Fö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d M i t t e l s t a n d s t a g R h e i n l a n d - P f a l z R o l a n d C. W a g n e r M i t t e l s t a n d s - und K o m m u n a l f i n a n z i e r u n g www.isb.rlp.de
I nve s t i t i o n s - u n d S t r u k t u r b a n k R h e i n l a n d - P f a l z ( I S B ) Förderinstitut des Landes Rheinland-Pfalz (Förderung aus einer Hand), hervorgegangen aus der Fusion zwischen LTH Landestreuhandbank für Wohnraumförderung und Investitions- und Strukturbank (ISB) für Wirtschaftsförderung zum 01.01.2012 Träger: Land Rheinland-Pfalz Förderinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften, Kapitalbeteiligungen => Förderung von A-Z 2012: Über 6.600 geförderte Projekte Knapp 400.000 geschaffene und gesicherte DAP seit 1994 in der Wirtschaftsförderung Knapp 108.400 geförderte Wohneinheiten seit 1995 in der Wohnraumförderung 2
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B * Anlassbezogene Förderung Beratungsförderung Ausbildungsplatzförderung Messeförderung Unterstützung beim Zugang zu Unternehmensfinanzierung Eigenkapital- und Fremdkapitalprodukte, Sicherheiten Standortrelevante Angebote Standortmarketing und Betriebsansiedlung Handels- und Kooperationsförderung * Programme der Wohnraumförderung sind nicht Gegenstand dieses Vortrages 3
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz Was wird Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch durch Übernahme oder tätigen Beteiligung) Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit (Nebenerwerbsgründung) Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen Beratungsprogramm Mittelstand Was wird Beratungen von wirtschaftlichen und organisatorischen Fragen der Unternehmensführung Fragen zum Produkt- und Kommunikationsdesigns eines Unternehmens Wie wird jeweils Zuschuss zu den Beratungskosten 4
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Förderung von Ausbildungsverbünden Was wird Ausbildungsverbünde zwischen ausbildenden Betrieben der Wirtschaft oder vergleichbaren Einrichtungen außerhalb der Wirtschaft Zusatzkosten der Ausbildung durch Kooperationspartnerschaft Förderung der Einstellung von Auszubildenden aus Insolvenzbetrieben Was wird Die Fortführung der Ausbildung mit Berufausbildungsvertrag nach dem BBiG oder der HwO mit Eintragung in das Verzeichnis bei der zuständigen Kammer nach Übernahme eines Auszubildenden aus einem Insolvenzbetrieb Wie wird jeweils einmaliger Zuschuss in Höhe von 2.500 EUR 5
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Messeförderung Wer wird Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft (Industrie, Handel und Dienstleistungen) landwirtschaftliche Betriebe Angehörige freier Berufe Teilnahme an exportorientierten Messen sowie Produktpräsentationen (im In- und Ausland), wenn: Was wird aufgeführt in der Internet-Datenbank des Ausstellungs- und Messe-Ausschusses der Deutschen Wirtschaft e.v. www.auma-messen.de (Auslandsveranstaltungen) oder Gemeinschaftsstände des Landes RLP (Inlandsveranstaltungen) Wie wird Zuschuss (Grundbetrag + Zuschuss) Zuschuss darf 50 % der Gesamtveranstaltungskosten (max. 5.000 EUR) nicht überschreiten 6
