bav mit Arbeitgeberbeteiligung Volle Beschleunigung für Ihr Geschäft. Vermittlerinformation

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1 Leben bav mit Arbeitgeberbeteiligung Volle Beschleunigung für Ihr Geschäft. Vermittlerinformation

2 Kommen Sie an Bord: Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Erträge und Wertungssummen zu optimieren. Mit der Kombination aus Arbeitgeberfinanzierung und Entgeltumwandlung gehören Sie als Vermittler mit Sicherheit zu den Aufsteigern! Der Doppel-Schub, der Ihr bav- Geschäft ins Rollen bringt. Aufwind für Ihren Absatz. Die Arbeitgeberbeteiligung in der betrieblichen Altersversorgung liegt voll im Trend. Nicht nur Unternehmer und Mitarbeiter profitieren von einer Arbeitgeberbeteiligung, auch Sie als Vermittler haben ganz entscheidende und lukrative Vorteile: 1. Arbeitgeberfinanzierte Lösungen ermöglichen eine hohe und unkomplizierte Befüllung des Kollektivvertrages. 2. Arbeitnehmerfinanzierte Versorgungslösungen führen nachweislich zu höheren Durchschnittsbeiträgen. 3. Die Mischfinanzierung ist mit überschaubarem Beratungsaufwand umsetzbar.

3 Argumente, warum Arbeitgeber die Drehzahl erhöhen müssen. Zweifach ist besser: für den Chef, den Mitarbeiter und für Sie. Motivierte Mitarbeiter sind das human capital eines jeden Unternehmens. Viele Arbeitgeber klagen heute über den Mangel an qualifizierten Mitarbeitern. Deshalb ist es besonders wichtig, Fachkräfte langfristig an das Unternehmen zu binden. Qualifizierte Mitarbeiter zu gewinnen und zu halten, ist für jede Personalabteilung Kernaufgabe und Herausforderung zugleich. Die betriebliche Altersversorgung eignet sich deshalb hervorragend als personalpolitisches Instrument. In Zukunft wird sich der Wettstreit um Talente und Mitbewerber noch verstärken: Fachkräfte werden künftig begehrter denn je sein. Prognosen gehen für die nächsten Jahre von einem eklatanten Mangel aus. Fluktuation kostet Unternehmen Geld. Die Anwerbung und Einarbeitung neuer Mitarbeiter ist für Unternehmen eine erhebliche Belastung. Sie sehen: Wenn der Chef sich an einer Entgeltumwandlung beteiligt, erhöht das die Motivation der Arbeitnehmer erheblich. Das senkt langfristig die Fluktuation und stärkt die Attraktivität eines Unternehmens auf dem Arbeitsmarkt. Fachkräfte: in Zukunft gesuchter denn je Das Prinzip der Mischfinanzierung. Der arbeitnehmerfinanzierte Grundbaustein (Entgeltumwandlung) wird mit einem Arbeitgeberzuschuss kombiniert. Diese Mischfinanzierung dient dem Arbeitgeber als moderne Gesamtvergütung. Sie bietet den Mitarbeitern einen Anreiz zur Eigeninitiative. Zwei starke Argumente für die Mischfinanzierung sind: Reduzierung der Lohnnebenkosten (Arbeitnehmer und Arbeitgeber) Praktikabel für Unternehmen jeder Größe Bitte beachten Sie: Bei tariflich gebundenen Unternehmen lohnt sich ein Blick in den Tarifvertrag, der häufig bereits eine Arbeitgeberbeteiligung vorsieht. Fest steht: In diesem Verkaufsansatz liegt für Sie ein außerordentliches Ertragspotenzial. Nutzen Sie die starken bav- Lösungen von HDI-Gerling Leben, um Ihr Firmengeschäft nach oben zu bringen. Am besten, Sie steigen gleich bei uns ein. Die goldene Mitte macht s. Im Vergleich zu den beiden Reinformen ermöglicht die Mischfinanzierung deutlich höhere Beitragssummen. Zum Beispiel bei einem Unternehmen mit 100 Mitarbeitern: Modell Teilnehmende Mitarbeiter x durchschnittl. Jahresbeitrag / EUR 1 Beitragssumme / EUR Beratungsaufwand Unbesetzte Fachkräftestellen In den nächsten Jahren wird sich die Fluktuation auf dem Arbeitsmarkt noch weiter verschärfen. Das verursacht erhebliche Mehrkosten für Anwerbung und Einarbeitung. Quellen: Institut der deutschen Wirtschaft (2006); McKinsey Deutschland (Prognose 2020) ANfinanziert Mischfinanziert AGfinanziert >> >> >> 35 x x x 450 = = = hoch mittel gering 1) Die angegebene Beitragssumme bei den Finanzierungsformen ist eine zu erwartende Annahme, die auf Basis einer exemplarischen Erhebung hochgerechnet wurde. Fazit: Sie können mit der Mischfinanzierung Ihre Beitragssummen deutlich erhöhen und das alles bei einem begrenzten Beratungsaufwand.

