Wie sieht in der heutigen Wirtschaftslage die richtige Finanzierung für Ihr Unternehmen aus?
Finanzierungspotenzial bei Banken bei Förderinstituten mögliche Entlastung durch: Leasing Factoring Lieferanten
Finanzierungsoptionen Was? Kontokorrentkredit Ratendarlehen Annuitätendarlehen Leasing Lieferantenkredit Factoring Wer? Kreditinstitute Spezialgesellschaften Hersteller Lieferant öffentliche Stellen
Bankkontokorrentkredit Verwendungszweck Vorräte, Forderungen, kurzfristige Kostenspitzen Auswirkungen auf Liquidität positiv - volle Auszahlung - keine Tilgung - hohe Zinsen negativ - Belastung Liquiditäts- und Verschuldungskennziffern Finanzierungspotenzial - Belastung Banklimit Sonstiges - hohe Flexibilität - einfach - kurzfristig kündbar - i.d.r. Besicherung am UV
Factoring Verwendungszweck Auswirkungen auf Liquidität Finanzierung von Forderungen positiv - sofortige Verfügbarkeit der Forderungen - wirkt Bilanz verkürzend - Verschuldungskennziffer negativ - hohe Zinsen und Gebühren - Belastung EBIT Finanzierungspotenzial Sonstiges - Entlastung Banklimit - höhere Unabhängigkeit - Ausfallversicherung - administrative Entlastung - ggf. Verlust einer potenziellen Sicherheit - aufwendige Einrichtung - zusätzliches Reporting
Lieferanten/Zahlungsziele Verwendungszweck Auswirkungen auf Finanzierung von Vorräten positiv negativ Liquidität - späterer Geldabfluss - Skontoverlust Finanzierungspotenzial - Entlastung Banklimit - höhere Unabhängigkeit - Belastung Kreditorenkennziffer Sonstiges - einfach - jederzeit kündbar
Bankdarlehen Verwendungszweck Auswirkungen auf Finanzierung von Investitionen positiv negativ Liquidität - sofortiger Zufluss - Eigenkapitaleinsatz Finanzierungspotenzial - Fristenkongruenz - Verschuldungsintensität - Eigenkapitalquote - Verschuldungsgrad - Belastung Banklimit - ggf. Belastung Förderlimit Sonstiges - Einbindung in Gesamtengagement bei der Bank - i.d.r. Zusatzsicherheit
Lieferantendarlehen Verwendungszweck Auswirkungen auf Finanzierung von Investitionen positiv negativ Liquidität Finanzierungspotenzial Sonstiges - i.d.r höhere Beleihung => weniger Eigenkapitaleinsatz - Fristenkongruenz - Verschuldungsintensität - Entlastung Banklimit - höhere Unabhängigkeit - oft ohne Zusatzsicherheit - oft niedrigere Zinsen - i.d.r. höhere Tilgungen - Eigenkapitalquote - Verschuldungsgrad - Insel-Lösung - wenig Kulanz bei Problem
Leasing Verwendungszweck Auswirkungen auf Finanzierung von Investitionen positiv negativ Liquidität Finanzierungspotenzial Sonstiges - hohe Beleihung - keine Bilanzbelastung - Entlastung Banklimit - höhere Unabhängigkeit - ohne Zusatzsicherheit - einfach - Sonderzahlung - hohe Raten - Belastung des Cash Flow wegen Zahlung AfA - Insel-Lösung - wenig Kulanz bei Problem
Patentlösung? Nein! Zielkonflikte, z.b.: Liquidität Laufzeit Entschuldung/Eigenkapital individuelle Lösungen nötig
grundsätzliche Tipps: Laufzeit lieber lang als kurz Umschuldung Kontokorrent Tilgung immer fristenkongruent erforderliche Eigenmittel von außen nachrangiges Gesellschafterdarlehen echte Kapitalerhöhung
Noch mehr Infos? Bitte rufen Sie mich an: Johannes Bantzer +49 89 2621 7677 oder E-Mail an jb@kokedera.eu