ALTE LEIPZIGER - unser Know-how für Ihre erfolgreiche bav Beratung Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Heike Pröbstl Direktionsbevollmächtigte für betriebliche Versorgung und Vergütung
Agenda 1. Strategisches Geschäftsfeld bav 2. Vertriebsansätze für Mitarbeiter bav 3. Vertriebsansätze für die GGF-Versorgung 4. Vertriebsansatz Umgestaltung von bav 5. Wettbewerbsvorteile mit der ALTE LEIPZIGER ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 2
1. Strategisches Geschäftsfeld bav Aktuelles und Markt wie geht es weiter? Rechnungszinssenkung? Konsequenz der Kunden? Anlageverhalten? Demografische Entwicklung? Faktoren, die den Markt lediglich verändern werden, denn nach wie vor steigende Lebenserwartung Firmen haben Bedarf an konzeptionellen Lösungen Fachkräftemangel in den Unternehmen Anzahl der GGF wird nicht weniger Potenzial für bav ist nach wie vor vorhanden. Oder: jetzt erst recht! ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 3
1. Strategisches Geschäftsfeld bav Anlageverhalten der Deutschen: kaum Bereitschaft höheres Risiko einzugehen. Kunden wollen Sicherheit und Planbarkeit! ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 4
2. Vertriebsansätze für Mitarbeiter bav Fachkräftemangel in Deutschland Mittelstandsbarometer 2011 Mehr als 50% der befragten Firmen müssen bereits Umsatzeinbußen hinnehmen, weil Fachkräfte nicht verfügbar sind. 15% der befragten Firmen sehen sogar erhebliche Einbußen von mehr als 5% ihres Jahresumsatzes. Umsatzeinbußen und nicht realisierte Umsätze durch Fachkräftemangel! ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 5
2. Vertriebsansätze für Mitarbeiter Kollektive Konzeptionelle bav Beratung Mitarbeitergewinnung, Mitarbeiterbindung, Mitarbeitermotivation erhöhen die Produktivität eines Unternehmens. Gefragt sind maßgeschneiderte Konzepte: Idee mit konkretem Nutzen für firmenindividuelle Situation bzw. Problemstellung Das Team der ALTE LEIPZIGER unterstützt Sie mit Fachkompetenz, Service und steht Ihnen für die vertriebliche Umsetzung zur Seite. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 6
2. Vertriebsansätze für Mitarbeiter Kollektive bav als strategisches Personalinstrument am Beispiel Stufe Zielgruppe Finanzierung Durchführungsweg 3 Führungskräfte und Gutverdiener 2 Alle Arbeitnehmer AG- oder AN-finanziert AG-finanziert (SV-Ersparnis, VL etc.) 1 Alle Arbeitnehmer Entgeltumwandlung Unterstützungskasse Pensionszusage Direktversicherung Pensionskasse Direktversicherung Pensionskasse bav sollte Bestandteil einer modernen Vergütungssystematik sein! ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 7
3. Vertriebsansätze für die GGF-Versorgung GGF - Neueinrichtung Grundsatz: Lebensrisiken kalkulierbar machen Fokus Langlebigkeit und somit lebenslange Rente (nicht Kapital) Vorsorge auf betrieblicher Ebene sorgt für steuerliche Optimierung soweit als möglich D.h. Alter, Invalidität, Tod Pflege separat (privat) Instrumente: Unterstützungskasse: kongruent ausfinanziert Die Unterstützungskasse der ALTE LEIPZIGER kann durch die Größe des Bestandes Zusagen für einzelne GGF geben. Pensionszusage: viele Freiheiten, permanente Überwachung/Nachjustierung notwendig Der»richtige«Durchführungsweg ist abhängig von den Wünschen des Kunden! ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 8
4. Vertriebsansatz Umgestaltung von bav Wichtige Herausforderungen Finanzierungsrisiko Insolvenzrisiko Risiken beim Verkauf des Unternehmens Bilanz- und Kreditrisiko ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 9
4. Vertriebsansatz Umgestaltung von bav Insolvenzrisiko Bilanz- und Kreditrisiko ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 10
4. Vertriebsansatz Umgestaltung von bav Beispiele für die Umgestaltung von Pensionsverpflichtungen Liquidation Unternehmen Abfindung Rückdeckungsversicherung Auslagerung Unterstützungskasse auf Unterstützungskasse Auslagerung auf Pensionsfonds ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 11
