Anlagefonds Das passende Modell für jeden Anlegertyp.

Transkript

1 Anlagefonds Das passende Modell für jeden Anlegertyp.

2 2 Herzlich willkommen.

3 Gute Gründe Die Stärken der Credit Suisse Anlagefonds. Klare Vorteile Anlagefonds die vielseitige und flexible Geldanlage. Unser Beratungsprozess Von der Analyse über die Strategie zu Ihrem persönlichen Anlageziel. Unsere Fondslösungen Das optimale Angebot für jede Anlagestrategie. Fonds-Sparplan /Fonds-Auszahlplan Systematisch sparen und lange davon profitieren. Fund Lab Anlagefonds auf einen Blick.

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5 Gute Gründe Die Stärken der Credit Suisse Anlagefonds. Gute Gründe Als Anleger können Sie aus zahlreichen Fonds wählen. Die richtige Wahl erfordert jedoch viel Erfahrung, Know-how und fundierte Marktkenntnisse oder einen Finanzpartner, der Sie optimal berät. Die Credit Suisse als Ihr Partner im Fondsbereich legt grossen Wert darauf, dass Sie Ihre individuellen Anlageziele erreichen. Darum bilden eine fundierte Analyse Ihrer Bedürfnisse und Möglichkeiten sowie strenge Selektionskriterien bei der Auswahl von Anlagefonds das Fundament für eine langfristig erfolgreiche Investition. 1 Breites Angebot: Wir präsentieren Ihnen nicht nur eigene Anlagefonds, sondern auch Erfolg versprechende Produkte von mehr als 100 Fondsanbietern. Somit wird sichergestellt, dass wir für Sie exakt den Anlagefonds auswählen, der am besten zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie passt. 4 Hohe Beratungskompetenz: Unsere erfahrenen Kundenberater erarbeiten im Gespräch Ihr individuelles Kundenprofil, schlagen Ihnen anschliessend die optimale Strategie für Ihr Anlageziel vor und gleichen diese mit den für Sie passenden Produkten aus unserer Empfehlungsliste ab. 2 Fundierte Analyse und Selektion der besten Anlagefonds: Der direkte Zugang von Spezialisten der Credit Suisse zu den Fondsmanagern stellt einen entscheidenden Vorteil in der Beurteilung der Anlagefonds dar. Die Auswahl der Anlagefonds, die innerhalb ihrer Vergleichsgruppe das beste Risiko-/Ertragspotenzial aufweisen, erfolgt stets anhand von strengen quantitativen und qualitativen Kriterien unserer erfahrenen Fondsspezialisten. Dabei profitieren Sie von unserem fundierten Wissen über Produkte und Finanzmärkte. 5 Rechtliche Sicherheit: Im Insolvenzfall des Emittenten ist Ihre Investition geschützt, denn aus rechtlicher Sicht stellen Anlagefonds ein Sondervermögen dar, das nicht in die Konkursmasse fällt. Dies gilt ebenfalls für Exchange Traded Funds (ETFs). 3 Grosse Zeitersparnis: Dank der weitreichenden Erfahrung der jeweiligen Fondsmanager sparen Sie als Anleger Zeit für aufwendige Recherchen und behalten dennoch jederzeit den Überblick über Ihre Geldanlage. 5

