Rollen der Versicherung in der Energie-, Forschungs- und Wirtschaftspolitik Referent: Belinda Walther Weger Neue Energie- Forschungs- und Wirtschaftspolitik in der Schweiz 18. Mai 2015
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Inhaltsverzeichnis Aufgaben der Versicherungswirtschaft Rolle in der Volkswirtschaft Risikomitigation und Risikoträger Versicherer als Kapitalanleger Umfang und Potential Gesetzlicher Rahmen, Aufsicht Versicherer im Umbau des Energiesystems Herausforderungen Rahmenbedingungen, Versicherbarkeit, Risikotransfer Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 3
Aufgaben der Versicherungswirtschaft WICHTIGE ROLLE IN DER VOLKSWIRTSCHAFT Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 4
Volkswirtschaftliche Aufgaben der Versicherung Sicherheit Stabilität Solidarität Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 5
Die Volkswirtschaftliche Bedeutung der Schweizer Privatassekuranz 28 Mia. CHF direkte Wertschöpfung = 5 % der gesamtwirtschaftlichen Wertschöpfung* 11 Mia. CHF zusätzliche indirekte Wertschöpfung* 4 % der gesamten Erwerbstätigkeit der Schweiz* 4 Mrd. CHF Steuern an Bund, Staat und Gemeinden rund 47 000 Mitarbeitende in der Schweiz, rund 70 000 Mitarbeitende im Ausland** 5 418 CHF Schadenzahlungen pro Kopf 9 % der weltweiten Rückversicherung aus Zürich * 2013, BAK Basel: Volkswirtschaftliche Bedeutung des Finanzsektors (inkl. versicherungsnahe Finanzdienstleistungen) ** Mitarbeitende bei den 75 Mitgliedgesellschaften des SVV Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 6
Versicherungen als Wirtschaftsmotor Entwicklung der realen Wertschöpfung Finanzsektor, Banken, Versicherungen, Gesamtwirtschaft 220 200 180 160 140 120 100 Finanzsektor Banken Versicherungen Gesamtwirtschaft 80 Quelle: BAKBASEL Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 7
Aufgaben der Versicherungswirtschaft RISIKOMITIGATION UND RISIKOTRÄGER Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 8
Versicherer in der Risikomitigation Versicherer sind Experten im Risk-Management : Erkennen und Definieren der Risiken Bewerten der Risiken Wahrscheinlichkeit des Eintritts Prävention Sicherheit und Schutz Schadenersatz Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 9
Versicherer als vielseitige Risikoträger Risiken sind vielschichtig Technologien, Materialien, Verfahren und Prozesse: z.b. bezüglich Funktion und Zuverlässigkeit auf Zeit Umwelt: z.b. Wirkung und Einflüsse auf die Umwelt und aus der Umwelt Investitionen: z.b. Schäden an Anlagen, Gebäude, Menschen Schaden Dritter: z.b. Haftpflichtfragen: Betriebsunterbruch, Umweltschäden, etc. Soziale Sicherheit der beteiligten Arbeitnehmenden: z.b. Kranken-/Unfallversicherung, BVG, private Vorsorge u.a. Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 10
Übersichtskarte der Schadenereignisse weltweit 2014 Quelle: Munich Re Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 11
Versicherer als Anleger WICHTIGE INVESTOREN Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 12
Versicherer als Investoren Kapitalanlagen der Schweizer Privatversicherer per 31.12.2013: 527.8 Milliarden Schweizer Franken* * Quelle: Finma Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 13
Spezialgesetze für private Versicherungen Versicherungsgesellschaften müssen ihre versprochenen Leistungen jederzeit erfüllen können. Schweizer Solvenztest SST Art. 9 Versicherungsaufsichtsgesetz VAG Das Versicherungsunternehmen muss über ausreichende freie und unbelastete Eigenmittel bezüglich seiner gesamten Tätigkeiten verfügen (Solvaibilitätsspanne). Bei der Festlegung der Solvabilitätsspanne ist den Risiken, denen das Versicherungsunternehmen ausgesetzt ist, den Versicherungszweigen, dem Geschäftsumfang, dem geographischen Wirkungsbereich und den international anerkannten Grundsätzen Rechnung zu tragen. Gebundenes Vermögen Art. 17f Versicherungsaufsichtsgesetz VAG Das Versicherungsunternehmen muss die Ansprüche aus Versicherungsverträgen durch ein gebundenes Vermögen sicherstellen. Der Sollbetrag des gebundenen Vermögens entspricht den versicherungstechnischen Rückstellungen ( ) und einem angemessenen Zuschlag. Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 14
