TARIF: FRV - flexible fondsgebundene private Rentenversicherung ARAG FoRte 3D privat mit ARAG RenditeTresor oder ARAG RenditeTresor Aktiv Kurzbeschreibung des Tarifs FRAB13HO Fondsgebundene Rentenversicherung aufgeschoben mit Beitragsrückgewähr im Todesfall als kostengünstiger Honorartarif Garantiehöhe Innerhalb eines Tarifs mit Garantie der eingezahlten Beiträge von 0% (reine Fondspolice) bis zu 100% zum Garantiezeitpunkt; mit dem ARAG RenditeTresor oder RenditeTresor Aktiv sind höhere Garantien möglich. Die Garantiehöhe ist auch während der Laufzeit veränderbar. Garantiemodelle - als klassisches statisches 2-Topf-Hybrid-Produkt (klassische Absicherung) - innovatives dynamisches 3-Topf-Hybrid-Produkt (3D-Sicherung) - Wechsel zwischen klassischer und 3D-Sicherung während der Laufzeit möglich - mit zusätzlicher Absicherung der Erträge der freien Fonds (ARAG RenditeTresor oder RenditeTresor Aktiv) Mindest-/Höchsteintrittsalter 0 Jahre / 70 Jahre Max. Laufzeit Bis Alter 85 Beitragsfreie Abrufphase? Ja, flexibler Abruf der Leistung zwischen dem vereinbarten frühesten und dem spätesten Rentenbeginn Frühester Rentenbeginn: Mindestalter 20 Jahre Spätester Rentenbeginn: 15 Jahre nach dem frühesten Rentenbeginn, aber maximal mit 85 Jahren Mindestbeitragssumme Mit Beitragserhalt: 12.000 (inkl. Zuzahlungen zu Vertragsbeginn) Ohne Beitragserhalt: 9.000 (inkl. Zuzahlungen zu Vertragsbeginn) Max. Beitragszahldauer Bis Alter 75 Mindestbeitrag (lt. Zahlweise) Eintrittsalter bis 29: 25 mtl. mit und ohne Dynamik Eintrittsalter ab 30: 35 mtl. mit Dynamik / 50 mtl. ohne Dynamik Entsprechendes Vielfaches bei anderer Zahlungsweise Einmalbeitrag ohne regelmäßige Zahlung: Mindestanfangszahlung mit Beitragserhalt 12.000 Mindestanfangszahlung ohne Beitragserhalt 10.000 Mindest-Todesfallsumme (der Beitragssumme) Mögliche Todesfall-Stufen Mögliche Zusatzversicherungen (ZV) Dynamik der Hauptversicherung (HV) Garantiekapital (Beitragserhaltungsgarantie) Fonds mit Garantie(n) möglich? Zuzahlungen jederzeit ohne Mindestsumme möglich FRAB13HO Vertragsguthaben, mindestens Beitragsrückgewähr (zwischen 0% und 100%, je nach Kundenwunsch) Siehe oben keine Ein Prozentsatz zwischen 2% und 10% kann gewählt werden. Zwischen 0 % und 100 % der eingezahlten HV-Beiträge, je nach Kundenwunsch; bei Laufzeiten unter 10 Jahren ist max. 90% Beitragserhaltungsgarantie möglich; ggf. Erhöhung durch den ARAG RenditeTresor oder RenditeTresor Aktiv möglich Ja, im Rahmen des Garantiekonzepts zur Beitragserhaltungsgarantie Nicht als Publikumsfonds im Rahmen der freien Fondsauswahl Seite 1 von 3
Anlagestrategien Beleihungsmöglichkeit (Policendarlehen) Beitragsfreistellung? Kündigung vor Vertragsablauf möglich? Übertragung der Fondsanteile auf ein Fondsdepot möglich? Ablaufmanagement? Individuelle Aufteilung des Sparbeitrages auf einen oder mehrere Fonds (Splitten) möglich? Mindest %-Anlage je Fonds? Shiften / Switchen Wie oft möglich? Welche Kosten entstehen? Besonderheiten / Produktmerkmale / Vertriebsnutzen Individuelle Fondsauswahl: 56 Einzelfonds jeglicher Art und e (Aktien-, Dach-, Misch-, Renten-, Rohstoff- und