Vorsorgen nach Ihren Vorstellungen. Flexibles Wertschriftensparen in der Vorsorge

Transkript

1 Vorsorgen nach Ihren Vorstellungen Flexibles Wertschriftensparen in der Vorsorge

2 Beim Vorsorgen mit Wertschriften kombinieren Sie die Vorteile einer steuerlich begünstigten Anlage und nutzen zugleich die Chance, am langfristigen Wachstum der Finanzmärkte teilzuhaben.

3 Bestimmen Sie Ihre zukünftige Gage selbst. Sie möchten nach der Pensionierung langgehegte Pläne verwirklichen oder einfach Ihre Unabhängigkeit geniessen? Planen Sie bereits heute Ihre individuelle Vorsorge Säule 3a und sichern Sie sich damit Ihren gewohnten Lebensstandard im Ruhestand. Ihre langfristigen Ziele: Verwirklichung langgehegter Pläne nach der Pensionierung Unabhängigkeit geniessen Gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten Finanziell sorgloses Alter Systematische Stärkung Ihrer privaten Vorsorge Höhere Renditechancen mit Wertschriften Unsere Lösungen: Nebst den kompletten Anlagelösungen der Swisscanto BVG3-Anlagegruppen steht Ihnen auch eine einzigartige, flexible Vorsorgelösung zur Verfügung, das «Flexible Wertschriftensparen». Mit dieser Vorsorgeform verwalten Sie Ihre Barmittel im Rahmen der gebundenen Selbstvorsorge der Säule 3a oder eines Freizügigkeitskontos selbst und geniessen jederzeit Flexibilität. Dank einzelnen, unterschiedlichen Anlagefonds können Sie Ihre Wertschriftenanlagen im Vorsorgedepot frei nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen zusammenstellen. 3

4 Sie bestimmen was läuft jederzeit und ganz flexibel. Wir bieten Ihnen in der Säule 3a oder mit einem Freizügigkeitskonto die Möglichkeit, Ihre Vorsorgegelder im Rahmen der gesetzlichen Anlagerichtlinien BVV2 in ausgewählte kostengünstige Kollektivanlagen zu investieren. Dazu steht Ihnen ein attraktives Fondsuniversum in verschiedenen Kategorien zur Auswahl. Daraus können Sie Ihre gewünschten Anlagefonds auswählen und ein individuelles Portfolio frei nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen zusammenstellen. Wenn Sie über eine besonders hohe Risikofähigkeit und Risikobereitschaft verfügen, so steht Ihnen das Modell «erweiterte Anlagerichtlinien» zur Verfügung. Dieses erlaubt im Rahmen der Anfangsinvestition eine Aktienquote von max. 68%, Veränderungen aufgrund von Kursbewegungen sind bis auf 75% zulässig. Die beiden Modelle unterscheiden sich durch die höheren, maximalen Quoten in den Risikoanlagekategorien: Modell Anlagerichtlinien BVV2 Erweiterte (Standard) Anlagerichtlinien Anlagekategorie Maximalanteile* Maximalanteile* Aktien 50% 75% Immobilien Schweiz 30% 45% Alternative Anlagen 15% 20% Anteil Fremdwährung 30% 45% Hinweis: * Bei Investition liegt die erlaubte Quote zu den dargestellten Maximalanteilen rund 10% tiefer. Auf Stufe Anlagekategorie sind Sie in der Gestaltung Ihres Portfolios bis zu den Maximalanteilen bei der Anfangsinvestition frei. Zusätzlich gelten auf Fondsebene Maximalquoten. So oder so haben Sie im Rahmen Ihrer Vorsorge jederzeit Zugriff auf Ihre Anlagen und können uns mit Anpassungen am Portfolio und Titeländerungen beauftragen. Und bei der Auflösung des Vorsorgeverhältnisses übertragen Sie die Anlagen einfach in das private Wertschriftendepot. 4

5 Breite Fondsauswahl Zu einer erfolgreichen und flexiblen Umsetzung Ihrer Anlageideen zählt das umfangreiche Fondsuniversum. Mit dem Flexiblen Wertschriftensparen profitieren Sie von drei wesentlichen Punkten: Sie stellen Ihr Portfolio frei nach Ihren Wünschen, Bedürfnissen oder Markterwartungen zusammen Auswahl aus über 20 Anlagefonds und ETF aus den Bereichen Aktien, Obligationen, Immobilien, Rohstoffe (inkl. Gold) sowie aus dem Bereich übrige Anlagen Anlageideen lassen sich durch währungsgesicherte Tranchen auch komplett ohne Währungsrisiken in CHF abbilden Professionelle Unterstützung In der Auswahl und Ausarbeitung Ihrer individuellen Depotzusammenstellung werden Sie selbstverständlich von Ihrer persönlichen Kundenbetreuerin bzw. Ihrem persönlichen Kundenbetreuer unterstützt. Fondsuniversum Flexibles Wertschriftensparen Anlagekategorie Handels- FW Valor Titel währung abgesichert ggü. CHF Obligationen Inland CHF-Obligationen Inland CHF Swisscanto (CH) Index Bond Fund CHF Unternehmensanleihen CHF ishares Core CHF Corporate Bond Obligationen Ausland FW-Obligationen CHF Swisscanto (CH) Bond Fund International I A FW-Obligationen USD db x-trackers II Barclays Global Aggregate Bond FW-Obligationen CHF ja db x-trackers II Barclays Global Aggregate Bond Unternehmensanleihen CHF ja Swisscanto (LU) Bond Fund Global Corporate ATH CHF Aktien Schweiz CH-Grosskapitalisierte CHF ishares Core SPI CH-Grosskapitalisierte CHF UBS ETF SMI CH-Grosskapitalisierte CHF UBS ETF SLI CH-Dividenden CHF ishares Swiss Dividend (CH) CH-Kleinkapitalisierte CHF UBS ETF SMIM Aktien Ausland Welt USD ishares Core MSCI World Welt CHF ja ishares MSCI World CHF Hedged Welt-Dividenden EUR db x-trackers Stoxx Global Select Dividend 100 Europa-Grosskapitalisierte EUR UBS ETF MSCI Europe USA-Grosskapitalisierte USD ishares Core S&P 500 Japan-Grosskapitalisierte JPY ishares Nikkei 225 Emerging Markets-Grosskapitalisierte USD ishares Core MSCI Emerging Markets Immobilien Schweiz CH-Immobilienfonds CHF UBS ETF SXI Real Estate Funds Übrige Anlagen Rohstoffe CHF ja JSS Commodity Diversified Versicherungsbasierte Anl. CHF ja LGT (Lux) Cat Bond Fund CoCos, hybride Anleihen CHF ja Swisscanto (LU) Bond Fund COCO AAH CHF Fair Trade Institutionen CHF ja responsability Fair Agriculture Fund Hochverzinsliche Anleihen CHF ja Swisscanto (LU) Bond Fund Secured High Yield AAH CHF Gold CHF ja JB Physical Gold Listed Private Equity USD ishares Listed Private Equity Hinweis: Unterlagen zu den obigen Anlagefonds können unter abgefragt oder bei der Aargauischen Kantonalbank kostenlos bezogen werden. 5