Strengere Kapitalvorschriften für Privatversicherer gegenüber Pensionskassen Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 15
Strenge Versicherungsaufsicht Grundprinzipien für die Bewertung und Anrechenbarkeit der Kapitalanlagen: Marktnahe Bewertung und uneingeschränkte Sicherstellung und sofortige Liquidierbarkeit im Konkursfall Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 16
Investitionsmöglichkeiten in den Umbau des Energiesystems respektive in Infrastrukturen Die Versicherer, insbesondere die Lebensversicherer, sind an langfristigen Investitionen in Infrastrukturen interessiert. Die revidierte AVO per 1. Juli 2015 macht Investitionen in spezielle Anlagen grundsätzlich möglich (Art. 79 Abs. 3 AVO: «Die FINMA kann auf Antrag zulassen, dass weitere Vermögenswerte dem gebundenen Vermögen zugewiesen werden sofern dadurch die Sicherheit nicht beeinträchtigt wird.») Für solche Kapitalanlagen muss eine Bewertung aufgrund eines funktionierenden Marktes oder anerkannter Garantien möglich sein. Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 17
Versicherer im Umbau des Energiesystems HERAUSFORDERUNGEN Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 18
Herausforderungen: Veränderte Rahmenbedingungen auf dem Finanzmarkt Die Leistungen und Versprechen der Versicherer an ihre Kunden sind aufgrund der Entwicklungen auf dem Finanzmarkt nicht gefährdet. Die Rahmenbedingungen haben sich aber grundlegend verändert. Tiefzinsumfeld: Negativzinsen, BVG-Mindestzinssatz Konjunktur- und Wachstumsprognosen Rechtliche und Regulatorische Aktivitäten Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 19
Die Folgen der Niedrigzinsen 4.500 4.000 Kapitalanlagen: Bsp. 10-jährige Bundesobligation 3.500 10 jährige Eidgenossen 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 0.500 0.000-0.500-1.000 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020? Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 20
Herausforderungen: Steigender Bedarf an Infrastruktur-Investitionen «Annual infrastructure spending requirements are estimated to increase from USD 2.6trn currently to around USD 4.3trn by 2030.» Swiss Re Infrastructure Investing. It Matters. Wachsende Staatsverschuldung «Anlagenotstand» für institutionelle Investoren Lebensversicherer und Pensionskassen wären prädestiniert für Infrastrukturanlagen: Anlagen mit langer Laufzeit Konstante und stabile Renditen wichtiger als «Top-Return» Energiecluster, Belinda Walther Weger 19.05.2015 21
Herausforderungen: Versicherbarkeit und Transfer der Risiken der Energiewende Versicherbarkeit und Transfer der identifizierten Risiken durch Versicherungs- und Kapitalmarktlösungen: Technische Risiken Haftpflichtversicherungen Teildeckungen via Versicherungspools Alternative Risikotransfers (Forwards, Wetterderivate) Sozioökonomische Risiken Kapitalmarktinstrumente Ökologische Risiken Reduktion durch Internalisierung Masterpräsentation 19.05.2015 22
Herausforderungen: Versicherbarkeit und Transfer der Risiken der Energiewende Versicherer als Partner im Risk-Management (Teil der Geschäftsstrategie) Wissenstransfer beschleunigen Interdisziplinäre Ansätze / verstärkte Kooperation zwischen Wissenschaft und Industrie Globale Früherkennungssysteme Kosten Nutzenanalyse Neue Technologien verlangen nach neuen innovativen Versicherungslösungen (Supply Chain Management) Masterpräsentation 19.05.2015 23
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