U n t e r s t ü t z u n g b e i m Z u g a n g z u U n t e r n e h m e n s f i n a n z i e r u n g Typische Gründe für die Ablehnung von Kreditanträgen: Investitionsvorhaben überzeugte inhaltlich nicht 5,4% Investitionsvorhaben zu risikoreich 15,8% Formale Darstellung überzeugte nicht 3,0% Unzureichende Sicherheiten 53,1% EK-Quote zu niedrig 42,5% Projektbezogene Gründe Rentabilität zu gering 29,2% Unternehmensbezogene Gründe 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Quelle: KfW Unternehmensbefragung 2012 7
D i e Fö r d e r - u n d F i n a n z i e r u n g s i n s t r u m e n t e i m Ü b e r b l i c k Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter Beteiligungskapital/Venture Capital Zuschüsse Mitarbeiterbeteiligung Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter Zinsgünstige Darlehen (Hausbankverfahren) Konsortialdarlehen Kreditsicherheiten Bürgschaften/Garantien von ISB, Land und der Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz 8
Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter Beteiligungen der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft MBG Wer wird Gewerbliche Unternehmen mit < 500 Mitarbeitern und < 75 Mio. EUR Umsatzerlöse Was wird Investitionsprojekte bestehender Unternehmen, Gründung, Betriebsübernahmen, Ausscheiden von Gesellschaftern Wie wird typisch stille Beteiligung, Laufzeit 10 Jahre Beteiligungsvolumen i.d.r. max. 1 Mio. EUR (Existenzgründer max. 250 TEUR) Eigenkapitalparität Beteiligungsentgelt (fest): ab 5,75 % Beteiligungsentgelt (gewinnabhängig): ab 2 % Garantieprovision 9
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Venture Capital Beteiligungen (Wagniskapital) Wer wird Gewerbliche Unternehmen mit < 250 Mitarbeitern und < 50 Mio EUR Umsatzerlöse Was wird Innovative Projekte, insbesondere die Entwicklung und Markteinführung neuer Produkte, Produktionsverfahren oder Dienstleistungen Beschäftigungsintensive Vorhaben, die sich durch eine wesentliche und nachhaltige Schaffung wettbewerbsfähiger und zukunftsträchtiger Dauerarbeitsplätze auszeichnen Wie wird I.d.R. Kombination offene/stille Beteiligung (Laufzeit 10 Jahre) (max. 75 % der Projektkosten) Obergrenze: i.d.r. 500 TEUR Eigenkapitalparität Beteiligungsentgelt (fest): abhängig von Projekt und Rahmenbedingungen Beteiligungsentgelt (gewinnabhängig): variabel 10
Re g i o n a l e Fö r d e r g e b i e t e 11
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Regionalförderung Wer wird Gewerbliche Unternehmen Produktionsbetriebe Dienstleistungsbetriebe Handwerksbetriebe Beherbergungsbetriebe Was ist förderfähig? Investitionen in das betriebliche Sachanlagevermögen Immaterielle Wirtschaftsgüter (Lizenzen, Patente, Software, etc.) Errichtung einer Betriebsstätte Erweiterung einer Betriebsstätte Maßnahmen Diversifizierung der Produktion grundlegende Änderung des Gesamtproduktionsverfahrens Übernahme einer stillgelegten oder von Stillegung bedrohten Betriebsstätte 12
Re g i o n a l e W i r t s c h a f t s f ö r d e r u n g a k t u e l l e Fö r d e r s ä t z e Landesförderprogramm GA-/GRW-Gebiet Maßnahme Kleines UN Mittleres UN Kleines UN Mittleres UN Großes UN 2.1 Errichtung 15% 10% 21-27% 18-24%* 15% / ZW 10% 2.2 Erweiterung 15% 7,5% 18-24% 15-21%* 12% / ZW 10% 2.3 Diversifizierung 12% 7,5% 15-21% 12-18% 9% / ZW 8% 2.4 Grundlegende Änderung 12% 7,5% 15-21% 12-18% 9% / ZW 8% 2.5 Übernahme Stilliegende 15% 10% 21-27% 18-24%* 15% / ZW 10% Beherbergung (max. 3 Mio. förderfähige Investitionskosten) 15% s.o. 15-21% 12-18% 10% Anteil Förderfähige Investitionen > 10 Mio. 5% 5% 5% 5% 5% * Kreisfreie Stadt Zweibrücken (ZW) max. 20% 13
