VBLextra. Mehr Zukunft. Gute Aussichten mit einer soliden Altersvorsorge.

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1 Beste Altersvorsorgeeinrichtung In der Kategorie über eine Milliarde Euro Kapitalanlagen. Beste Altersvorsorgeeinrichtung 2010 In der Kategorie über eine Milliarde Euro Kapitalanlagen. Beste Altersvorsorgeeinrichtung In der Kategorie mit mehr als 500 Millionen Euro Kapitalanlagen. VBLextra. Mehr Zukunft. Gute Aussichten mit einer soliden Altersvorsorge. Neue Versicherungsbedingungen 2012

2 Editorial Sehr geehrte Damen und Herren, wer nicht für später vorsorgt, verschenkt bares Geld: nämlich die staatliche Förderung durch Riester oder durch Entgeltumwandlung. Bis zu dreißig Prozent Teilkapital können sich Versicherte bei Rentenbeginn auszahlen lassen sofern sie zusätzlich vorgesorgt haben. Dazu bieten wir unseren Versicherten der tarifvertraglich vereinbarten, obligatorischen VBLklassik zwei zusätzliche, freiwillige Betriebsrenten: Die Altersversorgung VBLextra ist wie die VBLklassik nach dem Punktemodell aufgebaut. Je nach Alter, Laufzeit und Beiträgen vermehren Versicherte ihre Versorgungspunkte für den Ruhestand. Diese Broschüre soll Ihnen einen Überblick zur VBLextra geben. Eine weitere Möglichkeit bringt die VBLdynamik: Diese fondsgebundene Altersversorgung folgt einer Anlagestrategie nach Lebensalter. Deshalb erwirtschaftet die VBLdynamik bei hoher Sicherheit eine möglichst hohe Rendite. Einzelheiten hierzu finden Sie in unserer gesonderten Kundeninformation. Die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung mit der VBL sind unter anderem: unsere Erfahrung, die Sicherheit sowie die niedrigen Kosten für Verwaltung und Vertrieb. Weitere Vorteile: Vermittlerprovisionen und Abschlussgebühren entfallen bei uns als öffentlich-rechtliche Einrichtung. Gewinne und Überschüsse kommen den Versicherten direkt zugute. Mit unserem Kostenansatz stehen wir in vorderster Reihe bei Anbietern betrieblicher Altersversorgung. Und mit unserer Kompetenz bieten wir Ihnen Leistung und Sicherheit aus einer Hand. Wir sind seit über 80 Jahren die größte deutsche Zusatzversorgungskasse für Betriebsrenten im öffentlichen Dienst. Nutzen Sie unser Angebot und lassen Sie sich informieren. Für Ihre Zukunft. Mit herzlichen Grüßen aus Karlsruhe Ihr Richard Peters Präsident und Vorsitzender des Vorstands

3 Inhalt extra Profil Auf sicherem Kurs. Mit der VBLextra Ihren Lebensstandard für später sichern. 5 extra Förderung Gemeinsam sind wir stark. Nutzen Sie die staatliche Förderung auf dem Weg in den Ruhestand. 7 extra Vorsorge Das Leben genießen. Heute und morgen. Planen Sie jetzt Ihre Zukunft. 15 extra Service Alles klar! Viel Grund zum Feiern. Mit einer flexiblen Versicherung. 23

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5 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Auf sicherem Kurs. Mit der VBLextra Ihren Lebensstandard für später sichern. Auch wenn es manchmal schwierig wird: Unterwegs gilt es, den Kurs zu halten. Mit einem klaren Ziel vor Augen können Sie sich deshalb schon heute auf morgen freuen. Denn mit der VBLextra bieten wir Ihnen attraktive Perspektiven für Ihre Zukunft. Ähnlich wie auch Ihre VBLklassik (Pflichtversicherung) basiert die VBLextra auf dem Punktemodell. Das bedeutet, dass Sie je nach Höhe Ihres Beitrages und Alters wertvolle Versorgungspunkte sammeln, die Jahr für Jahr addiert werden. Ihr Punktekonto wächst also stetig und je früher Sie beginnen, desto mehr kommt am Ende zusammen. Für einen verdienten Ruhestand, den Sie ganz nach Ihren Wünschen gestalten können. Und das besondere Plus: Wir verzichten auf ein umfangreiches Vertriebsnetz, auf Provisionen für den Abschluss von Verträgen und zahlen keine Gewinnausschüttungen an Aktionäre und Anteilseigner. Das erhöht Ihre Rendite. Denn je geringer die Kosten, desto mehr Geld steht für Ihre Kapitalanlage zur Verfügung und desto mehr Ertrag können wir für Sie erwirtschaften. Freuen Sie sich also auf attraktive Renditen mit der VBLextra. Das Punktemodell hat sich für den öffentlichen Dienst bewährt. Nutzen Sie mit der VBLextra die Vorteile der VBL. Wichtig: Ihr angespartes Vermögen muss im Fall der Arbeitslosigkeit nicht aufgebraucht werden. Damit ist es gegen die Regelung Hartz IV abgesichert. Aus dem angesparten Vermögen erhalten Sie von uns später jeden Monat Ihre Betriebsrente. Gut zu wissen: Wenn Sie bei Rentenbeginn lieber eine Kapitalauszahlung erhalten möchten, ist auch dies möglich. Alle Details hierzu finden Sie in dieser Broschüre einfach und verständlich beschrieben. 5