4 Mit diesen Lösungen fliegen Sie und Ihre Kunden First class. Mehr Power für die Rente mit TwoTrust. Für eine effektive und bedarfsgerechte mischfinanzierte bav-lösung bietet Ihnen HDI-Gerling zwei besonders leistungsstarke Durchführungswege an: TwoTrust flex Direktversicherung und TwoTrust Unterstützungskasse. Beide Produktlösungen basieren auf einem hochdynamischen und innovativen Anlageprinzip, das Renditechancen und Sicherheit auf einzigartige Weise miteinander verbindet. TwoTrust flex Direktversicherung: DieTwoTrust flex Direktversicherung ist eine besonders zeitgemäße Vorsorge, die alle arbeitsrechtlichen Anforderungen an eine Beitragszusage mit Mindestleistung erfüllt. Sie ermöglicht den Aufbau einer dynamischen Zusatzrente und bietet darüber hinaus eine Vielzahl von variablen Gestaltungsmöglichkeiten. Sie eignet sich gerade für kleinere und mittlere Unternehmen, da sie ganz unkompliziert zu verwalten ist. Empfehlen Sie die TwoTrust flex Direktversicherung Arbeitnehmern, bei denen die Bemessungsgrenze (4 % BBG West) noch nicht völlig ausgeschöpft ist. Besondere Vorteile: Freie Auswahl bei der individuellen Anlagemöglichkeit Mindestgarantie, die den arbeitsrechtlichen Anforderungen entspricht Zusatzgarantie durch LifeCycle-System Lebenslange Rentenleistungen Auf Wunsch Börsenchancen auch im Rentenalter nutzen Sonderzahlungen bis zu einem Monat vor Rentenbeginn möglich Rentenbeginn auf Wunsch in dem Monat, der dem Geburtstag folgt Hartz-IV- und insolvenzgeschützt TwoTrust Unterstützungskasse: Das Rückdeckungskonzept TwoTrust Unterstützungskasse erfüllt als fondsgebundene Rentenversicherung alle Anforderungen einer beitragsorientierten Leistungszusage. Dabei können im Gegensatz zur Direktversicherung steuerfreie Beiträge in unbegrenzter Höhe eingezahlt werden. TwoTrust Unterstützungskasse ist die ideale Versorgungslösung für Arbeitnehmer, die ein hohes Einkommen haben und demnach eine große Rentenlücke schließen müssen. Besondere Vorteile: Nahezu grenzenlose steuerfreie Dotierung zulässig Integration einer Überlebensrente sowie eines Berufsunfähigkeitsschutzes möglich Faktisch keine Ausfinanzierungsrisiken für Arbeitgeber Garantieverzinsung der Sparbeiträge plus steigerbare Garantieleistung Eliminierung der Anpassungsprüfungspflicht möglich Kapitalwahlrecht zum Rentenbeginn Hartz-IV- und insolvenzgeschützt Anteil der renditeorientierten Versorgungszusagen 10 % 90 % Heute Renditeorientierte Zusage Zukünftig Klassische Versorgungszusagen Die Zukunft gehört ganz klar den renditeorientierten Versorgungszusagen. Sie sorgen langfristig für eine effektive Vorsorge. Quelle: bav-barometer 2006/ % 60 %

