Die teuersten versicherten Schäden zwischen 1970 und Datum (Beginn)
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- Kajetan Breiner
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1 Rückversicherung Wer für große Risiken gerade steht! Experten-Hintergrundgespräch 1. Oktober 2014 in Wien Kurt Svoboda, Chief Risk Officer, UNIQA Insurance Group AG Uwe Müller, Managing Director, UNIQA Re AG Wer kann das bezahlen? Die teuersten versicherten Schäden zwischen 1970 und 2013 Versicherter Schaden* Weltweit Datum (Beginn) Ereignis Region Hurricane Katrina USA, Golf von Mexiko, Bahamas, Nord Atlantik Erdbeben/Tsunami Japan Hurricane Sandy USA Hurricane Andrew USA, Bahamas Terroranschlag auf WTC, Pentagon und andere Gebäude Europa Wintersturm Daria Frankreich, Grossbritannien, Belgien, Niederlande u.a Wintersturm Lothar Schweiz, Grossbritannien, Frankreich u.a Wintersturm Kyrill Deutschland, Grossbritannien, Niederlande u.a Sturm/Flut Frankreich, Grossbritannien, Niederlande u.a. USA Wintersturm Vivian Europa *in Mio. USD; indexiert auf 2013; Quelle: Swiss Re sigma 1/2014 Chart 2 1
2 Themenübersicht Definitionen von Rückversicherung Funktionsweise von Rückversicherung Bewertung und Strukturierung von Rückversicherung Der Rückversicherungsmarkt Warum haben Versicherungskonzerne interne Rückversicherer? UNIQA Re Chart 3 Definitionen «Durch Rückversicherung verschafft sich der Erstversicherer für seine vertraglich übernommene Leistungspflicht beim Rückversicherer nach Massgabe der getroffenen Vereinbarung Deckung (Versicherungsschutz).» Gerathewohl, Rückversicherung, 1976 «Rückversicherung ist die Versicherung eines Versicherungsunternehmens.» Kiln, Reinsurance in Practice, 1991 «Die Tätigkeit der Übernahme von Risiken, die von einem Versicherungsunternehmen oder einem anderen Rückversicherungsunternehmen abgegeben werden.» Rückversicherungsrichtlinie 2005/68/EG Chart 4 2
3 Themenübersicht Definitionen von Rückversicherung Funktionsweise von Rückversicherung Bewertung und Strukturierung von Rückversicherung Der Rückversicherungsmarkt Warum haben Versicherungskonzerne interne Rückversicherer? UNIQA Re Chart 5 Verminderung des versicherungstechnischen Risikos Stabilisierung des Geschäftsverlaufs Reduktion des Eigenkapital-/ Eigenmittelbedarfs (Solvabilitätsvorschriften) Erhöhung der Zeichnungskapazität (Wachstumsziele) Anschubfinanzierung für neu gegründete Versicherungsgesellschaften Service (z.b. fachliche Beratung, technische Unterstützung, Expertisen und Studien, versicherungsmathematische Unterstützung/ Prämienkalkulationen) Jahresergebnis Vorhandenes Kapital Stabilisierung des Geschäftsverlaufs Benötigtes Kapital Brutto Netto (50% QS) Reduktion des benötigten Risikokapitals Überschusskapital Benötigtes Kapital für versicherungstechnisches Risiko Benötigtes Kapital für Marktrisiko Benötigtes Kapital für übrige Risiken weniger RV mehr RV Chart 6 3
4 Themenübersicht Definitionen von Rückversicherung Funktionsweise von Rückversicherung Bewertung und Strukturierung von Rückversicherung Der Rückversicherungsmarkt Warum haben Versicherungskonzerne interne Rückversicherer? UNIQA Re Chart 7 Der Transfer von Risiken Versicherungsnehmer Erstversicherer Rückversicherer Polizze 1 Polizze 2 Versicherer 1 Fakultative Rückversicherung Polizze 3 Mitversicherung Rückversicherer 1 Polizze 4 Versicherer 2 Retrozession Polizze 5 Fronting Polizze 6 Polizze 7 Versicherer 3 Obligatorische Rückversicherung Rückversicherer 2 Als Intermediäre in der obigen Darstellung treten außerdem Versicherungs- und Rückversicherungsmakler, Managing Agents und andere Vermittler auf. Erst- bzw. Rückversicherer können sich zu einer Risikogemeinschaft zusammenschließen zum gemeinschaftlichen Einbringen und Tragen von Risiken (Pool). Chart 8 4