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7 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Gemeinsam sind wir stark. Nutzen Sie die staatliche Förderung auf dem Weg in den Ruhestand. Segel hoch, Leinen los und ab aufs Meer. So eine Segeltour ist einfach entspannend. Egal wie Sie Ihren verdienten Ruhestand genießen wollen mit einem verlässlichen Partner kommen Sie schneller ans Ziel. Unterstützung beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge erhalten Sie durch die staatliche Förderung. Mit der VBLextra haben Sie alle Möglichkeiten, attraktive Förderungen in Anspruch zu nehmen. Wir helfen Ihnen dabei, die beste Lösung für Sie persönlich zu finden. Mit Sicherheit. Staatliche Förderung für die VBLextra steht den meisten Versicherten zu. Mit ihr verringern sich die Kosten zugunsten einer sicheren und gewinnbringenden Altersvorsorge. Die Riester-Förderung bietet neben Grund- und Kinderzulagen auch die Möglichkeit zur Steuerersparnis über einen zusätzlichen Sonderausgabenabzug. Damit lohnt sich die Riester-Rente nicht nur für Familien und Alleinerziehende, sondern auch für Singles. Ein Zulageantrag genügt. Eine andere staatliche Förderung erhalten Versicherte über die Entgeltumwandlung. Sie beruht auf einer Absprache zwischen Beschäftigten und Arbeitgeber, einen Teil des Bruttoentgeltes in Beiträge für die Altersvorsorge umzuwandeln. Mit der Entgeltumwandlung können Versicherte Steuern und auch Sozialabgaben sparen und für ihre Altersvorsorge einsetzen. Riester-Förderung ist bei vielen Versicherten beliebt. Entgeltumwandlung fördert die Altersvorsorge von Versicherten und senkt die Lohnnebenkosten von Versicherten und Arbeitgebern. Auch Arbeitgeber haben einen Vorteil von der Entgeltumwandlung, denn geringere Sozialabgaben senken Lohnnebenkosten. Tipp: Wenn die Entgeltumwandlung tarifvertraglich nicht möglich ist, sollten Sie die Riester-Förderung nutzen. Profitieren Sie also von den Vorteilen der VBLextra und kommen Sie mit staatlicher Förderung schneller ans Ziel. 7

8 Profitieren Sie von der staatlichen Förderung. Mit der Riester-Rente solide abgesichert. Da die VBLextra die Voraussetzungen des Einkommensteuergesetzes (EStG) erfüllt, haben Sie die Möglichkeit, staatliche Förderung durch Zulagen und Sonderausgabenabzug in Anspruch zu nehmen. Diese Förderung können Sie erhalten, wenn Sie in Deutschland in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Das gilt auch für Beschäftigte, deren Arbeitsverhältnis während der Elternzeit oder während des freiwilligen Wehrdienstes ruht. Der Mindesteigenbeitrag. Berechnen Sie Ihren Eigenbeitrag! Auf unserer Internetseite ( können Sie schnell und einfach mit unserem Eigenbeitragsrechner ermitteln, welchen Beitrag Sie in die betriebliche Altersversorgung zahlen sollten, wenn Sie die volle staatliche Förderung erhalten möchten. Grundsätzlich kann jeder Versicherte die Beitragshöhe frei bestimmen. Für die volle staatliche Riester-Förderung gibt es einen gesetzlich festgelegten Mindesteigenbeitrag. Die Höhe der Förderung richtet sich nach dem Familienstand, der Anzahl der Kinder und der Höhe der aufgewendeten Beiträge. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, zahlen Sie jährlich einen Betrag in gesetzlich festgelegter Mindesthöhe. Dieser beträgt vier Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens des Vorjahres. Natürlich können Sie auch geringere Beiträge einzahlen. Dann erhalten Sie die Riester-Förderung anteilig. Der Mindestbetrag ist auf Euro abzüglich der Ihnen zustehenden Zulagen begrenzt. Durch die staatliche Förderung reduziert sich somit Ihr Aufwand zur Altersvorsorge um die Grundzulage und gegebenenfalls zusätzlich um die Kinderzulage. Der nach Abzug aller Zulagen verbleibende Betrag ist der von Ihnen für das entsprechende Beitragsjahr noch zu leistende Mindesteigenbeitrag. 8