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7 Klare Vorteile Anlagefonds die vielseitige und flexible Geldanlage. Auf den immer komplizierter werdenden Finanzmärkten überzeugen Anlagefonds durch Flexibilität, Vielseitigkeit und Sicherheit. In einem Anlagefonds wird das Kapital von Privatpersonen, Unternehmen, Pensionskassen und weiteren Investoren gemeinsam angelegt. Der Fondsmanager verwaltet dabei den Fonds und investiert das Sammelvermögen in Erfolg versprechende Wertpapiere oder Immobilien. Dabei kann er stets auf die aktuellsten Marktanalysen zurückgreifen. Als Grundlage für die Investitionsentscheide dient immer das definierte Anlageziel des einzelnen Fonds. Anlagefonds sind seit Langem ein etabliertes und sehr beliebtes Anlageinstrument. Die vielen Vorteile für Anleger sind klar ersichtlich: Bereits mit einem geringen Betrag können Sie in verschiedene Branchen und Märkte investieren. Das grosse Angebot ermöglicht eine Fondsauswahl, die perfekt zu Ihrem Kundenprofil passt. Ausserdem bleiben Sie finanziell flexibel und profitieren von einem rechtlich gesicherten Anlegerschutz. Grosse Auswahl Als Anleger steht Ihnen eine Vielzahl verschiedener Fonds zur Auswahl. Gerade in den letzten Jahren hat sich der Anlagefondsmarkt durch neue Fondsanbieter, neue Märkte und Teilmärkte oder die Lancierung von Spezialthemen erweitert. Bei diesem grossen Angebot ist eine fundierte Beratung besonders wichtig. Unsere Experten helfen Ihnen, aus dem Fondsuniversum die richtige Wahl zu treffen. Hohe Flexibilität Fondsanteile sind in der Regel an keine festen Laufzeiten gebunden und können daher jederzeit wieder verkauft werden. Das garantiert Ihnen ein Höchstmass an Flexibilität und Liquidität. Gleichzeitig können Sie mit Fonds in viele unterschiedliche Branchen, Regionen und Währungen investieren. Rechtliche Sicherheit Im Insolvenzfall des Emittenten ist Ihre Investition geschützt, denn aus rechtlicher Sicht stellen Anlagefonds ein Sondervermögen dar, das nicht in die Konkursmasse fällt. Dies gilt ebenfalls für Exchange Traded Funds (ETFs). Die Vorteile von Anlagefonds auf einen Blick Investitionen bereits mit geringen Beträgen möglich Hohe Liquidität, da Fondsanteile jederzeit zum Nettoinventarwert zurückgegeben werden können Reduzierung des Risikos durch breite Streuung der Anlagen (Diversifikation) Investitionsmöglichkeit in Spezialthemen oder schwer zugängliche Märkte wie Schwellenländer Professionelle Verwaltung durch den Fondsmanager Gesetzliche Regulierung sowie Überwachung der Anlageprozesse und -richtlinien durch Revision und Aufsichtsbehörden Umfassender Anlegerschutz dank Kollektivanlagengesetz, das die Abgrenzung als Sondervermögen vorschreibt Mögliche Risiken und Nachteile von Anlagefonds Anlagefonds investieren in verschiedene Finanzmärkte und sind daher auch entsprechenden Kursschwankungen und Währungsrisiken ausgesetzt Eine rückläufige Gesamtentwicklung an einem oder mehreren Börsenplätzen kann sich in einem Rückgang der Anteilspreise niederschlagen (allgemeines Marktrisiko) Das Anlagerisiko steigt mit zunehmender Spezialisierung. Fonds mit Anlageschwerpunkten haben ein stärker ausgeprägtes Risikoprofil als Fonds mit breiter Streuung Investitionsentscheide werden an das Fondsmanagement delegiert und können nicht beeinflusst werden Preisberechnung erfolgt mehrheitlich nur einmal pro Tag (Nettoinventarwert) Vorteile 7

