Unser Vorsorgeangebot Steuerlast optimieren und Vorzugskonditionen nutzen
Unser Leben ändert sich ständig. Der Wunsch nach finanzieller Selbstbestimmung bleibt. Bei der Migros Bank legen Sie Ihr Vorsorgeguthaben zu Vorzugskonditionen an. So schaffen Sie sich einen grösseren finanziellen Spielraum in der Zukunft.
Die etwas andere Bank Kundenzufriedenheit steht bei uns im Mittelpunkt Wünschen Sie sich eine Bank, die Sie partnerschaftlich und kompetent berät? Gemeinsam finden wir die passende Lösung für Sie. Bereits über 800 000 Kunden haben sich für uns entschieden: für die unkomplizierte Schweizer Bank mit den attraktiven Konditionen. Wir handeln verantwortungsvoll Eine der führenden Banken der Schweiz, aber auch ein Migros- Unternehmen: Das ist die Migros Bank. Unsere Risikopolitik ist seit jeher vorsichtig. Nicht Gewinnmaximierung ist unsere Devise, sondern nachhaltiges Wachstum langfristig, gesund, mit Ihnen. Wünschen Sie Beratung oder weitere Informationen? Kontaktieren Sie unsere Service Line 0848 845 400 oder Ihren Kundenbetreuer. Wir freuen uns über Ihren Besuch auf migrosbank.ch und in einer unserer Niederlassungen. Ihre Vorsorge im Überblick Die drei Säulen der Altersvorsorge Vorsorgekonto und Steuern sparen Vorsorgen mit Fonds Vielfältige Veränderungen in Wirtschaft und Gesellschaft fordern den Sozialstaat. Der Einzelne kann sinkende Leistungen nur mit zusätzlichen Rücklagen ausgleichen. Legen Sie Ihr Vorsorgeguthaben zu Vorzugskonditionen an und sparen Sie mit Steuervorteil jedes Jahr bis zum gesetzlichen Maximum. Wir zeigen Ihnen, wie hoch Ihre Steuerersparnis sein kann. Investieren Sie Ihr Vor sorgeguthaben in Vorsorgefonds. Nutzen Sie den Fonds-Dauerauftrag, um einen Teil Ihrer Einzahlung automatisch in den Fonds Ihrer Wahl zu investieren. 4 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 5
Bewährt Die drei Säulen der Altersvorsorge Die Schweiz baut ihre Altersvorsorge seit längerem über das Drei-Säulen-Modell auf und erntet dafür viel Lob. Gleichzeitig steht die Welt nicht still. Vielfältige Veränderungen in Wirtschaft und Gesellschaft stellen neue Herausforderungen an den Sozialstaat und den Einzelnen. 1. Säule Staatliche Vorsorge Existenzsicherung im Alter AHV 2. Säule Kollektive Vorsorge Beitrag zur Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung BV 3. Säule Private Vorsorge Beitrag zur Optimierung und Sicherung des Lebensstandards 3a Alters- und Hinterlassenenversicherung Berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge Gebundene Vorsorge mit Steuervorteil Dienstleister: Ausgleichskasse Dienstleister: Pensionskassen, Sammelstiftungen Dienstleister: Banken, Versicherer EL FZ 3b Ergänzungsleistungen Freizügigkeit in der beruflichen Vorsorge Freie Vermögensbildung und -sicherung (z.b. Wohneigentum) Dienstleister: Kantone, Gemeinden Dienstleister: Banken, Versicherer Dienstleister: Banken, Ver sicherer, weitere 6 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 7
1. Säule: Staatliche Vorsorge 2. Säule: Kollektive Vorsorge Die 1. Säule bezweckt die finanzielle Existenzsicherung im Renten alter. Anspruch auf eine AHV-Rente hat, wer AHV-Beiträge geleistet und/oder Erziehungs- und Betreuungsgutschriften erhalten hat. Falls die AHV-Rente nicht ausreicht, haben bedürftige ansässige Altersrentner Anspruch auf Ergänzungsleistungen. Gleichwohl reicht die 1. Säule häufig nicht aus, um ein unbeschwertes, aktives oder pflegeintensives Rentnerleben zu finanzieren. Die 2. Säule trägt dazu bei, den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. Vorsorgeeinrichtungen (wie beispielsweise Pensionskassen