9 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Weniger Steuern durch nachgelagerte Besteuerung. Haben Sie in der Ansparphase die staatliche Förderung in Anspruch genommen, so ist die daraus resultierende Betriebsrente erst in der Auszahlungsphase zu versteuern. Die Besteuerung erfolgt erst in der Auszahlungsphase zu dem dann meist niedrigeren Steuersatz. Die Betriebsrente, die sich ohne Inanspruchnahme der staatlichen Förderung ergibt, unterliegt der Besteuerung mit einem sogenannten Ertragsanteil. Die schädliche Verwendung. Wurde Ihre Versicherung VBLextra staatlich gefördert, aber nicht zur Altersvorsorge in Form einer lebenslangen Rente ausgezahlt, sondern das angesparte Altersvermögen als Einmalzahlung verwendet, liegt nach dem Altersvermögensgesetz eine schädliche Verwendung vor. Eine Teilkapitalauszahlung von bis zu 30 Prozent stellt dagegen keine schädliche Verwendung dar. Des Weiteren liegt keine schädliche Verwendung vor, wenn Sie Ihren Wohnsitz in ein Land der Europäischen Union einschließlich der EWR-Staaten Island, Liechtenstein oder Norwegen verlegen. Bei einer schädlichen Verwendung werden die in dem Altersvorsorgevermögen enthaltenen Zulagen sowie die gegebenenfalls gewährten Steuervorteile durch den Sonderausgabenabzug von der Auszahlungssumme einbehalten und an die Zulagestelle zurückgezahlt. 9

10 Welche Zulagen zahlt der Staat und wie hoch sind sie? * Ohne Eigenleistung keine staatliche Förderung! Sie erhalten die volle Riester-Förderung schon für einen geringen Eigenbeitrag, ermittelt aus vier Prozent Ihres Vorjahreseinkommens abzüglich der Zulage. ** Junge Leute bis zum 25. Lebensjahr erhalten einmalig als Berufseinsteigerbonus eine um 200 Euro erhöhte Grundzulage. Ihr Vorteil: Einen Großteil der Beiträge für Ihre Altersvorsorge übernimmt der Staat in Form von Zulagen. Alle gesetzlich festgelegten Grenzbeträge im Überblick: Ab 2008 jährlicher Mindesteigenbeitrag* 4 % jährlich höchstens (inklusive Zulagen) Grundzulage jährlich 154 (ggf. einmalig erhöht um den Berufseinsteigerbonus)** (+ 200 ) Kinderzulage jährlich je Kind geboren vor je Kind geboren nach Beispiel Riester-Förderung. Eine 35-jährige Frau, verheiratet, zwei Kinder, mit einem rentenversicherungspflichtigen Einkommen des Vorjahres von Euro: Für eine Sparleistung von Euro sind im Beispiel nur 561 Euro jährlich selbst aufzubringen, um die volle Förderung zu erhalten. Ab % aus = /. Grundzulage = 154./. Kinderzulage für 1. Kind geboren vor 2008 = 185./. Kinderzulage für 2. Kind geboren nach 2007 = 300 Eigenleistung = 561 Bei der Ermittlung, wie hoch Ihre persönliche Eigenleistung sein muss, helfen wir Ihnen gerne weiter. Mögliche Vorteile durch Sonderausgabenabzug. Die Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung (inklusive Zulagen) können Sie bei der Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Der abzugsfähige Beitrag ist begrenzt auf Euro. Das Finanzamt prüft, ob die Steuerersparnis oder die Zulage günstiger ist. Übersteigt die Steuerersparnis die Zulage, erstattet Ihnen das Finanzamt den zusätzlichen Steuervorteil. 10