6 Flexibles Wertschriftensparen das Wichtigste im Fokus. Voraussetzungen Persönliche Beratung bei der AKB durch Ihre Kundenbetreuerin oder Ihren Kundenbetreuer Vorsorgekonto Sparen 3 oder Freizügigkeitskonto bei der Aargauischen Kantonalbank Wohnsitz in der Schweiz Konditionen Mindestbetrag CHF für Erstinvestition Anlagetarif Vorsorgedepot von 0,75% p.a. (inkl. Depotführung und Stiftungsadministration) Börsenkommissionen von max. 0,80% Weiterleitung vereinnahmter Retrozessionen an den Anleger Flexibilität Weitere Investitionen, Anpassungen und Titeländerungen sind jederzeit möglich Bei Auflösung des Vorsorgeverhältnisses ist eine Überführung der Wertschriften in das private freie Vermögen möglich Überwachung und Portfolio-Monitoring Die Einhaltung der Anlagerichtlinien wird in Ihrem Portfolio auf allen Stufen laufend überwacht. Allfällige Verletzungen der Anlagerichtlinien werden Ihnen mitgeteilt und nach Rücksprache bereinigt. Fondsauswahl Fondsbausteine können aus einem umfassenden Fondsuniversum mit verschiedenen Anlagekategorien ausgewählt werden. Berichterstattung Auf Ende Jahr erhalten Sie kostenlos einen Vermögensausweis mit Vermögensentwicklung, Vermögensaufteilung und eine Übersicht über Ihre Vermögenswerte per Ende Jahr. Vorsorgegelder bleiben in der Regel über einen längeren Zeithorizont gebunden. Sparen mit Wertschriften liegt damit auf der Hand. 6

7 Der erste Schritt ist ein Gespräch über Ihre persönliche Vorsorgesituation. Wir beraten Sie gerne, um mit Ihnen eine passende und attraktive Lösung zu erarbeiten. Nutzen Sie unsere Erfahrung das lohnt sich. Diese Publikation richtet sich nicht an Bürger oder Niedergelassene in den USA, CAN oder UK sowie nicht an andere Personen, die Restriktionen (z.b. bezüglich Nationalität, Wohnsitz) unterliegen. Sie enthält Ansichten ohne Offertcharakter. Unsere Quellen sind in der Regel zuverlässig; für Richtigkeit und Vollständigkeit garantieren wir nicht. Alle Angaben sind deshalb ohne Gewähr. Dieses Dokument berücksichtigt weder die spezifischen oder künftigen Anlageziele noch die finanzielle Lage oder individuellen Bedürfnisse des einzelnen Empfängers. Vor einer Investition muss sich der potenzielle Anleger über die Anlagepolitik, das Anlageziel, Chancen, Risiken sowie Kosten informieren. Unterlagen können bei der Aargauischen Kantonalbank kostenlos bezogen werden. Die Aargauische Kantonalbank lehnt jegliche Haftung im Zusammenhang mit möglichen Steuerfolgen ab Aarau, Dezember 2017

8 5001 Aarau Tel , 5401 Baden Tel , 5242 Birr-Lupfig Tel , 5620 Bremgarten Tel , 4805 Brittnau Tel , 5200 Brugg Tel , 5312 Döttingen Tel , 5442 Fislisbach Tel , 5070 Frick Tel , 5722 Gränichen Tel , 5080 Laufenburg Tel , 5600 Lenzburg Tel , 4312 Magden Tel , 5507 Mellingen Tel , 4313 Möhlin Tel , 5630 Muri Tel , 8965 Mutschellen Tel , 5415 Nussbaumen Tel , 5036 Oberentfelden Tel , 4665 Oftringen Tel , 4600 Olten Tel , 5734 Reinach Tel , 4310 Rheinfelden Tel , 4852 Rothrist Tel , 5707 Seengen Tel , 5643 Sins Tel , 5034 Suhr Tel , 5430 Wettingen Tel , 5103 Wildegg Tel , 5610 Wohlen Tel , 4800 Zofingen Tel , akb.ch 12/17