5 Vorteile, mit denen Arbeitgeber rechnen können. Das können wir Ihnen anbieten: leistungsstarke bav-modelle. Praxisbeispiel: Entgeltumwandlung mit und ohne Arbeitgeberzuschuss. Mit der betrieblichen Altersversorgung sind die Mitarbeiter und das Unternehmen eindeutig in einer Win-win-Situation. Die beiden Beispiele verdeutlichen, wie viel der Arbeitgeber im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung einsparen kann, wenn er sich an der Altersversorgung seiner Mitarbeiter beteiligt. Beispiel 1: ohne Beteiligung des Arbeitgebers Arbeitnehmer mit monatlichem Bruttogehalt bis 3.675,00 Euro Anzahl 100 Arbeitnehmer Erwartete Teilnehmerzahl 10 Arbeitnehmer / bav Angenommener Umwandlungsbetrag 100,00 monatlich / EUR Maximale Ersparnis 2.355,00 pro Jahr / EUR Maximale Ersparnis ,00 1 in 20 Jahren / EUR Beispiel 2: mit Beteiligung des Arbeitgebers Arbeitnehmer mit monatlichem Bruttogehalt bis 3.675,00 Euro Anzahl 100 Arbeitnehmer Erwartete Teilnehmerzahl 30 Arbeitnehmer / bav 2 Angenommener Umwandlungsbetrag 100,00 monatlich / EUR Maximale Ersparnis 7.065,00 pro Jahr / EUR Maximale Ersparnis ,00 in 20 Jahren / EUR Angenommene Arbeitgeberbeteiligung 10,00 monatlich / EUR Maximale Ersparnis 3.465,00 pro Jahr / EUR Maximale Ersparnis ,00 1 in 20 Jahren / EUR 1) Gem. Beratungstool VL MAXX in easy. 2) Aufgrund der Arbeitgeberbeteiligung erhöht sich die Beteiligungsquote. Fazit: Trotz der Arbeitgeberbeteiligung erhöht sich die Ersparnis in 20 Jahren um Euro auf insgesamt Euro! Lösungen für die Praxis. Wie die Umsetzung einer Mischfinanzierung aussieht, hängt ganz von der Situation des jeweiligen Unternehmens ab. Bei uns finden Sie Lösungen, die mit Sicherheit zu Ihren verschiedenen Kunden passen. 1. Das Beteiligungsmodell TwoTrust flex Direktversicherung. Hier bietet der Arbeitgeber als Grundlage eine rein arbeitgeberfinanzierte bav in Form einer Direktversicherung. Wenn die Arbeitnehmer den Betrag und somit die Versorgungsleistung aufstocken möchten, erhalten sie vom Chef dafür einen weiteren Zuschuss in Höhe von einem Drittel der Entgeltumwandlung. Rechenbeispiel: TwoTrust flex Direktversicherung Bruttogehalt / EUR 2.000, , ,00 Sockelbetrag 1 20,00 30,00 40,00 Arbeitgeber / EUR Entgeltumwandlung 60,00 90,00 132,00 Arbeitnehmer / EUR Zuzahlung 20,00 30,00 44,00 Arbeitgeber / EUR Gesamtbeitrag / EUR 100,00 150,00 216,00 1) Sockelbetrag = 1 % des jeweiligen Bruttogehalts. 2. Entgeltumwandlung plus Arbeitgeberzuschuss. Der Arbeitgeber gewährt allen Mitarbeitern, die eine Entgeltumwandlung vereinbart haben, eine Zuzahlung von 50 % der Entgeltumwandlung als Anreiz. Rechenbeispiel: Durchführungs- Entgeltumwand- Zuzahlung Gesamt weg lung AN 1 / EUR AG 1 / EUR EUR TwoTrust 50,00 25,00 75,00 Direktversicherung z. B. für nicht leitende 144,00 72,00 216,00 2 Mitarbeiter TwoTrust 100,00 50,00 150,00 Unterstützungskasse z. B. für leitende Beliebige Max. bis Beliebige Mitarbeiter Höhe 200,00 Höhe 1) AG = Arbeitgeber, AN = Arbeitnehmer. 2) 4 % BBG / West.