11 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Profitieren Sie von der staatlichen Förderung. Mit der Entgeltumwandlung. Tipp schnell und bequem: Unsere Online-Rechner stehen Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung: Erstellen Sie sich Ihr individuelles Angebot im Internet. Besuchen Sie uns unter Die VBLextra kann durch Entgeltumwandlung finanziert werden. Dadurch können Sie Steuern und Sozialversicherungsbeiträge sparen. Im Rahmen der Entgeltumwandlung werden tarifvertraglich gezahlte Löhne und Gehälter direkt in Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge angelegt, sozusagen umgewandelt. Damit dies möglich ist, muss der Tarifvertrag dem Arbeitnehmer und Arbeitgeber die entsprechende Möglichkeit einräumen. Ist das nicht der Fall, können zumindest außertarifliche Lohn- und Gehaltsbestandteile umgewandelt werden. Das Interessante daran: Wenn die Beiträge im Wege der Entgeltumwandlung in der Ansparphase eingezahlt werden, ist die daraus resultierende Betriebsrente nachgelagert zu versteuern. Da die Besteuerung dann erst in der Auszahlungsphase, also in einer Zeit mit meist niedrigerem Steuersatz erfolgt, ist auch dies Ihr finanzieller Vorteil. Tipp: Wenn die Entgeltumwandlung tarifvertraglich nicht möglich ist, sollten Sie die Riester-Förderung nutzen. 11

12 Mögliche Finanzierung durch Entgeltumwandlung. Mit der VBLextra haben wir für Sie ein Produkt der betrieblichen Altersversorgung entwickelt, das sich auch hervorragend für die Finanzierung durch Entgeltumwandlung eignet. Besteht für Sie die Möglichkeit der Entgeltumwandlung, können Sie hierfür die VBLextra nutzen. Die folgende Grafik verdeutlicht die Vorteile der Entgeltumwandlung am Beispiel eines Beschäftigten im öffentlichen Dienst. Vorteil der Entgeltumwandlung: Der Sparbeitrag ist innerhalb bestimmter Grenzbeträge steuer- und sozialabgabenfrei. Beispiel: Ein 28-jähriger Mann, ledig, mit einem Monatsgehalt von Euro brutto, möchte 125 Euro monatlich in der VBLextra ansparen. Er entschließt sich, die Vorteile der Entgeltumwandlung zu nutzen und seinen Sparbeitrag über den Arbeitgeber aus dem Bruttoeinkommen an die VBL zu entrichten. Hohe Förderung durch Steuer- und Sozialabgabenersparnis: Sparbeitrag in die VBLextra bis zum 67. Lebensjahr: Daher Entlastung von Steuern und Sozialabgaben: 44 Euro Hierdurch Aufwand zum Sparbeitrag tatsächlich nur: Im Ergebnis garantierte Altersrente aus der VBLextra monatlich in Höhe von: 125 Euro 81 Euro 340 Euro* * Unter Berücksichtigung von Überschüssen ist eine mögliche Rente von 507 Euro zu erwarten. Die Werte dieser Musterberechnung sind gerundet und als unverbindliches Beispiel anzusehen. Im Abrechnungsverband Ost kann sich im Einzelfall eine höhere Ersparnis ergeben. Bei weiteren Fragen zum Thema Entgeltumwandlung stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. 12

13 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Der Anspruch auf Entgeltumwandlung ist begrenzt. Mit der Entgeltumwandlung können Versicherte im Jahr 2012 bis zu Euro steuerfrei umwandeln. Dieses umgewandelte Entgelt ist auch sozialversicherungsfrei. Zusätzlich können Euro steuerfrei, aber nicht sozialversicherungsfrei umgewandelt werden sofern die Entgeltumwandlung ab dem 1. Januar 2005 neu vereinbart wurde. Alle Beiträge darüber hinaus werden individuell versteuert. Generell gilt der Grundsatz, dass bei einer steuerlichen Förderung diese zunächst auf die Beiträge des Arbeitgebers angewendet wird und dann auf umgewandelte Entgeltbestandteile des Arbeitnehmers. Das Betriebsrentengesetz sieht einen Mindestbeitrag vor, der für die Entgeltumwandlung aufzuwenden ist. Jährlich ist mindestens 1/160 der Bezugsgröße nach 18 Abs. 1 SGB IV als Beitrag zur betrieblichen Altersversorgung ( 1a Abs. 1 Satz 4 BetrAVG) zu leisten; dies sind 196,88 Euro im Jahr 2012 bzw. 16,41 Euro monatlich. Die Fördergrenze für die Entgeltumwandlung. Die Beiträge im Rahmen der Entgeltumwandlung sind bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze West in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialversicherungsfrei. Im Jahr 2012 sind dies Beiträge von maximal Euro jährlich bzw. 224 Euro monatlich. 13

