet Ihnen sozusagen rund um die Uhr ein aufmerk sames und professionelles Vermögensmanagement durch erfahrene Investmentfachleute unserer Bank. Sie selbst brauchen sich um nichts zu kümmern und können die Analysearbeit, die Überwachung der Finanzmärkte, die Evaluation aussichtsreicher Investitionsmöglichkeiten sowie Transaktionen mit der damit verbundenen Administration getrost den kompententen Bankfachleuten überlassen. Vier Mandatsalternativen stehen zur Auswahl und erfüllen unterschiedliche Anlagebedürfnisse: «Classic», «Active», «Premium» und «Private». Wer sich für COMFORT entscheidet, setzt auf zwei entscheidende Vorteile. Zum einen haben Sie die Gewissheit, dass Ihre Geldwerte durchdacht, systematisch und nach Ihren Vorstellungen investiert werden. Und zum anderen sind wir dank modernster technologischer Unterstützung in der komfortablen Lage, die enorme Flut der Finanzmarktinformationen reaktionsschneller als je zuvor in Ihr Mandat einfliessen zu lassen. Die Finanzkrise hat verständlicherweise viele Menschen verunsichert und die Sensibilität im Umgang mit ihrem Vermögen erhöht. Kundinnen und Kunden wollen wissen, wie hoch das Risiko ihrer Anlagen ist, ob die Anlagestrategie auch zu ihnen passt und wer ihr Vermögen verwaltet. Wir wissen: Vermögens verwaltung ist immer eine Frage des Vertrauens. Und je näher man sich steht, desto leichter wächst Vertrauen. 37 Nieder lassungen in unserer Region sind Ausdruck dieser Nähe und machen es möglich, persönliche Beziehungen vor Ort zu pflegen. Auf den nächsten Seiten finden Sie das Wichtigste rund um COMFORT. Für eine Vertiefung dieser Informationen und zur Erarbeitung der für Sie geeigneten Lösung empfehle ich Ihnen ein persönliches Gespräch mit Ihrer Beraterin bzw. Ihrem Berater. Ich freue mich, wenn wir mit unserem Angebot Ihren Anspruch an «Meine erste Bank» erfüllen können und danke Ihnen für das Vertrauen in unsere Arbeit. Ihre St.Galler Kantonalbank Daniel Lipp Daniel Lipp Bereichsleiter Private Banking Mitglied der Geschäftsleitung COMFORT 3

4 Die systematische Vermögensverwaltung: Sechs Schritte zu Ihrem Mandat Sie wollen Ihr Vermögen in sicheren Händen wissen. Mit dem strukturierten Beratungsprozess der St.Galler Kantonalbank kommen Sie schrittweise zu einer massgeschneiderten Lösung für Ihre Bedürfnisse. Wir begleiten Sie auf diesem Weg und machen Sie mit den verschiedenen Mandaten und Strategien vertraut. 6 Überwachung Um Ihnen ein optimales Risikomanagement zu gewährleisten, wird Ihr Mandat permanent überwacht. Dabei werden verschiedene Faktoren wie Kursentwicklung, Diversifikation, Schuldnerqualität sowie die Einhaltung der vertraglichen Richtlinien nach klar vorgegebenen Kriterien kontrolliert. Aufgrund ständig aktueller Markt einschätzungen unserer Spezialisten können wir die Portfoliostruktur rasch und effizient an das entsprechende Umfeld anpassen. VERMÖGENSVERWALTUNG Entwicklung überprüfen Überwachung Produkt- und Titelselektion 5 Produkt- und Titelselektion Unsere Spezialisten wählen anschliessend die strategiegerechten Produkte und Anlageinstrumente für Ihr Depot aus. Dabei arbeiten wir je nach Mandatstyp mit unterschiedlichen Auswahlkriterien und prüfen sämtliche Titel in Bezug auf Chancen und Risiken. Entscheid fällen Selektion Anlageklassen 4 Selektion Anlageklassen Nachdem Sie sich für ein Mandat entschieden haben, legen wir Ihr Vermögen in einem strukturierten Anlageprozesses an. Die Basis der langfristigen Vermögensaufteilung (strategische Asset Allocation) bildet die Anlage strategie. Dazu behalten unsere Investment-Fachleute ständig das wirtschaftliche Gesamtbild im Auge und lassen Marktveränderun gen mit kurz- bis mittelfristigen Massnahmen in Ihr Portfolio einfliessen (taktische Asset Allocation). Das heisst: Wir bewirtschaften Ihr Portfolio stets unter Berücksichtigung aktueller Marktgegebenheiten. 4 COMFORT

