Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Swiss Banking Operations Forum Zürich, 17. Mai 2017 PD. Dr. Sébastien Kraenzlin Leiter Operatives Bankgeschäft Schweizerische Nationalbank
Ist Bargeld im Zeitalter von Kreditkarte, E-banking, Bitcoin & Co. ein Relikt der Vergangenheit? 2 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank Quelle Bild: https://de.pinterest.com/explore/strichm%c3%a4nnchen/.
Die SNB im Zahlungsverkehr "Barer Zahlungsverkehr" Stellenwert des Bargelds als Wertaufbewahrungs- und Transaktionsmittel "Unbarer Zahlungsverkehr" "Blick in die Zukunft" Digitalisierung und Fintech Bedeutung des unbaren Zahlungsverkehrs und die Rolle der SNB 3 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank
Einleitung
Zahlungsverkehr: Diverse Stakeholder und Blutkreislauf der Wirtschaft Sicherer und effizienter Zahlungsverkehr ist von grosser Bedeutung für die Gesamtwirtschaft für die Banken für die SNB Jede Waren- oder Dienstleistungstransaktion bewirkt einen Geldtransfer Strategische Bedeutung des Zahlungsverkehrs als Drehscheibe für die Kundenbeziehung Zahlungsverkehr ist notwendige Voraussetzung für Umsetzung der Geldpolitik / Mandat der SNB gemäss NBG 5 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank
Der Zahlungsverkehr verbindet das Finanz- und Wirtschaftssystem 6 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank SNB Finanzindustrie Zahlungsverarbeiter Bargeldverarbeiter Unternehmen/Konsumenten
Barer Zahlungsverkehr
Anhaltend hoher Stellenwert von Bargeld als Wertaufbewahrungs- und Transaktionsmittel 8 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank
Bares und nicht-bares Geld stellen unvollständige Substitute dar Auf den ersten Blick scheint das bargeldlose Zahlen mittels Karten- Geld Vorzüge gegenüber Bargeld aufzuweisen (bspw. Handlichkeit und geringere "shoe leather cost") Vorzüge müssen allerdings relativiert werden, da Bargeld spezifische Vorteile stiftet und durch Präferenzen gestärkt wird Akzeptanz Kann ich zu jedem Zeitpunkt mit dem Zahlungsmittel zahlen? Datenschutz Sind elektronische Zahlungsinformationen vor Missbrauch geschützt? Verfügbarkeit Hab ich immer Zugriff auf mein Geld? Vertrauen Bargeld aus Gewohnheit, fehlende Technik-Affinität, Budget-Kontrolle Bargeld hat Eigenschaften, die bargeldlose Zahlungsmittel nicht gleichermassen aufweisen - vollständiges Ausbleiben der Bargeldnachfrage ist kaum realistisch 9 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank
Die Schweiz ist (noch) ein Bargeldland "card intensive" "high cash usage and comparatively low card usage" CH "low card usage" Referenzjahr: 2013 Quelle: CPMI, ECB Statistical Warehouse and Norges Bank 10 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank
Unbarer Zahlungsverkehr
SIC-System: Das Herzstück im unbaren Zahlungsverkehr Banken Retailgeschäft Retailer Finanzmarktgeschäft SIC SIC AG Giro SNB Versicherungen SIC-System SIC-Teilnehmer Finanzmarktinfrastrukturen Bargeldverarbeiter Effektenhändler Legende: Retailzahlung (auch Kleinbetrags-, Kunden-, Massenoder Publikumszahlung) Interbankenzahlung (auch Grossbetrags- oder Bank-an- Bank-Zahlung) Operativer Anschluss Quelle: Eigene Darstellung. 12 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank
Das SIC ist auch ein Retailsystem und spielt künftig eine noch wichtigere Rolle 460 450 440 430 420 410 400 14 4 (3%) (1%) 14 4 (3%) (1%) 15 4 (3%) (1%) 12 4 432 (3%) (1%) CHF 650 Mrd. BIP Schweiz Anzahl ausgehende Transaktionen in Mio. 390 380 370 417 411 402 (96%) (96%) (96%) (96%) 2013 2014 2015 2016 60x pro Jahr im SIC Jahr Retailzahlungen Bankzahlungen Drittsystemzahlungen Quelle: SIX Interbank Clearing AG. 13 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank
Blick in die Zukunft
Digitalisierung verändert das "Wie", nicht aber das "Was" Finanzindustrie erlebt unter "Fintech" eine Häufung von Innovationen Treiber ist primär die Digitalisierung, welche die gesamte Wertschöpfungskette der Finanzindustrie tangiert Technologie Fintech Innovationen beeinflussen sowohl die Nachfrage- als auch Angebotsseite Zahlungsverkehrsdienstleister Zahlungsverkehrsdienstleistungen Die Schweizer Zahlungsinfrastruktur bietet eine solide Ausgangsbasis für die anstehenden Herausforderungen 15 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank
SNB ist wie andere Stakeholder mit wichtigen Fragestellungen konfrontiert Augenmerk gilt möglichen Auswirkungen der Innovationen auf die Sicherheit und Effizienz der Zahlungsverkehrsinfrastruktur 16 17.05.2017 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank
Kernbotschaften Bargeld wird aufgrund deren Eigenschaften auch weiterhin nachgefragt werden. Publikum soll Wahlfreiheit zwischen Bargeld und bargeldlosen Zahlungsmitteln haben. Innovationen sind dann erfolgreich, wenn sie in Bezug auf Sicherheit und Effizienz überzeugen.
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Schweizerische Nationalbank