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15 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Das Leben genießen. Heute und morgen. Planen Sie jetzt Ihre Zukunft. Frei entscheiden können ist eine gute Voraussetzung für ein glückliches Leben. Mit der VBLextra bleiben Sie immer flexibel. Entwickeln Sie Ihren individuellen Vorsorgeplan ganz nach Ihren Wünschen. Wir unterstützen Sie auf Ihrem Weg. Die VBLextra bietet Versicherten nicht nur eine sichere und rentable Altersrente, sondern auch eine Rente im Fall der Erwerbsminderung und die Absicherung ihrer Hinterbliebenen sowie ihrer versorgungsbedürftigen Kinder (maximal bis zum 25. Lebensjahr). Sie selbst bestimmen, ob Sie Ihre VBLextra nur als Altersversorgung, also ohne Erwerbsminderungsschutz, und/oder ohne Hinterbliebenenversorgung abschließen möchten. Auch während der Laufzeit der Versicherung können Sie diese Wahl noch treffen. Und wenn Sie die zusätzlichen Risiken ausschließen, vergüten wir Ihnen dies mit einer Erhöhung der Versorgungspunkte. Einfach und schnell ein Angebot einholen. Auf unserer Internetseite können Sie mit dem Angebotsrechner Ihre mögliche Betriebsrente VBLextra nach Ihren individuellen Angaben ermitteln. Nutzen Sie diese Möglichkeit, vergleichen Sie unser Angebot mit denen anderer Anbieter und entscheiden Sie dann. Unser Service für Sie. Haben Sie Fragen oder Wünsche zum Thema Altersversorgung? Bitte rufen Sie uns an. Sie erreichen uns: Montag bis Freitag von 8:00 bis 16:30 Uhr sowie Donnerstag von 8:00 bis 18:00 Uhr. Service-Telefon Cent/Minute aus dem deutschen Festnetz. Höchstens 42 Cent/Minute aus Mobilfunknetzen. Oder nutzen Sie unseren Rückruf-Service über das Internet. 15

16 Ihre VBLextra. In zwei Schritten selbst berechnet. 1. Berechnung der Versorgungspunkte. Errechnen Sie die von Ihnen in einem Jahr erzielten Versorgungspunkte mit folgender einfacher Formel: Teilen Sie die von Ihnen freiwillig eingezahlten Beiträge einschließlich der Zulage durch den Regelbeitrag von Euro und multiplizieren Sie das Ergebnis mit dem Altersfaktor aus der Tabelle (Seite 18) schon kennen Sie Ihre Versorgungspunkte für das jeweilige Jahr. Beitrag + Zulage Regelbeitrag x Altersfaktor = Versorgungspunkte Wichtig: Die Zulagen werden frühestens im Folgejahr auf Ihrem Versicherungskonto gutgeschrieben. 2. Berechnung der Altersrente aus der VBLextra. Sie ermitteln Ihre Altersrente, indem Sie alle Versorgungspunkte addieren und die Summe mit dem Messbetrag von vier Euro multiplizieren. Summe der Versorgungspunkte x Messbetrag = garantierte monatliche Rente* Diese Rente erhöht sich durch einen nicht garantierten Gewinnzuschlag um bis zu zwanzig Prozent. Garantierte Rente bis zu 20 %** + = Gewinnzuschlag mögliche monatliche Rente * abhängig vom Rentenbeginn ggf. erhöht um Zuschläge oder vermindert um Abschläge ** nicht garantiert 16

17 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Sie entscheiden selbst, wie viele Versorgungspunkte Sie sammeln. Die Anzahl der Versorgungspunkte ist abhängig von zwei Faktoren: Beitragshöhe und Alter. Je jünger Sie zum Zeitpunkt der Beitragszahlung sind, desto mehr sind die Beiträge wert, weil sie für einen längeren Zeitraum gewinnbringend angelegt werden können. Die genauen Werte finden Sie in nachfolgender Tabelle. Die Höhe Ihres Beitrages können Sie Ihren Wünschen entsprechend flexibel gestalten. So können Sie beispielsweise Beiträge jeweils in der Höhe einzahlen, die Ihnen die maximale staatliche Förderung sicherstellt. Natürlich können Sie auch höhere Beiträge leisten, die Ihnen zusätzliche Versorgungspunkte bringen. 17