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9 Unser Beratungsprozess Von der Analyse über die Strategie zu Ihrem persönlichen Anlageziel. Das wachsende Angebot macht die Wahl eines Anlagefonds immer anspruchsvoller. Umso wichtiger ist es deshalb, in einem ausführlichen Beratungsgespräch eine Anlagestrategie für Ihre individuellen Ziele zu entwickeln. Profitieren Sie von unserer Erfahrung und unserem ganzheitlichen Beratungsansatz: Die Credit Suisse bietet Ihnen nicht nur ein breites Fondssortiment, sondern auch alle wichtigen Informationen, die Sie für eine fundierte Entscheidung brauchen. Gewährleistet wird dies durch unser Team von Spezialisten der Fonds-Selektion, die stets eine zuverlässige Vorauswahl sowie eine Bewertung der verschiedenen Anlagefonds vornehmen. Ihre Analysen fliessen in alle Beratungsgespräche mit ein und helfen unseren Kundenberatern, Ihnen die besten Anlageprodukte anzubieten. Eine Anlagestrategie, die zu Ihnen passt Damit Sie Ihre Anlageziele erreichen, müssen die gewählten Fonds optimal zu Ihrer individuellen Anlagestrategie passen. Dabei spielen Faktoren wie Einkommen und Vermögen, aber auch Alter und Lebenssituation eine entscheidende Rolle. Unsere Kundenberater nehmen sich deshalb viel Zeit für ein ausführliches Gespräch und entwickeln dann gemeinsam mit Ihnen eine fundierte Anlagestrategie, die genau auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und Möglichkeiten zugeschnitten ist. Die Selektion der besten Anlagefonds Ein entscheidender Vorteil bei der Beurteilung von Anlagefonds ist der direkte Kontakt von Spezialisten der Credit Suisse zu den Fondsmanagern. Erfolg versprechende Produkte werden nach einer breiten, quantitativen Analyse der Performance- und Risiko-Charakteristika eingehend geprüft und bewertet. In persönlichen Gesprächen mit den Fondsmanagern werden ausserdem qualitative Fragen bezüglich Titelselektion, Portfoliostruktur oder Risikomanagement im Detail besprochen. Aufgrund dieser umfassenden Analyse wird schliesslich eine Fonds-Empfehlungsliste erstellt, die Ihrem Anlageprofil optimal entspricht und Ihrem Kundenberater bei jedem Beratungsgespräch zur Verfügung steht. Die richtige Fondsauswahl für Ihr Kundenprofil Aufgrund der definierten Anlagestrategie hilft Ihnen Ihr Kundenberater, aus dem breiten Fondssortiment die richtige Auswahl zu treffen. Dabei berücksichtigt er neben Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrem persönlichen Kundenprofil auch die Empfehlungen von Credit Suisse Research. So ist gewährleistet, dass Sie nur in jene Anlagelösungen investieren, die über optimale Erfolgschancen verfügen und genau zu Ihren persönlichen Anlagezielen passen. Strukturierter Beratungsprozess Der Credit Suisse Beratungsprozess folgt einer klaren Systematik, die sich aus fünf Schritten zusammensetzt: 1. Schritt: Bedürfnisanalyse Ihre Bedürfnisse und Ziele bilden den Mittelpunkt einer professionellen Beratung durch Ihren Kundenberater. 2. Schritt: Finanzkonzept Mit dem Ergebnis aus der Bedürfnisanalyse erstellen wir zusammen mit Ihnen ein persönliches Finanzkonzept. 3. Schritt: Kundenprofil Gemeinsam mit Ihnen ermitteln wir Ihre Risikobereitschaft und -fähigkeit sowie Ihr Wissen und Ihre Erfahrungen mit Anlageinstrumenten. Das daraus resultierende Risiko-Rendite-Profil schafft die Basis für die richtige Anlageentscheidung. 4. Schritt: Strategie Aus Ihrem Kundenprofil und Ihrem Anlageziel entwickelt Ihr Kundenberater die passende Anlagestrategie. 5. Schritt: Umsetzung Wir unterstützen Sie professionell bei der Umsetzung der gewählten Strategie und der Verwaltung Ihrer Vermögenswerte. Beratungsprozess 9