Indexfonds) Anlagekonzept ARAG Aktiv Portfolio Keine Beleihungsmöglichkeiten, aber dafür Fondsentnahmen (Mindestbetrag: 250, im Fonds müssen mindestens 500 nach der Entnahme bleiben) Eine Beitragsfreistellung ist möglich, sofern die voraussichtliche Rente eine Mindestrente erreicht. Zusätzlich besteht die Möglichkeit einer Beitragspause. Ja Ja, so genannte Naturaloption Ja, in den letzten 5 Jahren vor dem frühesten Rentenbeginn Ja, Beitragsaufteilung auf maximal 10 Fonds (Splitten) Mindestens 10% Beitragsanteil pro Fonds Beliebig oft 12 mal pro Jahr Änderung des Anlagesplittings gebührenfrei, danach 25 pro Auftrag Die innovative fondsgebundene Rentenversicherung ARAG FoRte 3D privat bietet auf Wunsch Kapitalschutz für eingezahlte Beiträge und zusätzliche Garantien mit dem einzigartigen ARAG RenditeTresor oder ARAG RenditeTresor Aktiv. Mit dem Tresor werden Kursgewinne der freien Fonds automatisch gesichert, ohne Anlagestress für Kunden oder Vertriebspartner. Der ARAG RenditeTresor dient der automatisierten Absicherung erreichter Hochstände in der freien Fondsanlage vor möglichen Kursverlusten. Ein Hochstand in der freien Fondsanlage ist erreicht, wenn das freie Fondsvermögen die Höhe des aktuellen Jahresregelbeitrags der Hauptversicherung übersteigt, mindestens jedoch 1.000 Euro beträgt. Ist ein Hochstand in der freien Fondsanlage erreicht, sichert der ARAG RenditeTresor diesen Wert zum vereinbarten Garantietermin ab. Die garantierte Erlebensfallleistung erhöht sich um den abgesicherten Anteilswert. Der ARAG RenditeTresor Aktiv erweitert unser Absicherungskonzept ARAG RenditeTresor um einen automatisierten Signalgeber. Dieser bewertet den Aktienmarkt auf Grundlage der Entwicklung des Referenzindexes MSCI World Index fortlaufend zu Beginn jeden Monats jeweils als steigenden oder fallenden Markt. Wird das Signal fallender Markt gegeben, schaltet sich der ARAG RenditeTresor Aktiv an und sichert die Erträge der freien Fondsanlage ab, sofern ein Hochstand erreicht ist. Wird ein steigender Markt signalisiert, schaltet sich der ARAG RenditeTresor Aktiv ab. Dadurch bleibt der Kunde in Phasen steigender Märkte stärker in der freien Fondsanlage investiert. Erst bei der nächsten Signalauswertung mit dem Ergebnis fallender Markt schaltet sich der ARAG RenditeTresor Aktiv wieder an, sichert einen erreichten Hochstand ab und bildet entsprechende Garantien. Es kann jeweils eines der Verfahren zu Beginn gewählt werden oder ist auch später jederzeit zu- oder abwählbar. Seite 2 von 3
Die Höhe der Beitragsgarantie ist zwischen 0% und 100% frei wählbar. Damit kann der Vertrag innerhalb desselben Tarifs jederzeit z.b. von einer Fondspolice mit Garantie in eine reine Fondspolice ohne Garantie umgestellt werden. Die Beitragszahlung ist flexibel gestaltbar. Sonderzahlungen sind jederzeit und ohne Mindestsumme möglich. Es können Beitragspausen eingelegt werden. Die Vertragsdauern sind monatsgenau. Der Rentenbeginn kann flexibel festgelegt werden. Der hohe garantierte Rentenfaktor von mindestens 90% der aktuellen Rententafel ist echt und nicht