IHK Gründertag Gut vorbereitet zum Bankgespräch Offenbach am Main, 16.03.2019
Agenda Unternehmenshistorie, Geschäftsgebiet Gründe für eine Selbstständigkeit Welche Fragen sollte man sich selbst beantworten? Existenzgründung: Zahlen, Fakten, Daten Businessplan: Nutzen und Bestandteile Bedeutung von Eigenkapital Vorbereitung zum Bankgespräch Was können wir für Sie tun? 2
Unternehmenshistorie Die wurde 1862 als Kreditgenossenschaft für den privaten und gewerblichen Mittelstand gegründet und fühlt sich auch heute noch diesen Idealen verpflichtet. Sie ist die zweitgrößte Volksbank in Deutschland und gleichzeitig eine ertrags- und leistungsstarke Bank, die ihren mittelständischen Kunden eine große Bandbreite an Produkten und Dienstleistungen anbieten kann. Die ist heute in der Wirtschaftsregion Frankfurt / Rhein-Main für ihre Kunden tätig. 3
Geschäftsgebiet 600.000 Kunden 1.650 Mitarbeiter 257.000 Mitglieder 10 Mrd. Euro Kundeneinlagen Quelle. Google Maps 6,5 Mrd. Euro Kreditvolumen SB-Stelle Stand gem. Bilanzpressekonferenz vom 12.02.2019 4
Willst Du den Wert des Geldes kennen lernen, geh und versuche Dir welches zu borgen Benjamin Franklin Amerikanischer Naturwissenschaftler und Politiker (1706 1790) 5
Gründe für die Selbstständigkeit Unternehmerische und persönliche Freiheit Verdienstmöglichkeit und Ansehen Geschäftsidee bzw. günstige Gelegenheit Weiterführen der (Familien-)Tradition Alternative zur drohenden Arbeitslosigkeit Sonstige Gründe 6
Welche Fragen sollte man sich selbst beantworten? Sind Sie fachlich qualifiziert? Haben Sie Erfahrungen in der Branche (Branchen- und Marktkenntnisse)? Verfügen Sie über kaufmännisches Know-how? Können Sie sich mit folgenden Eigenschaften identifizieren? Selbstdisziplin Zielstrebigkeit Kommunikationsfähigkeit Kreativität Risikobewusstsein Verhandlungsgeschick 7
Existenzgründung: Zahlen, Daten, Fakten 8
Existenzgründung: Zahlen, Daten, Fakten Quelle. DIHK Gründerreport 2018 9
Existenzgründung: Zahlen, Daten, Fakten Quelle. DIHK Gründerreport 2018 10
Businessplan Nutzen Sammeln der eigenen Gedanken, Vorstellungen und Konkretisierung Durch die Entwicklung des Plans zunehmende Reifung der eigenen Gedanken Einschätzung der Chancen und Risiken des Gründungsvorhabens Eigene Planungsgrundlage beim Gründungsprozess Entscheidungsgrundlage für Geldgeber und Partner Controlling-Instrument in der Nachgründungsphase Business Plan online, Internetseite der IHK Offenbach 11
Businessplan Bestandteile Beschreibung des Gründungsvorhabens Erfolgsfaktoren, Risiken, Ziele Persönliche Daten, Unternehmensform und Standort Produkt/Dienstleistung Produktbeschreibung, Stand der Entwicklung Markt/Wettbewerb Branche, Wettbewerb, Kunden Marketing/Vertrieb Marketingstrategie, Vertriebskonzept, Absatzförderung/Werbung Unternehmensleitung Wie sind die Aufgaben verteilt? Ertragsvorschau Investitionsplan, Personalplanung, Rentabilitätsvorschau Kapitalbedarf / Finanzierung Liquiditätsplanung, Eigenkapital, Programmkredite Zeitplan und ergänzende Unterlagen 12
Bedeutung von Eigenkapital Dient zum Auffangen von (Anlauf) Verlusten Verteilt das unternehmerische Risiko zwischen Unternehmer und Fremdkapitalgebern angemessen Verringert die Gefahr von Liquiditätsproblemen, die durch Planabweichungen entstehen können Erleichtert die zusätzliche Aufnahme von Fremdkapital Mindert die Abhängigkeit von Fremdkapitalgebern Eigenkapital gibt Sicherheit, macht unabhängig und schafft Vertrauen 13
Vorbereitung auf das Beratungsgespräch - Tipps Eine gute Vorbereitung ist die beste Basis für einen erfolgreichen Geschäftsverlauf. Kaum eine Bankdienstleistung setzt ein so großes gegenseitiges Vertrauen voraus wie das Kreditgeschäft. Ein Erstgespräch ist bereits in einer sehr frühen Phase der Gründung empfehlenswert. Bei der Erarbeitung des Businessplans können externe Berater unterstützen, z. B. Handwerkskammer, Industrie- und Handelskammer, Unternehmensberater, Fragen Sie nach öffentlichen Fördermitteln. Lassen Sie sich von Ihrer Bank eine Checkliste geben, in der Termine, Fristen und Unterlagen, die noch nachgereicht werden müssen, enthalten sind. 14
Was können wir für Sie tun? Als im mittelständischen Bereich sehr erfahrene Bank sind wir für Ihre Existenzgründung der ideale Partner: Wir bieten Ihnen nicht nur zahlreiche Ideen und Produkte, sondern unterstützen Sie vor allem auch mit einer ganzheitlichen und persönlichen Beratung. Wir berücksichtigen bei Ihrem Finanzierungsplan u.a. den Einsatz von öffentlichen Förderkrediten, wie z. B. das StartGeld der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Mit dem StartGeld der KfW erhalten Sie bis zu 100.000 Euro Kredit, um ein Unternehmen einzurichten und zu betreiben. Die KfW übernimmt 80 % des Kreditausfallrisikos von Ihrer Bank, somit erhalten Sie den Kredit in der Regel umso leichter. Das StartGeld fördert z. B. folgende Maßnahmen: Investitionen: Computer, Software, Anschaffung von Anlagen, Firmenfahrzeuge, Lizenzen und Patente, Mittel zur Gewährleistung des laufenden Betriebes: liquide Mittel, Personalkosten, Mieten, Beratungskosten, Marketingmaßnahmen, Kauf eines Unternehmens oder Unternehmensanteils (Geschäftsführerfunktion) 15
Was können wir für Sie tun? Das StartGeld hat derzeit folgende Konditionen (Stand 01.03.2019): Zinsbindung von 5 Jahren mit einem Zinssatz von 1,75 % (eff. 1,76 %) Zinsbindung von 10 Jahren mit einem Zinssatz von 2,55 % (eff. 2,58 %) Tilgungsfrei bis zu 2 Jahren 0,25 % p.m. beginnend 2 Bankarbeitstage und einen Monat nach Zusagedatum Einbeziehung der Absicherung existenzgefährdender betrieblicher und privater Risiken Wir sind in der Region ein starker und verlässlicher Partner des Mittelstandes auch für Existenzgründer! 16
Ansprechpartner in der Jürgen Reith Abteilungsleiter Firmenkunden Seligenstädter Str. 52 63179 Obertshausen Telefon 06104 701-1251 E-Mail: juergen.reith@frankfurter-volksbank.de frankfurter-volksbank.de/geschaeftskunden/empfehlungen/gruender.html 17
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit 18