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Einzelbetriebliche Technologieförderung InnoTop Wer wird Kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit < 250 Mitarbeitern und < 50 Mio EUR Jahresumsatz; größere Unternehmen nur ausnahmsweise mit besonderen Auflagen Entwicklung von innovativen Produkten- und Produktionsverfahren Was wird Materialkosten Personalkosten Instrumente und Ausrüstungen (AfA innerhalb Projektlaufzeit) externe Beratungsleistungen und sonstige Entwicklungskosten Wie wird Zuschuss von 15 % - 80 % der förderfähigen F & E Kosten max. Zuschusshöhe: EUR 500.000,- Durchführbarkeitsstudien können mit einem Zuschuss bis zu EUR 37.500 gefördert werden. 14
M i t a r b e i t e r b e t e i l i g u n g 15
M i t a r b e i t e r b e t e i l i g u n g s p r o g r a m m Fo n d s R L P p l u s Ziel ein einfaches und niedrigschwelliges Instrument für kleine und mittlere Unternehmen in Rheinland-Pfalz Kombination aus einem Mitarbeitergenussrecht und einem ISB-Nachrangdarlehen maximale Beteiligungshöhe je Unternehmen: 500.000 EUR Struktur: Beteiligungshöhe je Mitarbeiter zwischen 5.000 EUR und 10.000 EUR, (davon 40 % Mitarbeitergenussrecht und 60 % ISB-Nachrangdarlehen) Der Mitarbeiteranteil beträgt zwischen 2.000 EUR und 4.000 EUR Die Vergütung für das Genussrecht und das Darlehen setzt sich aus einer laufenden Vergütung (Basisvergütung + Erfolgsvergütung) und einer Endvergütung zusammen. 16
M i t a r b e i t e r b e t e i l i g u n g s p r o g r a m m Fo n d s R L P p l u s Vertragsbeziehungen: Kofinanzierungsund Garantievertrag ISB Mitarbeiter Darlehensvertrag z.b. 6.000 Genussrechtsvertrag z.b. 4.000 Unternehmen 17
Vo r t e i l e d e s M o d e l l s Fo n d s R L P p l u s Für den Unternehmer Verbesserung des Rating des Unternehmen durch: Langfristige Kapitalüberlassung Regelfall: 10 Jahre Mindestdauer: 5 Jahre Rangrücktritt im Falle einer Unternehmenskrise Durchschnittlicher jährlicher Aufwand zwischen 6 % und 8 % Für den Arbeitnehmer Absicherung des Arbeitnehmers gegen Verlust seiner Einlage (100 % in den ersten beiden Jahren, danach 90%) Beteiligung am unternehmerischen Erfolg über erfolgsabhängige Vergütungskomponente (Gesamtkapitalrentabilität) Durchschnittlicher jährlicher Ertrag zwischen 9 % und 14 % 18
Fö r d e r i n s t r u m e n t e m i t Fr e m d k a p i t a l c h a r a k t e r ISB-Darlehen Mittelstandsförderungsprogramm ISB-Darlehen zur Schaffung von Ausbildungsplätzen 2013 ISB-Konsortialdarlehen 19
M i t t e l s t a n d s f ö r d e r u n g s p r o g r a m m Zinsgünstiges Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen und Freiberufler Darlehensvarianten: Gründerkredit: Existenzgründer und junge Unternehmen bis 3 Jahre Unternehmerkredit: etablierte Unternehmen (ab 3 Jahre) Darlehenshöchstbeträge: Investitionskredite: bis 2 Mio. EUR Betriebsmittelkredite: bis 500 TEUR 10 Jahre Laufzeit (2 Freijahre) bei Investitionskrediten 20 Jahre Laufzeit (3 Freijahre) bei überwiegend baulichen Investitionen 5 Jahre Laufzeit (1 Freijahr) auch bei Betriebsmittelkrediten 20