5 Vertragsformen Quotenrückversicherung mit 60% Zession Versicherungssumme Pro Risiko/Pro Ereignis Schadenexzedent Schadenhöhe Nicht gedeckter Anteil Limit/ Kapazität Zession Nicht gedeckter Schadenanteil 3. Layer 2. Layer 1. Layer Selbstbehalt Selbstbehalt Risiken Einzel- oder Ereignisschäden Proportionale Aufteilung von Prämien und Schäden zwischen Versicherer und Rückversicherer. Versicherer erhält angemessene Provision vom Rückversicherer. Entschädigung hängt von Schadenhöhe und Deckungsstruktur ab. Rückversicherungsprämie ist als prozentualer Anteil der gedeckten Prämie des Erstversicherers definiert. Chart 9 Ein Rückversicherungsprogramm Proportionale Abgabe Risiko XL Cat XL Fakultative Abgabe 2. Layer Versicherungssumme Summenexzedent Quotenabgabe Quotenselbstbehalt 2. Layer 1. Layer Netto SB Schadenhöhe 1. Layer Selbstbehalt Schadenhöhe Bei hohen Versicherungssummen können ein Summenexzedentenvertrag und fakultative Rückversicherung zum Zuge kommen. Der Risiko XL deckt den Selbstbehalt nach Einsatz der Quotenrückversicherung. Der Cat XL deckt Bruttoschäden aus Naturkatastrophen (pro Ereignis). Chart 10 5
6 Themenübersicht Definitionen von Rückversicherung Funktionsweise von Rückversicherung Bewertung und Strukturierung von Rückversicherung Der Rückversicherungsmarkt Warum haben Versicherungskonzerne interne Rückversicherer? UNIQA Re Chart 11 Risikokapital und Rückversicherung Wahrscheinlichkeit entspricht Fläche unter der Kurve Netto Risikokapital Brutto Risikokapital Verlust Tail Value at Risk brutto Erwartetes Ergebnis brutto Gewinn Chart 12 6
7 Strukturierung und Bewertung Ist das Rückversicherungsprogramm effizient? -Simulation (z.b. Internes Modell) -Wirkungsweise wie erwartet -Vergleich Kosten der Rückversicherung mit eingesparten Kapitalkosten Zielsetzung Wie soll meine Rückversicherung wirken? -Kapitalentlastung, Ergebnisstabilisierung, Erhöhung der Zeichnungskapazität, etc. -Gibt es andere Möglichkeiten, z.b. Prävention, Vermeidung von Risiken? Bewertung Strukturierung Wieviel kostet es? -Experience Pricing -Exposure Pricing (Spezialfall Nat Cat) -Marktdaten -Loadings, insbesondere für Kapitalkosten -Technischer Preis vs. Marktpreis Quotierung Welche Struktur verspricht eine solche Wirkung? -Proportionale, nicht-proportionale oder kombinierte Deckung -Vertragskonditionen -Alternativer Risikotransfer Chart 13 Themenübersicht Definitionen von Rückversicherung Funktionsweise von Rückversicherung Bewertung und Strukturierung von Rückversicherung Der Rückversicherungsmarkt Warum haben Versicherungskonzerne interne Rückversicherer? UNIQA Re Chart 14 7
8 Was wird rückversichert? Standard lines Sparte Sach Kraftfahrzeug Haftpflicht Unfall Ausprägungen -Physischer Schaden/Betriebsunterbruch -Feuer, Wasser, Diebstahl, Glasbruch u.a. -Naturgefahren -Kraftfahrzeughaftpflicht, Kasko, Insassenunfall -Privathaftpflicht, Gebäudehaftpflicht, Produkthaftpflicht, Berufshaftpflicht, Organhaftpflicht u. a. -Betriebsunfall -Private Unfallversicherung (Einzelpersonenoder Gruppen) Keine abschliessende Darstellung Special lines Sparte Spezialrisiken Landwirtschaft Technische Versicherung Kredit und Kaution Transport Luft- und Raumfahrt Ausprägungen -Vertrauensschadenversicherung -Kunst und andere