18 Altersfaktoren bestimmen die Verzinsung. In dem Altersfaktor ist bereits eine garantierte Verzinsung von 1,75 Prozent eingerechnet. Der Altersfaktor richtet sich deshalb nach dem Alter des Versicherten bei Zahlung des Beitrages. Die in den Altersfaktoren enthaltene Verzinsung von 1,75 Prozent entspricht dem höchstens zulässigen Rechnungszinssatz. Es ist jedoch davon auszugehen, dass tatsächlich eine höhere durchschnittliche Verzinsung erzielt wird. Diese zu erwartende Verzinsung haben wir mit einem Gewinnzuschlag von bis zu zwanzig Prozent berücksichtigt, der aber nicht garantiert werden kann. Alter Faktor Alter Faktor Alter Faktor Alter Faktor Alter Faktor 17 2, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,19 Damit Sie über die aktuelle Höhe Ihrer Altersversorgung informiert sind, erhalten Sie jährlich eine Mitteilung, wie es um Ihren Punktestand bestellt ist. 18

19 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Die Berechnung der Rente. Beispiel Riester-Förderung. Eine 35-jährige Frau, zwei Kinder, mit einem rentenversicherungspflichtigen Einkommen des Vorjahres von Euro, möchte im Jahr 2012 eine VBLextra als zusätzliche Altersversorgung mit der Riester-Förderung abschließen. Bei einem Einkommen von Euro ist, um die volle Förderung im Jahr 2012 zu erhalten, eine Sparleistung von Euro aufzubringen. Die Beschäftigte zahlt hiervon lediglich ihren Eigenanteil von 561 Euro (zur Berechnung der Riesterförderung vergleichen Sie bitte das Beispiel auf Seite 10). Sie lässt sich von der VBL ein persönliches Angebot mit einem Renteneintrittsalter von 67 Jahren zukommen. Erläuterungen zur Ermittlung der Altersrente aus der VBLextra finden Sie auf der nächsten Seite. 19

20 1. Die Versorgungspunkte berechnen sich zum Beispiel im Jahre 2013 nach untenstehender Formel: jährl. Beitrag Regelbeitrag x Altersfaktor 1,71 = 1,72 Versorgungspunkte 2. Rentenbaustein für das Jahr 2013: 1,72 Versorgungspunkte x 4 Messbetrag = 6,88 Rentenbaustein Die Höhe der Betriebsrente richtet sich nach der Anzahl der erworbenen Versorgungspunkte bis zum Versicherungsfall. Über die gesamte Versicherungszeit bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren wird hierdurch eine garantierte monatliche Betriebsrente von 207,36 Euro erworben. Darin ist der Zuschlag für die Monate nach dem 65. Lebensjahr bis zum Rentenbeginn in Höhe von 9,6 Prozent bereits enthalten. Die garantierte monatliche Betriebsrente kann die Beschäftigte bei Eintritt des Versicherungsfalles auf jeden Fall beanspruchen. Unter Berücksichtigung von Überschüssen ist eine mögliche monatliche Rente von 294,90 Euro zu erwarten. Diese ist jedoch nicht garantiert. 20

21 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Jahr RV-pflichtiges Entgelt in Euro Monate Eigenbeitrag in Euro Zulagenanspruch in Euro Förderquote in % Tarif A in Euro ,00 561,00 639,00* 53,25 3, ,00 567,00 639,00 52,99 6, ,75 573,03 639,00 52,72 6, ,25 579,09 639,00 52,46 6, ,51 585,18 639,00 52,20 6, ,53 591,30 639,00 51,94 6, ,32 597,45 639,00 51,68 6, ,88 603,64 639,00 51,42 6, ,21 609,85 639,00 51,17 6, ,32 616,09 639,00 50,91 6, ,21 622,37 639,00 50,66 6, ,88 628,68 639,00 50,41 6, ,34 635,01 639,00 50,16 6, ,59 641,38 639,00 49,91 6, ,64 647,79 639,00 49,66 5, ,49 654,22 639,00 49,41 5, ,14 660,69 639,00 49,17 5, ,60 667,18 639,00 48,92 5, ,87 673,71 639,00 48,68 5, ,96 680,28 639,00 48,44 5, ,87 686,87 639,00 48,19 5, ,60 878,50 454,00 34,07 6, , ,17 154,00 11,50 6, , ,86 154,00 11,44 5, , ,59 154,00 11,39 5, , ,35 154,00 11,33 5, , ,15 154,00 11,27 5, , ,98 154,00 11,22 5, , ,85 154,00 11,16 5, , ,75 154,00 11,11 5, , ,68 154,00 11,05 5, , ,65 154,00 10,99 5, Monat ,28 104,47 12,83 10,94 0,92 Garantierte monatliche Betriebsrente 207,36 (inkl. Zuschlag von 9,6 % für Ansparmonate nach dem 65. Lebensjahr) Mögliche monatliche Betriebsrente 294,90 Die Übersicht verdeutlicht den gesamten Versicherungsverlauf der Beschäftigten bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren. Berücksichtigt ist hier Tarif A: Alters-, Erwerbsminderungssowie Hinterbliebenenrente. In der VBLextra können Sie auch weitere Tarifvarianten wählen. Wenn Sie zusätzliche Risiken ausschließen, vergüten wir Ihnen dies mit einer Erhöhung der Versorgungspunkte. Für das RV-pflichtige Entgelt wurde in unserem Beispiel eine Steigerung bis zum Rentenbeginn von 0,5 Prozent angenommen. Der Eigenbeitrag, um die volle Förderung zu erhalten, wurde von der Beschäftigten angepasst. * Der Anspruch auf Zulage entsteht erst mit dem Ablauf des Beitragsjahres. 21