4. Vertriebsansatz Umgestaltung von bav Auslagerung: Risiken beherrschbar machen Auslagerung der Versorgungsverpflichtungen aus der Bilanz: Ein Lösungsansatz Auslagerung der DZ auf einen Pensionsfonds»Past Service«(bereits erdiente Anwartschaft) Übertragung des»future Service«der DZ auf eine Unterstützungskasse (noch zu erdienende Anwartschaft) ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 12
4. Vertriebsansatz Umgestaltung von bav Die ALTE LEIPZIGER Ihr Partner für die Umsetzung Pensionsfonds und Unterstützungskasse aus einer Hand mit aufeinander abgestimmten Angebots-, Verwaltungs- und Serviceprozessen. Da alle Durchführungswege und Know-how im Haus, kann ohne großen Aufwand während des Projektes die Strategie verändert werden. Unterstützung durch Spezialisten vor Ort sowie die Fachabteilungen in der Direktion. Langjährige Erfahrung und Know-how in der bav. Nachhaltig exzellentes Service Rating. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 13
4. Vertriebsansatz Umgestaltung von bav Liquidation: das Problem (I) bav-zusage GmbH Anspruch Die GmbH soll liquidiert werden. Die Löschung der GmbH aus dem Handelsregister ist jedoch erst möglich, wenn alle Verpflichtungen erfüllt sind, auch solche aus betrieblicher Altersversorgung (bav). Arbeitnehmer Zusagebeginn Liquidation? ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 14
4. Vertriebsansatz Umgestaltung von bav Die Lösung: Liquidationsdirektversicherung GmbH ALTE LEIPZIGER bav-zusage Anspruch Liquidationsdirektversicherung und Übernahmevereinbarung Anspruch Arbeitnehmer Arbeitnehmer Zusagebeginn Liquidation Die bav-zusage ist übernommen. Die GmbH übt ihre Betriebstätigkeit aus oder hat diese bereits eingestellt. Die GmbH ist liquidiert und aus dem Handelsregister gelöscht, d. h. sie existiert nicht mehr. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 15
5. Wettbewerbsvorteile mit der ALTE LEIPZIGER Herausragende Vorteile in den Tarifen: garantierter Rentenfaktor Rechnungsgrundlagen des Ursprungsvertrags für Dynamiken! Rechnungsgrundlagen des Ursprungsvertrags für Zuzahlungen! ALTE LEIPZIGER Garantierte Rentenfaktoren für alle Überschüsse! Zur Erfüllung von Garantien gut gerüstet und»geratet«! ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 16
5. Wettbewerbsvorteile mit der ALTE LEIPZIGER Top Ratings und Auszeichnungen Performance, Produkte, Risikofähigkeit oder Nettoverzinsung in allen Punkten schneidet die ALTE LEIPZIGER überdurchschnittlich ab. Die aktuellsten Ratings finden Sie im Internet unter www.standardandpoors.com. Ratings sind keine Garantie für die Finanzkraft eines Versicherers oder eine Empfehlung für einen Versicherer. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 17
5. Wettbewerbsvorteile mit der ALTE LEIPZIGER... Die ALTE LEIPZIGER legt Wert auf Solidität bei fair gepreisten transparenten Garantien! ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 18
5. Wettbewerbsvorteile mit der ALTE LEIPZIGER Solidität am Beispiel der Eigenkapitalquote* % 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 3,67 3,49 3,29 3,09 2,90 2,68 2,26 2,46 1,99 1,79 1,85 1,90 1,93 1,94 1,94 1,82 1,83 1,89 3,88 1,0 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 AL-Leben Branche Eigenkapitalquote über der Branche * Eigenkapital in % Bruttodeckungsrückstellung Quelle: UP ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 19
5. Wettbewerbsvorteile mit der ALTE LEIPZIGER Exzellente Finanzstärke Hohe Produktqualität Exzellente Sicherheitslage Die ALTE LEIPZIGER Transparenz Service & Know-how Zukunftssicherheit Die Einrichtung einer bav ist eine langfristig orientierte unternehmenspolitische Entscheidung. Besonders wichtig ist daher die Auswahl eines zuverlässigen und finanzstarken Partners. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g., Heike Pröbstl Ass Compact bav Mannheim 3. Juli 2014 Seite 20
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