Wertgegenstände -Ausfallversicherung, etc. -Ernteversicherung, Gewächshäuser, Vieh, Fischwirtschaft -Bauprojekte und Produktionsanlagen -Contractors All Risks, Erection All Risks, Maschinenbruch, Explosionen -Warenkreditversicherung, Exportkreditgarantie -Vertragerfüllungsbürgschaften, Gewährleistungsbürgschaften, etc. -Seetransport (Schiffe, Waren, Haftpflicht) -Offshore Risiken -Landtransport -Luftfahrt-Haftpflicht, Ground risks, In-flight -Satellitenversicherung Risiken mit sehr geringer Schadeneintrittswahrscheinlichkeit und/oder extrem hohem Schadenpotential werden typischerweise in Pools (rück)versichert, z.b. Luftfahrt-, Nuklear- und Pharmarisiken. Zudem gibt es Poollösungen in der Kraftfahrt-, Seetransport- und Elementarschadenversicherung. Kontinuierlich kommen neue Risiken hinzu, z.b. Cyberrisiken. Chart 15 Wie hat sich der Markt entwickelt? Weltweite Netto Rückversicherungsprämie (non-life) und Kapitalisierung Weltweite Rückversicherungsabgaben Zedierte Prämie in % der Bruttoprämie Netto Prämie Kapitalisierung Entwickelte Länder (Westeuropa) Expansive Geldpolitik nach Finanzkrise in 2008 (Niedrigzinsphase) hat zu hoch bewerteten Anleihen geführt (unrealised gains). Anstieg der weltweiten Rückversicherungsprämien seit 2011 nach stagnierendem Prämienniveau zwischen 2006 und Insbesondere in den entwickelten Ländern geht der Anteil der zedierten Prämie an der Gesamtprämie zurück. Chart 16 8
9 Wo sind die Rückversicherer konzentriert? Globale Nichtleben- Rückversicherungsprämie nach Region London Deutschland Schweiz Nord- und Südamerika Asien Pazifik Bermuda andere Rückversicherer sind typischerweise weltweit tätig über Tochtergesellschaften und Niederlassungen in den globalen «Hubs» Die größten Rückversicherungs- Gruppen weltweit Gesellschaft Hauptsitz Nichtleben- Prämie* Munich Re Deutschland (München) 22,5 Swiss Re Schweiz (Zürich) 19,5 Lloyds UK (London) 15,8 Hannover Re Deutschland (Hannover) 10,2 Berkshire Hathaway USA (Omaha) 9,7 SCOR Frankreich (Paris) 6,1 Korean Re Südkorea (Seoul) 5,1 Everest Re Bermuda 4,3 China Re China (Peking) 4,2 PartnerRe Bermuda 3,9 TransRe USA (New York) 3,6 GIC Indien (Mumbai) 2,8 QBE Australien (Sydney) 2,3 Toa Re Japan (Tokio) 2,2 Odyssey Re Bermuda 2,0 *in Mrd. USD, brutto, 2012 Chart 17 Konkurrenz durch alternativen Risikotransfer? Emittierte und ausstehende Cat Bonds pro Jahr Investoren treten zunehmend als Konkurrenz zu traditionellen Rückversicherern auf, insbesondere bei Naturkatastrophendeckungen. Risiken werden über sogenannte Insurance Linked Securities (ILS) in den Kapitalmarkt tranferiert: transferiert: Ausstehendes Volumen Emittiertes Volumen (kumuliert) Cat Bonds Collateralized RI Industry Loss Waranties Sidecars Risiken sind wenig korreliert mit anderen Kapitalmarktrisiken und Cat Bonds bringen höhere Kapitalerträge als traditionelle Anleihen. Derzeit dominieren die Gefahren US Wind und US Erdbeben. In Europa sind ILS noch weniger verbreitet. Auswirkungen auf den Rückversicherungsmarkt sind ein erhöhtes Angebot an Kapazität und damit einhergehend sinkende Margen im traditionellen Geschäft. Chart 18 9