5 1 Anlegerprofil Wenn Sie sich dafür entschieden haben, Ihr Vermögen in sichere Hände zu geben und professionell verwalten zu lassen, wollen wir als erstes Ihr Anlagebedürfnis kennen und verstehen. Dabei suchen wir vor allem Antworten auf folgende Fragen: Wie viel Vermögen steht Ihnen zur Verfügung? Wie viel Risiko möchten und können Sie eingehen? Welche Rendite erwarten Sie? Wie lange soll Ihr Vermögen angelegt werden? Mit welchen Veränderungen ist in Zukunft zu rechnen? Auf dieser Grundlage ermitteln wir mit Ihnen zusammen Ihr persönliches Anlegerprofil. Bedürfnisse verstehen Anlegerprofil 2 Anlagestrategie Ausgehend von Ihrem Anlegerprofil legen wir gemeinsam fest, wie Ihr Vermögen investiert werden soll. Je nach Anlegerprofil entscheiden Sie sich für risikoärmere oder risikoreichere Anlagen und unterlegen Ihr Mandat mit einer entsprechenden Anlage strategie fünf stehen zur Auswahl: «Zinsertrag», «Einkommen», «Ausgewogen», «Wachstum» oder «Kapital gewinn». Basierend auf unseren Daten können wir Ihnen zudem aufzeigen, wie sich Ihr Portfolio in Extremsituationen entwickelt hätte. Anlagestrategie Mandatswahl Berater und Kunde Lösungen vorschlagen BERATER UND KUNDE Rendite Zinsertrag (0 5 %)* Einkommen (0 35 %)* Ausgewogen (25 60 %)* * Bandbreite für Aktien und aktienähnliche Produkte 3 Mandatswahl Ihr Anlegerprofil und die Anlagestrategie sind nun bestimmt. Jetzt gilt es, aus den vier attraktiven Vermögensverwaltungsmandaten der St.Galler Kantonalbank das für Sie richtige auszuwählen: Wachstum (40 90 %)* Kapitalgewinn ( %)* Risiko «Classic» «Active» «Premium» «Private» Indexnahe und passive Fonds Obligationen, Obligationund Aktienfonds Direktanlagen ergänzt mit ausgewählten Fonds Individuelles Konzept COMFORT 5

6 COMFORT «Classic» Effizient und kostengünstig anlegen COMFORT «Classic» beinhaltet indexnahe und passive Fonds. Durch die einfach und gut nachvollziehbare Port foliostruktur wird die von Ihnen gewählte Anlagestrategie kosten günstig und effizient umgesetzt. Wichtige Fakten Minimaler Anlagebetrag Referenzwährung Verfügbare Strategien Anlageinstrumente CHF oder Gegenwert CHF, EUR, USD oder GBP Zinsertrag, Einkommen, Ausgewogen, Wachstum, Kapitalgewinn Obligationenbereich: Indexnahe sowie passive Anlagefonds Aktienbereich: Indexnahe sowie passive Anlagefonds Ihre Vorteile Professionelle Vermögensverwaltung bereits ab CHF möglich Kostengünstige Umsetzung dank indexnahen und passiven Anlageinstrumenten Übersichtliche und nachvollziehbare Struktur des Portfolios Aktive Steuerung und Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen Kostenlose Vorsorgeanalyse und Vergünstigungen für Finanz- und Erbschaftsberatungen (nur CH) Ausführliches Reporting und alle notwendigen Dokumente für die Steuererklärung 6 COMFORT