über Treuhänderklauseln eingeschränkt. Die Beiträge können in bis zu 10 Fonds fließen. Fondswechsel sind jederzeit möglich und 12 Wechsel im Jahr kostenfrei. Als freie Fonds stehen 56 erstklassige Fonds zur Verfügung. NEU seit 21.12.2012! Anlagestrategie ARAG Aktiv Portfolio für die freie Fondsanlage: Mittels eines automatisierten Signalgebers (der auch für den RenditeTresor Aktiv genutzt wird) erfolgen Umschichtungen. Bei steigendem Markt wird in den chancenreichen Aktienfonds LYXOR ETF MSCI WORLD D-EUR ( FR0010315770) investiert, um Gewinnchancen zu nutzen. Ziel dieses Fonds ist es, kostengünstig die Entwicklungen am internationalen Aktienmarkt möglichst 1:1 abzubilden. Wird das Signal fallender Markt gesendet, reagiert das Konzept automatisch und schichtet das Fondsvermögen in den sicherheitsorientierten Geldmarktfonds UBS (LUX) Money Market Fund EUR ( LU0006344922) um. Abwärtstrends der internatonalen Aktienmärkte können so risikoarm überbrückt werden. Dreht der Trend, wird erneut zu 100 % in den chancenreichen Aktienfonds investiert. Das ARAG Aktiv Portfolio kann zu mindestens 10 % für die freie Fondsanlage gewählt; 9 weitere Einzelfonds wären zusätzlich maximal möglich. ARAG FoRte 3D mit ARAG RenditeTresor oder RenditeTresor Aktiv - Sicherheit, Renditechancen und Flexibilität in einem Produkt. Zentrale Vertriebsunterstützung: Makler-Sales-Competence (MSC) Tel.: 0211/ 963-4545 Fax: 0211/963-4577 E-Mail: MSC@ARAG.de www.arag-partnervertrieb.de Seite 3 von 3
ARAG FoRte 3D Informationen über die Weitergabe von Kickback Die ARAG Lebensversicherungs-AG erhält Kickback-Zahlungen für das verwaltete Sondervermögen im Rahmen Ihres Versicherungsvertrags, die an Sie in voller Höhe weitergegeben werden. Wie hoch der Kickbacksatz des jeweiligen Fonds ist, können Sie der folgenden Übersicht entnehmen. Die Basis für Ihre individuelle Fondsauswahl. Zur Wahl stehen insgesamt 56 Fonds mit unterschiedlichen Risiko- Renditeprofilen: Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Index-, Nachhaltigkeits-, Rohstoff- und gemischte Fonds. Europaweit oder global diversifiziert. Anlagekonzept ARAG Aktiv Portfolio : Mittels eines automatisierten Signalgebers erfolgen Umschichtungen zwischen einem risikoarmen Fonds für fallende Märkte und einem risikoreichen Fonds für steigende Märkte. Persönliches Portfolio mit bis zu 10 Fonds bei individueller Fondsauswahl möglich. Der Zuteilungsschlüssel pro Fonds oder ARAG Aktiv Portfolio muss mindestens 10 % betragen. Keine Ausgabeaufschläge. Anlagewechsel (Shift und Switch) der Fonds sind 12 mal pro Jahr für Sie kostenfrei und jederzeit möglich. Mit unseren einzigartigen Optionen für jeden Anlagertyp geeignet. ARAG RenditeTresor : Jeden Monat überprüfen wir Ihr Vermögen aus der freien Fondsanlage. Erreichte Hochstände sichern wir ab und erhöhen die garantierte Erlebensfallleistung zum Garantiezeitpunkt. ARAG RenditeTresor Aktiv : Mit der alternativen Variante ARAG RenditeTresor Aktiv verzichten wir in steigenden Märkten auf die Überprüfung von Hochständen und lassen Sie damit optimal von den Renditechancen der gewählten