oder Sammelstiftungen) ziehen die Beiträge ein, verwalten das Vermögen und zahlen Renten. Die Leistungen entnehmen Sie dem aktuellen Vorsorgeausweis Ihrer Pensionskasse. Die Idee: Die Pension sollte zusammen mit der AHV-Rente ca. 60 Prozent des zuletzt bezogenen Salärs entsprechen. Das Problem: Die Lebens erwartung steigt, und der Anlageerfolg von Pensions kassen liegt unter den Erwartungen. Das bedeutet: Die Leistungen werden immer wieder gesenkt. Sinkende Leistungen kann der Einzelne nur mit zusätzlichen Rücklagen ausgleichen beispielsweise in die 3. Säule. 3. Säule: Private Vorsorge Einlagen der Säule 3a fördert der Staat mit Steuervorteilen und die Migros Bank mit einem Vorzugszins. Dafür ist der Bezug von Vorsorgeguthaben aus der Säule 3a gesetzlich eingeschränkt. Sie können Ihr Vorsorgeguthaben in günstige Strategiefonds investieren und so passend zu Ihrem Anlegerprofil an den Entwicklungen im Kapitalmarkt teilnehmen. Jeder Franken wird bei uns verzinst oder angelegt. Eröffnung, Führung und Saldierung eines Vorsorgekontos sind ebenso gebührenfrei wie Kauf, Verwahrung und Verkauf von Vorsorgefonds. Zum Vergleich: Versicherer verzinsen oder investieren nur einen Teil Ihrer Einzahlung. Zudem ist die vorzeitige Auflösung einer Police sehr häufig mit Verlusten verbunden. Die Säule 3b umfasst jeden weiteren freien und langfristigen Vermögensaufbau (z.b. Sparkonto, Sparplan, Wohneigentum). migrosbank.ch/3-saeulen 8 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 9
Vorsorgekonto Steuern sparen und Vorzugszins sichern Legen Sie Ihr Vorsorgeguthaben zu den Vorzugskonditionen der Migros Bank an und sparen Sie Steuern. Die Höhe Ihrer Einlage können Sie bis zum gesetzlichen Maximum selbst bestimmen. Guthaben zu Vorzugskonditionen Keine Kursschwankungen Attraktiver Zins Reduzierte Steuerlast Indirekte Amortisation der Hypothek Sparen für das zukünftige Eigenheim Kostenlose Kontoführung Unsere Tipps Früh vorsorgen Im Januar einzahlen Je früher im Erwerbsleben Sie mit Einzahlen beginnen, desto mehr profitieren Sie von Steuereinsparungen, Vorzugszinsen und dem Zinseszinseffekt. Überweisen Sie Ihre Einlage zu Jahresbeginn, dann profitieren Sie das ganze Jahr vom Vorzugszins. Dauerauftrag einrichten Verpassen Sie keine Einzahlung. Der Dauerauftrag mit der Option «Maximalbetrag» überweist jedes Jahr automatisch den gesetzlichen Höchstbetrag auf Ihr Vorsorgekonto. Flexibel bleiben Sparen Sie auf mehreren Konten, so bleiben Sie flexibel bei der späteren Verwendung. Gestaffelter Rückzug Saldieren Sie wenn möglich nur ein Vor sorge konto pro Jahr. So dämpfen Sie Ihre Steuerprogression. migrosbank.ch/vorsorgekonto 10 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 11
Erwartete Steuerersparnis bei einer Einzahlung von CHF 6000 Nicht verheiratet, ohne Kinder, konfessionslos Verheiratet, ohne Kinder, konfessionslos Steuern sparen profitieren bis zum gesetzlichen Maximalbetrag Durch Einzahlungen in die 3. Säule sorgen Sie nicht nur für Ihre Zukunft vor, Sie senken auch Ihre Steuerlast. Unsere Steuertabelle zeigt Ihnen anhand von Richtgrössen, wie viel Sie sparen können. Nutzen Sie den Online-Steuerrechner, um Ihren persönlichen Steuervorteil genau zu berechnen. Steuerbares Einkommen 50000 80000 50000 80000 Aarau 1152 1526 709 1120 Altdorf 1006 1217 908 1075 Appenzell 1052 1317 797 1068 Basel 1493 1704 1395 1562 Bellinzona 1393 1749 945 1495 Bern 1386 1749 1109 1414 Chur 1333 1577 972 1337 Delsberg 1524 1879 1269 1495 Frauenfeld 1263 1474 1006 1331 Freiburg 1500 1862 994 1454 Genf 1730 2008 1068 1701 Glarus 1078 1431 880 1152 Herisau 1209 1552 893 1322 Lausanne 1418 1910 1178 1485 Liestal 1518 1940 853 1458 Luzern 1193 1404 991 1159 Neuenburg 1641 2023 1427 1709 Sankt Gallen 1401 1798 993 1471 Sarnen 936 1147 838 1005 Schaffhausen 1296 1768 828 1250 Schwyz 952 1236 729 1007 Sitten 1323 1876 816 1207 Solothurn 1396 1736 1067 1464 Stans 1063 1308 930 1111 Zug 627 1349 401 696 Zürich 1080 1554 776 1147 migrosbank.ch/steuern-sparen 12 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 13