M i t t e l s t a n d s f ö r d e r u n g s p r o g r a m m Zinsgünstiges Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen und Freiberufler Zinssatz: 20 Basispunkte unterhalb KfW-Unternehmerkredit bzw. KfW-Gründerkredit Antragstellung erfolgt über die Hausbank, die auch die Primärhaftung übernimmt Der Zinssatz bei diesem Programm richtet sich nach dem Rating durch die Hausbank unter Anwendung des RGZS (Risikogerechtes Zinssystem) der KfW Servicegarantie: Bearbeitungszeit max. 5 Bankarbeitstage! 21
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B ISB-Darlehen zur Schaffung von Ausbildungsplätzen 2013 Wer wird gewerbliche Unternehmen (bis 50 Beschäftigte) und Angehörige freier Berufe, die Ausbildungsplätze schaffen und besetzen. Was wird Die Darlehensmittel müssen im Zusammenhang mit der Schaffung und Besetzung des Ausbildungsplatzes verwendet werden. Generell kann keine Umschuldung finanziert werden. Wie wird zinsgünstiges Darlehen über 35 TEUR je erneuertem Ausbildungsplatz Laufzeit: 5 Jahre mit bis zu zwei tilgungsfreien Jahren Hausbankverfahren 22
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B ISB-Konsortialdarlehen Wer wird Unternehmen mit Sitz oder Betriebstätte in Rheinland-Pfalz Jahresumsätze von i.d.r. bis zu 500 Mio. EUR Rating mind. BB - (Standard & Poor s); entspricht einer AW von 2 % Keine Sanierungsfälle Was wird Vorhaben mit strukturpolitischer Bedeutung Investitionen sowie Betriebsmittelbedarf Neustrukturierung der Bilanzpassivseite (keine reine Kreditablösung) Finanzierung von Unternehmensnachfolgen Wie wird marktübliches Darlehen im Rahmen eines Konsortiums mit ISB-Anteil von bis zu 30 % (mind. ein weiterer Partner neben ISB) Refinanzierung des Gesamtkonsortiums über ISB möglich 23
S t r u k t u r d e r B ü r g s c h a f t s s y s t e m s Das 3-gliedrige Bürgschaftssystem in Rheinland-Pfalz Kein betriebswirtschaftlich vernünftiges Vorhaben in RLP soll an fehlenden Sicherheiten scheitern. Investitions- und Strukturbank (ISB) Geschäftsbesorgung Eigengeschäft Geschäftsbesorgung I. Bürgschaftsbankgeschäft Bürgschaften bis 1,25 Mio. II. ISB-Bürgschaft bis 3,5 Mio. III. Landesbürgschaft > 3,5 Mio. bis 50 Mio. Garantien der BB-RLP zur Absicherung v. MBG Bet. Risikoträger: BB-RLP ISB Land Rheinland-Pfalz 24
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Bürgschaften als Kreditsicherheiten Wer wird i.d.r. Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie Angehörige der Freien Berufe Was wird Investitionsfinanzierungen Betriebsmittelfinanzierungen Avale Wie wird Übernahme von Bürgschaften bis zu 80 % für Investitionskredite bis zu 60 % für Betriebsmittelkredite Bürgschaftsentgelt: i.d.r. 1,5 % p.a. 25
Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Wichtiger Hinweis Im Falle der Kumulation mehrerer Förderprogramme kann es bei bestimmten Fallgestaltungen aus EU-beihilferechtlicher Sicht oder wegen programmspezifischer Vorschriften zu Einschränkungen kommen. Lassen Sie sich von der ISB beraten. Wir sind gerne bei der Optimierung Ihrer individuellen Förderung behilflich. 26
M ö g l i c h ke i t e n d e r B e r a t u n g d u r c h d i e I S B I S B B e r a t u n g s z e n t r u m 27
M ö g l i c h ke i t e n d e r B e r a t u n g d u r c h d i e I S B I S B B e r a t e r t a g 28
V i e l e n D a n k f ü r I h r e A u f m e r k s a m ke i t. 29