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23 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Alles klar! Viel Grund zum Feiern. Mit einer flexiblen Versicherung. Es ist ein gutes Gefühl, wenn alles geregelt ist. So können Sie auch eine Woche am Meer so richtig genießen. Mit der VBLextra steht Ihnen ein Angebot zur Verfügung, das Ihnen sowohl die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung als auch der staatlichen Förderung gewährleistet. Sie schließt nicht nur Ihre Versorgungslücke, sondern bietet Ihnen vor allem gute Renditen, besonders günstige und flexible Konditionen sowie einen regelmäßigen Überblick über die Höhe Ihrer bislang erreichten Rentenanwartschaft. VBLextra. Unsere Leistungen Ihre Zukunft. Auf Ihren Antrag hin erhalten Sie frühestens mit Vollendung des 62. Lebensjahres bzw. ab dem Zeitpunkt, ab dem Sie eine Altersrente als Vollrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung beziehen, die Altersrente aus der VBLextra und unsere Leistungen der VBLklassik aus einer Hand. Bei Inanspruchnahme einer staatlichen Förderung sind die Renten nachgelagert zu versteuern. Aus Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge sind in der Regel Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung zu entrichten. Aber auch für den Fall, dass Sie früher aus dem öffentlichen Dienst ausscheiden, haben wir vorgesorgt. Sie scheiden vor Eintritt des Rentenfalles aus dem öffentlichen Dienst aus? Eine Möglichkeit ist, Ihre freiwillige Versicherung fortzusetzen. Auch wenn Sie nicht mehr im öffentlichen Dienst beschäftigt sind. Den Antrag dazu können Sie bis zu drei Monate nach Ende des Arbeitsverhältnisses stellen. Sie zahlen dann Ihre Beiträge an die VBL selbst ein und können die staatliche Förderung weiterhin in Anspruch nehmen sofern die gesetzlichen Voraussetzungen vorliegen. Die andere Möglichkeit ist, Ihre VBLextra beitragsfrei zu stellen. Die Versicherung bleibt also bestehen, obwohl Sie keine weiteren Beiträge mehr einzahlen. Da Ihre angesammelten Versorgungspunkte weiter an der Überschussbeteiligung durch Bonuspunkte teilnehmen, kann sich Ihre Anwartschaft auch ohne Beiträge erhöhen. Im Leistungsfall erhalten Sie dann eine Rente aus den zu diesem Zeitpunkt vorhandenen Versorgungspunkten. 23

24 Rentenbeginn: Zuschläge und Abschläge. Zu- oder Abschläge machen es möglich, die Rentenhöhe je nach Alter und Rentenbeginn genau zu ermitteln. Zu allen Details beraten wir Sie gerne. Bei Rentenbeginn Ihrer VBLextra genau mit Vollendung des 65. Lebensjahres sind keine Zu- oder Abschläge zu berücksichtigen. Nehmen Sie Ihre Rente erst später in Anspruch, weil z. B. in der gesetzlichen Rentenversicherung ein späterer Renteneintritt für Ihren Geburtsjahrgang vorgesehen ist, erhalten Sie Zuschläge. Beginnt die Altersrente aus der VBLextra vor Vollendung des 65. Lebensjahres, so werden dagegen Abschläge ermittelt. Dies ist jedoch dann nicht der Fall, wenn Sie wegen Erwerbsminderung vorzeitig die Rente in Anspruch nehmen müssen. Die Alternative: Leistungen aus der VBLextra in einem Betrag statt als laufende Rente. 24 Teilkapitalauszahlung ist bei vielen Kunden beliebt. Bei Rentenbeginn haben Sie die Möglichkeit, bis zu dreißig Prozent des zur Verfügung stehenden Kapitales (unter Berücksichtigung eines Risikoabschlags in Höhe von fünf Prozent hieraus) außerhalb der laufenden Rentenleistung als Teilkapitalbetrag auszahlen zu lassen. Eine solche Teilauszahlung in einer Summe stellt keine schädliche Verwendung dar. Eine Rückerstattung der steuerlichen Förderung im Rahmen der Riester-Rente ist daher nicht erforderlich. Sie können auch eine vollständige Einmalkapitalauszahlung in Höhe des gebildeten Kapitals anstelle der lebenslangen Rente wählen. Ein Antrag genügt: zwölf Monate bis spätestens sechs Monate vor Beginn der Altersrente. Im Rahmen der Riester-Rente stellt dies eine sogenannte schädliche Verwendung dar.