Das Vermögen ist breit investiert Erträge sind nicht steuerpflichtig Beteiligung auch mit kleinen Beträgen möglich In Vorsorgefonds investieren Anlegen mit Strategie Investieren Sie Ihr Vorsorgeguthaben in günstige Vorsorgefonds der Migros Bank auf Ihren Wunsch auch in nachhaltige Anlagen. Unsere klassischen Vorsorgefonds Die klassischen Vorsorgefonds unterscheiden sich haupt sächlich im Aktienanteil. Je höher der Aktienanteil, desto höher die Risikound die Ertragserwartung. Vorsorgefonds der Migros Bank haben einen tiefen bis mittleren Aktienanteil und damit eine tiefe bis mittlere Risiko- und Ertragserwartung. Migros Bank (CH) Fonds 0 V (Valor 36569669) Migros Bank (CH) Fonds 10 V (Valor 2340643) Migros Bank (CH) Fonds 25 V (Valor 2340649) Migros Bank (CH) Fonds 40 V (Valor 2340652) Migros Bank (CH) Fonds 45 V (Valor 2340656) Unsere nachhaltigen Vorsorgefonds Unsere nachhaltigen Fonds investieren langfristig gemäss dem Nachhaltigkeitsansatz der Migros Bank und berücksichtigen bei der Auswahl Unternehmen, die ökologisch, sozial und in der Unternehmensführung in ihren Bereichen führend und gleichzeitig finanziell attraktiv sind. Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 0 V (Valor 36569685) Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 25 V (Valor 36569690) Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 45 V (Valor 10270610) 14 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 15
Ihr Berater hilft weiter Ihr Berater unterstützt Sie bei der Wahl des geeigneten Vorsorgefonds. Zusammen mit ihm besprechen Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele und ermitteln Ihr persönliches Anlegerprofil. Kennen Sie Ihr Anlegerprofil bereits und haben Sie schon einen passenden Fonds gefunden? Gerne nehmen unsere Berater Ihren Auftrag entgegen und setzen Ihren Anlageentscheid um. Der Kauf und Verkauf von Vorsorgefonds ist für Sie kostenlos. Die Migros Bank verwahrt diese Strategiefonds kostenlos für Sie in Ihrem Vorsorgedepot. Professionelle Fondsverwalter Unser Tipp Die Migros Bank verwaltet die Strategiefonds aktiv. Bei wesentlichen Marktveränderungen passen unsere Spezialisten die Zu sammen setzung und Gewichtung der Anlagen an. So sind Sie immer optimal im Markt positioniert. Investieren Sie automatisch einen Betrag Ihrer jährlichen Einzahlung in den Strategiefonds Ihrer Wahl. Nutzen Sie den Fonds-Dauerauftrag und beteiligen Sie sich immer stärker an den Entwicklungen des Kapitalmarkts. Einfach und kostenlos. migrosbank.ch/vorsorgefonds 16 UNSER VORSORGEANGEBOT UNSER VORSORGEANGEBOT 17
Sind Sie interessiert? Aktuelle Preise Zinssätze, Börsenkurse und die Preise unserer Dienstleistungen finden Sie auf migrosbank.ch Gut beraten Für eine telefonische Beratung oder um einen Termin zu vereinbaren: 0848 845 400 Mehr erfahren Besondere Tipps und weitere Informationen finden Sie in den Produkt-Infoblättern und Broschüren unter «Downloads» des jeweiligen Angebots auf migrosbank.ch Noch Fragen? Informieren Sie sich auf migrosbank.ch, rufen Sie an unter 0848 845 400 oder besuchen Sie uns in einer Niederlassung
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