7 COMFORT «Active» Aktives Management für mehr Performance COMFORT «Active» beinhaltet hauptsächlich Direktanlagen in Obligationen (ergänzt mit Fonds) und Aktienfonds. Diese Lösung überzeugt durch zwei herausragende Eigenschaften. Zum einen wählen unsere Portfoliomanager nur Fonds aus, die zu den besten ihrer Klasse gehören («Best in Class-Ansatz»). Und zum anderen erlauben die Direktanlagen in Obligationen eine aktive Laufzeiten- und Kreditsteuerung. Wichtige Fakten Minimaler Anlagebetrag Referenzwährung Verfügbare Strategien Anlageinstrumente CHF oder Gegenwert CHF, EUR, USD oder GBP Zinsertrag, Einkommen, Ausgewogen, Wachstum, Kapitalgewinn Obligationenbereich: Vorwiegend Direktanlagen ergänzt mit spezifischen Fonds Aktienbereich: Anlagefonds Ihre Vorteile Einsatz von Einzeltiteln in Obligationen für ein optimales Zinsergebnis und Risikomanagement Interessante Anlageopportunitäten durch spezifische Anlagen im Obligationenbereich Objektive Selektion der qualitativ besten Fonds mit dem Know-how der besten Fondsmanager Laufende Beobachtung von Finanzmärkten und Trends Kostenlose Vorsorgeanalyse und Vergünstigungen für Finanz- und Erbschaftsberatungen (nur CH) Ausführliches Reporting und alle notwendigen Dokumente für die Steuererklärung COMFORT 7

8 COMFORT «Premium» Gezielt in erstklassige Anlagen investieren COMFORT «Premium» konzentriert sich auf Direktanlagen (Aktien und Obligationen) und wird mit ausgewählten Fonds ergänzt. Das Portfolio ist geprägt durch eine globale Diversifizierung unter Berücksichtigung aktueller Markteinschätzungen und Analysen unserer Investment-Fachleute. Wichtige Fakten Minimaler Anlagebetrag Referenzwährung Verfügbare Strategien Anlageinstrumente CHF oder Gegenwert CHF, EUR, USD oder GBP Zinsertrag, Einkommen, Ausgewogen, Wachstum, Kapitalgewinn Obligationenbereich: Einzelanlagen und selektiv Fonds Aktienbereich: Einzelanlagen und selektiv Fonds Ihre Vorteile Klare und transparente Portfoliostruktur durch Direktanlagen Auswahl von Investitionen in Einzeltitel mit grösstem Potenzial für mehr Performance unter Berücksichtigung des Ertrags- und Risikoprofils Einsatz von Einzeltiteln in Obligationen für ein optimales Zinsergebnis und Risikomanagement Themen- und unternehmungsspezifische Schwerpunktbildung mit Direktanlagen oder Fonds Kostenlose Vorsorgeanalyse und Vergünstigungen für Finanz- und Erbschaftsberatungen (nur CH) Ausführliches Reporting und alle notwendigen Dokumente für die Steuererklärung Spezialmandate Premium Schweiz Diese Mandatslösung beinhaltet ausschliesslich Obligationen in CHF und Schweizer Aktien. Es ist das ideale Mandat für Kunden, die in den Schweizer Markt investieren und dabei von den «Premium»-Vorteilen profitieren wollen. Es wird in CHF geführt. Premium Deutschland Diese Mandatslösung beinhaltet ausschliesslich Obligationen in Euro und deutsche Aktien. Diese exklusive Lösung richtet sich an Anleger, die gezielt in deutsche Titel investieren möchten. Das Mandat ist nur in Euro erhältlich. 8 COMFORT