10 Unsere Fondslösungen Das optimale Angebot für jede Anlagestrategie. Bei der Wahl der richtigen Fonds stehen Ihre persönliche Risikobereitschaft und -fähigkeit sowie der zeitliche Anlagehorizont im Mittelpunkt. Für Ihr hieraus erstelltes individuelles Kundenprofil ermitteln unsere Experten anschliessend die passenden Fonds. Anlagefonds investieren in Geldmarktpapiere, Obligationen, Aktien oder alternative Anlagen wie z. B. Immobilien, Rohstoffe und Gold. Innerhalb dieser Anlagekategorien wird weiter nach Region oder Land, Branche, Marktkapitalisierung, Bonität und Währung, Stil (Value/Growth) sowie Laufzeit unterschieden. Auch Exchange Traded Funds (ETFs) lassen sich in diese Kategorien einteilen. Geldmarktfonds Geldmarktfonds eignen sich als kurzfristige Geldanlage. Sie investieren in Geldmarktpapiere und andere festverzinsliche Wertpapiere mit kurzen Laufzeiten und hoher Bonität. Dazu gehören Festgelder, Anleihen mit variablem Zinssatz oder Obligationen mit kurzer Restlaufzeit. Obligationenfonds Obligationenfonds legen Ihr Vermögen in Wertpapieren mit fester oder variabler Verzinsung an. Auf dem Kapitalmarkt sind verschiedene Arten von Obligationen erhältlich. Sie unterscheiden sich primär durch die Bonität des Herausgebers bzw. den Rang in dessen Kapitalstruktur, die Währung und die verbleibende Restlaufzeit. Aktienfonds Aktienfonds investieren in Aktien eines bestimmten Landes, eines Wirtschaftsraums oder einer Branche. Auch die Marktkapitalisierung oder der Anlagestil kann zur Kategorisierung dienen. Risiko: tief Renditechancen: tief Anlagehorizont: ab wenigen Monaten Risiko: tief bis hoch Renditechancen: mittel Anlagehorizont: 4 bis 5 Jahre Risiko: hoch Renditechancen: mittel bis hoch Anlagehorizont: ab 5 Jahren Fonds mit alternativen Anlagen Anlagefonds können in unterschiedliche alternative Anlagestrategien investieren, wie beispielsweise Immobilien oder Rohstoffe. Solche Anlagen eignen sich zur Diversifizierung eines Portfolios. Vermögensverwaltungsfonds Unsere Vermögensverwaltungsfonds sind das Ergebnis unseres langjährigen Anlagewissens. Sie widerspiegeln die monatlich überprüfte Anlagemeinung der Credit Suisse und stellen sowohl eine globale als auch breit diversifizierte Lösung dar, die ebenfalls in alternative Anlagen wie Rohstoffe und Immobilien investiert. Ebenso profitieren Sie von einer aktiven Vermögensaufteilung in mehrere Anlagekategorien, die entsprechend der aktuellen Marktsituation angepasst wird. Risiko: mittel bis hoch Renditechancen: mittel bis hoch Anlagehorizont: ab 5 Jahren Risiko: tief bis hoch Renditechancen: tief bis hoch Anlagehorizont: ab 4 bis 5 Jahren 10

11 Exchange Traded Funds (ETFs) ETFs sind börsennotierte Anlagefonds, die in Echtzeit und zu Marktpreisen an der Börse gehandelt werden. Das Ziel eines ETF besteht darin, einen bestimmten Index 1:1 nachzubilden und den Investoren damit exakt dasselbe Risiko-Rendite- Profil zu offerieren. Als passives Finanzinstrument sind ETFs kostengünstig. Unterschiede zwischen den ETF-Produkten gibt es vor allem in der Replikationsmethode, also der Art der Nachbildung des zugrunde liegenden Index. Vorteile von ETFs auf einen Blick Niedrige Verwaltungsgebühren, da es sich um ein passives Finanzinstrument handelt Gleiches Rendite-Risiko-Profil wie der nachgebildete Index Transparenz durch aktuelle Handelsinformationen wie Geld-/Briefkurse, Spreads und Handelsvolumen ETFs unterliegen derselben gesetzlichen Regulierung und Aufsicht wie Anlagefonds und bieten ebenfalls einen umfassenden Anlegerschutz Mögliche Risiken und Nachteile von ETFs Marktrisiko: entspricht dem des zugrunde liegenden Index Währungsrisiko: wenn die Fondswährung nicht der Währung der Indexkomponenten entspricht. Bei währungsabgesicherten Fondsklassen fallen Absicherungskosten (Hedging) an Gewisse Replikationsmethoden beinhalten ein Gegenparteienrisiko Tracking-Risiko: Die Rendite eines ETF und die Rendite des dazugehörenden Index können unterschiedlich sein Fondslösungen 11