Fonds profitieren. Ablaufmanagement UBS LifeCycle : Sukzessive Umschichtungen in Fonds mit geringen Schwankungsrisiken in den letzten 5 Jahren vor Rentenbeginn schützen Ihr Fondsvermögen vor starken Verlusten kurz vor dem Rentenbeginn. Weitere Informationen zu unseren Absicherungsoptionen und Anlagekonzepten erhalten Sie von Ihrem Ansprechpartner oder Sie finden diese in den Erläuterungen zu Anlagen in Fonds (G04v). Aktienfonds sind risikoreiche Fonds; allerdings auch die mit der größten Chance auf hohe Renditen. Aktienfonds legen überwiegend in Aktien an. Die Manager konzentrieren sich bei der Titelauswahl je nach Vertragsbedingungen auf bestimmte Länder, Regionen oder Branchen bzw. Themen. Mischfonds legen das vom Anleger eingezahlte Kapital sowohl in Aktien als auch in verzinslichen Wertpapieren an. Je nach sich bietenden Marktchancen und entsprechend den Vertragsbedingungen können sie flexibel den Schwerpunkt innerhalb der beiden Anlageformen variieren. Diese Fonds sind risikoärmer als die Aktienfonds. Dachfonds investieren in andere Investmentfonds und bieten somit eine doppelte Risikostreuung. Sie ermöglichen zudem eine standardisierte Vermögensverwaltung schon für geringe Beträge. Rentenfonds investieren überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere, wie beispielsweise Pfandbriefe, Kommunalobligationen oder Anleihen. Chancen und Risiken eines Rentenfonds hängen ab von der Sicherheit des Emittenten, der Anlageregion und des Anlagehorizonts (Restlaufzeit). Geldmarktfonds investieren hauptsächlich in Geldmarkttitel und liquide Wertpapiere mit sehr kurzen Laufzeiten, z.b. in Termingelder, Schuldscheindarlehen und Anleihen. Geldmarktfonds sind damit die Fonds mit dem geringsten Risiko. Exchange Traded Funds (ETF) sind vergleichsweise kostengünstige Investmentfonds. Die Anlagestrategie eines ETF ist meist passiv, d. h. das Fondsmanagement investiert das Fondsvermögen nicht auf der Basis eigener Meinungen, sondern versucht, die Wertentwicklung eines definierten Maßstabs (engl. Benchmark) in Form eines Finanzindices abzubilden. ETF sind für zahlreiche Anlageklassen verfügbar Aktien, Geldmarkt, Rohstoffe u.v.m. Unser aktuelles Fondsuniversum für Ihre ARAG FoRte 3D Altersvorsorge (Stand: Dezember 2012) Aktienfonds für die freie Fondsanlage dbx DAX ETF 1C LU0274211480 ETF Aktienfonds Deutschland 10.01.2007 0,15 % 0,00 % Comgest Growth Emerg. Markets $ acc IE0033535182 Aktienfonds Emerging Markets 05.11.2003 1,50 % 0,00 % dbx MSCI EM TRN Idx ETF 1C LU0292107645 ETF Aktienfonds Emerging Markets 09.07.2007 0,45 % 0,00 % Lyxor ETF FTSE EPRA/NAREIT Glob. Dev. FR0010400770 ETF Aktienfonds Europa 14.02.2007 0,60 % 0,00 % Lyxor ETF MSCI Europe FR0010261198 ETF Aktienfonds Europa 10.01.2006 0,35 % 0,00 % Lyxor ETF MSCI World Real Estate A FR0010833574 ETF Aktienfonds Immobilien & Reits/weltweit 18.01.2010 0,45 % 0,00 % Sparinvest Equitas EUR R LU0362354549 Aktienfonds International 30.05.2008 2,10 % 0,59 % Carmignac Investissement A acc FR0010148981 Aktienfonds International 27.01.1989 1,78 % 0,59 % DJE Dividende & Substanz P