6 Weitere bav-konzepte zum Abheben. Zukunftsweisende Lösungen für Unternehmen und Mitarbeiter. HDI-Gerling Leben ist einer der führenden Anbieter mit innovativen, effizienten Angeboten über alle fünf Durchführungswege. Seit Jahren werden unsere zukunftsweisenden Lösungen immer wieder von führenden Experten mit Bestnoten bewertet. Rein arbeitgeberfinanzierte Lösung. Arbeitgeber können sich auch für eine vollständige Finanzierung der Altersversorgung ihrer Angestellten entscheiden. Nicht selten stehen dahinter wichtige personalpolitische Überlegungen, um Mitarbeiter zu gewinnen, zu motivieren und zu binden. VL MAXX: bav statt vermögenswirksamer Leistungen. Eine vorteilhafte Lösung für Arbeitnehmer ist die Umwandlung vermögenswirksamer Leistungen (VL) in eine betriebliche Altersversorgung: Im Gegensatz zur VL müssen keine Steuern und Sozialabgaben gezahlt werden. Der Sparbetrag und letztlich auch die Rendite werden so erheblich gesteigert. HDI-Gerling Leben bietet mit VL MAXX die Möglichkeit an, vermögenswirksame Leistungen in die besonders leistungsstarke TwoTrust flex Direktversicherung umzuwandeln. So können sich Arbeitnehmer eine höchst lukrative Zusatzrente aufbauen. Vorteile der arbeitgeberfinanzierten bav auf einen Blick. Arbeitgeber: Personalpolitisch: Bindung, Motivation und Akquise Betriebswirtschaftlich: größere Wettbewerbsfähigkeit am Arbeitsmarkt, Erschließung von Einsparungspotenzialen, geringere Fluktuations- und Lohnnebenkosten Sozial: Übernahme von Verantwortung Arbeitnehmer: Steuer- und Sozialversicherungsersparnis Günstige nachgelagerte Besteuerung Flexible Vorsorge Hartz-IV- und insolvenzgeschützt Vertrauensvorschuss des Arbeitgebers Rein arbeitgeberfinanzierte Lösungen sind für alle Unternehmen denkbar. Eine Umsetzungsform ist beispielsweise ein so genanntes Stufenmodell über eine Direktversicherung. Das heißt konkret: Der Arbeitgeber verpflichtet sich, die Beiträge zur Direktversicherung über einen bestimmten Zeitraum etwa fünf Jahre zu zahlen. Er kann sich danach entscheiden, die Beiträge für einen weiteren Zeitraum (z. B. für drei Jahre) zu zahlen. Das Stufenmodell ist besonders vorteilhaft, weil der Arbeitgeber im Rahmen der aktuellen wirtschaftlichen Situation flexibel handeln kann und somit unternehmerische Risiken vermeidet.

7 Ready for Take-off? Dann nutzen Sie unsere Services. Wir helfen vom Start weg. Damit Sie den Verkauf der arbeitgeberfinanzierten bav gezielt starten können, unterstützen wir Sie. So haben wir etwa unsere leistungsfähige Angebotssoftware easy jetzt weiter optimiert, so dass Sie Ihre Kunden noch effektiver betreuen können. Darüber hinaus finden Sie im Makler-Extranet (easy net) umfangreiche Verkaufsliteratur zu allen unseren Produkten: Prospektanträge Argumentationspapiere Highlightpapiere

8 HG Ihre Zukunft in besten Händen. HDI-Gerling steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen, abgestimmt auf die Bedürfnisse unserer Kunden aus Industrie, Mittelstand und Privathaushalten. Was uns auszeichnet, sind zukunftsorientierte, effiziente Produktkonzepte mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis sowie ein exzellenter Service. Bei der HDI-Gerling Lebensversicherung AG verbinden sich die Erfahrung, die Expertise sowie die gute Marktposition von zwei starken und traditionsreichen Marken. Wir bieten ein breites Leistungsspektrum, das von der klassischen Lebensversicherung bis hin zu innovativen Altersvorsorgelösungen für Privatkunden und in der betrieblichen Altersversorgung reicht. HDI-Gerling gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen drittgrößten deutschen Versicherungsgruppe. HDI-Gerling Lebensversicherung AG Köln