9 COMFORT «Private» Massgeschneidert für das individuelle Portfolio Mit COMFORT «Private» haben Sie die Möglichkeit, mit unseren Fachspezialisten eine exakt auf Ihre Ansprüche ausgelegte Anlagelösung zu erarbeiten. Darin bestimmen wir mit Ihnen zusammen die Aufteilung der Anlageklassen, die Art der Instrumente sowie Themenschwerpunkte, Regionen und Branchen. Wichtige Fakten Minimaler Anlagebetrag Referenzwährung Verfügbare Strategien Anlageinstrumente CHF oder Gegenwert Individuell Individuell Obligationenbereich: Einzelanlagen sowie aktive und passive Fonds Aktienbereich: Einzelanlagen sowie aktive und passive Fonds Ihre Vorteile Das Portfolio bildet exakt Ihre persönlichen Vorstellungen und Ziele ab Investment-Fachleute konzipieren Ihr Wunsch Portfolio Kostenlose Vorsorgeanalyse und Vergünstigungen für Finanz- und Erbschaftsberatungen (nur CH) Ausführliches Reporting und alle notwendigen Dokumente für die Steuererklärung COMFORT 9

10 Erfahren und weitsichtig: Unser Wissen zahlt sich für Sie aus Unsere Kundenberater und Investment Spezialisten beobachten und analysieren die globalen Finanzmärkte, um Risiken oder Chancen frühzeitig zu erkennen. Von diesem Know-how können Sie mit einem Vermögensverwaltungsmandat profitieren: Ihr Portfolio wird aktiv bewirtschaftet und laufend den neuen Markt verhältnissen angepasst. Ihre Vorteile auf einen Blick Zeitgewinn Sie brauchen sich nicht um das tägliche Börsengeschehen zu kümmern. Erstklassige Fachleute beobachten mit viel Erfahrung und Weitsicht die wirtschaftlichen Entwicklungen in der ganzen Welt für Sie. Unabhängigkeit Die St.Galler Kantonalbank ist nicht an eigene Produkte gebunden und kann Sie daher neutral, objektiv und unabhängig beraten. Transparenz Sie erhalten umfassende Berichte mit detaillierten Angaben zu Transaktionen und zur Performance Ihres Portfolios. Wir stehen ein für transparente Preisstrukturen und leiten Ihnen sämtliche Retro zessionen weiter. Globale Diversifikation Wir achten bei der Verwaltung Ihres Vermögens darauf, dass Ihre Anlagen weltweit gestreut sind. Diese globale Diversifikation minimiert das Risiko Ihres Port folios. Aktives Management Basierend auf Fundamental-, Sentiment- und technischen Analysen wird Ihr Vermögen von uns aktiv bewirtschaftet. Sie profitieren von unserem aktiven Allokations prozess. Qualität Wir bewirtschaften Ihr Vermögen mit einem strukturierten Anlageprozess konsequent nach Ihrer vereinbarten Strategie. Ihre Anlagen werden permanent überwacht. Zusatzleistungen Sie profitieren zusätzlich von erweiterten Beratungsleis tungen. Verschiedene Vergünstigungen für Dienstleistungen aus unserer Finanz- und Vermögensplanung sowie das ausführliche Reporting und die notwendigen Dokumente für die Steuererklärung sind im Preis enthalten. 10 COMFORT

11 Persönliche Beratung für Privat- und Geschäftskunden 9450 Altstätten Au Azmoos Bad Ragaz Bazenheid Buchs Degersheim Diepoldsau-Schmitter Ebnat-Kappel Eschenbach Flawil Flums Gams Goldach Gossau Heerbrugg Herisau Mels Nesslau Oberriet Rapperswil-Jona Rheineck Rorschach Sargans Schänis Sevelen St.Gallen St.Gallen-Bruggen St.Gallen-Neudorf St.Margrethen Teufen Uznach Uzwil Walenstadt Wattwil Wil Wittenbach Persönliche Beratung für Private Banking 7310 Bad Ragaz Rapperswil-Jona St.Gallen St.Margrethen Wil Internet: info@sgkb.ch Beratungszentrum: Beratung zu Produkten und Dienstleistungen sowie Auskünfte über Kontoführung und Zahlungsverkehr Herausgeberin: St.Galler Kantonalbank AG St.Leonhardstrasse St.Gallen

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