12 Fonds-Sparplan /Fonds-Auszahlplan Systematisch sparen und lange davon profitieren. Sie möchten langfristig Vermögen aufbauen und ein bestimmtes Sparziel erreichen? Oder haben Sie bereits Kapital angespart und wollen möglichst lange davon profitieren? Dann ist Anlegen nach Plan genau richtig für Sie. Einfach Anlegen mit dem Fonds- Sparplan Mit dem Fonds-Sparplan der Credit Suisse sparen Sie systematisch und investieren gleichzeitig in die Finanzmärkte. Dadurch können Sie Ihr gesetztes Sparziel schneller erreichen. Das Prinzip des Fonds- Sparplans ist so einfach wie überzeugend: Sie bestimmen einen Betrag, der regelmässig in einen oder mehrere Fonds investiert wird. So profitieren Sie von der einfachen Kontoführung wie auch von den Renditechancen der Anlagefonds. Ersparnisse länger geniessen mit dem Fonds-Auszahlplan Sie haben Ihr Sparziel erreicht und möchten nun möglichst lange etwas von Ihrem Kapital haben? Die Credit Suisse bietet dafür eine komfortable Lösung: den Fonds-Auszahlplan. Von Ihrem Startkapital, das in Anlagefonds investiert wird, beziehen Sie oder eine Drittperson regelmässig einen frei wählbaren Betrag. Das restliche Kapital wird weiterhin in Fonds angelegt. Dadurch bleibt das langfristige Renditepotenzial gewahrt und Sie profitieren länger von Ihren Ersparnissen. Vorteile des Fonds-Sparplans auf einen Blick Vorteile des Fonds-Auszahlplans auf einen Blick Einfacher und systematischer Aufbau Ihres Vermögens Lange Spardauer und breite Streuung geben Sicherheit Langfristig attraktive Renditechancen Einzahlungen und Rückzüge sind jederzeit möglich Keine Depotgebühren Regelmässige Auszahlung an Sie oder eine Drittperson Das Kapital bleibt so lange wie möglich an den Finanzmärkten investiert Einzahlungen und Rückzüge sind jederzeit möglich Keine Depotgebühren Mögliche Risiken des Fonds-Sparplans Mögliche Risiken des Fonds- Auszahlplans Anlagefonds unterliegen Wertschwankungen und Währungsrisiken Anlagefonds unterliegen Wertschwankungen und Währungsrisiken 12

13 Fund Lab Anlagefonds auf einen Blick. Die offene Internetplattform Fund Lab bietet Ihnen den Überblick über das gesamte Fondsangebot der Credit Suisse von mehr als 100 externen Fondsanbietern. So schaffen wir maximale Transparenz im Anlagefondsmarkt. Die Credit Suisse war eine der ersten Grossbanken weltweit, die sich für eine offene Fondsarchitektur entschieden hat das Fund Lab. Die 1999 gegründete Internetplattform bietet produktspezifische Informationen zu über 5000 Anlagefonds von rund 100 verschiedenen Anbietern. Alle relevanten Informationen sind im Fund Lab in mehreren Sprachen verfügbar und werden laufend aktualisiert. Verschaffen Sie sich einen Überblick und besuchen Sie uns auf Entscheiden Sie sich für eine Anlagelösung der Credit Suisse Als weltweit renommiertes Finanzinstitut und führender Fondsanbieter in der Schweiz verfügt die Credit Suisse über detailliertes Branchen-Know-how. Dank unserer internationalen Finanzexperten sind wir in der Lage, innovative und leistungsstarke Produkte für Sie zu entwickeln und anzubieten. Mit unseren beiden Unternehmensbereichen Investment Banking und Private Banking betreuen wir Sie ganzheitlich und stehen Ihnen weltweit als zuverlässiger Partner zur Seite. Die klaren Vorteile der Anlagefonds, unser strukturierter Beratungsprozess und die daraus resultierende für Sie passende Fondslösung bieten Ihnen die optimale Voraussetzung, mit unserer Unterstützung und Betreuung in Anlagefonds zu investieren sei es mit einem Fonds-Sparplan oder im Zusammenhang mit einem Fonds-Auszahlplan. Gerne informieren wir Sie in einem persönlichen Gespräch über Ihre Anlagemöglichkeiten oder helfen Ihnen, Ihr Anlageportfolio zu optimieren. Unsere Kundenberaterinnen und Kundenberater freuen sich auf Ihren Anruf. Fund Lab Fonds-Sparplan / Fonds-Auszahlplan 13