10 Versicherer Vorteile für Versicherer Nahezu kein Kreditrisiko Zusätzliche Kapazität Diversifikation (weniger Abhängigkeit von RV-Markt) Preisstabilität durch mehrjährige Deckungen Funktionsweise Katastrophenanleihe Risikoprämie Schadenzahlung Investition Special Purpose Vehicle Collateral Account «Sichere» Kapitalanlagen Zinsertrag Investition in Cat Bond Kuponzahlungen Rückzahlung Nominalbetrag Investor Cat Bond Hohe regulatorische Anforderungen an Verbriefung gestellt! Vorteile für Investoren Unkorreliert zu anderen Anlageklassen (Diversifikation) Hoher Zinsertrag Sicherheit durch Collateral Account (Anlage z.b. in Geldmarktfonds oder AAA-Staatsanleihen) Abhängig von Eintritt des vorher definierten Ereignisses (Trigger) Indemnity (abhängig von Schadenbelastung des Emittenten) Indexed (abhängig von Schadenbelastung der Versicherungsindustrie) Parametric (abhängig von Parameter der eingetretenen Naturkatastrophe) Chart 19 Themenübersicht Definitionen von Rückversicherung Funktionsweise von Rückversicherung Bewertung und Strukturierung von Rückversicherung Der Rückversicherungsmarkt Warum haben Versicherungskonzerne interne Rückversicherer? UNIQA Re Chart 20 10
11 Implementierung der Rückversicherungs-Strategie Rückversicherungs-Strategie UNIQA Insurance Group RV-Markt Zu allen Rückversicherungs- Beziehungen bestehen formale Verträge Deckungsumfang ist abgestimmt zwischen interner Rückversicherung und Retrozession Gesellschaft 1 Gesellschaft 2 Gesellschaft n Individuell angepasste RV- Programme UNIQA Re Bündelung der RV-Zessionen bei UNIQA Re Gruppen- Retrozessions- Programm Retrozessionär 1 Retrozessionär 2 Retrozessionär m Liste von bevorzugten Rückversicherern Individuelle Verträge und fakultative Rückversicherung Chart 21 Nutzen interner Rückversicherung Eine gruppeninterne Gesellschaft agiert als Rückversicherer der operativen Erstversicherer innerhalb einer Gruppe und als Zedent an externe Retrozessionäre. Zudem werden alle Aktivitäten in Bezug auf Rückversicherung über diese Einheit koordiniert und abgestimmt. Gruppenexterne Vorteile Gruppeninterne Vorteile Bessere Ausgangspositionbei Preisverhandlungen durch zentralisierte Verhandlungsmacht. Kauf von effizienter Retrozessions- Deckung mit verstärkt opportunistischem Ansatz. Erhöhung des Gruppenselbstbehaltes durch internen Risikoausgleich. Reduktion der Volatilität durch Frequenzdeckungen und aggregierte Reserveberechnung. Gewinnmaximierung durch zielorientierte Steuerung des Diversifikationseffekts. Optimale Kapitalsteuerung und Optimierung des benötigten Kapitals der lokalen Gesellschaften durch maßgeschneiderte Rückversicherung. Flexible Anpassung der Rückversicherungsprogramme an die Bedürfnisse der lokalen Gesellschaften. Konsequente und konsistente Umsetzung der Risikomanagement- Richtlinien in Bezug auf Rückversicherung und Integration in den Risikomanagement-Prozess. Optimierung und Bündelung von Ressourcen in Kompetenzzentrum. Chart 22 11
12 Diversifikationseffekt Brutto Risikokapital Gesellschaft 1 Gesellschaft 2 Gesellschaft 3 Gesellschaft 4 Gesellschaft 5 Gesellschaft 6 Gesellschaft 7 Gesellschaft 8 Gesellschaft 9 Diversifikation NatCat (diversifiziert) Risikokapital 100 Jahr TVaR Diversifikationseffekt beträgt rund 70-80% Chart 23 Glossar Fakultative Rückversicherung Fallweise Beteiligung an einem bestimmten, vom EV übernommenen Einzelrisiko. Obligatorische Rückversicherung Vertraglich definierte Risiken werden in bestimmtem Umfang an den RV zediert. Retrozession Rückversicherung eines bereits in Rückversicherung übernommenen Risikos/Versicherungsbestandes eines Rückversicherers. Mitversicherung Gemeinsame anteilsmäßige Versicherung der gleichen Versicherungspolicen des gleichen Versicherungsnehmers/Risikos durch mehrere Versicherer. Chart 24 12
13 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Chart 25 13
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