LU0159550150 Aktienfonds International 27.01.2003 1,84 % 0,64 % Lyxor ETF MSCI World FR0010315770 ETF Aktienfonds International 02.05.2006 0,45 % 0,00 % M&G Global Basics A GB0030932676 Aktienfonds International 17.11.2000 1,93 % 0,90 % CS ETF (IE) Nikkei 225 B IE00B52MJD48 ETF Aktienfonds Japan 25.01.2010 0,38 % 0,00 % Swisscanto (CH) E.F. Green Invest I CH0025616886 Aktienfonds Ökologie/Nachhaltigkeit 03.07.2006 1,30 % 0,00 % Swisscanto (L) E.F. Green Invest EM B LU0338548034 Aktienfonds Ökologie/Nachhaltigkeit 25.08.2008 2,25 % 0,70 % BGF World Mining A2 $ LU0075056555 Aktienfonds Rohstoffe 24.03.1997 2,07 % 0,83 % Lyxor ETF MSCI USA FR0010296061 ETF Aktienfonds USA 23.03.2006 0,35 % 0,00 %
ARAG FoRte 3D Informationen über die Weitergabe von Kickback Dachfonds für die freie Fondsanlage ARERO - Der Weltfonds LU0360863863 Dachfonds Aktien- & Rentenfonds 20.10.2008 0,45 % 0,00 % dbx Portfolio Total Return Index ETF 1C LU0397221945 ETF Dachfonds Aktien- & Rentenfonds 01.12.2008 0,42 % 0,00 % ETF-Dachfonds VDH DE000A0MKQL5 ETF Dachfonds Aktien- & Rentenfonds 16.04.2008 0,70 % 0,00 % C-QUADRAT ARTS TR Global AMI DE000A0F5G98 Dachfonds Aktien- & Rentenfonds 07.12.2001 2,14 % 0,63 % smart-invest Helios AR B LU0146463616 Dachfonds Aktien- & Rentenfonds 31.07.2012 1,25 % 0,39 % AVANA IndexTrend EM & Cash H DE000A0RGWP1 ETF Dachfonds hauptsächlich Aktienfonds 25.05.2010 1,03 % 0,00 % C-QUADRAT ARTS Best Momentum T AT0000825393 Dachfonds hauptsächlich Aktienfonds 04.01.1999 3,10 % 0,63 % Sauren Global Opportunities LU0106280919 Dachfonds hauptsächlich Aktienfonds 31.12.1999 1,58 % 0,32 % AVANA IndexTrend Europa Dynamic H DE000A0RGWT3 Dachfonds überwiegend Aktienfonds 25.05.2010 1,07 % 0,00 % AVANA IndexTrend Europa Control H DE000A0RGWU1 Dachfonds überwiegend Rentenfonds 25.05.2010 0,79 % 0,00 % ETF-Dachfonds Renten P DE0005561690 Dachfonds überwiegend Rentenfonds 01.04.2008 1,64 % 0,31 % Geldmarktfonds für die freie Fondsanlage dbx II Eonia Total Return 1C LU0290358497 ETF Geldmarkt(nahe)fonds EUR 28.06.2007 0,15 % 0,00 % Mischfonds für die freie Fondsanlage Invesco Balanced-Risk Alloc A thes LU0432616737 Mischfonds Absolute Return / sonstige Strategien 01.09.2009 1,79 % 0,50 % Nordea Stable Return BP EUR LU0227384020 Mischfonds Absolute Return / sonstige Strategien 02.11.2005 1,93 % 0,50 % SLI Global Abs. Return Strategies A acc LU0548153104 Mischfonds Absolute Return / sonstige Strategien 26.01.2011 1,60 % 0,63 % Ethna-AKTIV E A LU0136412771 Mischfonds Aktien & Anleihen/Europa 15.02.2002 1,76 % 0,00 % Bantleon Opportunities L PA LU0337414485 Mischfonds Aktien & Anleihen/Europa 01.09.2010 2,00 % 0,75 % antea DE000A0DPZJ8 Mischfonds Aktien & Anleihen/Welt 23.10.2007 1,67 % 0,00 % CS MACS Dynamic B DE000A0M64J2 Mischfonds Aktien & Anleihen/Welt 03.11.2008 1,89 % 0,00 % FTC Global Diversified -A DE000A1JDWE7 Mischfonds Aktien & Anleihen/Welt 09.03.2012 2,00 % 0,00 % PEH Empire P LU0086120648 Mischfonds Aktien & Anleihen/Welt 01.04.1998 1,67 % 0,39 % Phaidros Balanced A LU0295585748 Mischfonds Aktien & Anleihen/Welt 23.04.2007 1,59 % 0,00 % Sparinvest