Eberhard Abelein Die optimale ALTERSVORSORGE Für jede Lebenslage das richtige Konzept FinanzBuch Verlag
INHALT: 1. GESETZLICHE RENTE UND BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG 15 1.1. Alterseinkünftegesetz 15 1.2. Die gesetzliche Rente 18 1.2.1. Zeiten, die für die Rente zählen 18 1.2.2. Altersrenten 19 1.2.3. Hinterbliebenenrenten 22 1.2.4. Scheidung und Rente 23 1.2.5. Höhe der Rente 25 1.2.6. Grundsicherung 26 1.3. Betriebliche Altersversorgung 27 1.3.1. Direktversicherung 28 1.3.2. Pensionskasse 29 1.3.3. Pensionsfonds 31 1.3.4. Unterstützungskasse 33 1.3.5. Direktzusage 33 1.3.6. Staatliche Förderung von Betriebsrenten im Überblick 34 2. PARTNER DER ALTERSVORSORGE 35 2.1. Banken 35 2.1.1. Was sind Discountbroker und Direktbanken? 36 5
2.1.2. Für wen sich der Wechsel zu einer Direktbank lohnt 36 2.1.3. Die besten Direktbanken für die Altersvorsorge 38 2.1.4. Welche Direktbank zu welchen Ansprüchen passt 41 2.2. Versicherungsgesellschaften 42 2.3. Vermögensverwalter 44 3. PRODUKTE FÜR DIE ALTERSVORSORGE 46 3.1. Rürup-Rente 46 3.1.1. Eigenschaften der Rürup-Rente 46 3.1.2. Steuerregelungen der Rürup-Rente 47 3.1.3. Für wen sich die Rürup-Rente lohnt 48 3.1.4. Angebote der Versicherungsgesellschaften 51 3.2. Riester-Rente 53 3.2.1. Wer Anspruch auf eine Riester-Rente hat 53 3.2.2. Staatliche Zulagen 54 3.2.3. Produkte für Riester-Renten 55 3.3. Lebensversicherungen (LV) 56 3.3.1. Kapitallebensversicherung 56 3.3.2. Verkauf von Lebensversicherungen 58 3.3.3. Private Rentenversicherung 59 3.3.4. Privatrente gegen Einmalzahlung 63 3.3.5. Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung 64 3.3.6. Renditevergleich: Kapitallebensversicherung contra Privatrente 66 3.3.7. Renditenachteil bei vorzeitiger Auflösung 66 3.3.8. Lebensversicherung und Arbeitslosigkeit 67 3.3.9. Worauf man beim Abschluss einer LV achten sollte 68 3.4. Bankprodukte und Bundeswertpapiere 68 3.4.1. Tagesgeld 68 3.4.2. Festgeld 71 3.4.3. Sparbriefe 73 3.4.4. Ratensparverträge und Banksparpläne 75 3.4.5. Bundesschatzbriefe 78 6
3.4.6. Finanzierungsschätze des Bundes 82 3.4.7. Bundesobligationen 83 3.5. Anleihen 84 3.5.1. Funktion und Renditeberechnung von Anleihen 84 3.5.2. Bonität von Anleihen 86 3.5.3. Steuerliche Aspekte 86 3.5.4. Kauf und Verwaltung von Anleihen 87 3.5.5. Öffentliche Anleihen 88 3.5.6. Pfandbriefe / Bankschuldverschreibungen 89 3.5.7. Genussscheine 90 3.5.8. Fremdwährungsanleihen 92 3.5.9. Unternehmensanleihen 93 3.5.10. Nullkuponanleihen 96 3.5.11. Wandelanleihen 96 3.6. Aktien 98 3.6.1. Die wichtigsten Regeln für den Handel mit Aktien 99 3.6.2. Wie sich Aktionäre informieren können 100 3.6.3. Anlagestrategien Teil I Value-Strategie contra Growth-Strategie 101 3.6.4. Anlagestrategien Teil II Warren Buffettt 103 3.6.5. Anlagestrategien Teil III André Kostolany 104 3.6.6. Anlagestrategien Teil IV Kurs-Gewinn-Verhältnis 104 3.6.7. Abkürzungen im Kursteil der Tageszeitung 106 3.6.8. Börsenanalysten als Sprach-Jongleure 107 3.6.9. Aktienanleihen 109 3.6.10. Die wichtigsten Aktienindizes 111 3.7. Zertifikate 114 3.7.1. Index-Zertifikate 114 3.7.2. Basket-Zertifikate 116 3.7.3. Vor- und Nachteile von Zertifikaten im Vergleich zu Aktienfonds 118 3.7.4. Worauf Anleger beim Kauf von Zertifikaten achten sollten 118 3.7.5. Zertifikate-Sparpläne 119 3.7.6. Garantie-Zertifikate 121 3.7.7. Discount-Zertifikate 122 7
3.8. Investmentfonds 123 3.8.1. Chancen und Risiken einzelner Fondstypen im Überblick 125 3.8.2. Rentenfonds 127 3.8.3. Aktienfonds 133 3.8.4. Mischfonds 139 3.8.5. AS-Fonds 139 3.8.6. Geldmarktfonds 141 3.8.7. Indexfonds 141 3.8.8. Dachfonds 142 3.8.9. Hedgefonds 145 3.8.10. Offene Immobilienfonds 145 3.8.11. Garantiefonds 147 3.8.12. Fondssparen 148 3.8.13. Wichtige Begriffe für Fondssparer 150 3.9. Rohstoffe 155 3.9.1. Anlage in Rohstoffindizes 158 3.9.2. Anlage in einzelne Rohstoffe 160 3.10. Immobilien 165 3.10.1. Nebenkosten beim Immobilienkauf 166 3.10.2. Vermietete Immobilien 167 3.10.3. Zwangsversteigerung von Immobilien 168 3.10.4. Bausparen 170 4. DIE OPTIMALE ALTERSVORSORGE 173 4.1. Fehler bei der Geldanlage 175 4.2. Der richtige Vorsorge-Mix im Alter bis 30 Jahre 180 4.2.1. Monatliches Sparen im Alter bis 30 Jahre 180 4.2.2. Einmalanlage im Alter bis 30 Jahre 185 4.3. Der richtige Vorsorge-Mix im Alter zwischen 30 und 45 Jahre 193 4.3.1. Monatliches Sparen im Alter zwischen 30 und 45 Jahre 193 4.3.2. Einmalanlage im Alter zwischen 30 und 45 Jahre 199 4.4. Der richtige Vorsorge-Mix im Alter von 45 bis 55 Jahre 209 4.4.1. Monatliches Sparen im Alter von 45 bis 55 Jahre 209 8
4.4.2. Einmalanlage im Alter von 45 bis 55 Jahre 216 4.5. Der richtige Vorsorge-Mix im Alter von 55 bis 65 Jahre 226 4.5.1. Monatliches Sparen im Alter von 55 bis 65 Jahre 226 4.5.2. Einmalanlage im Alter von 55 bis 65 Jahre 232 4.6. Geldanlage im Ruhestand 242 4.6.1. Sicherung des Lebensunterhalts 243 4.6.2. Sparen für Wünsche oder plötzliche Ausgaben (Pflegekosten) 246 4.6.3. Rücklagen für Reparaturen 249 4.6.4. Vorsorgen für Erben und den Todesfall 250 5. STICHWORTVERZEICHNIS 252 9