14 Wir freuen uns auf ein Gespräch mit Ihnen.

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16 Dieses Dokument wurde von der Credit Suisse AG und/oder mit ihr verbundenen Unternehmen (nachfolgend «CS») mit grösster Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Die CS gibt jedoch keine Gewähr hinsichtlich dessen Inhalt und Vollständigkeit und lehnt jede Haftung für Verluste ab, die sich aus der Verwendung dieser Informationen ergeben. Die in diesem Dokument geäusserten Meinungen sind diejenigen der CS zum Zeitpunkt der Redaktion und können sich jederzeit und ohne Mitteilung ändern. Ist nichts anderes vermerkt, sind alle Zahlen ungeprüft. Das Dokument dient ausschliesslich Informationszwecken und der Nutzung durch den Empfänger. Es stellt weder ein Angebot noch eine Empfehlung zum Erwerb oder Verkauf von Finanzinstrumenten oder Bankdienstleistungen dar und entbindet den Empfänger nicht von seiner eigenen Beurteilung. Insbesondere ist dem Empfänger empfohlen, allenfalls unter Beizug eines Beraters, die Informationen in Bezug auf die Vereinbarkeit mit seinen eigenen Verhältnissen auf juristische, regulatorische, steuerliche und andere Konsequenzen zu prüfen. Dieses Dokument darf ohne schriftliche Genehmigung der CS weder auszugsweise noch vollständig vervielfältigt werden. Es richtet sich ausdrücklich nicht an Personen, deren Nationalität oder Wohnsitz den Zugang zu solchen Informationen aufgrund der geltenden Gesetzgebung verbieten. Weder das vorliegende Dokument noch Kopien davon dürfen in die Vereinigten Staaten versandt oder dahin mitgenommen werden oder in den Vereinigten Staaten oder an eine US-Person abgegeben werden. Mit jeder Anlage sind Risiken, insbesondere diejenigen von Wert- und Ertragsschwankungen, verbunden. Bei Fremdwährungen besteht zusätzlich das Risiko, dass die Fremdwährung gegenüber der Referenzwährung des Anlegers an Wert verliert. Zu beachten ist, dass historische Renditeangaben und Finanzmarktszenarien keine Garantie für zukünftige Ergebnisse sind. Emerging Markets befinden sich in Ländern, die mindestens eine der folgenden Eigenschaften aufweisen: ein gewisses Mass an politischer Instabilität, relativ unvorhersehbare Entwicklungstendenzen der Finanzmärkte und des Wachstums, ein Finanzmarkt, der sich noch im Entwicklungsstadium befindet, oder eine schwache Wirtschaft. Investitionen in Emerging Markets sind in der Regel mit höheren Risiken verbunden. Dazu zählen politische und wirtschaftliche Risiken sowie Risiken wie zum Beispiel in Bezug auf Bonität, Wechselkurse, Marktliquidität, Rechtsvorschriften, Abwicklung (Settlement), Märkte, Aktionäre und Gläubiger. Anleger sollten finanziell in der Lage und willens sein, die Risikomerkmale der in diesen Unterlagen beschriebenen Investitionen zu akzeptieren. Copyright 2013 Credit Suisse Group AG und/oder mit ihr verbundene Unternehmen. Alle Rechte vorbehalten. CREDIT SUISSE AG Postfach 100 CH-8070 Zürich SOLS