25 extra Profil extra Förderung extra Vorsorge extra Service Sorgen Sie vor und fordern Sie Ihr persönliches Angebot bei uns an! Wenn Sie sich für die VBLextra entscheiden, bestimmen Sie selbst den Umfang Ihres Versicherungsschutzes, die Höhe der Beiträge, die Sie aufwenden wollen, und ob Sie für diesen Vertrag Ihre staatlichen Zulagen bzw. steuerlichen Vergünstigungen in Anspruch nehmen möchten. Ein wesentlicher Vorteil der VBLextra ist, dass Sie Ihre Beitragshöhe flexibel gestalten können. Dies ermöglicht Ihnen, Ihren Beitrag jederzeit nach Ihren Wünschen anzupassen. Beispielsweise bei Gehaltsänderungen oder zum Inflationsausgleich. Der jährliche Mindestbeitrag zur VBLextra beträgt 1/160 der Bezugsgröße nach 18 Abs. 1 SGB IV und wird jedes Jahr neu festgelegt. Im Jahr 2012 liegt er bei 196,88 Euro jährlich beziehungsweise 16,41 Euro monatlich. Lassen Sie sich Ihr persönliches Angebot zukommen ( oder per Post)! Das Angebot enthält ein vorausgefülltes Antragsformular zum Abschluss der VBLextra sowie weitere Informationen. Das Antragsformular muss nun von Ihnen und Ihrem Arbeitgeber unterzeichnet und über den Arbeitgeber an die VBL zurückgesandt werden. Danach erhalten Sie die Bestätigung über den Abschluss Ihrer freiwilligen Versicherung. Sollten Sie noch Fragen haben, stehen wir Ihnen selbstverständlich gerne zur Verfügung. 25

26 Unser Service für Sie. Service-Telefon Cent/Minute aus dem deutschen Festnetz. Höchstens 42 Cent/Minute aus Mobilfunknetzen. Haben Sie Fragen oder Wünsche zum Thema Altersversorgung? Bitte rufen Sie uns an. Sie erreichen uns: Montag bis Freitag von 8:00 bis 16:30 Uhr sowie Donnerstag von 8:00 bis 18:00 Uhr Oder nutzen Sie unseren Rückruf-Service über das Internet. Rufen Sie uns an. Unsere Mitarbeiter beraten Sie gern. 26

27 Stand: Januar 2012 Rechtlich maßgebend sind die jeweils gültigen Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVBextra). Verantwortlich für den Inhalt ist der hauptamtliche Vorstand der VBL.

28 Druck: April 2012 VBLextra. Unsere Leistungen Ihr Plus. lebenslange Altersrente Rentenleistung bei Erwerbsminderung und für Hinterbliebene optional flexible Beiträge (monatliche Zahlungen und/oder Einmalzahlungen, Änderung der Beitragshöhe kostenfrei möglich) Überschussbeteiligung durch Bonuspunkte keine Wartezeiten (Unverfallbare Rentenanwartschaften schon nach dem ersten Beitrag) Voll- oder Teilkapitalauszahlung frei wählbar Staatliche Förderung möglich ( Riester-Rente und Entgeltumwandlung) Förderwechsel kostenlos möglich (von Riester zu Entgeltumwandlung und zurück) Fortsetzung mit eigenen Beiträgen nach Arbeitsplatzwechsel kostenfrei möglich geringe Kosten für Vertrieb und Verwaltung Unser Service für Sie. Montag bis Freitag 8:00 bis 16:30 Uhr Donnerstag 8:00 bis 18:00 Uhr Telefon Cent/Minute aus dem deutschen Festnetz. Höchstens 42 Cent/Minute aus Mobilfunknetzen. Telefax kundenservice@vbl.de Internet VBL. Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder Hans-Thoma-Straße 19, Karlsruhe. Telefon , Telefax info@vbl.de,