Procedo EUR R LU0139792278 Mischfonds Aktien & Anleihen/Welt 24.12.2001 1,70 % 0,50 % BGF Global Allocation A2 -h LU0212925753 Mischfonds Aktien & Anleihen/Welt 23.05.2005 1,78 % 0,71 % Carmignac Patrimoine A acc FR0010135103 Mischfonds Aktien & Anleihen/Welt 12.10.1989 1,65 % 0,59 % M&W Privat LU0275832706 Mischfonds Aktien & Anleihen/Welt 01.12.2006 1,43 % 0,00 % FvS SICAV Multiple Opportunities R LU0323578657 Mischfonds primär Aktien/Welt 23.07.2010 1,64 % 0,49 % F&C HVB-Stiftungsfonds A thes. LU0340958098 Mischfonds primär Anleihen/Europa 15.01.2008 1,54 % 0,50 % Ethna-GLOBAL Defensiv T LU0279509144 Mischfonds primär Anleihen/Welt 02.04.2007 1,00 % 0,00 % M&G Optimal Income A-H GB00B1VMCY93 Mischfonds primär Anleihen/Welt 08.12.2006 1,46 % 0,50 % Sparinvest Securus EUR R LU0139791205 Mischfonds primär Anleihen/Welt 14.12.2001 1,30 % 0,69 % AC Risk Parity 7 Fund EUR B LU0355228080 Multi Asset 20.05.2008 3,07 % 0,63 % Mischfonds für die freie Fondsanlage dbx II IBOXX Germany 1-3 TR ETF 1D LU0468897110 ETF Rentenfonds EUR/EUR hedged 05.01.2010 0,15 % 0,00 % Swisscanto (L) P.F. Green Inv Income I LU0288149338 Rentenfonds EUR/EUR hedged 07.12.2007 0,61 % 0,00 % StarCapital Argos A LU0137341789 Rentenfonds internationale Währungen 11.12.2001 1,32 % 0,00 % Templeton Global Bond A acc -H1 LU0294219869 Rentenfonds internationale Währungen 10.04.2007 1,41 % 0,39 % Rohstofffonds für die freie Fondsanlage AVANA IndexTrend Commodities & Cash H DE000A0RGWS5 ETF Rohstoff Fonds 25.05.2010 2,39 % 0,00 % dbx DBLCI - OY BALANCED ETF 1C LU0292106167 Rohstoff Fonds 13.07.2007 0,55 % 0,00 % HANSAgold EUR DE000A0RHG75 Rohstoff Fonds 05.08.2009 1,35 % 0,47 % HANSAwerte $ DE000A0RHG59 Rohstoff Fonds 30.12.2010 1,72 % 0,00 % Anlagekonzept ARAG Aktiv Portfolio LYXOR ETF MSCI WORLD - D-EUR FR0010315770 ETF Aktienfonds International 02.05.2006 0,45 % 0,00 % UBS (Lux) Money Market Fund - EUR LU0006344922 Geldmarktfonds 11.10.1989 0,75 % 0,14 % Wertsicherungsfonds für die FoRte 3D Sicherung Safe Performer FR0010542522 Dachfonds, Aktien 28.01.2008 1,93 % 0,75 % * Die Ratio (Abkürzung: TER) oder Gesamtkostenquote ist eine Kennzahl, die Aufschluss darüber gibt, welche Kosten bei einem Investmentfonds im Fonds selbst jährlich anfallen. Sie greift auf Ebene des Fonds und enthält Verwaltungsgebühren, wie z.b. für die Fondsgeschäftsführung, das Portfoliomanagement, Wirtschaftsprüfer und Betriebskosten, sowie sonstige Gebühren wie Depotbankgebühren, jedoch (in Deutschland und der Schweiz) ohne Transaktionskosten, d. h. die auf Fondsebene beim Wertpapierkauf/-verkauf entstehenden Kosten, Maklerkosten (Immobilienfonds) und die gesondert aufzuführenden, erfolgsabhängigen performance fees. ** Einen Teil dieser Kosten erstatten einige Fondsanbieter im Rahmen von Kickbacks an die Investoren zurück. Diesen Anteil leiten wir in voller Höhe bei der fondsgebundenen Rentenversicherung FoRte 3D privat (Honorartarif FRAB13HO) an unsere Kunden weiter. Herausgeber: ARAG Lebensversicherungs-AG, Hollerithstraße 11, 81829 München, Telefon (02 11) 98 700 700, E-Mail service@arag.de Stand 1.2013